Файл: Деньги, кредит, банки.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность данной работы обусловлена тем, что в настоящее время возрастает роль Центрального Банка Российской Федерации в области регулирования денежного обращения, проведения единой денежно - кредитной политики, защиты интересов вкладчиков, банков, надзора за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществления операций по внешнеэкономической деятельности.

Банк России представляет важнейший элемент банковской системы, демонстрирует огромное воздействие на экономику в целом и оказывает безусловное влияние на уровень благосостояния каждого жителя России. Развитие хозяйства, функционирование учреждений, само существование суверенного государства непосредственно определяется эффективностью его деятельности. Координируя денежно-кредитную систему, Центральный банк определяет социальную, экономическую и правовую базы конституционного строя Российской Федерации.

В связи с мировым финансовым кризисом возрастает и роль ЦБ РФ в его преодолении, а также актуализируется проблема развития банковской системы России. Деятельность Центрального Банка во многом зависит от состояния экономики в целом: от фазы экономического цикла, инфраструктуры и емкости финансовых рынков, от состояния государственных финансов. А методы и инструменты воздействия Центрального Банка на экономику достаточно ограничены, и в условиях кризиса они могут воздействовать не в полной мере.

Полномочия Банка России по развитию денежной системы страны, защите и обеспечению устойчивости рубля являются ключевыми для формирования экономики государства. Определение места Центрального банка России в экономико-правовом механизме остается дискуссионным и требует дальнейшего академического и практического уяснения.

Кроме того, необходимость системной трансформации российской макроэкономической среды требует серьезных преобразований и в банковской сфере.

В настоящее время огромное значение уделяют проблеме денежно-кредитных отношений в России, так как совершенствование монетарной политики является важнейшей предпосылкой для укрепления финансовой политики, обеспечения стабильной экономики и создания условий для экономического роста. Политика Банка России претерпело ряд существенных изменений, повлиявших на макроэкономическую ситуацию в стране.

Целью курсовой работы выступает изучение содержания надзорной функции Банка России, а так же оценка эффективности деятельности Центрального банка Российской Федерации как мегарегулятора кредитно-финансовой системы страны.

---

Для реализации обозначенной цели работы необходимо решение следующих задач:

• раскрыть роль Центрального банка России, как мегарегулятора кредитно-финансовой системы страны;
• изучить инструменты регулирования финансовых рынков;
• проанализировать современные тенденции в сфере регулирования и надзора;
• обозначить особенности использования новых технологий в осуществлении контрольно-надзорной деятельности, как перспективное направление деятельности Центрального банка Российской Федерации как мегарегулятора финансового рынка.

Объектом исследования является Центральный банк России, как ключевой элемент финансово-кредитной системы государства.

Предметом исследования выступает регулятивная деятельность Центрального банка Российской Федерации.

В работе использованы методы исследования: системного анализа, математические и статистические методы, сравнения, обобщения.

Информационной базой для написания работы явились законодательные и нормативные акты РФ, периодическая печать, ресурсы Интернета, справочно-правовой системы «Консультант Плюс».

Теоретическая значимость работы определяется обобщением понятий в области финансового рынка и основ регулирования финансового рынка.

Практическая значимость работы заключается в проведении анализа состояния и перспектив развития финансового рынка в результате деятельности Банка России как мегарегулятора финансового рынка.

Структура работы представлена ведением, двумя главами, заключением, списком использованных источников и приложением.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СУЩНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ И ЕГО РОЛЬ В СИСТЕМЕ НАДЗОРА И КОНТРОЛЯ ФИНАНСОВОГО РЫНКА

1.1. Банк России как мегарегулятор финансового рынка

Центральные банки играют главную роль банковской и экономической систем во всех странах.

---

На начальной стадии экономического развития эмиссионные (центральные) и коммерческие банки не отличались друг от друга, но по мере развития денежно-кредитной системы произошла централизация эмиссии в крупных коммерческих банках. В результате чего, право выпускать банкноты и проводить денежно-кредитную политику всей страны закрепилось за одним банком, центральным банком.

Для эффективной работы центральных банков и реализации их роли в современной рыночной экономике поставлены следующие цели: обеспечение стабильности покупательной способности денежной единицы, устойчивость и ликвидность банковской системы, обеспечение бесперебойного выполнения расчетов, в том числе расчеты с наличными деньгами [17, с. 40].

Одна из функций центральных банков представляет собой проведение денежно-кредитной политики страны, в связи с чем, данные банки выполняют следующие задачи [18, с. 204]:

- выступают эмиссионными центрами страны;

- совершают свои операции с банками данной страны, а не с торгово- промышленными субъектами экономики;

- поддерживают государственные экономические программы, размещают государственные ценные бумаги, предоставляют кредиты, выполняют расчетные операции для правительства, хранят официальные золотовалютные резервы. Так, например, с января 2017 г. по январь 2019 г. объем золотовалютного резерва России изменился на 10,0 млрд. долл. США;

- осуществляют денежно-кредитное регулирование экономики.

Сегодня Банк России является ключевым элементом финансово-кредитной системы любого экономически развитого государства. Продуктом его функционирования являются наличные деньги и безналичные платежные средства, которые после их создания эмитируются Центральным Банком в обращение, давая возможность для непрерывного кругооборота и оборота капитала экономических субъектов, непрерывного производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта. ЦБ выступает, своего рода, проводником официальной денежно-кредитной политики.

Сущность Банка России, как правило, неизменна и состоит в посредничестве между обществом, страной и экономикой посредством регулирования кредитных и денежных потоков в стране через банки. Центральный Банк, помимо всего прочего, представляет собой орган финансовой власти, который совместно с Правительством РФ разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику.

Однако специфика статуса ЦБ состоит в том, что в наделённые ему государственно-властные полномочия не входят полномочия исполнительного органа власти в отношении других банков. Государственное управление Центральный Банк осуществляет в форме денежно-кредитного регулирования с помощью установления определенных правил и норм неподчинённым банкам, а также с помощью контроля и надзора за их деятельностью [20, с. 91].

---

В отношениях с коммерческими банками, для которых ЦБ - главный банк, властные полномочия Банка России некоторым образом ограниченны. В соответствие с нормами и правилами, Центральный Банк не имеет право вмешиваться в управление коммерческими банками и давать им указания. Его власть определяется лишь тем, что коммерческие банки подчинены соблюдению правил осуществления денежных операций, установленным нормам денежно-кредитного регулирования, а также стандартам банковской деятельности и допустимым рискам [24, с. 7].

Концептуальные основы, составляющие базу денежно-кредитной политики, которую проводит Центральный Банк, остаются фактически неизменными с момента создания ЦБ. Как в 90-е годы, так и на сегодняшний день формулирование целей денежно-кредитной политики РФ основывается на задаче по защите и обеспечению устойчивости национальной валюты. А постоянной стратегической целью считается последовательное снижение инфляции. Для Центрального Банка относительно низкий уровень инфляции является лучшим критерием в создании благоприятных условий для достижения длительного стабильного и закономерного экономического роста страны. Последовательное снижение инфляции является фактором, способствующим улучшению ожиданий экономических агентов, снижению макроэкономических рисков, концентрации капиталов, которые необходимы РФ для совершенствования основных фондов и укреплению тенденции длительного роста экономики [22, с. 233].

На состояние экономики в стране большое влияние оказывает состояние денежно-кредитной сферы. По разным критериям основа денежно-кредитной системы в большинстве своем образована коммерческими банками и другими кредитными учреждениями: как минимум, 75-90% денежной массы во многих странах составляют банковские депозиты, а оставшиеся 10-25% - это банкноты центрального банка [27].

Таким образом, государственное регулирование денежно-кредитной сферы может иметь успех лишь тогда, когда государство посредством деятельности Центрального банка способно иметь влияние на масштабы и характер операций коммерческих банков. Современное состояние банковского сектора, в целом, имеет невысокий уровень развития (как со стороны общего количества функционирующих банков и филиалов, так и со стороны располагаемого капитала). Безусловно, с течением времени он будет меняться и развиваться.

Главной задачей этого развития на перспективу правильнее определить не просто реформирование или совершенствование банковской системы, а именно формирование на основе банковского сектора современной целостной и эффективной банковской системы. Для более эффективного развития банковской системы и экономики страны в целом создаются Стратегии развития банковского сектора РФ на определенный период. Данные стратегии нацелены на преодоление национальной банковской системой отставания от уровня других более развитых стран. Они предусматривают: совершенствование нормативного правового обеспечения банковской деятельности, завершение перехода кредитных организаций на использование международных стандартов финансовой отчетности и другие.

---

На современном этапе основная задача денежно-кредитной политики Центрального Банка России заключается в обеспечении условий для повышения деловой активности, снижения инфляции и поддержания платёжного баланса. Ключевой целью денежно-кредитной политики выступает обеспечение общего макроэкономического равновесия в государстве.

Разработку и реализацию мер денежно-кредитной политики осуществляет Банк России. Фундаментальной основой денежно-кредитной политики выступает достижение равновесия на рынках денег и активов, за счёт которого происходит формирование оптимального баланса между национальными сбережениями и инвестициями, а, следовательно, и общего макроэкономического баланса. Для реализации денежно-кредитной политики Центральный Банк использует определенные инструменты, которые можно классифицировать по ряду оснований (таблица 1) [26].

Таблица 1

Классификация инструментов денежно-кредитной политики

Основание классификации	Описание инструмента
Объект воздействия	Денежное предложение Спрос на деньги
Форма воздействия	Прямые Косвенные
Характер параметров	Краткосрочные Долгосрочные

Деятельность Банка России как участника рынка ценных бумаг осуществляется по двум основным направлениям:

- надзорная;

- проведение операций на фондовом рынке.

Надзорные функции в области эмиссии ценных бумаг сводятся к контролю за соблюдением банками предписанных нормативными документами процедур эмиссии ценных бумаг. В Федеральном законе «О Центральном банке РФ (Банке России)» указано, что ЦБ «регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами» [2].

Для установления процедуры государственной регистрации выпуска в обращение акций коммерческих банков, созданных (создаваемых) в виде акционерных обществ, и облигаций банков, Банк России разработал Инструкцию № 102 «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» [14].

Регулирование инвестиционной деятельности банков Банком России как органом банковского регулирования и надзора направлено на обеспечение стабильности банковской системы в целом, на защиту интересов инвесторов и эмитентов. В рамках данных ему полномочий Банк России устанавливает для банков ряд ограничений:

---