Файл: Имущественное страхование и его значение в экономике (Сущность и принципы имущественного страхования).pdf
Добавлен: 30.04.2023
Просмотров: 124
Скачиваний: 2
СОДЕРЖАНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ
1.1. Сущность и принципы имущественного страхования
1.2 Характеристика имущественного страхования
1.3. Современное развитие рынка имущественного страхования в России
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ОСАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ»)
2.1. Организационно-экономическая характеристика в «РЕСО-ГАРАНТИЯ»
2.2. Анализ результатов имущественного страхования в «РЕСО-Гарантия» Псковской области
Также в четвёртом квартале 2017 года Группа приобрела контроль над ООО «СПК «Юнити Ре», компанией, зарегистрированной в Российской Федерации, посредством приобретения у ОСАО «РЕСО-Гарантия» (табл. 2.2).
Таблица 2.2
Показатели страховой деятельности и прочего совокупного дохода на конец года в «РЕСО-Гарантия» (в тысячах рублей)
2016 год |
Прирост за 2016 г. в % |
2017 год |
Прирост за 2017 г. в % |
2018 год |
Прирост за 2018 г. в % |
|
Общая сумма страховых премий |
132237 |
24,1 |
90396 |
-46,3 |
709952 |
685,6 |
Чистые заработные премии |
117500 |
18,6 |
77713 |
-33,8 |
700043 |
800,8 |
Произошедшие убытки |
163176 |
47,6 |
39744 |
410,6 |
582210 |
1464,9 |
Результат от страховой деятельности |
55399 |
25,4 |
28655 |
-93,3 |
42243 |
67,8 |
Прибыль до вычета налога на прибыль |
96555 |
87,2 |
41619 |
-131,9 |
90492 |
117,7 |
Чистая прибыль за год |
77108 |
15,8 |
33377 |
-131,9 |
72674 |
117,4 |
Всего совокупного дохода за год |
77108 |
15,8 |
33377 |
-131,9 |
72674 |
117,4 |
Исходя из данных представленных в Таблице 2.2 можно сделать вывод о том, что приобретение таких компаний как «РЕСО-Шанс», «СПК «Юнити Ре» положительно сказалось для прибыли ОСАО «РЕСО-Гарантия» [23].
Сборы компании выросли за год на 10,4%, в то время как рост рынка составил 15,3%. На фоне роста страхового рынка в целом положение РЕСО-Гарантия в отрасли еще сильнее укрепилось благодаря развитию агентской сети, сбалансированной тарифной политике, активному использованию других каналов продаж.
Исходя из полученных данных видно, что «РЕСО-Гарантия» сохраняет свои лидирующие позиции на рынке в России. В 2018 году ещё сильнее укрепилась в ТО-5 всех страховых компаний. В портфель «РЕСО-Гарантия» входят следующие виды страхования, таким как: ОСАГО, КАСКО, ДГО, ДМС. «РЕСО-Гарантия» уверенно держится в пятерки лидеров и с каждым годом захватывает всё большую часть рынка [24].
В 2018 году Общество сохранило главные черты развития, присущие ему на протяжении всех последних лет: сбалансированность и высокую степень диверсификации страхового портфеля. В первую очередь по отраслевой структуре и по географическому распределению рисков, ориентацию исключительно на базовые виды страхования, высокопрофессиональный андеррайтинг, обострённое внимание перестраховочной защите портфеля, а также контроль соответствия нормативным показателям.
В 2017 годы сборы в «РЕСО-Гарантия» увеличились на 5,5% по отношению к 2016 году. Среди Страховых компаний входящих в ТОП-10 на рынке Российской Федерации «РЕСО-Гарантия» уверенно лидирует по приросту за год [23].
«РЕСО-Гарантия» – ритейловая компания, имеющая сбалансированный страховой портфель с огромным удельным весом клиентов – физических лиц. Страховые услуги в розничном сегменте занимают подавляющую часть портфеля компании. За 2018 год по договорам с физическими лицами собрано порядка 61,8 млрд рублей. Из всего объема собранных страховых премий около 70% приходится на розничные продажи. 92% договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств составляют договоры, которые были заключены с физическими лицами.
«РЕСО-Гарантия» является одним из лидеров рынка Российской Федерации по всем основным видам страхования.
«РЕСО-Гарантия» предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Страхование физических лиц является приоритетным для компании. По мимо страхования жизни основными направлениями деятельности является[24]:
- страхование имущества физических и юридических лиц;
- обязательное страхование своей гражданской ответственности перед другими владельцами транспортных средств (ОСАГО);
- добровольное страхование транспортного средства (КАСКО);
- ипотечное страхование;
- добровольное медицинское страхование;
- страхование туристов;
- с 2013 года добровольное и обязательное страхование ответственности компаний, включая страхование ответственности владельцев опасных объектов и страхование ответственности перевозчиков;
- авиационное страхование и страхование грузов.
В 2018 году страховые сборы увеличились на 13,85% и составили 88,3 млрд рублей, при этом страховые выплат увеличились на 5,99% и составили 42,5 млрд. рублей. Примерно такое же соотношение было и в прошлом году по отношению к 2016 году [23].
За 1 квартал 2019 года 20 млрд 906 млн рублей сборы страховых премий 11 млрд 725 млн рублей выплаты клиентам. Клиенты: 10 млн физических лиц 262 тыс. юридических лиц.
Активы 108 млрд. 301 млн руб. Страховые резервы 59 млрд. 568 млн руб. Собственные средства 26 млрд. 293 млн руб. Уставный капитал 10 млрд. 850 млн руб. [4]
Наиболее востребованный вид услуги среди клиентов «РЕСО-Гарантия» является ОСАГО. Это обязательный вид страхования, поэтому не удивительно, что он занимает первое место в страховом портфеле «РЕСО-Гарантия». На втором месте КАСКО, ведь ОСАГО это только страхование ответственности перед другими владельцами транспортных средств, а приобретая КАСКО, клиент попадаю в дорожно-транспортное происшествие, в случаи если он в нём не виновен, остаётся спокойным, т.к. страховая компания выплатит полную стоимость компенсации, согласно заключённому договору [23].
Таким образом ОСАО «РЕСО-Гарантия» является одной из крупнейших страховых компаний на российском рынке и отличается высоким уровнем финансовой устойчивости. Она обладает одним из самых больших уставным капиталом – 10,85 млрд. руб., среди всех российских страховщиков, что делает ее устойчивой к непредвиденным внешним обстоятельствам. Размер собственного капитала компании соответствует объему принятых на себя обязательств и достаточно покрывает сформированный объем страховых резервов, при этом объем заемных средств невысок.
2.2. Анализ результатов имущественного страхования в «РЕСО-Гарантия» Псковской области
На конец 2018 года «РЕСО-Гарантия» в имущественном страховании показывает значения схожие с рынком имущественного страхования в Российской Федерации. Основной обязательный продукт имущественного страхования ОСАГО имеет прирост за 2018 год чуть более 2%, при том что в прошлом году, этот прирост составлял свыше 28% [24].
Таблица 2.3
Показатели имущественного страхования «РЕСО-Гарантия» (всего)
Поступления (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Выплаты (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Коэфф. Выплат % |
|
2018 |
36 674 |
96,78 |
14 136 |
85,13 |
38,55 |
2017 |
37 892 |
98,84 |
16 605 |
84,93 |
43,82 |
2016 |
38 339 |
107,8 |
19 551 |
88,92 |
51,00 |
Последние два года по всей стране «РЕСО-Гарантия» занимает четвёртую строчку в рейтинге среди всех страховщиков по поступлениям и выплатам. Не смотря на колоссальный рост страхования жизни, однако темп роста снизился) до 53,7%в 2018 году, 66,3% в 2017 году), все остальные сегменты продолжают падать. Рынок КАСКО, например, последние 3 года показывает отрицательную динамику [23] (табл. 2.3).
Таблица 2.4
Показатели имущественного страхования «РЕСО-Гарантия» в Псковской области
Поступления (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Выплаты (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Коэфф. выплат % |
|
2018 |
61,067 |
74,85 |
35,679 |
77,43 |
58.43 |
2017 |
81,581 |
77,60 |
48,591 |
67.57 |
59.56 |
2016 |
105,126 |
94,85 |
71,916 |
130.77 |
68.41 |
В Псковской области ситуация выглядит не так радужно. Если в 2016 году РЕСО-Гарантия уверенно занимала 2 место по поступлениям, то к 2017 году опустилась на 5 место, а к 2018 году и вовсе на 10. По выплатам же РЕСО-Гарантия уверенно держится в тройке лидеров[24] (табл. 2.4).
КАСКО И ОСАГО занимают почти ¾ от всего имущественного страхования, поэтому рассмотрим их более детально (рис. 2.4).
Таблица 2.5
Показатели КАСКО в «РЕСО-Гарантия»
Поступления (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Выплаты (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Коэфф. выплат % |
|
2018 |
25 613 |
91.34 |
12 033 |
87.26 |
46.98 |
2017 |
28 041 |
93.88 |
13 790 |
82.36 |
49.18 |
2016 |
29 869 |
106.84 |
16 745 |
87.13 |
56.06 |
В «РЕСО-Гарантия» как и в целом по стране КАСКО продолжает падать уже третий год подряд (табл. 2.5).
Таблица 2.6
Показатели КАСКО в «РЕСО-Гарантия» в Псковской области
Поступления (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Выплаты (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Коэфф. выплат % |
|
2018 |
47,87 |
67,9 |
31,27 |
67,32 |
65,32 |
2017 |
70,50 |
78,0 |
46,45 |
74,27 |
65,89 |
2016 |
90,37 |
92,5 |
62,54 |
123,6 |
69,2 |
В Псковской области, по выплатам, «РЕСО-Гарантия» уверенно занимает первое место среди всех страховщиков. Однако по поступлениям в 2018 году опустилась сразу на третье место (табл. 2.6).
Таблица 2.7
Показатели ОСАГО в «РЕСО-Гарантия»
Поступления (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Выплаты (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Коэфф. выплат % |
|
2018 |
36 166 |
102,25 |
21 815 |
125,96 |
60,32 |
2017 |
35 371 |
128,14 |
17 319 |
138,64 |
48,97 |
2016 |
27 604 |
159,37 |
12 492 |
148,38 |
45,26 |
Не смотря на рост поступлений в 2018 году, выплаты в процентном соотношении растут намного быстрее. «РЕСО-Гарантия» уверено занимала вторую строчку в рейтинге страховых компаний по ОСАГО, однако в 2018 году только по поступлениям смогла выйти на первую. Несмотря на то, что ОСАГО считается убыточным «РЕСО-Гарантия» по сравнению с другими компаниями чувствует себя весьма уверено[24] (табл. 2.7).
Таблица 2.8
Показатели ОСАГО «РЕСО-Гарантия» в Псковской области
Поступления (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Выплаты (млн. руб.) |
% от показателя предыдущего года |
Коэфф. выплат % |
|
2018 |
99,26 |
133,22 |
46,87 |
117,09 |
47,22 |
2017 |
74,52 |
85,9 |
40,03 |
75,23 |
53,72 |
2016 |
86,75 |
119,23 |
53,21 |
134,23 |
61,34 |
По сравнению со страной «РЕСО-Гарантия» в Псковской области по рейтингу занимает куда ниже место, чем по стране в целом, а именно десятую строчку в рейтинге, однако по поступлениям и выплатам в 2018 году смогла подняться на девятое место [23] (табл. 2.8).
За 2018 год «РЕСО-Гарантия» заняла первое место по объему собранных премий по ОСАГО. «Росгосстрах», долгое время сохранявший лидерство на этом рынке, переместился на второе место. При этом выплаты «Росгосстраха» по ОСАГО в 1,8 раза превысили сборы[24].