Файл: Банковская информация и обеспечение банковской тайны.pdf

Вывод

Под банковской информацией понимается совокупность сведений, содержащих данные, касающиеся банковской деятельности. При этом информация имеет совершенно разный правовой режим. Часть ее является открытой. Другая же попадает под режим коммерческой, служебной и банковской тайны. Особое внимание уделено в главе именно банковской тайне.

Нормы, которые призваны регулировать отношения, связанные с обеспечением банковской тайны, закрепляют как само право на конфиденциальность информации, составляющей банковскую тайну, так и круг сведений, составляющих банковскую тайну, а также перечень субъектов, обязанных сохранять конфиденциальность соответствующей информации, но с другой стороны они устанавливают основания и порядок раскрытия этой конфиденциальной информации третьим лицам, а также возлагают ответственность за неправомерное разглашение банковской тайны.

Вместе с тем, эти нормы отражают различные аспекты и стороны регулирования данных отношений, а также тесно связаны и дополняют друг друга. Более того, по мнению целого ряда авторов, вся совокупность этих норм образует правовой институт, содержание которого выражается в определенной группе понятий, терминов и конструкций, что соответствует особенностям правового института, но регулируется этот институт различными нормативными правовыми актами, что, тем не менее, не меняет качественной однородности регулируемых отношений, возникающих, развивающихся и функционирующих в сфере банковской тайны.

Объектом правовой охраны банковской тайны, фактически, является тайна об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов кредитных организаций. Участниками системы правоотношений, складывающихся в сфере действия законодательства о банковской тайне являются три группы субъектов.

Далее во второй главе предлагается рассмотреть некоторые аспекты правовой охраны такого понятия как «банковская тайна».

2. ПРАВОВАЯ ОХРАНА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

2.1. Ответственность за нарушение законодательства о банковской тайне

---

Ранее было сделано заключение о том, что одним из видов охраняемых законом тайн является банковская тайна, а ее защита осуществляется мерами публичного и частного права, которая реализуется посредством законодательного установления обязанности кредитных организаций и иных лиц обеспечивать конфиденциальность информации, составляющей банковскую тайну, а также посредством обозначения и законодательного закрепления ответственности за ее неправомерное разглашение.

Стоит отметить, что в связи со случаями неправомерного посягательства на конфиденциальную информацию, относящуюся к категории банковской тайны, как со стороны субъектов, гарантирующих сохранность указанных сведений в силу возложенной на них законом обязанности сохранять данную информацию в тайне, так и со стороны третьих лиц, которые получают соответствующие сведения неправомерно, возникает необходимость обеспечения прав клиентов и корреспондентов кредитной организации.

Так, в случаях нарушения банковской тайны лицо, право которого в данном отношении было нарушено, может обратиться к судебным органам, Банку России и к иным компетентным государственным органам, с соответствующим требованием применить к нарушителю установленных законодательством мер принудительного характера для того, чтобы пресечь имевшие место противоправные действия, а также с целью восстановления собственных прав, которые были нарушены и, следовательно, в таких категориях сам факт наличия ответственности за нарушение банковской тайны является правовым средством, посредством которого обеспечивается конфиденциальность всех сведений, составляющих банковскую тайну^[32].

В действующем законодательстве за нарушение банковской тайны имеются такие виды ответственности, как: уголовно-правовая, дисциплинарная, гражданско-правовая и административная.

Далее, предлагается рассмотреть каждую из перечисленных групп мер по защите банковской тайны, гарантированных действующим законодательством.

1. Уголовно – правовая ответственность за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну.

В силу положений ст. 183 УК РФ^[33] за незаконные получение и разглашение сведений, которые составляют коммерческую, налоговую или банковскую тайну законодателем устанавливается соответствующая ответственность, а также предусмотрено сразу четыре состава преступления.

Наказание в виде штрафа в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного лица за период до одного года, либо исправительные работы сроком до одного года, либо принудительные работы на срок до двух лет, либо лишение свободы на тот же срок наступает в случаях выявления сбора соответствующим лицом сведений, которые составляют коммерческую, налоговую или банковскую тайну, посредством похищения документов, подкупа или угроз или иным другим незаконным способом, что предусмотрено ч. 1 ст. 183 УК РФ.

---

Согласно ч. 2 ст. 183 УК РФ, наказание в виде штрафа в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода, осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок предусмотрено для лиц, которые незаконно разглашают или используют сведения, составляющие коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.

Вместе с тем, за аналогичные деяния, которые причинили крупный ущерб или были совершены из корыстной заинтересованности ч. 3 ст. 183 УК РФ предусматривает штраф в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода, осужденного за период до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок, однако, если имеют место тяжкие последствия в случаях совершения действий, предусмотренных ч. 2 и ч. 3 ст. 183 УК РФ, то такие лица могут быть наказаны принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет, что сказано в ч. 4 ст. 183 УК РФ^[34].

Полагаем, что установление уголовной ответственности за незаконные получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, вопреки воле ее обладателя является более, чем разумным, поскольку такие деяния целиком и полностью нарушают права и законные интересы физических и юридических лиц, которым действующим законодательством гарантируется тайна указанных сведений. Во-первых, потому что такие деяния однозначно влекут за собой факт причинения ущерба, а, во-вторых, сама возможность привлечения к уголовной ответственности лица, совершившего преступление против прав и законных интересов клиента кредитной организации, позволяет лицу, чьи права были нарушены преступными деяниями, требовать защиты и восстановления нарушенных прав и своих законных интересов в судебном порядке, а также требовать применение мер гражданско-правовой ответственности и взыскания с лица, совершившего преступные действия возмещения причиненных убытков на основании ст. 15 ГК РФ.

2. Дисциплинарная ответственность за нарушение банковской тайны.

---

Следует отметить, что все служащие кредитных организаций, в том числе и в соответствии с действующими должностными инструкциями должны нести ответственность за неправомерное разглашение банковской тайны, независимо от наличия данного непосредственно пункта в самих должностных инструкциях и связано это, в первую очередь, с п. 7 ч. 1 ст. 243 Трудового Кодекса Российской Федерации (далее - ТК РФ), согласно которому на работника возлагается материальная ответственность в полном размере причиненного ущерба в случаях разглашения им сведений, которые составляют охраняемую действующим законодательством тайну (государственную, служебную, коммерческую или иную), а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Более того, в случае разглашения охраняемой законом тайны (государственной, коммерческой, служебной и иной), ставшей известной работнику в связи с исполнением им трудовых обязанностей, в том числе разглашения персональных данных другого работника работодатель имеет полное право расторгнуть трудовое соглашение, истребовав соответствующую объяснительную и, помимо прочего, наложив дисциплинарное взыскание, что следует из положений ч. 6 ст. 81 ТК РФ. Банковская тайна, по сути, является конфиденциальной информацией и является одним их видов охраняемых законом тайн и именно поэтому в случае разглашения работниками такой информации в силу вступают в том числе и положения указанной статьи ТК РФ.

Обращается внимание и на ст. 238 ТК РФ, согласно которой работник обязан возместить работодателю причиненный ему прямой действительный ущерб, предусматривая, таким образом, и материальную ответственность работника за ущерб, причиненный работодателю в случаях разглашения информации, при этом все недополученные доходы (упущенная выгода) не подлежат взысканию с данного работника^[35].

Помимо прочего, существуют иные нормативные акты и федеральные законы, которые устанавливают ответственность работников за разглашение конфиденциальной информации, в том числе и той, которая составляет банковскую тайну. Обращается внимание на Закон о страховании вкладов^[36], а именно на ч. 3 ст. 31, которая обязывает Агентство по страхованию вкладов и все его должностные лица возмещать причиненные убытки лицам, права которых были нарушены вследствие разглашения информации, которая составляет служебную, коммерческую и банковскую тайну.

Следует отметить и то, что за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации Бюро кредитных историй и все должностные лица, числящиеся в списочной численности данного института, также несут дисциплинарную ответственность, о чем гласит п. 3 ст. 7 Закона о кредитных историях.

---

Вместе с тем, во всех случаях, когда права и законные интересы лиц были нарушены в связи с разглашением информации ограниченного доступа или посредством иного неправомерного использования такой информации, они имеют право обратиться в установленном законодателем порядке за судебной защитой своих прав, в том числе с исками о возмещении убытков, компенсации морального вреда, защите чести, достоинства и деловой репутации, что предписывает ст. 17 Закона об информации.

3. Гражданско-правовая ответственность за разглашение сведений, которые составляют банковскую тайну.

Стоит отметить, что за основу будет взята правовая позиция, изложенная в работе Р. Т. Мардалиева^[37], согласно которой гражданско – правовая ответственность характеризуется тремя обязательными признаками, а именно: государственным принуждением; отрицательными неблагоприятными последствия на стороне правонарушителя (должника), а также осуждением правонарушителя и его субъекта. Более того, данный автор определяет само понятие гражданско-правовой ответственности как вид санкций, имеющих форму правоотношений, характеризующихся неблагоприятными последствиями имущественного и иногда неимущественного характера на стороне правонарушителя или должника, обеспеченными государственным принуждением и сопровождающимися осуждением правонарушения и его субъекта.^[38]

Теперь предлагается обратить внимание на ГК РФ, а именно на п. 3 статьи 857 ГК РФ положения которой за разглашение банком сведений, составляющих банковскую тайну, также предусматривают соответствующую ответственность, а сам клиент, права которого нарушены, имеет полное право потребовать возмещения причиненных убытков от банка, даже в случаях если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере, что определено п. 1 ст. 15 ГК РФ. Более того, если лицо, которое непосредственно нарушило право на банковскую тайну и на конфиденциальность информации, и, помимо прочего, вследствие этого получило какие-либо доходы, то лицо, право которого было нарушено, может наряду с другими убытками потребовать возмещения упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Таким образом, в случаях, когда установлено, что банк нарушает режим конфиденциальности сведений, составляющих банковскую тайну, получил вследствие этого какие-либо доходы, то клиент, право которого было нарушено, вправе требовать от банка возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы, а непосредственно под убытками будем понимать расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

---