Файл: Отчет по производственной практике обучающегося по специальности.docx
Добавлен: 03.02.2024
Просмотров: 453
Скачиваний: 11
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Шаблон для заполнения
Оценка возможности выдачи кредита клиентам (в баллах)
| Критерии оценки | Иванов Иван Иванович | Петров Петр Петрович | Алексеев Алексей Алексеевич | Артемов Никита Дмитриевич |
| Возраст | 34 | 89 | 62 | 15 |
| Семейное положение | 71 | 80 | 60 | 53 |
| Количество детей | 67 | 54 | 32 | 67 |
| Цель кредитования | 40 | 10 | 10 | 10 |
| Род деятельности | 100 | 100 | 91 | 19 |
| Уровень квалификации | 75 | 17 | 116 | 47 |
| Трудовой стаж | 31 | 52 | 69 | 69 |
| Сведения о собственности | 105 | 15 | 15 | 15 |
| Кредитная история | 30 | 5 | 210 | 210 |
| Ежемесячный доход | 57 | 100 | 124 | 57 |
| Итого баллов | 610 | 522 | 789 | 562 |
| Очередность выдачи кредита | Вторая | Четвертая | Первая | Третья |
| Причина отказа в выдаче кредита | - | - | - | - |
| Сумма кредита одобренная банком и процентная ставка* | 4500000-00руб, ставка 18%, Сумма кредита может быть уменьшена на 30% | 450000-00руб, ставка 18%, Сумма кредита может быть уменьшена на 30% | 1500000-00руб, ставка 12% Сумма кредита может быть увеличена на 30%. | 150000-00руб ставка 18%, Сумма кредита может быть уменьшена на 30% |
Оценка кредитоспособности-юр лиц
При анализе финансового положения заемщика ООО «Ромашка» были рассчитаны финансовые коэффициенты для определения оценки кредитоспособности заемщика.
Финансовые коэффициенты для определения оценки кредитоспособности заемщика
| Наименование показателя | Расчетная величина |
| Коэффициент абсолютной ликвидности | 0, 47 |
| Коэффициент быстрой (срочной) ликвидности | 0, 68 |
| Коэффициент текущей ликвидности | 0, 86 |
| Коэффициент независимости | 0, 59 |
Условная разбивка заемщиков по классу показателя
| № п/п | Коэффициенты | 1 класс | 2 класс | 3 класс |
| 1 | Коэффициент абсолютной ликвидности | Более 0,2 | 0,15-0,2 | Менее 0,15 |
| 2 | Коэффициент быстрой (срочной) ликвидности | Более 0,8 | 0,5-0,8 | Менее 0,5 |
| 3 | Коэффициент текущей ликвидности | Более 2,0 | 1,0-2,0 | Менее 1,0 |
| 4 | Коэффициент независимости | Более 0,6 | 0,4-0,6 | Менее 0,4 |
Если при оценки полученных коэффициентов, заемщик относится к разным классам, то банк-кредитор, использует единый показатель - рейтинг заемщика. Рейтинг определяется в баллах. Баллы рассчитываются путем суммирования произведений класса отдельного показателя и его удельного веса в общем наборе. Банк-кредитор устанавливает каждому коэффициенту весовое значение в процентах так, чтобы в сумме было 100%.
Удельный вес финансовых коэффициентов
| Коэффициент | Удельный вес |
| Коэффициент абсолютной ликвидности | 30% |
| Коэффициент быстрой (срочной) ликвидности | 20% |
| Коэффициент текущей ликвидности | 20% |
| Коэффициент независимости | 30% |
Рейтинг заемщика ООО «Ромашка»
| № п/п | Коэффициенты | Расчетная величина | Класс коэффициента | Удельный вес, % | Сумма баллов |
| 1 | Коэффициент абсолютной ликвидности | 0, 47 | 1 | 30 | 30 |
| 2 | Коэффициент быстрой (срочной) ликвидности | 0, 68 | 2 | 20 | 40 |
| 3 | Коэффициент текущей ликвидности | 0, 86 | 3 | 20 | 60 |
| 4 | Коэффициент независимости | 0, 59 | 2 | 30 | 60 |
| Итого баллов | | 190 | |||
| Класс кредитоспособности | | 2 | |||
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж
Дополнительный офис «Лиговский» Филиал «Санкт-Петербург» г. Санкт-Петербург
Кредитная заявка №160285-U1-2033 от «10» января 2023г.
Профессиональное суждение о возможности предоставления кредита
_ _Иванов Иван Иванович
(ФИО заемщика полностью)
___________________________СМАРТ Стандарт с залогом______________________________
(вид кредита)
В сумме: 1340000-00 (один миллион триста сорок тысяч) рублей 00 копеек
На срок 124 месяцев под: 11,15%
Обеспечение: поручительство физических лиц лиц
Из предоставленных документов получены следующие сведения
-
Ссудозаемщик: Иванов Иван Иванович
Паспорт: серия 1605 № 151411 выдан 780-008 УВД город СПб, 10.06.2011
возраст 29 лет
место регистрации СПб, ул. Ленина, д. 8, кв. 2
место прописки СПб, ул. Ленина, д. 8, кв. 2
место работы ООО «Лента»
должность Водитель-экспедитор
общий трудовой стаж 11 лет
стаж на последнем месте работы 3 года 8 месяцев
образование среднее специальное
семейное положение женат
число лиц на иждивении 1
кредитная история: Кредитная карта ПАО «Сбербанк» на сумму 150 000 руб. от 01.2013, Потребительский кредит ПАО «ВТБ» на сумму 340 000руб от 05.2015, Потребительский кредит АО «Альфа-Банк» на сумму 1800000 руб, от 11.2017
среднемесячный доход с учетом всех удержаний и обязательств (Дч): 87 471-87 руб
Наличие действующих кредитов на сумму 871564-53 руб. с ежемесячным платежом 18 348,92 руб.
Расчет платежеспособности (Р): исходя из разницы произведения заработной платы за вычетом текущих обязательств с поправкой на коэффициент по возможному ПК на срок 124 месяца под ставку 11,15% и суммы процентов подлежащих уплате с потенциальным ежемесячным платежом, максимально возможная платежеспособность составляет 2 816 151 -00 руб
2. Поручитель: Иванова Мария Александровна
Паспорт: серия 4598№ 568434 выдан 460-054, ТП № 57 ОУФМС России по СПб, 12.08.2012
возраст 18 лет
место регистрации СПб, ул. Ленина, д. 8, кв. 2
место прописки СПб, ул. Ленина, д. 8, кв. 2
место работы ИП Лобанов А.А.
должность Управляющий
общий трудовой стаж 8 лет 6 месяцев
стаж на последнем месте работы 2 года 1 месяц
образование высшее
семейное положение замужем
число лиц на иждивении 1
кредитная история ПАО «Банк «Санкт-Петербург» кредитный лимит 15 000-00 руб.
среднемесячный доход с учетом всех удержаний и обязательств (Дч1) 67 127-21 руб
Наличие действующих кредитов на сумму 0 руб. с ежемесячным платежом 0 руб.
Расчет платежеспособности (Р1) исходя из разницы произведения заработной платы с учетом отсутствия текущих обязательств с поправкой на коэффициент по возможному ПК на срок 124 месяца под ставку 11,15% и суммы процентов подлежащих уплате с потенциальным ежемесячным платежом, максимально возможная платежеспособность составляет 2 945 018 -00 руб
3. Поручитель: Иванов Иван Дмитриевич
Паспорт: серия 6847 № 657641 выдан 564-341, ГУ МВД России по СПб и ЛО, 30.11.2001
возраст 58 лет
место регистрации СПб, пр. Стачек, дом 34, кв. 15
место прописки СПб, пр. Стачек, дом 34, кв. 15
место работы ООО «Мебель Плюс»
должность Генеральный директор
общий трудовой стаж 39 лет 8 месяцев
стаж на последнем месте работы 9 лет 4 месяца
образование Второе высшее
семейное положение Женат
число лиц на иждивении 0
кредитная история: залоговое кредитование ПАО «Русский стандарт» на сумму 2400000-00 руб от 03.1997, потребительский кредит ПАО «Промсвязьбаанк» на сумму 840 000-00 от 08.2003, кредитный лимит ПАО «ВТБ» на сумму 370 000-00руб от 05.2007, залоговый кредит ПАО «Совкомбанк» на сумму 3445000-00руб от 05.2019
среднемесячный доход с учетом всех удержаний и обязательств (Дч2) 178 000-00 руб
Наличие действующих кредитов на сумму 2780000-00 руб. с ежемесячным платежом 34570-34 руб.
Расчет платежеспособности (Р2) исходя из разницы произведения заработной платы за вычетом текущих обязательств с поправкой на коэффициент по возможному ПК на срок 124 месяца под ставку 11,15% и суммы процентов подлежащих уплате с потенциальным ежемесячным платежом, максимально возможная платежеспособность составляет 5 932 271 -00 руб
Расчет платёжеспособности и максимальной суммы кредита
| | Заемщик | | Поручитель |
| Чистый доход (Дч) | 87 471-87 | Дч1 | 67 127-21 |
| | | Дч2 | 178 000-00 |
| | | | |
| | | Р1 | 2 945 018-00 |
| | | Р2 | 5 932 271-00 |
| Расчет платежеспособности, руб. | 2 816 151-00 | | |
| Расчет максимальной суммы кредита, руб. | 11 938 352-00 | ||
| Расчет кредитоспособности (скоринговая система), баллы | 905, Высокий сектор скоринга, нерисковый кредит, можно предоставить дополнительный лимит кредитования | ||
| Категория качества ссуды | II категория (нестандартные ссуды) | ||
| Расчет резервов на возможные потери по ссуде, руб. | До 268 000-00 | ||