Файл: Voprosy_k_ekzamenu_po_distsipline_Dengi.docx

Мировая валютная система - валютная система, регулирующая применение валют при межгосударственных и межрегиональных расчетах. Становление мировой валютной системы было обусловлено развитием международных экономических отношений и в первую очередь торговли. При экспорте и импорте разнообразных товаров и услуг становилось необходимым определять валютный курс, то есть курс национальных денежных единиц друг к другу. Подобная необходимость запустила процесс формирования мировой валютной системы. 
1. В основу Парижской валютной системы были положены следующие принципы:
Она основывалась на золотомонетном стандарте. Впервые была установлена в Великобритании в конце XVIII в., а затем в XIX в. утвердилась в мировом масштабе. Каждая из национальных валют имела золотое содержание. Любую валюту можно было свободно конвертировать в золото. Установился режим свободно плавающих валютных курсов с учетом рыночного спроса и предложени. Для нормального функционирования валютной системы, основанной на золотомонетном стандарте, было необходимо наличие золотых запасов у каждой из стран, входящих в систему, а также достаточное количество золотых денег в обращении. 
2. В основу Генуэзской валютной системы легли следующие принципы:
Ее основой были золото и девизы - иностранные валюты. Национальные деньги стали использоваться в качестве международных платежно-резервных средств, что снимало ограничения, связанные с применением золотомонетного стандарта, но при этом ставило мировую валютную систему в зависимость от состояния ведущих национальных экономик. Конверсия валют в золото могла осуществляться или непосредственно (валюты США, Франции, Великобритании) или косвенно, через иностранные валюты. Был восстановлен режим свободно плавающих валютных курсов. Валютное регулирование стало новым элементом мировой финансовой системы и осуществлялось в форме активной валютной политики, международных конференций и совещаний. 
3. Принятый на конференции устав МВФ определил следующие принципы Бреттон-Вудской валютной системы: Был введен золото-девизный стандарт, основанный на золоте и двух резервных валютах - долларе США и фунте стерлингов. Бреттон-Вудское соглашение предусматривало четыре формы использования золота: а) были сохранены золотые паритеты валют и введена их фиксация в МВФ; б) золото продолжало использоваться как международное платежное и резервное средство; в) США приравняли доллар к золоту, чтобы закрепить за ним статус главной резервной валюты; г) казначейство США продолжало разменивать доллар на золото иностранным центральным банкам по официальной цене, исходя из золотого содержания доллара. Были созданы международные валютно-кредитные организации - Международный валютный фонд и Международный банк реконструкции и развития. 
4. Соглашение стран-членов МВФ в Кингстоуне (Ямайка) в январе 1976 г. и ратифицированное в апреле 1978 г. второе изменение Устава МВФ оформили следующие принципы четвертой мировой валютной системы: Введен стандарт СДР вместо золото-девизного стандарта. Была юридически завершена демонетизация золота: отменены его официальная цена, золотые паритеты, прекращен размен долларов на золото. Странам было предоставлено право выбора любого режима валютного курса. МВФ, сохранившемуся в прежнем виде, было вменено усилить межгосударственное валютное регулирование 

---

21.Сущность кредита. Кредит и околокредитные отношения.

Кредит – это экономическая категория, которая представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости в денежной и товарной формах.
Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемый на условиях срочности, платности возвратности.
Субъектами кредитных отношений являются:
• Кредитор – собственник денежных средств,
• Заемщик – получает денежные средства в пользование, обязан возвратить в срок, платит проценты.
Кредитные отношения базируются на определенной методологической основе, а именно, на принципах банковского кредитования:
1. Возвратность: по окончанию срока средства должны быть возвращены.
2. Срочность: строго определенный срок.
3. Дифференцированность: банки к каждому заемщику подходят индивидуально.
4. Обеспеченность кредита: заемщик должен иметь юридически оформленные обязательства, которые гарантируют своевременный возврат кредита (залог, поручительства, банковская гарантия, страховой полис).
5. Платность кредита: клиент должен отдать плату за пользовании кредита, ценой кредита является процентная ставка.
Факторы, влияющие на процентную ставку:
1) Средняя процентная ставка по межбанковскому кредитованию.
2) Базовая ставка процентов по ссудам, получаемыми КБ у ЦБ.
3) Средняя процентная ставка, уплачиваемая банком по депозитам своих клиентов.
4) Структура кредитных ресурсов банка.
5) Спрос на кредит со стороны хозяйствующих субъектов.
6) Степень обеспеченности кредита.
7) Стабильность денежного обращения в стране.
Функции кредита:
1) Мобилизация денежного капитала.
2) Перераспределение денежного капитала – кредит выступает стихийным макрорегулятором экономики.
3) Экономия издержек обращения - многие предприятия берут ссуды на восполнение недостатка собственных оборотных средств, которые обеспечивают ускоренную оборачиваемость капитала.
4) Ускорение процесса концентрации капитала.
5) Ускорение научно-технического прогресса – с помощью кредита финансируется деятельность НИИ.
6) Обслуживание товарооборота.
Кредит используется как инструмент регулирования рыночной экономики 

Кредитные отношения базируются на определенной методологической основе, а именно, на принципах банковского кредитования:
• Возвратность: по окончанию срока средства должны быть возвращены.
• Срочность: строго определенный срок.
• Дифференцированность: банки к каждому заемщику подходят индивидуально.
• Обеспеченность кредита: заемщик должен иметь юридически оформленные обязательства, которые гарантируют своевременный возврат кредита (залог, поручительства, банковская гарантия, страховой полис).
• Платность кредита: клиент должен отдать плату за пользовании кредита, ценой кредита является процентная ставка

---

Банковский кредит – универсальный инструмент перераспределения капитала. Предоставляется банками и специальными финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию на осуществление данной операции.
Преимущества перед коммерческим кредитом:
1) Не ограничен размерами резервных капиталов.
2) Предоставляется в любом направлении им может пользоваться любой субъект предпринимательской деятельности.
3) Может носить долгосрочный характер.
Признаки банковского кредита:
1. По срокам погашения:
- кредит до востребования
- срочный (кратко-, долго- и среднесрочный)
2. По способу погашения:
- ссуды, погашаемые единовременным платежом со стороны заемщика,
- ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора.
3. По способу взимания ссудного процента:
- ссудный процент, который выплачивается в момент его общего погашения
- ссудный процент, который выплачивается равномерными взносами
- ссудный процент, который удерживается банком в момент непосредственной выдачи клиентам.
4. По обеспечению:
- необеспеченные
- обеспеченные
5. По целевому назначению:
- ссуды общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению
- целевые ссуды для решения задач, которые предусмотрены условиями кредитного договора.
6. По основным группам заемщиков:
- кредит хозяйству или юридическим лицам
- населению
- государственным органам власти
7. По направлению движения средств:
- промышленный
- торговый
- сельскохозяйственный
- инвестиционный
- бюджетный
- потребительский 

22.Формы и виды кредита. Формы обеспечения банковских ссуд.

Формы кредита, их классификация

Формы кредита — это разновидности кредита, вытекающие из сущности кредитных отношений.

Классификация кредита осуществляется по таким базовым признакам, как характер ссуженной стоимости, категории кредиторов и заемщиков, по форме предоставления, направлениям потребностей заемщиков.

По характеру ссуженной стоимости кредит делится на три формы:

1 )Товарная форма кредита исторически предшествует денежной форме. В данной форме кредита товары передаются взаймы. При этом товары, являющиеся объектом кредита, обеспечивают его возврат.

2) Денежная форма кредита - классическая форма кредита, означающая, что взаймы предоставляются временно свободные денежные средства.

3) Смешанная (товарно-денежная) форма кредита. В этом случае кредит предоставляется в форме товара, а возвращается деньгами или наоборот.

По статусу кредитора заемщика:

1 )Банковский кредит

При данной форме кредита используется лишь денежный капитал. Данный кредит предоставляется исключительно финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию ЦБ РФ на ведение такого вида операций.

2) Коммерческий кредит

Коммерческий кредит означает, что кредитором является не кредитная организация, а кредит предоставляется в ходе торговой сделки, поэтому его называют еше и торговым.

---

3) Государственный кредит

Основной признак — участие государства или местных органов власти различных уровней. Государственный кредит предоставляется за счет бюджетных средств.

4) Международный кредит

Международный кредит - совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых являются государство и международные финансовые институты (МВФ, МБРР и др.). Отличительным признаком является принадлежность одного из участников кредитных отношений к другой стране.

5) Гражданская форма кредита

Гражданская форма кредита (частная, личная, ростовщическая). Данная форма кредита была первой в истории кредита и существовала в товарной форме, затем получила развитие и в денежной форме. Она носит ростовщический характер. Этот кредит реализуется путем выдачи ссуд физическими лицами, а также хозяйствующими субъектами, не имеющими соответствующей лицензии от центрального банка.

По целевой потребности заемщика:

Потребительский и производственный кредит

Производственный кредит предоставляется на предпринимательские цели: расширение объема производства, работ, услуг, активов. Производственный кредит напрямую воздействует на увеличение предложения товаров, работ, услуг, активов, факторов производства, повышение уровня жизни населения.

Потребительский кредит. Характерной чертой потребительского кредита являются отношения как денежного, так и товарного капитала, причем потенциальными заемщиками выступают физические лица.

Другие формы кредита

Финансовый кредит используется для проведения операций с финансовыми активами: ценными бумагами, валютой, различными инструментами рынка ссудных капиталов. Он способствует удовлетворению спроса на спекулятивный капитал.

Прямая форма кредита отражает непосредственную выдачу ссуды се пользователю без посредников.

Косвенная форма кредита предусматривает взятие ссуды для кредитования других субъектов. Обычно используется при кредитовании покупки сельскохозяйственных продуктов.

Под явной формой кредита понимается кредит с заранее оговоренной целью. К новым формам кредита относятсялизинговый кредит и ряд других.

Основная форма кредита - это денежный кредит, в то время как товарный кредит является дополнительной его формой.

Развитая и неразвитая формы кредита характеризуют степень его развития. К неразвитой форме кредита можно отнести ломбардный кредит.

Рассмотрев формы кредита, можно проанализировать и их виды.

Виды кредита

В результате взаимоотношений кредитора и заемщика можно выделить шесть самостоятельных общих форм кредита.

Банковский кредит - одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом сделки выступают денежные средства. Операции осуществляются специализированными кредитными организациями, которые имеют лицензию от центрального банка.

---

По срокам исполнения кредиты подразделяются на:

• онкольные — кредит подлежит погашению в фиксированный срок после уведомления кредитора, в настоящее время используется достаточно редко;

• краткосрочные кредиты предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств (обычно до одного года). Краткосрочные кредиты наиболее активно используются на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, в режиме межбанковского кредитования. В отечественной банковской практике такие кредиты являются наиболее распространенной формой и характеризуются тем, что предоставляются обычно на срок до 6 месяцев и обслуживают сферу обращения;

• среднесрочные кредиты предоставляются на срок от одного года до трех лет. В условиях России кредиты до одного года помимо торгово-коммерческого характера имеют производственное направление;

• долгосрочные кредиты предоставляются на срок свыше одного года, в отдельных странах — свыше трех лет и используются, как правило, в инвестиционных целях, обслуживают движение основных средств. Особенно распространены для кредитования капитального строительства, топливно-энергетического комплекса, сырьевых отраслей. В России практически не используются из-за экономической нестабильности, отсутствия долгосрочных кредитных ресурсов.

По способам погашения банковские кредиты подразделяются на:

• кредиты с единовременным взносом со стороны заемщика, не требующие использования механизма дифференцированного процента;

• кредиты в рассрочку в течение всего срока действия договора используются при погашении среднесрочных и долгосрочных ссуд. В договоре предусматриваются антиинфляционные меры для кредитора.

По способу удержания ссудного процента:

• процент выплачивается в момент общего погашения кредита (краткосрочные);

• процент выплачивается равномерными взносами в течение всего срока действия договора;

• процент выплачивается в момент выдачи кредита, встречается очень редко при сверхкоротких ссудах до пяти дней.

По наличию обеспечения:

• доверительные кредиты - кредитный договор является единственной формой обеспечения. Используются для кредитования постоянных и надежных клиентов. Таким образом банки могут кредитовать друг друга; при среднесрочном кредитовании обязательно страхование кредита за счет средств заемщика;

• обеспеченные кредиты - в качестве обеспечения выступает любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности, чаше всего недвижимость, ликвидный товар, ценные бумаги. При нарушении заемщиком условий договора обеспечение переходит банку. При заключении договора очень важно оценить залог;

• кредиты под гарантии других лиц — гарант оформляет обязательство о возмещении банку понесенного ущерба при нарушении заемщиком условий кредитного договора.

---