Файл: Отчет по практике производственная практика (указать вид практики) пм. 01 Ведение расчетных операций.docx

Предметом корреспондентских отношений являются операции по обслуживанию клиентов – по переводу денежных средств клиентов, и собственные межбанковские операции, например, операции по предоставлению или привлечению кредитов, по размещению межбанковских депозитов и пр. Для проведения межбанковских операций банком составляются расчетные документы, в том числе платежные поручения, платежные требования, инкассовые поручения.

В состав межбанковских расчетов ПАО Сбербанк входят также и расчеты с собственными филиалами. Расчетные операции между головным офисом банка и филиалами осуществляется через счета межфилиальных расчетов. По счетам межфилиальных расчетов филиалы могут проводить платежи по всем банковским операциям, разрешенным банку лицензией Банка России, определенным Положением о филиале и внутрибанковскими правилами. В частности, внутрибанковские правила оформляются в виде отдельного документа банка и должны содержать:

• 
  порядок открытия, закрытия и пополнение счетов межфилиальных расчетов;
  
• 
  процедуру идентификации каждого участника расчетов в системе межфилиальных расчетов кредитной организации при осуществлении расчетов;
  
• 
  описание документооборота, порядок передачи и обработки расчетных документов, при проведении операций по счетам межфилиальных расчетов, а так же последовательность прохождения документов между подразделениями банка;
  
• 
  порядок проведения расчетных операций, перераспределения денежных средств;
  
• 
  порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями кредитной организации по счетам межфилиальных расчетов и по перераспределению денежных средств;
  
• 
  порядок действий подразделений кредитной организации при поступлении расчетного документа, для осуществления платежа, при несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции по техническим причинам, либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств и др.
  

Каждый филиал банка имеет в расчетной системе кредитной организации уникальный номер – для идентификации его, как участника расчетов, который указывается в лицевом счете по межфилиальным расчетам.

---

5 Проведение международных расчетов по экспортно-импортным операциям

ПАО Сбербанк как участник банковского сектора РФ имеет корреспондентский счет, открытый в территориальном подразделении Банка России на основании заключенного договора корреспондентского счета. Операции по корреспондентскому счету осуществляются согласно следующим нормам:

1. 
   Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств, находящихся на корреспондентском счете банка с учетом внутридневного кредита, если он установлен по счету.
   
2. 
   Перевод денежных средств осуществляется на основании распоряжений, поступающих в Банк России в электронном виде и на бумажном носителе (Приложение 13).
   
3. 
   Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями, расчетов инкассовыми поручениями и расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование).
   
4. 
   Осуществление операций по счету происходит ежедневно, за исключением выходных и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством РФ.
   
5. 
   Банк вправе осуществлять перевод денежных средств с использованием сервиса срочного перевода, сервиса несрочного перевода и сервиса быстрых платежей.
   

Помимо счета в Банке России, банк имеет корреспондентские счета в других кредитных организациях в рамках прямых корреспондентских отношений. Оформление этих отношений происходит согласно договору об открытии корреспондентского счета. Банк-респондент открывает счет в другой кредитной организации («НОСТРО»), а банк-корреспондент открывает корреспон­дентский счет другому банку («ЛОРО»).

Предметом корреспондентских отношений являются операции по обслуживанию клиентов – по переводу денежных средств клиентов, и собственные межбанковские операции, например, операции по предоставлению или привлечению кредитов, по размещению межбанковских депозитов и пр. Для проведения межбанковских операций банком составляются расчетные документы, в том числе платежные поручения, платежные требования, инкассовые поручения.

---

В состав межбанковских расчетов ПАО Сбербанк входят также и расчеты с собственными филиалами. Расчетные операции между головным офисом банка и филиалами осуществляется через счета межфилиальных расчетов. По счетам межфилиальных расчетов филиалы могут проводить платежи по всем банковским операциям, разрешенным банку лицензией Банка России, определенным Положением о филиале и внутрибанковскими правилами. В частности, внутрибанковские правила оформляются в виде отдельного документа банка и должны содержать:

• 
  порядок открытия, закрытия и пополнение счетов межфилиальных расчетов;
  
• 
  процедуру идентификации каждого участника расчетов в системе межфилиальных расчетов кредитной организации при осуществлении расчетов;
  
• 
  описание документооборота, порядок передачи и обработки расчетных документов, при проведении операций по счетам межфилиальных расчетов, а так же последовательность прохождения документов между подразделениями банка;
  
• 
  порядок проведения расчетных операций, перераспределения денежных средств;
  
• 
  порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями кредитной организации по счетам межфилиальных расчетов и по перераспределению денежных средств;
  
• 
  порядок действий подразделений кредитной организации при поступлении расчетного документа, для осуществления платежа, при несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции по техническим причинам, либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств и др.
  

Каждый филиал банка имеет в расчетной системе кредитной организации уникальный номер – для идентификации его, как участника расчетов, который указывается в лицевом счете по межфилиальным расчетам.

6 Проведение расчетных операций с использованием различных видов платежных карт

ПАО Сбербанк осуществляет обслуживание малого и среднего бизнеса, а также крупных корпоративных клиентов в рамках зарплатного проекта.

Зарплатный проект предусматривает услуги по перечислению заработной платы на дебетовые карты сотрудников организаций и индивидуальных предпринимателей. Подключение услуги происходит на основании заключения договора с банком о зарплатном проекте (Приложение 14). Для этого:

• 
  предприятие направляет заявку «онлайн» через интернет-банк за подключение зарплатного проекта;
  
• 
  согласовываются условия предоставления, в частности, нужно ли выпускать отдельные зарплатные карты и их количество, сроки и примерные объёмы транзакций по перечислению зарплат всех работников;
  
• 
  готовится пакет документов клиента, реквизиты карт работников. Работники могут использовать имеющуюся карту и подключить зарплатный проект к ней, а также получить новую зарплатную карту.
  

---

За перечисление денег в рамках договора на зарплатный проект на счета работников клиента, открытые в банке, комиссионное вознаграждение не взимается.

ПАО Сбербанк осуществляет выпуск и обслуживание дебетовых и кредитных платежных карт. Для получения карты клиент должен оформить заявку в электронном виде – в офисе банка через сотрудника или дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение. При формировании заявки клиент должен указать номер телефона, паспортные данные и способ получения карты – курьером банка или в выбранном офисе. Карты выпускаются банком на материальном носителе и в цифровом формате. При выдаче карты новому клиенту банк осуществляет заключение договора комплексного обслуживания физических лиц в ПАО Сбербанк. Он заключается между банком и клиентом с целью предоставления банком клиенту услуги комплексного обслуживания, в том числе дистанционно, без посещения офисов банка. В частности, по данному договору клиент может открыть текущий счет, оформлять дебетовые карты, открывать вклады, подключать информационные услуги, пользоваться интернет-банком и мобильным приложением банка.

Платежные карты банка имеют установленный срок действия, составляющий до 3-5 лет. По окончании этого срока карты перевыпускаются. Также перевыпуск карт возможен по заявлению клиента – при утере карты или ее повреждении (Приложение 15). Заявление направляется в банк и перевыпуск осуществляется в течение нескольких рабочих дней, как правило, до 10 дней.

Клиент может осуществить блокировку используемой карты, например, при отсутствии необходимости в ее использовании, а также при утере или краже третьими лицами. В этом случае в банк также направляется заявление и блокировке, которая осуществляется практически моментально после поступления такого заявления (Приложение 16). После блокировки счет карты может быть закрыт ввиду отсутствия необходимости у клиента в карте, а также карта может быть разблокирована или перевыпущена.

По выпущенным платежным картам банк осуществляет расчеты в безналичной форме и с наличными денежными средствами согласно законодательству РФ – оплата товаров и услуг, перевод денежных средств, внесения и снятие наличных денег. Данные операции подлежат отражению на счетах бухгалтерского учета в банке (Приложение 17). Учет операций ведется на лицевых счетах, открытых в отношении клиентов.

---

---