Файл: Содержание Содержание 2 Введение 3 1 Экономика организации и инвестиции 4 2 Маркетинг и сбыт 9 1 Анализ отрасли 9 2 Услуги пао совкомбанк 15 3 Маркетинговая .doc

Содержание

Введение

Данная работа представляет собой отчет о производственной практике. Практика проходила в ПАО Совкомбанк, филиал ОО Заринский по адресу Алтайский край, город Заринск улица Металлургов дом 12 в период с ___ по ___.

ПАО «Совкомбанк» - крупный региональный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России, крупнейший из зарегистрированных в Костромской области. Основные направления деятельности - обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования выступают вклады физических лиц и средства с межбанковского рынка

Банк основан в 1990 году в городе Буе Костромской области как «Буйкомбанк».

В 2003 году головной офис перемещён в областной центр Кострому и банк получил современное название, которое расшифровывается как «Современный Коммерческий Банк».

В 2006 году «Совкомбанк» начал распространение своей деятельности на другие регионы. Я рассмотрю офис ОО Заринский,расположенный по адресу: Алтайский край,город Заринск ,улица Металлургов дом 12.

В сентябре 2014 года банк был преобразован из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество (ОАО) и затем, в декабре 2014 года, в соответствии с изменениями в законодательстве, банк был преобразован из открытого акционерного общества в публичное акционерное общество (ПАО). Проведенная реорганизация не отразилась на основных видах деятельности Банка и составе его акционеров.

Следовательно, объектом практики является ПАО Совкомбанк, филиал ОО Заринский по адресу Алтайский край, город Заринск улица Металлургов дом 12.

Целью прохождения практики явилось исследование в области организации и осуществления деятельности подразделения ПАО Совкомбанк.

---

Основные задачи:

1. Рассмотреть экономику организации и инвестиции.

2. Описать маркетинг и сбыт филиала ПАО Совкомбанк;

3. Исследовать правовое регулирование деятельности ПАО Совкомбанк.

Информационной базой для написания отчета по производственной практике является банковская отчетность ПАО Совкомбанк , годовые отчеты, внутренняя документация, локальные нормативные акты.

1 Экономика организации и инвестиции

Необходимо отметить, что экономическая и инвестиционная деятельность ПАО Совкомбанк возложена на планово-экономический отдел.

Планово-экономический отдел является самостоятельным структурным подразделением аппарата управления ПАО Совкомбанк. Он призван осуществлять экономическое планирование производственно-хозяйственной деятельности и повышение экономической эффективности производства, и подчиняется заместителю директора по экономическим вопросам.

В своей работе планово-экономический отдел руководствуется стратегическим планом развития, политикой банка , целями банка, а также законодательными актами РФ, приказами, инструкциями , положением о планово-экономическом отделе и другими нормативными актами, приказами и распоряжениями руководства предприятия. В целях обеспечения реализации стратегического плана развития, политики в области развития банковского дела, основными задачами планово-экономического отдела являются организация и систематическое совершенствование планово-экономической работы в банке, обеспечивающей разработку и контроль за выполнением перспективных и годовых планов на основе мобилизации резервов роста кредитного портфеля, улучшения использования основных фондов и оборотных средств, всемерного повышения производительности труда и внедрения прогрессивной технологии, механизации и автоматизации производственных процессов.

Основными функциями планово-экономического отдела в ПАО Совкомбанк являются:

1. Составление финансового плана. Контроль за составлением и исполнением финансового плана дополнительными офисами и филиалами банка.

2. Разработка условий и подготовка документов к заключению депозитных договоров с юридическими лицами. Начисление и отражение в бухгалтерском учете процентов по ним.

3. Начисление процентов за остатки денежных средств на расчетных счетах клиентов.

---

4. Составление необходимых документов для заключения сделок, связанных с межбанковским кредитованием. Начисление процентов по межбанковским кредитам. Поиск межбанковских контрагентов для проведения межбанковских операций.

5. Установление корреспондентских отношений с другими банками.

6. Содействие по привлечению свободных денежных средств юридических и физических лиц в векселя, эмитированные банком.

7. Контроль за поддержанием ликвидности головного банка и его филиалов.

8.Расчет и контроль за выполнением директивных экономических нормативов, установленных ЦБ РФ.

9. Расчет собственных средств - капитала банка.

10. Создание резервов на возможные потери под прочие активы.

11. Составление форм финансовой отчетности и предоставление отчетности в установленные сроки ЦБ РФ.

12. Планово-экономическая служба может организовывать и проводить совместно с другими подразделениями комплексный экономический анализ деятельности организации и ее подразделений для выявления резервов и разрабатывать рекомендации, направленные на выпуск конкурентоспособной продукции.

13. Проводить анализ нормативов, применяемых в планировании технико-экономических показателей производственно-хозяйственной деятельности организации, устанавливать новые прогрессивные нормативы.

14. Участвовать в разработке организационно-технических мероприятий, направленных на улучшение постановки и методов экономической работы в организации.

15. Разрабатывать совместно с другими подразделениями мероприятия по повышению уровня рентабельности организации и отдельных видов продукции.

16 Принимать участие в обосновании уровня качества продукции, в расчетах по технико-экономическому обоснованию развития внутризаводской специализации и кооперирования.

17. Осуществлять методическое руководство и контроль за расчетами, проводимыми подразделениями по обоснованию инвестиций, передовой технологии, лицензионных сделок, рационализации и изобретательству.

18. Подготавливать для руководства организации необходимые материалы по результатам экономического анализа работы организации.

19. Организовывать и контролировать совместно с главной бухгалтерией результаты и затраты в работе производственных подразделений по выпуску продукции (товаров, услуг, информации или знаний).

---

20. Участвовать в разработке системы показателей для оценки деятельности цехов и служб организации в соответствии со спецификой их работы.

21. Использовать современные программные средства и информационные технологии для повышения качества и производительности выполняемых работ .

Корпоративно-инвестиционный блок в Совкомбанке был создан «с нуля». До этого года банк работал в классической модели розничного кредитования, однако в изменившейся бизнес-среде нашёл внутренние резервы для освоения новой для себя ниши и постепенного перехода к универсальной модели. 

Корпоративно-инвестиционный бизнес ПАО Совкомбанк представлен следующими элементами:

1. 
   Кредитование. Банк кредитует бюджеты регионов РФ и муниципальных образований, а также крупнейшие российские корпорации, преимущественно с госучастием.
   
2. 
   Выдача гарантий и аккредитивов.
   
3. 
   Ценные бумаги:
   

• 
  Портфель ценных бумаг Банка преимущественно представлен облигациями и еврооблигациями крупнейших российских компании. 87% облигационного портфеля имеют рейтинг BB и выше. 82% облигационного портфеля входит в ломбардный список ЦБ РФ.
  
• 
  Точечные инвестиции в акции российских компаний.
  

4. 
   Комиссионный бизнес. Банк выступает организатором выпуска российских облигаций крупными корпорациями и субъектами РФ (5 место по итогам 2016 года по объему размещенных облигаций).
   

Далее представим непосредственно основные экономические показатели деятельности ПАО Совкомбанк за 2015-2016 гг. ( табл. 1)

Таблица 1 – Экономические показатели деятельности ПАО Совкомбанк

Наименование статьи	01.01.2017	01.01.2016	Изменения
1	2	3	4
Процентные доходы	49 730 648	43 184 966	6 545 682
От размещения средств в кредитных организациях	2 713 006	387 244	2 325 762
От ссуд, предоставленных клиентам	28 714 960	25 149 128	3 565 832
От вложений в ценные бумаги	18 302 682	17 648 594	654 088
Процентные расходы	33 427 806	26 740 748	6 687 058
По привлеченным средствам кредитных организаций	12 447 779	11 222 255	1 225 524
По привлеченным средствам клиентов	19 825 238	15 100 216	4 725 022
По выпущенным долговым обязательствам	1 154 789	418 277	736 512
Чисты процентные доходы	16 302 842	16 444 218	-141 376
Чистые доходы от операций с активами	3 894 792	-107 247	4 002 039
Чистые доходы от операций с финансовыми обязательствами	-7 614	0	-7 614
Чистые доходы от операций с ценными бумагами в наличии	7 494 390	12 644 425	-5 150 035
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	53 842	-51 502	105 344
Доходы от операций с иностранной валютой	15 225 840	-14 132 276	29 358 116
Доходы от переоценки иностранной валюты	-10 912 035	19 292 479	-30 204 514
Доходы от участия в капитале других юридических лиц	4 478 021	126 347	4 351 674
Комиссионные доходы	6 962 664	3 899 289	3 063 375
Комиссионные расходы	1 351 192	962 590	388 602
Прочие операционные доходы	12 750 810	9 587 689	3 163 121
Чистые доходы	42 191 946	32 743 030	9 448 916
Прибыль до налогообложения	20 668 361	15 123 059	5 545 302
Прибыль за отчетный период	17 839 192	9 020 608	8 818 584

---

Чистая прибыль ПАО «Совкомбанк» за 2016 год по сравнению с 2015 годом увеличилась на 8 818 584 тыс. руб.

Основными факторами, повлиявшими на изменение чистой прибыли за отчетный период явились:

1. 
   Рост процентных доходов от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимися кредитными организациями на 3 565 832 тыс. руб. или на 14,2% по сравнению с 2015 годом. Данный рост вызван ростом портфеля кредитов крупным корпоративным клиентам исубъектам РФ.
   
2. 
   Благодаря улучшению качества кредитного портфеля, были существенно сокращены резервы на возможные потери по ссудам (в 3,7 раза).
   
3. 
   Увеличение чистых доходов от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток на 4 002 039 тыс. руб. вызвано получением доходов от операций СВОП.
   
4. 
   Существенно увеличен резерв на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения (на 6 306 957 тыс. руб.), врезультате отрицательной переоценки ценных бумаг АКБ «Пересвет».
   
5. 
   В результате полученных дивидендов, доходы от участия в капитале других юридических лиц увеличились на 4 351 674 тыс. руб.
   
6. 
   Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, сократились на 5 150 035 тыс. руб. из-за снижения волатильности на фондовых рынках.
   
7. 
   Комиссионные доходы банка выросли на 3 063 375 тыс. руб. или в 1,8 раз преимущественно за счет увеличения доходов попластиковым картам и гарантиям.
   

Рентабельность Банка в 2016 году оставалась на высоком уровне за счёт следующих факторов:

1. 
   Удержание на низком уровне потерь по беззалоговому кредитованию физических лиц. Потери по потребительским кредитам составили менее 3% в четвертом квартале 2016 года.
   
2. 
   Развитие залогового кредитования.
   
3. 
   Увеличение выдач потребительского кредитования, в т.ч. за счет развития сети продаж.
   
4. 
   Диверсификация бизнеса:
   

• 
  увеличение объемов гарантийного бизнеса;
  
• 
  банк является одним из крупнейших организаторов выпуска российских облигаций крупными корпорациями.
  

5. 
   Развитие низкорискованного корпоративного кредитования:
   

• 
  кредитование субъектов и муниципалов РФ, привлекающих финансирование через электронные аукционы согласно 44-ФЗ.
  
• 
  кредитование крупнейших российских корпораций и гос. компаний, которым требуется рефинансирование внешних долгов в большом объеме.
  

---