Файл: Кадровая безопасность современного банка: стратегия и тактика управления (ОАО «Банка «Открытие»).pdf

На сегодня реорганизация банка не окончена, в покупке 19,9% акций Номос-банка мы видим потенциал перспективного развития одного из крупнейших российских банков и рассчет на долгосрочный рост акций Номос-банка. Данная инвестиция носит для ФК "Открытие" стратегический характер. В июле банк «Открытие» продемонстрировал довольно существенный приток средств населения. Объем вкладов частных лиц увеличился на 31%, или на 16,6 млрд рублей, - до 70,2 млрд. Поступившую ликвидность от граждан банк вложил в ценные бумаги (+9,2 млрд, до 55,2 млрд), а также увеличил кредитный портфель на 7,5 млрд - до 86,8 млрд. Отметим, что после кризиса 2008 года "Открытие" показывает положительную динамику практически по всем ключевым показателям деятельности. Нетто-активы, кредитный портфель, вклады населения за полтора года показали рост более чем в 2-3 раза. Во многом этому способствовало присоединение в сентябре 2010 года одноименного инвестиционного банка (ныне - "Инвестиционный блок "Открытие") и питерского банка "Петровский" (ныне филиал "Петровский").

Банк «Открытие» входит в ТОП-30 российских банков по размеру активов.

По данным Банки.ру, на 1 августа 2012 года нетто-активы банка - 164,56 млрд рублей (27-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 20,29 млрд, кредитный портфель - 86,76 млрд, обязательства перед населением - 70,28 млрд. По состоянию на июль 2011 года активы банка превышают 150 млрд рублей. Прибыль банка по итогам 2011 г. составила около 6 млрд рублей. Банк входит в ТОП-20 самых надежных коммерческих российских банков по данным журнала «Профиль».

Цель Банка «Открытие» – войти в ТОП-10 российских банков по совокупному кредитному портфелю в рознице, малом и среднем бизнесе.
Банк представлен в 36 регионах России, сеть отделений насчитывает более 220 офисов в 53 городах.

Инвестиционный бизнес ФК «Открытие» представлен не только в России, но и в Великобритании, Германии и на Кипре. Также планируется открытие офисов в Гонконге и Нью-Йорке.

Банк «Открытие» - универсальный банк, который предоставляет полный комплекс услуг частным лицам, малому и среднему бизнесу, корпоративным клиентам и институциональным инвесторам..

В настоящее время, в преддверии кризиса основная конкуренция на банковском рынке разворачивается между коммерческими банками за средства населения клиентов, когда приоритет в продуктовой линейке отдан кредитованию населения и депозитной политике.

Объем вкладов в крупнейших банках России, привлекающих больше всего средств населения, достиг почти 10 трлн рублей. В банках первой тридцатки на данный момент сосредоточено 77% всех вкладов населения. За второй квартал суммы вкладов в банках из Топ-30, по подсчетам аналитиков Банки Ру, выросли на 7,27% — до 9,9 трлн рублей.

Тридцать банков держат почти 80% всех вкладов россиян. Объем вкладов только в крупнейших российских банках вплотную подошел к отметке в 10 трлн рублей, а розничный кредитный портфель вырос за год (с июня 2011 года по июнь 2012) на 44,4%. Все банки из списка Топ-30 увеличили свои депозитные портфели за первую половину года. Более чем на 10% они выросли у пяти кредитных организаций — «Хоум кредит и финанс банка» (ХКФ-банк), банка «Восточный экспресс», НОМОС-Банка, Юникредитбанка.

Депозитная база ХКФ-банка увеличилась на 23,23%, что принесло ему 20,1 млрд рублей. При этом рост вкладов в банке произошел, в основном, за счет среднесрочных и долгосрочных депозитов.

На втором месте по динамике прироста вкладов — банк «Восточный Экспресс» (плюс 18,78%, или 18,6 млрд рублей). Рост депозитов в НОМОС-Банке составил 14,06%, или 8,4 млрд рублей. Банк «Юникредит» продемонстрировал рост депозитной базы на 11,94%, или 5,9 млрд рублей. На пятом месте — Альфа-банк, где депозиты населения выросли на 11,1%, или 26,2 млрд рублей.

Во-первых, за счет дефицита ликвидности в банковском секторе произошло удорожание фондирования, и, как следствие, банки подняли ставки по вкладам. Сегодня ставки в отдельных банках доходят до 12% годовых», Во-вторых, инфляция была низкой. За первое полугодие прирост индекса потребительских цен составил всего 3,2% против 5% годом ранее, то есть помимо номинальной доходности идет рост и реальной доходности банковских вкладов. Учитывая работу государственной системы страхования вкладов, люди получают неплохой доход от вложения личных средств в депозиты, не беспокоясь.

Начиная со второго квартала, мы действительно наблюдаем существенный рост розничного бизнеса, как объема вкладов, так и кредитного портфеля.

Стимулом роста депозитов стала и благоприятная экономическая ситуация — рост ВВП, низкая безработица и рост благосостояния россиян, данные Росстата, согласно которым во втором квартале 2012 года россияне сберегали 7,2% от своих доходов во вкладах и ценных бумагах. А во втором квартале прошлого года объем сбережений составлял 6,1%.

Вклады физлиц, банка «Открытие» занимающие более 40% пассивов , за 2012 год выросли на 8%. Такой прирост произошел в основном из-за присоединения банка "Губернский", объем депозитов составил 16,1 млрд рублей.

Почти половина объема депозитов (32,4 млрд рублей) размещена в кредитной организации на срок от одного года до трех лет, также значительный объем средств населения банк привлек во вклады сроком от шести месяцев до года (19,2 млрд рублей). Помимо стандартных депозитных продуктов, "Открытие" предлагает инвестиционные вклады, предусматривающие кроме внесения денег на депозит передачу такой же суммы в доверительное управление управляющей компании "Открытие". Также банк активно продает паи ПИФов этой УК.

"Мы запустили комбинированные вклады в середине 2011 года, в тот самый период, когда классические депозиты стали терять популярность из-за снижения ставок по ним, - поясняют в банке. - Благодаря запуску таких вкладов "Открытие" смог увеличить продажи паев через свою сеть на 50%.^[15]

Стратегическим преимуществом Банка «Открытие» является позитивная история присутствия на рынке, создание собственного имиджа, которые дали возможность банку достигнуть и удерживать конкурентные преимущества на рынке, постоянно наращивая объемы продаж своих услуг.

2.2. Анализ банковских услуг ОАО «Банка «Открытие»

Приоритет в исследуемом банке отдается комплексному обслуживанию корпоративных клиентов и активному развитию розничного бизнеса.

В структуре пассивов 80% (133 975.6 млн.руб.) приходится на средства физических лиц и некредитных организаций. Средства, привлеченные в результате выпуска долговых обязательств, составляют 3.2% (5 407.7 млн.руб.), средства кредитных организаций – 3.1% (5 149.8 млн.руб.), 11.3% (18 920.7 млн.руб.) составляют собственные средства Банка.

Кредитный портфель юридических и физических лиц продолжает составлять основную долю в структуре активов Банка на 1 января 2012 – 57.7% (96 623.1 млн.руб.). вложения в ценные бумаги – 26.1% (43 651.7 млн.руб.), денежные средства - 7.1% активов (11 840,8 млн.руб.),

Портфель кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса на начало года составил 30,6 млрд рублей, увеличившись за год на 32,5%. Причем основная часть этих займов предоставлена именно малому бизнесу.

Основная часть (почти 80%) розничных ссуд - это займы сроком свыше трех лет. Более 7 млрд рублей из этого объема - ипотечные кредиты.

При этом объем просроченной задолженности уменьшился всего на 150 млн рублей. Ее уровень в кредитном портфеле составляет 5,2%. Сам кредитный портфель банка на начало года составил 94,8 млрд рублей.

Вклады физлиц, банка «Открытие» занимающие более 40% пассивов, за 2012 год выросли на 8%. Такой прирост произошел в основном из-за присоединения банка "Губернский", объем депозитов составил 16,1 млрд рублей.

Почти половина объема депозитов (32,4 млрд рублей) размещена в кредитной организации на срок от одного года до трех лет, также значительный объем средств населения банк привлек во вклады сроком от шести месяцев до года (19,2 млрд рублей). Помимо стандартных депозитных продуктов, "Открытие" предлагает инвестиционные вклады, предусматривающие кроме внесения денег на депозит передачу такой же суммы в доверительное управление управляющей компании "Открытие". Также банк активно продает паи ПИФов этой УК.

Запуск комбинированных вкладов в середине 2011 года, в тот самый период, когда классические депозиты стали терять популярность из-за снижения ставок по ним, благодаря запуску таких вкладов "Открытие" смог увеличить продажи паев через свою сеть на 50%.

Уверенная работа банка позволяет проводить политику последовательной диверсификации ресурсной и клиентской базы. Число клиентов постоянно растет. Каждому клиенту Банк предлагает комплект продуктов и услуг, отвечающих высоким требованиям.

Одновременно Банк укрепляет свои позиции на розничном рынке, активно развивая дистанционное банковское обслуживание, при этом оказывая клиентам бесплатные услуги как sms-информирование, подключение нтернет-банк. Разрабатывая новые программы потребительского и ипотечного кредитования физических лиц, разрабатывая удобную и доходную линейку вкладов.

Основной составляющей финансового результата Банка (без учета разового результата от восстановления резервов) по-прежнему является чистая процентная маржа. Наибольшую долю в доходах составили процентные доходы от ссуд, предоставленных клиентам-некредитным организациям, – около 12 млрд.руб., комиссионные доходы – 2.4 млрд.руб., чистые доходы от переоценки иностранной валюты – 2.2 млрд.руб.

ОАО Банк «Открытие» продолжает предоставлять в полной мере своим клиентам и контрагентам актуальный ассортимент банковских продуктов, гибко адаптируя их в соответствии с текущими потребностями финансового сообщества. Постоянная работа над повышением уровня качества предоставляемых услуг, внедрение новейших информационных технологий в операционную деятельность способствуют увеличению привлекательности ОАО Банка «Открытие» для существующих и потенциальных банков-партнеров.

Банк обладает безупречной репутацией на финансовых рынках, что подтверждается наличием необеспеченных лимитов от широкого круга российских и иностранных банков, активным сотрудничеством и давними партнерскими отношениями с крупнейшими финансовыми институтами.

2.3. Анализ системы управления персоналом в КБ «Открытие»

Управление персоналом банка имеет сложную, но очень грамотно-выстроенную организационную структуру. За все вопросы, связанные с кадрами банка отвечает Департамент персонала и корпоративного развития. Он в свою очередь делится на четыре управления, каждое из которых несет ответственность по своим действиям и целям:

1. Управление подбора и развития персонала;
2. Управление кадрового администрирования;
3. Управление компенсаций и бюджетирования;
4. Управление организационного проектирования.

Нас в первую очередь интересует Управление подбора и развития персонала, так как именно здесь происходят все изучаемые мной процессы в данной организации. Это подразделение в свою очередь делится на четыре отдела: отдел подбора персонала; отдел оценки персонала; отдел управленческого развития; центр обучения персонала.

Рассмотрим функции каждого подробнее:

Отдел подбора персонала занимается:

-Подбор кандидатов на вакантные позиции всего банка.

-Проводит собеседования с данными кандидатами, прежде чем отправить их на согласование руководителю

-Занимается документацией по приему кандидатов на работу, если он внешний, или по переводу, если он внутренний

-Поддерживает и развивает HR-бренд компании

-Активно работает со студентами вузов и колледжей:

-участие в ярмарках вакансий, карьерных выставках, что помогает привлечь в Банк молодых специалистов

-Следит за динамикой рынка труда и ищет новые источники привлечения кандидатов

-Активно взаимодействует с крупнейшими кадровыми агентствами, заключает с ними договора и производит мониторинг выполнения ими контракта.

Отдел оценки:

-Занимается проектом «Кадровый актив». Это фонд, включающий в себя людей, которые по своим компетенциям и навыкам уже готовы занять руководящую должность. В рамках этого проекта их обучают и мотивируют на дальнейшее развитие.

-Проводит дважды в год оценку эффективности персонала. Оценки бывают А, В, С, D.

На основе этих оценок можно понять насколько эффективно работает сотрудник, поэтому Управление компенсаций и бюджетирования при расчете премий и годовых бонусов особое внимание уделяет данным показателям.

Центр обучение персонала:

-ЦОП относится к отделу управленческого развития, но является самостоятельной структурой. Отдел разрабатывает модели и курсы обучения, а ЦОП применяет это на практике.

-Обучает всех новых сотрудников дополнительных офисов. Они изучают продукты Банка, методы и модели продаж, программы с которыми работает Банк, устройство кассы и т.д.

-Занимается индивидуальными тренингами для топ менеджеров Банка. В том числе отправляет их за рубеж на программы типа MBA и другие.

-Составляет программы и презентации по повышению квалификации уже существующих работников.