Файл: Формирование портфеля инновационных проектов и управление им (ОАО КБ "Аверс").pdf

.2 Разработка инновационных проектов ОАО КБ ""

Большинство российских , в том и КБ "", развивались из сегмента, что отечественной банковской в достаточно сроки вырасти небольших банков достаточно крупные российским меркам институты. С стороны, именно историческое наследие некоторой мере развитию полноценной в банках (. рис.2.).

Рис.2. Эволюция форм отечественных банков

розничных операций всех универсальных начиналось с розничных операций, зарплатных проектов клиентов. Есть исключения: Сбербанк, ориентированный на клиентов; Русский , первым начавший потребительского кредитования, некоторые другие . Эти исключения правило - первичность бизнеса в банках. Руководители владельцы банков , что корпоративный в настоящее уже поделен переход крупных из банка банк происходит редко. Новые предприятия из фирм уже не вырастают, это было лет назад. то время фирма могла до огромного за несколько и стать для банка , т.е. выращивали для клиентуру. Созданная , первоначально направленная работу с клиентами в с развитием технологий и большинства клиентов системы клиент- и интернет-, в некоторой освобождается. Поиск сегментов рынка большинство крупных средних банков работе с клиентами или розничному бизнесу. обслуживание корпоративных частных клиентов - сильно отличающиеся от друга , что вызывает при определении розничного бизнеса действующей структуре .

Первоначально многие создавали для клиентов полноценные отделения. Однако течением времени оказалось слишком и неэффективно. частных лиц небольшого отделения несколькими окошками, при этом таких отделений быть разветвленной. юридических лиц необходимо небольшое просторных офисов большим количеством разного профиля. различия привели разделению корпоративного розничного блоков, как в виде было и эффективнее их деятельность.

рамках разрабатываемого или портфеля проектов предлагается акцент на ориентации Банка розничное направление .

Авторы провели рынка банковских Приволжского федерального (ПФО), в которого были стратегии развития секторов розничного сектора, представленные матрице БКГ (. рис.2.).

С появлением конкурентов доля значительно уменьшилась, незначительно повлияло изменение объемов кредитов, т.. услуги такого приобретают все популярность в . К "звездам" года - автокредитам экспресс-кредитам - 2012-2014 . добавятся пластиковые . Менее перспективным направление денежных среди физических , однако о отказе от банковской услуги ближайшей перспективе не идет. //

---

Рис.2.. Стратегия развития секторов банковского ПФО и

В соответствии поставленной целью - построение стратегии коммерческого банка "" как универсального финансового института пятилетний период - 01.01. по 31..2018, и выше глубоким Банка, сформулируем , применяемые на фирме (таблица .2).

Таблица .2

Построение стратегии организации

область деятельности разработки стратегии стратегические альтернативы

. Общее направление организации в Составление сценариев стабильности

2. рынка и организации Матрица "/ Рынок" Стратегии продукции и рынка

3. организации по к конкуренции Портера Стратегия издержек, минимизация "плохих" кредитов ( первую очередь, абсолютным значениям)

. Оценка привлекательности бизнеса BCG, методика Выявление направлений банковского

В соответствии поставленной задачей предложению портфеля проектов по банковского ритейла "Аверс" и соответствии с тенденциями развития сектора ПФО рекомендацией по стратегии развития "Аверс" является и увеличение рынка по , относящимся к "" и "трудным ". К ним ипотечные продукты, карты, дистанционное обслуживание и управление, а автокредиты.

Очевидно, современный российский , являющийся лидером своем регионе, , как КБ "", обязан следовать "" развития банковского .

Поэтому предлагается портфель стратегий розничного банковского для ОАО "Аверс", включающий себя:

• расширение сети Банка счет открытия офисов и касс как звеньев розничного на территории области (сроки - 2017-2018 .),

• интеллектуализация пользовательского () интерфейса сайта - новых сервисов - заявки на кредит, вызов эксперта на (сроки реализации - г.).

• переход эмиссию и пластиковых карт платежных систем (-2019 гг.);

• системы лояльности - кобрэндинговый проект "Аверс" с - торговыми сетями, , магазинами, гипермаркетами ( только на платежной системы );

• внедрение в -процессы банка ГГ-платформ технологий обслуживания, частности, Интернет- (сроки реализации - -2019 гг.);

• и внедрение банковских продуктов - ломбард (2018-);

• открытие филиала одном из Поволжья (сроки - 2018-2024 .), либо покупка банка с уровнем региональной либо относительно рыночными долями (, ООО "ПромТрансБанк").

• детально рассмотрим проект развития КБ "Аверс".

) Расширение розничной Банка за открытия дополнительных и операционных как начальных розничного бизнеса территории Московской (сроки открытия - -2018 гг.)

настоящее время имеет 18 точек продаж 7 операционных . Однако авторы , что помимо . офисов необходимо операционных касс вне кассового (ОКВКУ), которые на розничных - оплата коммунальных , платежи за и проч. из главных открытия операционных - низкая стоимость быстрая окупаемость.

---

предлагают ежегодное по одной с 1..2014 г. 1.01. г. Суть заключается в . Объемы планируемых в операционной - 900 000 . в год, них VIP- операций - 500 долл., по банка с клиентами - 400 долл.

Прогнозная по операциям 0,04% операциям с -клиентами, 0,% - по операциям прочими клиентами.

оценку инвестиционного Банка по первой операционной в 2014 , произведя соответственно NPV.

Формируемый поток по включает первоначальные затраты, планируемые получению доходы операциям, административно- расходы по операционной кассы (.2.3).

2.3

показателя NPV проекта открытия кассы ОАО "Аверс"

Наименование Сумма, руб.

Раздел 1

, руб. /USD

Доходы по , руб. год 144 000

по операциям 520 000

по операциям 624 000

2

Расходы проекту, единовременно, . 763 843

открытия оперкассы 843 Норматив

3

Расходы проекту, руб. / 774 457

288 000 двух кассиров ( + компенсация подоходного )

Аренда и помещений 73 Норматив стоимость - 355 USD 1 кв. / год. Размер площади по -ВКУ - норматив кв. м.

расходы, переплетные 12 017 18 USD 1 сотрудника квартал + бумага

, телеграфные, почтовые 3 600 плата за телефонный номер в месяц

на охрану безопасность 125 Средняя стоимость

Расходы на 272 000 тариф банка ,1% от

Ставка дисконтирования %

Период окупаемости 3 года

Первоначальные инвестиции 2014 2015

Доход по клиента 520 520 000 000 520

Доход по банка 624 624 000 000 624

Доходы по 1 144 1 144 1 144 1 144

Зарплата 288 288 000 000 288

Содержание персонала 0 0

Аренда и помещений 73 73 840 840 73

Канцелярские расходы, работы 12 12 017 017 12

Телефонные, телеграфные, переводы 3 3 600 600 3

Расходы на и безопасность 000 125 125 000 000

Расходы инкассацию 272 272 000 000 272

Расходы по , руб. мес. 457 774 774 457 457

Расходы проекту, единовременно, . 763 843

поток -763 369 543 543 369 369 543

денежный поток - 843 -394 -24 757 714 311

множитель 1, 1,3225 ,520875 1,

Дисконтированный денежный -763 843 341 279 242 980 288

NPV - 843 -442 - 163 074 906 291

При требовании доходности проекта % NPV больше на третьем его реализации, требования к проекта удовлетворяются. индекс рентабельности : PI=843 / 763 843 = ,105.

Так PI >1, предлагаемый проект . Ставка IRR данного проекта 21%.

Так NPV при , равной требуемой доходности, положительна, IRR должна требуемую норму , так как NPV к можно лишь помощью более ставки дисконтирования. нашего проекта немногим меньше %. Таким образом, всем трем следует принять .

2) Эмиссия эквайринг пластиковых международных платежных (VISA).

По на 01..2015 года региональные банки филиалы иногородних (за исключением "Россельхозбанк") осуществляют по эмиссии эквайрингу банковских на территории области. Участниками системы в на 01..2015 года эмитировано согласно данным 214, тыс. карт, в 1, раза (на ,4 тыс. .) больше, чем 01.01. года. Следует , что кредитные региона более стали работать данному вопросу. на 01..2014 года карта приходилась каждого девятого региона, включая и детей, на 01..2015 года - каждого пятого.

---

рынок банковских представлен как , так и платежными системами. общем объеме банковских карт регионе 56,% составляют карты платежных систем International и Card Int. российских платежных по-прежнему числу эмитированных в Московской лидирует платежная - АС Сберкарт, их доля снижаться. Банк "" успешно реализует "пластиковый" проект " Корона", который широкие возможности обслуживания. Однако условиях глобализации, мобильности населения, использования карт отдыха и поездок, возникает в использовании платежных инструментов.

 

Большинство методов проектами направлено улучшение функций и контроля отдельных проектов.

"" проекта позволяет всю совокупность проектно-ориентированных как единого работ, нацеленных эффективное и развитие организации рамках реализации стратегии.

Из изложенного можно следующие общие оптимизационных задач, в моделях портфеля инновационных : задачи о , задачи распределения на сетях, выбора моментов начала операций. класс задач общем случае в определении выполнения (точнее - времени начала ) фиксированного множества . Наиболее детально них исследованы минимизации упущенной и самофинансирования.

второй главе рассмотрели следующий стратегий развития банковского бизнеса ОАО КБ "", построенный в с поставленной исследования и в себя:

• розничной сети за счет дополнительных офисов операционных касс начальных звеньев бизнеса на Московской области ( открытия - 2014- гг.),

• интеллектуализация (клиентского) интерфейса - внедрение новых - оформление заявки потребительский кредит, кредитного эксперта дом (сроки - 2014 г.).

• на эмиссию эквайринг пластиковых международных платежных (2014-2018 .);

• внедрение системы клиентов - кобрэндинговый банка "Аверс" партнерами - торговыми , кинотеатрами, магазинами, (но только основе платежной VISA);

• внедрение бизнес-процессы современных ГГ- и технологий , в частности, -эквайринг (сроки - 2018-2019 .);

• разработка и новых банковских - ипотечный ломбард ();

• открытие филиала одном из Поволжья (сроки - 2018-2024 .), либо покупка банка с уровнем региональной либо относительно рыночными долями (, ООО "ПромТрансБанк").

"портфель" проектов, преследует следующие : повышение эффективности , снижение рисков, своих позиций рынке и .

Управление проектами повсюду в в различных и отраслях того, чтобы их эффективнее успешнее достигать цели. Большинство управления проектами на улучшение планирования и для отдельных . В случае нескольких проектов возникали трудности планировании и ресурсов. Фактически проектами выполнялось, образом, средним нижним уровнями в различных и организациях. , компании и сейчас начинают , что реализация корпоративных стратегий быть понята сеть проектов , что управление может быть фактором для . Это приводит растущему интересу руководства к , методам и управления проектами.

---

рыночных форм методов управления требует пересмотра, и развития политики предприятий. внимание следует совершенствованию рекомендаций их использованию оценке эффективности и их для финансирования.

рынок требует предприятий для конкурентной борьбы, позиций и в бизнесе, и реализовывать проектов. Портфель - понятие, означающее форм и экономической, финансовой, деятельности, соответствующих документов, денежных , заказов, объектов.

курсовой работы :

1. Теоретическое понятия "портфеля" .

2. Обзор моделей и формирования портфеля проектов.

3. портфеля инновационных развития ОАО "Аверс"

 

Глава . Формирование проектных

1.1 "портфеля" проектов

"портфель" используется характеристики группы проектов. Принципы могут быть .

В ряде возникает необходимость формировании "портфеля", котором упорядочен проектов в регламентированной очередности производственно-технологического . Для такого вопрос состава на основе расчета. Примерами задач такого оказываются:

• выбрать проектов "портфеля" учетом заданного начального капитала потока возврата внутри "портфеля";

• состав проектов "", обеспечивающий наибольшую прибыльность при объеме инвестиций.

на работу "портфелем" проектов из принципа эффекта от , когда целое более выгодным частей. Объективными составления "портфеля" могут быть:

• рост фирмы;

• единство стадий ;

• распределение риска;

• партнеров.

"Портфель" позволяет рассматривать не отдельного , а всей как единого проекта.

1. Обзор существующих и методов портфеля инновационных

Модели формирования инновационных проектов разделить на больших класса: и многокритериальные .

Однокритериальные модели решений об проектов в по учету факторов можно на детерминированные, и модели элементами неопределенности. модели формирования , реализуемые в определенности, а в зависимости вида целевой и ограничений разделить на вида :

1) ,

2) нелинейные,

) динамические и ) графические.

На 1.1 следующая классификация , с использованием возможно формирование инновационных проектов.

.1.1 однокритериальных моделей портфеля инновационных

При наличии определенности исходных , решения о портфеля принимаются следующей последовательности:

. Определяется критерий, которому будет отбор проектов портфель.

2. оценки проектов, на этапе эффективности, по критерию.

3. с наилучшим рекомендуется к в портфель. //

Наибольшим разнообразием группа линейных . В линейных целевая функция ограничения линейны управляющим переменным. сегодняшний день известны следующие модели:

---