Файл: Анализ доходов и расходов банка ( на примере ПАО «Почта Банк»).pdf

Таблица 13

Динамика результатов беззалоговых кредитов ПАО «Почта Банк» за 2017 -2018 гг.

Вывод по главе:

ПАО «Почта Банк» (бывш. ПАО «Лето Банк») — дочерняя организация банка ВТБ 24 (50% + 1 акция) и Почты России (50% — 1 акция).

По итогам 2018 года банком получена чистая прибыль в размере 1,2 млрд рублей, согласно отчетности по РСБУ (в 2017 году аналогичный показатель составил 3,3 млрд. рублей). По итогам первых двух месяцев 2018 года банк понес убыток в размере 11,5 млн. рублей, при этом, согласно бизнес-плану, кредитная организация должна выйти в прибыль к концу года.

Совокупный валовый кредитный портфель ПАО «Почта Банк» увеличился за год на 20,70%. Основным драйвером роста кредитного портфеля являлись кредиты физическим лицам. Доля чистой ссудной задолженности в активах банка составила 81,6%.

Средства, привлеченные от кредитных организаций, выросли на 10,4% и составили по итогам 2018 года 45500000 тыс. руб. Средства на счетах клиентов за отчетный период выросли в 2,97 раза.

Рентабельность активов и рентабельность денежныхсредств ПАО «Почта Банк» в 2018 году снижаются по сравнению с 2017 годом, что обусловлено опережением темпа роста активов и капитала над темпом роста чистой прибыли. Снижение финансового результата за 2018 год произошло в связи с ухудшением качества кредитного портфеля, обусловленного кризисом, формированием на балансе Банка резервов на вероятные издержки по ссудам, требуемых нормативными актами Банка России, а также в связи с наращиванием расходов на переоборудование клиентских центров в целях совершенствование сервиса банковских предложений.

Для повышения рентабельности деятельности ПАО «Почта Банк» необходимо повышать доходность кредитных продуктов. Кроме того, необходимо увеличивать объем выданных кредитов, что позволит за счет экономии на административных расходах увеличить их прибыльность.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Главные доходы банка – в процентных доходах по кредитным операциям, а еще всевозможных комиссионных доходах за облуживание клиентов. Доходами банка обязаны возмещаться его издержки, покрываться риски и создаваться прибыль. Каждый банк, чтобы повысить свою эффективность, должен стремиться максимизировать доходы, улучшая качество обслуживания и повышая свою устойчивость.

Издержки коммерческого банка ориентируются его операционной деятельностью и коммерческой деятельностью. Сообразно международным стандартам финотчетности расходами называют понижение экономических выгод в виде оттока активов банка или роста его обязательств, ведущее к сокращению капитала, не относящегося к его распределению между собственниками.

ПАО «Почта Банк» (бывш. ПАО «Лето Банк») — дочерняя организация банка ВТБ 24 (50% + 1 акция) и Почты России (50% — 1 акция). Банк специализируется на оказании широкого спектра услуг массовому розничному сегменту. Развитие филиальной сети осуществляется на базе отделений Почты России. Основным источником фондирования выступают средства банковской материнской организации.

Клиентам банка доступны сберегательные счета, срочные вклады, платежи и переводы, интернет- и мобильный банк, расчетные и кредитные карты, широкий спектр кредитных продуктов, пенсионные счета, коробочные страховые и сервисные продукты.

По итогам 2018 года банком получена чистая прибыль в размере 1,2 млрд рублей, согласно отчетности по РСБУ (в 2017 году аналогичный показатель составил 3,3 млрд. рублей). По итогам первых двух месяцев 2018 года банк понес убыток в размере 11,5 млн. рублей, при этом, согласно бизнес-плану, кредитная организация должна выйти в прибыль к концу года.

Совокупный валовый кредитный портфель ПАО «Почта Банк» увеличился за год на 20,70%. Основным драйвером роста кредитного портфеля являлись кредиты физическим лицам. Доля чистой ссудной задолженности в активах банка составила 81,6%.

Средства, привлеченные от кредитных организаций, выросли на 10,4% и составили по итогам 2018 года 45500000 тыс. руб. Средства на счетах клиентов за отчетный период выросли в 2,97 раза.

Рентабельность активов и рентабельность капитала ПАО «Почта Банк» в 2018 году снижаются по сравнению с 2017 годом, что обусловлено опережением темпа роста активов и капитала над темпом роста чистой прибыли. Снижение финансового результата за 2018 год произошло в связи с ухудшением качества кредитного портфеля, обусловленного кризисом, формированием на балансе Банка резервов на возможные потери по ссудам, требуемых нормативными актами Банка России, а также в связи с увеличением затрат на переоборудование клиентских центров в целях улучшения сервиса банковских услуг.

Для повышения рентабельности деятельности ПАО «Почта Банк» необходимо повышать доходность кредитных продуктов. Кроме того, необходимо увеличивать объем выданных кредитов, что позволит за счет экономии на административных расходах увеличить их прибыльность.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник . Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. – М.: Юрайт, 2015. – 652 с.
2. Буевич, С.Ю., Королев, О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: учебное пособие/ С.Ю Буевич, О.Г. Королев.-М.: КНОРУС, 2015, 160с.
3. Гарипова, З. Л. Прибыль коммерческих банков [Текст] / З. Л. Гарипова// Банковское дело. - 2018. - № 11. - С. 20-24.
4. Доходы и расходы банка. 2018. http:// studbooks.net/39428/finansy/dohody_rashody_banka
5. Оценка основных методик управления доходами и расходами коммерческих банков. 2018. https://studwood.ru/965063/bankovskoe_delo/otsenka_osnovnyh_metodik_upravleniya_dohodami_rashodami_kommercheskih_bankov
6. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка. 2018. http://www.banki-delo.ru/2018/12/оценка-уровня-доходов-и-расходов-комм/