Файл: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МАРКЕТИНГОВЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ.pdf

По полученным результатам будет осуществляться разработка дальнейших мероприятий, и определяться наиболее эффективные направления развития Мосвокского ОСБ.

Следующим мероприятием является замена устаревших технических и программных средств и установка сетевой связи между компьютерами.

Перед осуществлением данного мероприятия будет проведена аттестация рабочих мест и в соответствии с ее результатами будут определены необходимые затраты.

Ответственными лицами за проведение аттестации рабочих мест являются заместитель управляющего по обеспечению деятельности банка, начальник отдела кредитования и заместитель управляющего по безопасности.

Ответственным лицом за составление сметы необходимых расходов и закупки необходимой оргтехники назначен главный бухгалтер.

Обновление оргтехники и установка сетевой связи между отделами будет способствовать усилению контроля над работой подразделений Мосвокского ОСБ, а также оптимизации работы по маркетинговому планированию, так как специалист по маркетингу будет иметь возможность оперативно получить любую необходимую ему информацию и всегда иметь общее представление о положении дел в банке.

Следующим мероприятием является разработка комплекса маркетинговых мероприятий, обязанность за проведение которого возложена на специалиста по маркетингу, которого планируется принять на работу в Московское ОСБ в течение апреля 2017 г.

В связи с тем, что данный специалист по маркетингу пока не принят на работу в Московское ОСБ, автором данной работы был разработан комплекс рекламных мероприятий на 2015 г., представленный в таблице 14

Таблица 14-Комплекс рекламных мероприятий Мосвокского ОСБ на 2015 г.

Мероприятия	Сроки проведения	Затраты, руб.
1	2	3
Размещение рекламы в газете «Из рук в руки»	май – декабрь (ежемесячно)	22400 (2800 руб/мес)
Размещение рекламы в местной газете «Актаныш»	май – декабрь (ежемесячно)	13600 (1700 руб/мес)
Рекламный ролик на местном телевидении	май - июнь	10000 (5000 руб/мес)
Размещение рекламы в сети Интернет	май – декабрь (ежемесячно)	16040 (2005 руб/мес)
Раздача рекламных буклетов	июнь	20000 (1 тыс. шт./20 руб.)
Всего затрат:	82040

---

Ранее реклама Мосвокского ОСБ размещалась в виде небольшого объявления, выделенного в рамке, то на период май-декабрь 2015 г. выбрано размещение красочного рекламного сообщения на первых страницах газет (на ½ страницы), что соответственно существенно увеличивает объем затрат на них. Стоимость одного такого рекламного сообщения за месяц в газете «Из рук в руки» составляет 2800 руб., в местной газете «Актаныш» значительно меньше – 1700 руб. Общие затраты на размещение рекламы в газетах составят 36000 руб.

В мае и июне 2015 г. планируется размещение рекламы на местном телевидении, затраты на которую составят 10000 руб., по 5000 руб. в месяц.

С мая по декабрь запланировано размещение рекламы в сети Интернет, ежемесячные затраты на которую составят 2005 руб. в месяц, общая сумма затрат - 16040 руб.

В перечень панируемых расходов на рекламные мероприятия входят затраты на рекламные буклеты, которые будут издаваться в сельской типографии в количестве 1000 штук. В таблице 15. представлен перечень планируемых расходов на выпуск буклетов.

Таблица 15-Расходы Мосвокского ОСБ на выпуск рекламных буклетов

в 2018 г.

№ п/п	Наименование затрат	Стоимость за 1 шт. (руб.)	Стоимость за 1000 шт. (руб.)
1.	Художественное оформление буклета	6	6 000
2.	Глянцевая бумага	5	5 000
3.	Краска	5	5 000
4.	Распечатка	4	4 000
5.	Итого:	20	20 000

Как следует из таблицы 15., затраты на выпуск рекламных буклетов составят 20 000 руб., то есть 20 рублей за один буклет.

Ранее Московское ОСБ не применяло раздачу рекламных буклетов, раздавались небольшие листовки на обычной бумаге, с общим описанием перечня банковских услуг.

Новые буклеты будут носить рекламный характер и изготавливаться из глянцевой бумаги, иметь форму открытки, будут красочно оформлены. Думается, что распространение таких буклетов на улицах и в помещении банка должен принести свой положительный результат.

Таким образом, общие планируемые затраты Московское ОСБ на рекламные мероприятия в 2015 г. составляют 82040 руб. Если учесть, что в 2017 г. прибыль Мосвокского ОСБ составила 75130000 руб. (75130 тыс. руб.), к концу 2016 г. планируется повышение прибыли как минимум на 15%, в результате чего прибыль должна составить 86399500 руб. (86399,5 тыс. руб.).

---

Планируемые рекламные затраты составят лишь 0,09% от планируемой прибыли. Проведение рекламных мероприятий будет способствовать привлечению новых клиентов в Московское ОСБ, что, несомненно, повлечет рост прибыли банка и позволит расширять сферу предоставляемых услуг.

Следующим планируемым мероприятием является разработка новых видов кредитования физических лиц. Ответственность за данное мероприятие возложена на начальника отдела кредитования и специалиста по маркетингу, которые должны разработать предложения по новым видам кредита и направить его на рассмотрение к управляющему Мосвокского ОСБ для принятия решения.

С внедрением новых видов кредита к концу 2015 г. предусмотрен рост кредитного портфеля Мосвокском ОСБ до 125560 тыс.руб., в соответствии с планом бюджета, представленного в таблице 16.

Таблица 16-План объемов кредитного портфеля Мосвокского ОСБ на 2017 – 2018 г.г., тыс. руб.

Показатель	на 1.01.2016 г.	на 01.01.2017 г.	на 01.01.2018 г.
1	2	3	4
Кредитные портфель всего:	37628	105055	125560
Кредиты юридическим лицам и ИП	27078	88627	89664
Кредиты населению	10550	16428	35896

При формировании кредит­ного портфеля Московское ОСБ стремится к наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов в заемных ресурсах, с одной стороны, и максимально надежному вложению средств вклад­чиков, с другой. В каждом случае банк старается находить индивидуальный подход к заем­щику. При этом особое внимание уделяется минимизации кредитных рисков, как правило, достигаемой за счет тщательного анализа кредитоспособности потенциальных заемщиков, диверсификации кредитного портфеля, а также наличия высоколиквидного обеспечения.

Как показывает таблица 16., кредитные портфель Мосвокского ОСБ на начало 2016 г. возрос на 67427 тыс. руб. Планируется, что к концу 2015 г. кредитный портфель возрастет на 20505 тыс.руб. за счет увеличения объемов кредитования физических лиц.

В соответствии с планами Мосвокского ОСБ о внедрении новых видов кредитования физических лиц, автором данной работы предлагается новый вид кредита на покупку недвижимости, условия которого представлены в таблице 17

Таблица 17-Условия кредитования по программе «Мое первое жилье»

---

Максимальная сумма	2 000 000 руб.
Валюта кредита	Рубли
Максимальный срок кредита	10 лет
Первоначальный взнос	Не менее 5% от суммы приобретаемого жилья
Процентная ставка (годовых)	15%
Возраст заемщика	до 35 лет
Обеспечение	Залог приобретаемого жилья и поручительство двух родителей
Погашение кредита	Равными суммами ежемесячно
Комиссия Банку за обслуживание ссудного счета	5 000 руб. (единовременно)
Комиссия за обслуживание ссудного счета	0,2% от остатка ссудной задолженности (ежемесячно)
Страхование	Смешанное
Досрочный возврат Кредита	Допускается без комиссий
Дополнительные условия	При условии прохождения заработной платы и иных доходов заемщиков через пластиковую карточку «Золотая корона»: - в течение одного года - ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета снижается на 0,05 процентов от остатка ссудной задолженности; - в течение трех лет - ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета еще снижается на 0,05 процентов от остатка ссудной задолженности.
Обязательное условие	Зарегистрированный брак

Кредитования в Мосвокском ОСБ по программе «Мое первое жилье» будет осуществляться для приобретения готового жилья.

По предложенный условиям, кредит «Мое первое жилье» предоставляется в рублях, сроком до 10 лет, максимальная сумма которого составляет 2 000 000 руб.

Первоначальный взнос составляет не менее 5 % от суммы приобретаемого жилья, процентная ставка - 15% (годовых).

Погашение кредита производится равными суммами ежемесячно.

Применяется смешанное страхование: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни.

По данному кредиту также досрочное погашение.

Обязательным условием кредита «Мое первое жилье» является зарегистрированный брак заемщика.

Следующим планируемым мероприятием является разработка и внедрение новых видов вкладов населения. Ответственными лицами за данное мероприятие назначены специалист по депозитным операциям и специалист по маркетингу, на которых возложена обязанность разработки предложений по новым видам вкладов. Рассматривать внесенное предложение и принимать окончательное решение будет управляющий Мосвокским ОСБ.

---

Однако данное мероприятие запланировано на срок не ранее августа 2019 г., так как на сегодня в Мосвокском ОСБ объем привлеченных средств находится на достаточно высоком уровне, к тому же, как показал проведенный анализ, темп прироста привлеченных средств на конец 2017 г. превысил темп прироста собственных средств. Дальнейшее увеличение объемов привлеченных средств может привести к снижению способности Мосвокского ОСБ своевременно выполнять свои обязательства перед клиентами и снизить финансовую устойчивость банка.

В связи с планируемым мероприятием по возможному внедрению новых видов вкладов населения, автором данной работы предлагается следующий вариант вклада, взаимосвязанный с жилищным: Программа «С банком в новое жилье».

Программа «С банком в новое жилье» включает два этапа.

1 этап - открытие вклада «Ипотечный».

Условия вклада «Ипотечный» представлен в таблице 18

Таблица 18-Условия вклада «Ипотечный»

Вклад:	Срок (дней)	Мини- мальная сумма вклада (руб.)	Процентная ставка (% годовых)	Периодичность причисления процентов
Накопительный вклад «Ипотечный»	181 день 366 дней 2 года 3 года	300	4% 5% 6% 7%	ежемесячно

2 этап – оформление кредита на покупку жилья.

Каждому вкладчику, открывшему вклад «Ипотечный» предоставляется возможность получить кредит на покупку жилья в Мосвокском ОСБ.

Условия кредита на покупку жилья:

- срок кредита - до 30 лет;

- ставка по кредиту - от 11,5%;

- обеспечение - залог приобретаемого жилья либо иного имущества.

Кредит на покупку жилья может быть оформлен до завершения срока договора по вкладу «Ипотечный».

Таким образом, в данной главе были представлены мероприятии, основными из которых стали: прием на работу в Мосвокский ОСБ специалиста по маркетингу, обновление оргтехники, проведение комплексных рекламных мероприятий и расширение ассортимента банковских услуг, реализация которых является достаточно эффективной банка, так как будет способствовать значительному росту эффективности деятельности Мосвокского ОСБ, с наименьшими затратами на их реализацию.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Маркетинг представляет собой своего рода арсенал современных приемов и методов различных научных дисциплин, которые пригодны для решения широкого диапазона задач.

---