Из таблицы ликвидных активов мы видим, что не сильно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг РФ, средств на счетах в Банке России сильно увеличились, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных ценных бумаг банков и государств увеличились за 3 года с 40 млн.руб. до 142 млн.руб .

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 98.65%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.

Структура и динамика баланса.

Объем активов, приносящих доход банка, составляет 89.85% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.54% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).Структура доходных активов на текущий момент и за два предыдущих года назад рассмотрим в виде таблицы 4:

Таблица 4 – Структура доходных активов

Наименование показателя	31 декабря 2018г., тыс.руб	31 декабря 2019г., тыс.руб	31 декабря 2020г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	1 297 279 439	1 633 413 626	1 028 583 379
Кредиты юр.лицам	12 231 047 204	12 271 635 451	14 434 824 507
Кредиты физ.лицам	6 112 079 033	7 200 185 393	8 413 479 212
Векселя	91 315 545	82 894 297	63 120 071
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	45 937 913	68 908 424	161 451 418
Вложения в ценные бумаги	2 992 034 019	3 322 755 138	5 065 337 596
Прочие доходные ссуды	1 519 369 891	1 546 335 547	1 952 176 833
Доходные активы	21 910 477 883	25 133 807 576	25 695 322 606

---

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Межбанковские кредиты и суммы Векселя, Вложения в ценные бумаги увеличились , а общая сумма доходных активов увеличилась на 21.8% c 21910.47 до 25695.32 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре в таблице 5.

Таблица 5 – Аналитика и структура выданных кредитов, %

Наименование показателя	31 декабря 2018г., тыс.руб, %		31 декабря 2019г., тыс.руб, %			31 декабря 2020г., тыс.руб, %
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	5 120 882 503	28,07		6 169 007 420	29,21	6 100 686 171	28,50
Имущество, принятое в обеспечение	10 573 219 558	7,95		10 817 270 885	51,21	19 835 489 261	92,66
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение	113	0,00		113	0,00	108	0,00
Полученные гарантии и поручительства	38 335 088 236	210,12		43 671 932 764	206,75	44 329 421 421	207,09
Сумма кредитного портфеля	18 244 519 480	100		21 122 729 057	100	21 405 723 942	100
в т.ч. кредиты юр.лицам	10 606 617 498	58,14		11 965 898 766	56,65	11 409 084 669	53,30
в т.ч. кредиты физ. лицам	4 924 521 124	26,99		6 169 593 448	29,21	7 240 611 869	33,83
в т.ч. кредиты банкам	1 553 131 116	8,51		1 635 603 012	7,74	1 103 355 214	5,15

---

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения. Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту) рассмотрим в таблице 6.

Таблица 6 – Процентные обязательства банка, %

Наименование показателя	31 декабря 2018г., тыс.руб, %		31 декабря 2019г., тыс.руб, %		31 декабря 2020г., тыс.руб, %
Средства банков (МБК и корсчетов)	464 229 682	2,39	989 817 841	4,36		692 606 838	3,05
Средства юр. лиц	6 061 017 260	31,15	7 412 738 453	32,63		6 596 911 866	29,01
в т.ч. текущих средств юр. лиц	2 698 073 110	13,87	2 888 382 565	12,71		3 128 118 266	13,76
Вклады физ. лиц	11 616 954 768	59,71	12 699 158 303	55,90		13 365 053 151	58,78
Прочие процентные обязательств	1 312 982 546	6,75	1 617 607 628	7,12		2 084 372 818	9,17

---

Видим что, суммы Вклады физ. Лиц увеличились и суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а вот Средства юр. Лиц 2019 году увеличились на 1,48%, а в 2020 уменьшились на 3,62%, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2,42%.Структуру собственных средств представим в виде таблицы 7.

Таблица 7 – Структура собственных средств, %

Наименование показателя	31 декабря 2018г., тыс.руб, %		31 декабря 2019г., тыс.руб, %		31 декабря 2020г., тыс.руб, %
Уставный капитал	67 760 844	2,00	67 760 844	1,77	67 760 844	1,53
Добавочный капитал	323 764 936	9,58	246 898 392	6,45	357 157 969	8,06
Нераспределенная прибыль/непокрытыеубытки прошлых лет	2 311 620 669	68,38	2 696 777 088	70,48	3 129 053 160	70,61
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	674 119 836	19,94	811 103 711	21,20	870 056 666	19,63
Резервный фонд	3 527 429	0,10	3 527 429	0,09	3 527 429	0,08
Источники собственных средств	3 380 793 714	100	3 826 067 464	100	4 431 608 466	100

---

За три года источники собственных средств увеличились на 13.2%. Краткая структура капитала на основе формы 123 в таблице 8.

Таблица 8 – Структура капитала, %

Наименование показателя	31 декабря 2018г., тыс.руб, %		31 декабря 2019г., тыс.руб, %		31 декабря 2020г., тыс.руб, %
Основной капитал	2 642 540 529	71,53	3 168 280 079	74,36	3 298 055 823	72,32
т.ч. уставный капитал	8 710 844	0,24	8 710 844	0,20	8 710 844	0,19
Дополнительный капитал	1 051 857 364	28,47	1 092 283 625	25,64	1 262 454 737	27,68
в т.ч. субординированный кредит	666 429 600	18,04	646 677 500	15,18	421 511 397	9,24
Капитал (по ф.123)	3 694 397 893	100	4 260 563 704	100	4 560 510 560	100

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4560.07 млрд.руб. Анализ финансовых результатов деятельности банка показал, достаточный уровень стабильности ресурсов (доли привлеченных средств до востребования в общем объеме привлеченных средств), высокий показатель устойчивости средств на расчетных и текущих счетах клиентов.

9. 
   2.2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА
   

Использование всех элементов и соблюдение всех принципов депозитной политики способствует выполнению стратегических и тактических целей функционирования кредитной организации и, как следствие, можно делать вывод о разработке банком эффективной депозитной политики. Конечным пунктом оценки депозитной политики банка должен быть вывод об её эффективности [28, с. 90].

---

Смотрите также файлы

• 15 52, 03. 02. 2023 Дарья Так что ты все сможешь.doc

• Группа эотб(до)зу154.docx

• Задача 167.docx

• 1. асод.docx

• Жабырды астындаы адам.docx