Файл: Курс лекций по цен бум.doc

Бронзовый вексель — это вексель, за которым нет никакой ре­альной сделки, никакого реального финансового обеспечения, причем хотя бы одно лицо, участвующее в сделке, является вы­мышленным либо заведомо неплатежеспособным. Цель эмиссии бронзового векселя — получить в банке кредит под залог векселя или расплатиться векселем за товарные сделки или по финансо­вым обязательствам.

Дружеский вексель — это вексель, за которым также нет ника­кой реальной операции, однако лица, участвующие в векселе, ре­альны. Этот вексель выдает платежеспособное лицо другому лицу.

Дружеский вексель не подкрепляется никакой реальной сдел­кой. Целью выпуска таких векселей является оказание помощи одному из участников вексельного обращения, который находит­ся в трудном финансовом положении. Получив вексель, предпри­ятие может с его помощью рассчитаться с поставщиками за това­ры или заложить в банке, чтобы получить реальные деньги. Дру­жеские векселя выписывают реальные лица, которые доверяют друг другу.

Выпуск бронзовых и дружеских векселей в России запрещен.

Встречный вексель — это вексель, который два лица выставля­ют друг другу на один срок и на одинаковую сумму, после чего учитывают их в разных банках. При наступлении срока платежа они вновь обмениваются векселями и учитывают их в других банках,

6.1.4. Обращение векселей

Переход векселя от одного лица к другому осуществляется пу­тем совершения индоссамента.

Индоссамент — это передаточная надпись на оборотной сторо­не векселя. Индоссамент фиксирует переход права требования по векселю от одного липа к другому. Обычная форма индоссамен­та — «Платите приказу...» или «Уплатите в пользу...».

При индоссаменте обязательно указывается полное наименование лица, в пользу которого передается вексель. Такое лицо на­зывают индоссатом, а лицо, передающее вексель, — индоссантом.

Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловлен­ным. Не допускается передача части суммы векселя, т.е. частич­ный индоссамент. Индоссамент должен быть собственноручно подписан индоссантом, а если индоссант — юридическое лицо, обязательно наличие печати рядом с подписью первого лица. Ин­доссамент должен быть обязательно датирован. Индоссант отвечает за акцепт и платеж. Однако он может и снять с себя ответ­ственность за акцепт и платеж, если вексель индоссируется с оговоркой «без оборота на меня». В этом случае он исключается из] цепочки обязанных по векселю лиц. Очевидно, что такая оговорка! значительно снижает ликвидность векселя. Векселедержатель мо­жет исключить возможность дальнейшего индоссирования векселя, включая в текст векселя слова «не приказу». В этом случае век-1 сель может быть передан только посредством цессии.

В зависимости от объема сведений, которые содержатся в передаточной надписи, различают несколько видов индоссаментов:

• инкассовый индоссамент — это передаточная надпись в пользу какого-то банка, уполномочивающая последний получить платеж по векселю. Такой индоссамент имеет вид «на инкассо» и дает банку право предъявить вексель к акцепту или платежу, а в случае неак­цепта или неплатежа — к протесту. Обычно инкассовые операции банка оформляются отдельным договором и оплачиваются клиен­том. Дальнейшие индоссаменты могут быть на таком векселе только перепоручительного характера, т.е. не дающие права собственнос­ти на вексель;

• бланковый индоссамент отличается от остальных видов передаточных надписей тем, что в нем не содержится наименование индоссата, и фактически вексель с таким индоссаментом является предъявительским. Индоссат имеет возможность самостоятельно вписать наименование нового векселедержателя или передать век­ сель, не делая больше никаких записей. Бланковый индоссамент становится именным после вписания в текст индоссамента наименования векселедержателя;

• именной индоссамент содержит наименование индоссата, подпись и печать индоссанта. Такой индоссамент фиксирует пе­реход права собственности на вексель от одного лица к другому;

залоговый индоссамент делается в том случае, когда векселе­ держатель передает кредитору вексель в залог выданного кредита. Обычно такой вексель сопровождается оговоркой: «валюта в за­ лог» либо другой равнозначной фразой. Залоговый индоссамент не дает права собственности на вексель индоссанту. Все дальней­шие индоссаменты могут иметь только перепоручительный харак­тер. Индоссамент может быть совершен в любое время после со­ставления векселя, даже после срока платежа, и он будет иметь ту же силу, как если бы он был совершен до срока платежа. Однако индоссамент, совершенный после протеста векселя, не может считаться индоссаментом и имеет силу цессии. Соответственно в таком случае индоссант не может нести ответственность за платеж по векселю. Дата совершения индоссамента имеет большое значе­ние, поскольку недатированный индоссамент автоматически счи­тается совершенным до протеста, если не будет доказано иное.

Аваль — вексельное поручительство, суть которого заключает­ся в том, что какое-то лицо берет на себя ответственность за пла­теж по векселю одного иди нескольких ответственных по векселю лиц. Аваль не может быть дан за лицо, не ответственное по вексе­лю (например, трассат, не акцептовавший вексель).

Аваль делается на лицевой стороне векселя либо на алонже (добавочном листе к векселю) и обычно выражается словом «авалирую» или другими равнозначными словами.

Лицо, выдающее аваль, называют авалистом. Авалист может ограничить поручительство только частью суммы или определен­ным сроком. Аваль может быть выдан за любое ответственное по векселю лицо, поэтому авалист должен указать, за кого он дает поручительство. Если не указано лицо, за которое выдается аваль, будет признано, что аваль выдан за векселедателя. Авалем счита­ется и простая подпись на лицевой стороне векселя, если только она не проставлена плательщиком иди векселедателем. В последнем случае будет считаться, что аваль дан за векселедателя.

Наиболее часто авалистами выступают банки, дающие поручительство за лиц, финансовое положение которых находится под их контролем. Нетрудно заметить зависимость ликвидности авалированного векселя от уровня кредитоспособности авалиста: чем надежнее поручитель, тем большей ликвидностью обладает авалированный вексель.

Платеж по векселю. Процедура платежа по векселю строго стандартизирована и подчиняется следующим правилам:

• вексель предъявляется к оплате в месте нахождения плательщика, если в векселе не указано иное место;

• плательщик должен осуществить платеж немедленно по предъявлении векселя, если предъявление последнего свое­ временно. Отсрочка платежа по векселю допускается только в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы;

• при исчислении срока погашения векселя не следует учитывать день, в который он выписан. В случае когда день погаше­ния приходится на нерабочий день, вексель должен быть пога­шен в ближайший рабочий день;

предъявление векселя к оплате до срока его погашении не обязывает должника платить по нему, ровно как и не может быть

129

удовлетворено требование должника к векселедержателю принять платеж до срока погашения векселя;

• должник может оплатить в день погашения векселя только часть суммы, а векселедержатель не имеет права не принять платеж, В данном случае на лицевой стороне векселя делается отметка J о погашении части вексельной суммы. Векселедержатель име­ет право опротестовать неоплаченную сумму и предъявить иск любому из всех обязанных по векселю лиц в размере неопла­ченной суммы.

Существует еще один способ отсрочки платежа по векселю — путем выставления нового векселя с датой платежа, увеличенной на период отсрочки платежа. Обычно первый вексель возвращает­ся плательщику после акцепта им нового векселя. Вексель может быть не принят к платежу или к акцепту при следующих обстоя­тельствах:

• при фактическом отсутствии плательщика;

• в случае смерти плательщика;

• при несостоятельности плательщика;

• если в векселе указано «не акцептирован» или «не принят»;

• если запись об акцепте окажется зачеркнутой. Домициляция векселей ■— назначение плательщиком какого-то третьего лица. Обычно такую функцию выполняет банк. Он заключает с должником по векселю договор о домициляции его векселей, взимая за эту услугу комиссионные. В задачу банка входят оплата векселей клиента, соблюдение процедуры предъявления векселей к оплате. Банк производит платеж по векселям клиента, предъявленным к оплате, только в случае заблаговременного предоставления последним достаточной суммы денежных средств для погашения векселей, В противном случае банк отказывает предъявителям в платеже. Внешним признаком домицилированного век­селя являются слова в тексте векселя: «платеж в банке...» или дру­гие, равнозначные по смыслу.

Протест векселей, как и все действия с векселями, строго формализован. Суть данной процедуры заключается в том, что это есть официально удостоверенное требование платежа или акцепта и его неполучение. В случае если векселедержатель надлежащим обра­зом не опротестует вексель в неакцепте или в неплатеже, то век­сель потеряет вексельную силу. При потере векселем такого каче­ства право требования долга носит условный характер, т.е. вексель будет иметь статус всего лить долговой расписки.

Процедура протеста векселя. Векселедержатель иди его уполномоченное лицо (домицилянт) должны предъявить неоплачен­ный вексель в нотариальную контору по месту нахождения пла­тельщика или, если это домицилированные векселя, — по месту нахождения домицилянта, а для совершения протеста векселей в неакцепте — по месту нахождения должника.

Вексель должен быть предъявлен в нотариальную контору для совершения протеста в неплатеже на следующий день после исте­чения даты платежа по векселю, но не позже 12 часов следующего после этого срока дня. Для совершения протеста в неакцепте век­сель должен быть предъявлен в нотариальную контору в течение срока, установленного для предъявления векселя к акцепту, а если вексель был предъявлен к акцепту в последний день срока — не позднее 12 часов следующего после этого срока дня.

Нотариальная контора в день принятия векселя к протесту предъявляет должнику или домицилянту требование о платеже или акцепте векселя.

Если после этого последует платеж, нотариальная контора, не производя протеста, возвращает вексель должнику или домици­лянту с надписью о получении платежа. Если должник сделал от­метку об акцепте на переводном векселе, вексель возвращается векселедержателю без протеста.

Если на требование произвести акцепт или платеж векселя пла­тельщик либо домицилянт отвечает отказом, нотариус составляет акт о протесте в неакцепте иди в неплатеже, одновременно он де­лает соответствующую запись в реестре, а также отметку в непла­теже или в неакцепте на самом векселе. При невозможности уста­новить место нахождения должника протест векселя совершается без предъявления требования о платеже или акцепте.

Надлежащее совершение протеста приводит к следующим последствиям:

• органы суда вправе выдавать судебные решения по искам, основанным на опротестованных векселях;

• наступает ответственность по простому векселю — индоссантов, а по переводному — индоссантов и трассанта. Все эти лица являются солидарно ответственными перед векселедержателем. Последний вправе предъявить иск ко всем обязанным по век­ селю лицам или к одному из них, не считаясь с порядком под­писей этих лиц на векселях;

векселедержатель вправе требовать с обязанных по векселю лип большую сумму, чем указанно в векселе, ввиду понесенных издержек, вызванных совершением протеста и неполучений платежа по нему.

В случае истечения сроков, установленных для совершения протеста в неакцепте или неплатеже, векселедержатель теряет права против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц за исключением акцептанта. При своевременном совершении протеста векселедержатель имеет право взыскания причитающейся ему суммы в судебном порядке в течение определенного срока, называемого вексельной давностью.

Обращение векселей регламентируется законами и положениями, опирающимися на международное вексельное право, которое предусматривает крайне либеральную процедуру их выпуска. Для этого не требуется ни государственной регистрации векселя ни специальной защиты ее сертификата» ни предварительных условий его появления, ни специального заклада или залога. От уча­стников заключенной с использованием векселя сделки требуется лишь наличие у них право- или дееспособности.

Вместе с этим простота выпуска векселя компенсируется строгостью исполнения его условий сторонами сделки. Существует ряд требований и специальных процедур при проведении вексельных сделок. Именно поэтому работа с векселями требует необходимо­го профессионализма.