Файл: Дипломная работа на тему Вексельная практика коммерческих банков.docx
Добавлен: 11.01.2024
Просмотров: 459
Скачиваний: 4
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1. Экономические и правовые основы вексельного обращения
Виды векселей, применяемых в хозяйственном обороте
Глава 2. Банковские операции с векселями
Анализ операций банков на вексельном рынке
Удельный вес векселей в портфелях коммерческих банков1
Глава 3. Перспективы развития вексельного рынка и участия в нем коммерческих банков
Ведущие национальные рынки коммерческих бумаг1
определяется уже позицией участников этих операций в плане надежности, известности на рынке. Эта процедура зависит уже от того, как договорятся участники сделки. Кроме того, внутрибанковские инструкции по технологии осуществления вексельных операций существенно отличаются от банка к банку, поскольку каждый банк вырабатывает собственную операционную политику, отвечающую его месту на рынке, основным направления деятельности, отношению к риску и т. п.
В-четвертых, в настоящее время отсутствует организованный рынок векселей, который бы включал отбор, классификацию и правила допуска как векселей, так и участников вексельного рынка.. Его отсутствие влечет за собой повышенные трансакционные издержки, разнообразные риски, препятствует направлению средств в реальный сектор экономики.
-В-шестых, несовершенство вексельного законодательства, отсутствие обобщенных и унифицированных инструкций и положений по практике
вексельного обращения. Зачастую нормативные акты, регулирующие конкретные вопросы вексельного обращения в России, вступают в противоречие друг с другом, либо в противоречие с международными нормами. Например, процедура ареста денежных средств в обеспечение платежа по векселям или процедура ареста и изъятия векселей в ходе расследования следственными органами напрямую вступает в противоречие с нормами вексельного права. Существует такая абсурдная ситуация, когда векселедатель по таким проблемным векселям, которые были похищены, по решению суда должен платить
два раза по одному векселю. Не обеспечен процессуально строгий и скорый порядок взыскания по протестованным векселям.
С развитием вексельного обращения остро встала проблема создания необходимой инфраструктуры для котировки (сбора, структурирования информации и формирования листинга котировок векселей в едином формате), транспортировки и инкассации векселей, координации действий участников рынка. Возник определенный дисбаланс между первичным и вторичным рынками в российской экономике. Это нашло свое выражение в заметном преобладании институтов вторичного фондового рынка, посредников в движении платежных средств — банков, финансовых компаний, фирм операторов на вексельном рынке. Представители первичного товарного рынка, прежде всего промышленные предприятия, оказались менее организованными. Проблема усугубляется огромными расстояниями, масштабностью вексельного рынка, наличием огромного числа посредников оперирующих более чем на 200 площадках, сложными межрегиональными отношениями и развитой внутрирегионалыюй экономической жизнью, трудностями получения информации.
Поэтому, с точки зрения автора, необходимо формирование, с одной стороны, единого информационного пространства, единых правил совершения вексельных операций, введения единого листинга, реестрового финансового и государственного контроля, с другой — вексельных центров по обслуживанию корпоративных долговых обязательств.
В серьезной проработке нуждаются проблемы взыскания по векселям. Необходимо закрепление
в законодательстве соответствующего юридического механизма, создание специализированной организации по приему опротестованных векселей и осуществлению законных прав векселедержателей, определение содержания регрессных требований, налаживание порядка оповещения о протестах и экономического бойкота лиц, допускающих векселя до протеста, обеспечение действенности санкций за неисполнение платежа по векселю.
Решению этих проблем могло бы способствовать предложение об открытии одной расчетной палаты — специализированной организации, осуществляющей весь комплекс мер но реализации прав законного векселедержателя при взыскании по векселю. Причем ей следует придать судебно-исполнительские функции наложение взыскания на имущество, продажу этого имущества и обращение его в деньги. Она могла бы действовать на основе правовых норм, определяющих функционирование специализированного нотариата и третейского суда.
В настоящее время развитие и функционирование банковского сектора невозможно без комплексной автоматизации всех банковских процессов, внедрения и совершенствования новых технологических продуктов, активного освоения возможностей сети Интернет.
В последние годы происходит заметное укрупнение банков. Это немедленно влечет за собой вопросы масштабируемости. При бурном количественном росте филиальной сети, клиентской базы, спектра предлагаемых клиентам банковских
услуг необходимо обеспечить возможность быстрого наращивания вычислительных ресурсов, применение новых информационных технологий в клиентском обслуживании, повышение безопасности телекоммуникационной сети.
Собственники и менеджеры банков стремятся за счет вложений в технологии решить проблемы, связанные с управленческим учетом, бюджетированием и эффективным управлением финансами, снизить производственные издержки. Поэтому в настоящее время банкам требуется не только хорошее программное обеспечение, но и целый комплекс дополнительных услуг, связанных с качественным внедрением, методологической поддержкой, интеграцией приложений и т.д. В связи с этим многие компании, являющиеся разработчиками и поставщиками банковских технологий, стараются предоставить широкий спектр услуг, это:
Среди организаций, предлагающих высокотехнологические услуги в банковской сфере, чьи программные продукты являются наиболее востребованными среди отечественных банков, можно выделить такие компании, как «Асофт», R-stile software lab», «БИС», «Диасофт», «Форс», «Инверсия», «Галактика», «Кворум».
Последними разработками в сфере банковских технологий являются комплексные автоматизированные банковские системы, имеющую, как правило,
модульную архитектуру. Модульная архитектура включает в себя финансовое ядро и набор функциональных модулей, обеспечивающих автоматизацию конкретных видов финансовой деятельности.
Интересным представляется новая разработка компании «Форс»- Ва-Банк XL - это полнофункциональная интегрированная автоматизированная банковская система, предназначенная для средних и крупных банков. Широкий спектр операций, представленных в системе, обеспечивает автоматизацию всех областей современного банковского бизнеса от расчетно-кассового обслуживания до казначейских и фондовых операций. Предусмотрены высокоэффективные механизмы поддержки территориально-распределенной работы многофилиального банка, а также технологии управления взаимоотношениями с клиентом.
Ва-Банк XL представляет собой набор следующих подсистем:
-Интерфейсы
Модули, составляющие функциональные подсистемы, базируются на общем ядре и работают по единым принципам. Каждый из модулей автоматизирует определенную функциональную область - кредиты, депозиты, работу с ценными бумагами и т. д.
В каждом модуле методисты банка описывают набор финансовых продуктов, предлагаемых банком в этом секторе рынка, настраивают правила обработки документов и их бухгалтерского учета. В
В-четвертых, в настоящее время отсутствует организованный рынок векселей, который бы включал отбор, классификацию и правила допуска как векселей, так и участников вексельного рынка.. Его отсутствие влечет за собой повышенные трансакционные издержки, разнообразные риски, препятствует направлению средств в реальный сектор экономики.
-В-шестых, несовершенство вексельного законодательства, отсутствие обобщенных и унифицированных инструкций и положений по практике
вексельного обращения. Зачастую нормативные акты, регулирующие конкретные вопросы вексельного обращения в России, вступают в противоречие друг с другом, либо в противоречие с международными нормами. Например, процедура ареста денежных средств в обеспечение платежа по векселям или процедура ареста и изъятия векселей в ходе расследования следственными органами напрямую вступает в противоречие с нормами вексельного права. Существует такая абсурдная ситуация, когда векселедатель по таким проблемным векселям, которые были похищены, по решению суда должен платить
два раза по одному векселю. Не обеспечен процессуально строгий и скорый порядок взыскания по протестованным векселям.
С развитием вексельного обращения остро встала проблема создания необходимой инфраструктуры для котировки (сбора, структурирования информации и формирования листинга котировок векселей в едином формате), транспортировки и инкассации векселей, координации действий участников рынка. Возник определенный дисбаланс между первичным и вторичным рынками в российской экономике. Это нашло свое выражение в заметном преобладании институтов вторичного фондового рынка, посредников в движении платежных средств — банков, финансовых компаний, фирм операторов на вексельном рынке. Представители первичного товарного рынка, прежде всего промышленные предприятия, оказались менее организованными. Проблема усугубляется огромными расстояниями, масштабностью вексельного рынка, наличием огромного числа посредников оперирующих более чем на 200 площадках, сложными межрегиональными отношениями и развитой внутрирегионалыюй экономической жизнью, трудностями получения информации.
Поэтому, с точки зрения автора, необходимо формирование, с одной стороны, единого информационного пространства, единых правил совершения вексельных операций, введения единого листинга, реестрового финансового и государственного контроля, с другой — вексельных центров по обслуживанию корпоративных долговых обязательств.
В серьезной проработке нуждаются проблемы взыскания по векселям. Необходимо закрепление
в законодательстве соответствующего юридического механизма, создание специализированной организации по приему опротестованных векселей и осуществлению законных прав векселедержателей, определение содержания регрессных требований, налаживание порядка оповещения о протестах и экономического бойкота лиц, допускающих векселя до протеста, обеспечение действенности санкций за неисполнение платежа по векселю.
Решению этих проблем могло бы способствовать предложение об открытии одной расчетной палаты — специализированной организации, осуществляющей весь комплекс мер но реализации прав законного векселедержателя при взыскании по векселю. Причем ей следует придать судебно-исполнительские функции наложение взыскания на имущество, продажу этого имущества и обращение его в деньги. Она могла бы действовать на основе правовых норм, определяющих функционирование специализированного нотариата и третейского суда.
3.1. Автоматизация банковской деятельности: новые технологические продукты и решения для организации работы с векселями
В настоящее время развитие и функционирование банковского сектора невозможно без комплексной автоматизации всех банковских процессов, внедрения и совершенствования новых технологических продуктов, активного освоения возможностей сети Интернет.
В последние годы происходит заметное укрупнение банков. Это немедленно влечет за собой вопросы масштабируемости. При бурном количественном росте филиальной сети, клиентской базы, спектра предлагаемых клиентам банковских
услуг необходимо обеспечить возможность быстрого наращивания вычислительных ресурсов, применение новых информационных технологий в клиентском обслуживании, повышение безопасности телекоммуникационной сети.
Собственники и менеджеры банков стремятся за счет вложений в технологии решить проблемы, связанные с управленческим учетом, бюджетированием и эффективным управлением финансами, снизить производственные издержки. Поэтому в настоящее время банкам требуется не только хорошее программное обеспечение, но и целый комплекс дополнительных услуг, связанных с качественным внедрением, методологической поддержкой, интеграцией приложений и т.д. В связи с этим многие компании, являющиеся разработчиками и поставщиками банковских технологий, стараются предоставить широкий спектр услуг, это:
-
разработка банковских продуктов и услуг;
-
разработка программного обеспечения для банков; -
оказание консультационной поддержки по выбору банковских информационных систем; -
внедрение информационных систем и технологий в банках;
-
построение оптимальной технологии безналичных расчетов банка, в том числе многофилиального; -
повышение безопасности телекоммуникационной сети.
Среди организаций, предлагающих высокотехнологические услуги в банковской сфере, чьи программные продукты являются наиболее востребованными среди отечественных банков, можно выделить такие компании, как «Асофт», R-stile software lab», «БИС», «Диасофт», «Форс», «Инверсия», «Галактика», «Кворум».
Последними разработками в сфере банковских технологий являются комплексные автоматизированные банковские системы, имеющую, как правило,
модульную архитектуру. Модульная архитектура включает в себя финансовое ядро и набор функциональных модулей, обеспечивающих автоматизацию конкретных видов финансовой деятельности.
Интересным представляется новая разработка компании «Форс»- Ва-Банк XL - это полнофункциональная интегрированная автоматизированная банковская система, предназначенная для средних и крупных банков. Широкий спектр операций, представленных в системе, обеспечивает автоматизацию всех областей современного банковского бизнеса от расчетно-кассового обслуживания до казначейских и фондовых операций. Предусмотрены высокоэффективные механизмы поддержки территориально-распределенной работы многофилиального банка, а также технологии управления взаимоотношениями с клиентом.
Ва-Банк XL представляет собой набор следующих подсистем:
-
Базовая подсистема (общесистемные справочники и основные операции банка)
-
Розничное обслуживание
-
Корпоративные финансы
-
Казначейство
-
Фондовый рынок
-
Аналитика и управление
-
Учет внутрихозяйственной деятельности
-Интерфейсы
Модули, составляющие функциональные подсистемы, базируются на общем ядре и работают по единым принципам. Каждый из модулей автоматизирует определенную функциональную область - кредиты, депозиты, работу с ценными бумагами и т. д.
В каждом модуле методисты банка описывают набор финансовых продуктов, предлагаемых банком в этом секторе рынка, настраивают правила обработки документов и их бухгалтерского учета. В