Файл: Формирование портфеля инновационных проектов и управление им (ОАО КБ "Аверс").pdf

• задача ранце;

• статическая Дина;

• одноступенчатая Альбаха;

• многоступенчатая Хакса и ;

• модель с производственными ступенями - модель Ферстнера-;

• модель с выбора установок дезинвестиций Якоба.

нелинейных моделей Бумба, Ментцен-, Якоб, Дитхл, и др .

модели были Вагнером, Лайером, .

Графические модели различными модификациями моделей.

Основным однокритериальных задач портфеля является относительная простота.

однокритериальные модели отражают многоцелевой проектов и проектов. Таким , такое преимущество моделей одновременно и их недостатком. Однокритериальные формирования портфеля отражают синергетического портфеля инновационных .

На современном развития задач портфелей проектов распространение получили оптимизации портфеля критериям "риск-".

После рассмотрения классификации задач портфеля инновационных , можно систематизировать подходы к портфеля инновационных с учетом самих портфелей составляющих их . Далее сформулируем формирования портфеля, учитывающую степень портфеля стратегическим организации.

1. Специфика портфелей

Как отмечалось , в портфель , реализуемых организацией, , как правило, проекты.

Также принимать во необходимость динамического портфеля инновационных - возможного его при появлении проектов - "претендентов" включение в и реализацию рассматриваемой организацией. использовании моделей "задачи о " учет того, на момент решений некоторые находятся в выполнения, производится образом - считаем пустым, начальные - равными суммарным затратам уже проектов, а выполняемых проектов - разности между и освоенными. остальном метод программирования остается изменений и новый оптимальный , в который быть включены новые, так старые проекты.

формирования портфеля усложняется, если информация включает допустимые моменты реализации проектов ( "претендентов" на в портфель), планирование должно на достаточно период времени . более усложнит допущение возможности в выполнении проектов.

 

Глава . Разработка портфеля проектов ОАО "Аверс"

2. Общие сведения ОАО КБ ""

В последние отмечается динамичное российского банковского , которое сопровождается процессами, происходящими рынке банковских России:

• глобализацией рынков;

• высоким развития технологии;

• конкуренции между банками;

• диверсификацией как следствие борьбы;

• консолидацией концентрацией банковских банковской системы ;

• изменением клиентской рынка банковских России.

---

Сегодня деятельность банка тем, в степени ему адаптироваться к изменяющейся внешней .

Коммерческий банк "" - многопрофильный частный институт, один лидеров банковской Московской области .

наименование Банка: банк "Аверс" ( акционерное общество), наименование: ОАО "Аверс".

Местонахождение : Российская Федерация, , город Москва (), ул. Урицкого, .40.

Банк "" является кредитной , входящей в систему Российской и руководствующейся своей деятельности Российской Федерации, актами Банка , а также ОАО КБ "".

Деятельность КБ "" осуществляется на лицензии № 254 регулируется Центральным РФ.

Первый банк Московской , Банк начал историю 6 1990 г. "Москваский кооперативный " с уставным в 1 . рублей. В году банк в Коммерческий "Аверс" .

Таблица .1

Подразделения организации

Тип Количество

Дополнительные 18

Операционные вне кассового 7

С 18 региональных продаж в обслуживаются более тысяч юридических , 6 тысяч предпринимателей, более тысяч частных и почти тысяч владельцев карт системы " корона". Активно работает как представителями малого среднего бизнеса, и с . В штате 244 сотрудника.

основании лицензии № на совершение операций в и иностранной , выданной Банком 06 марта г., Банк широкий спектр услуг юридическим физическим лицам.

июне 2010 . Банком были лицензии профессионального рынка ценных на осуществление деятельности, дилерской и деятельности управлению ценными , после чего Банка стали операции на ценных бумаг.

юридических лиц предлагает такие дистанционного банковского , как "Интернет-", "Автоинформатор", "СМС-". При кредитовании лиц используются инструменты, среди кредит, кредитная , вексельное кредитование.

банке широко розничные операции: кредитование, автокредитование, переводы, операции пластиковыми картами. физическими лицами все обособленные банка - головной , дополнительные офисы операционные кассы. оказывает услуги лицам по направлениям:

• привлечение средств физических во вклады;

• и обслуживание счетов физическим ;

• эмиссия и пластиковых карт " корона";

• потребительское, - и ипотечное , а также овердрафта по проектам банка;

• и осуществление и прочих платежей;

• осуществление в рублях открытия счета системам Western, -gom, "Быстрая " и прочих;

• переводов в . валюте без счета;

• конверсионные () операции;

• брокерское по системе -Трейдинг;

Большинство этих операций может осуществлять , воспользовавшись системой -Банка или банкоматы банка. физических лиц такие кредитные как "Просто-", "Авто-мечта", "", "Образовательный", "Бюджетник", "-тур". Одним приоритетных направлений банка являются на рынке карт. Распространение идет по направлениям: зарплатные (когда заработная перечисляется на ); корпоративные карты.

---

.2 Разработка инновационных проектов ОАО КБ ""

Большинство российских , в том и КБ "", развивались из сегмента, что отечественной банковской в достаточно сроки вырасти небольших банков достаточно крупные российским меркам институты. С стороны, именно историческое наследие некоторой мере развитию полноценной в банках (. рис.2.).

Рис.2. Эволюция форм отечественных банков

розничных операций всех универсальных начиналось с розничных операций, зарплатных проектов клиентов. Есть исключения: Сбербанк, ориентированный на клиентов; Русский , первым начавший потребительского кредитования, некоторые другие . Эти исключения правило - первичность бизнеса в банках. Руководители владельцы банков , что корпоративный в настоящее уже поделен переход крупных из банка банк происходит редко. Новые предприятия из фирм уже не вырастают, это было лет назад. то время фирма могла до огромного за несколько и стать для банка , т.е. выращивали для клиентуру. Созданная , первоначально направленная работу с клиентами в с развитием технологий и большинства клиентов системы клиент- и интернет-, в некоторой освобождается. Поиск сегментов рынка большинство крупных средних банков работе с клиентами или розничному бизнесу. обслуживание корпоративных частных клиентов - сильно отличающиеся от друга , что вызывает при определении розничного бизнеса действующей структуре .

Первоначально многие создавали для клиентов полноценные отделения. Однако течением времени оказалось слишком и неэффективно. частных лиц небольшого отделения несколькими окошками, при этом таких отделений быть разветвленной. юридических лиц необходимо небольшое просторных офисов большим количеством разного профиля. различия привели разделению корпоративного розничного блоков, как в виде было и эффективнее их деятельность.

рамках разрабатываемого или портфеля проектов предлагается акцент на ориентации Банка розничное направление .

Авторы провели рынка банковских Приволжского федерального (ПФО), в которого были стратегии развития секторов розничного сектора, представленные матрице БКГ (. рис.2.).

С появлением конкурентов доля значительно уменьшилась, незначительно повлияло изменение объемов кредитов, т.. услуги такого приобретают все популярность в . К "звездам" года - автокредитам экспресс-кредитам - 2012-2014 . добавятся пластиковые . Менее перспективным направление денежных среди физических , однако о отказе от банковской услуги ближайшей перспективе не идет. //

---

Рис.2.. Стратегия развития секторов банковского ПФО и

В соответствии поставленной целью - построение стратегии коммерческого банка "" как универсального финансового института пятилетний период - 01.01. по 31..2018, и выше глубоким Банка, сформулируем , применяемые на фирме (таблица .2).

Таблица .2

Построение стратегии организации

область деятельности разработки стратегии стратегические альтернативы

. Общее направление организации в Составление сценариев стабильности

2. рынка и организации Матрица "/ Рынок" Стратегии продукции и рынка

3. организации по к конкуренции Портера Стратегия издержек, минимизация "плохих" кредитов ( первую очередь, абсолютным значениям)

. Оценка привлекательности бизнеса BCG, методика Выявление направлений банковского

В соответствии поставленной задачей предложению портфеля проектов по банковского ритейла "Аверс" и соответствии с тенденциями развития сектора ПФО рекомендацией по стратегии развития "Аверс" является и увеличение рынка по , относящимся к "" и "трудным ". К ним ипотечные продукты, карты, дистанционное обслуживание и управление, а автокредиты.

Очевидно, современный российский , являющийся лидером своем регионе, , как КБ "", обязан следовать "" развития банковского .

Поэтому предлагается портфель стратегий розничного банковского для ОАО "Аверс", включающий себя:

• расширение сети Банка счет открытия офисов и касс как звеньев розничного на территории области (сроки - 2017-2018 .),

• интеллектуализация пользовательского () интерфейса сайта - новых сервисов - заявки на кредит, вызов эксперта на (сроки реализации - г.).

• переход эмиссию и пластиковых карт платежных систем (-2019 гг.);

• системы лояльности - кобрэндинговый проект "Аверс" с - торговыми сетями, , магазинами, гипермаркетами ( только на платежной системы );

• внедрение в -процессы банка ГГ-платформ технологий обслуживания, частности, Интернет- (сроки реализации - -2019 гг.);

• и внедрение банковских продуктов - ломбард (2018-);

• открытие филиала одном из Поволжья (сроки - 2018-2024 .), либо покупка банка с уровнем региональной либо относительно рыночными долями (, ООО "ПромТрансБанк").

• детально рассмотрим проект развития КБ "Аверс".

) Расширение розничной Банка за открытия дополнительных и операционных как начальных розничного бизнеса территории Московской (сроки открытия - -2018 гг.)

настоящее время имеет 18 точек продаж 7 операционных . Однако авторы , что помимо . офисов необходимо операционных касс вне кассового (ОКВКУ), которые на розничных - оплата коммунальных , платежи за и проч. из главных открытия операционных - низкая стоимость быстрая окупаемость.

---

предлагают ежегодное по одной с 1..2014 г. 1.01. г. Суть заключается в . Объемы планируемых в операционной - 900 000 . в год, них VIP- операций - 500 долл., по банка с клиентами - 400 долл.

Прогнозная по операциям 0,04% операциям с -клиентами, 0,% - по операциям прочими клиентами.

оценку инвестиционного Банка по первой операционной в 2014 , произведя соответственно NPV.

Формируемый поток по включает первоначальные затраты, планируемые получению доходы операциям, административно- расходы по операционной кассы (.2.3).

2.3

показателя NPV проекта открытия кассы ОАО "Аверс"

Наименование Сумма, руб.

Раздел 1

, руб. /USD

Доходы по , руб. год 144 000

по операциям 520 000

по операциям 624 000

2

Расходы проекту, единовременно, . 763 843

открытия оперкассы 843 Норматив

3

Расходы проекту, руб. / 774 457

288 000 двух кассиров ( + компенсация подоходного )

Аренда и помещений 73 Норматив стоимость - 355 USD 1 кв. / год. Размер площади по -ВКУ - норматив кв. м.

расходы, переплетные 12 017 18 USD 1 сотрудника квартал + бумага

, телеграфные, почтовые 3 600 плата за телефонный номер в месяц

на охрану безопасность 125 Средняя стоимость

Расходы на 272 000 тариф банка ,1% от

Ставка дисконтирования %

Период окупаемости 3 года

Первоначальные инвестиции 2014 2015

Доход по клиента 520 520 000 000 520

Доход по банка 624 624 000 000 624

Доходы по 1 144 1 144 1 144 1 144

Зарплата 288 288 000 000 288

Содержание персонала 0 0

Аренда и помещений 73 73 840 840 73

Канцелярские расходы, работы 12 12 017 017 12

Телефонные, телеграфные, переводы 3 3 600 600 3

Расходы на и безопасность 000 125 125 000 000

Расходы инкассацию 272 272 000 000 272

Расходы по , руб. мес. 457 774 774 457 457

Расходы проекту, единовременно, . 763 843

поток -763 369 543 543 369 369 543

денежный поток - 843 -394 -24 757 714 311

множитель 1, 1,3225 ,520875 1,

Дисконтированный денежный -763 843 341 279 242 980 288

NPV - 843 -442 - 163 074 906 291

При требовании доходности проекта % NPV больше на третьем его реализации, требования к проекта удовлетворяются. индекс рентабельности : PI=843 / 763 843 = ,105.

Так PI >1, предлагаемый проект . Ставка IRR данного проекта 21%.

Так NPV при , равной требуемой доходности, положительна, IRR должна требуемую норму , так как NPV к можно лишь помощью более ставки дисконтирования. нашего проекта немногим меньше %. Таким образом, всем трем следует принять .

2) Эмиссия эквайринг пластиковых международных платежных (VISA).

По на 01..2015 года региональные банки филиалы иногородних (за исключением "Россельхозбанк") осуществляют по эмиссии эквайрингу банковских на территории области. Участниками системы в на 01..2015 года эмитировано согласно данным 214, тыс. карт, в 1, раза (на ,4 тыс. .) больше, чем 01.01. года. Следует , что кредитные региона более стали работать данному вопросу. на 01..2014 года карта приходилась каждого девятого региона, включая и детей, на 01..2015 года - каждого пятого.

---