Файл: Историческая справка 4 2 Сберегательный банк рф сегодня.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 11.12.2023
Просмотров: 128
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
пути создания инвестиционных фондов, а также трастовые операции. Ревизионный комитет занимается проверкой соблюдения законодательных актов, проведением сплошных и выборочных проверок кредитных, валютных и расчётных операций и др.
На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации его собственного капитала и организационное построение, т.е. степень развития сети банка.
Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом15:
Сберегательный банк РФ как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом осуществляются исследование и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и стратегическое планирование, бюджетирование, управление рисками, активами и пассивами банка; изучение экономики и финансового рынка страны; обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и внутрисистемными финансовыми потоками. Кроме того, Сбербанк РФ совместно с другими службами осуществляет маркетинговый анализ, ориентированный на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг.
Территориальные банки проводят анализ деятельности своих учреждений исходя из их подчинённости и экономики отдельных регионов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды. В настоящее время происходит укрупнение территориальных банков, основанное на переходе от существующего административно-территориального деления к делению по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. Укрупнение территориальных банков позволяет усилить их инвестиционный потенциал, добиться соответствия между уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом региона
, участвовать в крупных региональных программах экономического развития. В результате появятся новые возможности для совершенствования расчётной сети банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, персоналом банка.
Изменения в системе управления структурными подразделениями, происходящие в настоящее время, имеют целью повысить самостоятельность территориальных банков, сократить сроки выполнения отдельных операций, улучшить качество обслуживания клиентов. Необходимо повысить гибкость управления банком, обеспечить быстроту реакции на меняющиеся рыночные условия, оптимизировать территориальную сеть с учётом экономических и социальных факторов, опережающими темпами развивать современные информационные технологии.
Процесс консолидации и укрепления банковской сети затронет и наиболее распространённые подразделения банка – отделения и филиалы. Наряду с отделениями и филиалами, которые предназначаются для выполнения функций предложения стандартного набора услуг клиентам, будут выделяться специализированные филиалы, ориентированные как на комплексное и индивидуальное обслуживание клиентов, так и на развитие отдельных направлений бизнеса (по обслуживанию крупных корпоративных клиентов, по работе с ценными бумагами, валютой и др.). Оптимизация сети филиалов и агентств включает оценку показателей плотности и численности населения в регионе, количество клиентов, обслуживающихся в одном филиале банка, потребности клиентов в получении отдельных банковских продуктов и услуг.
Низовым звеном в структуре Сбербанка являются агентства. Они создаются при крупных предприятиях или организациях либо в отдалённых уголках страны, где имеются малонаселённые районы, и выполняют узкий круг операций, например по выплате заработной платы, приёму коммунальных платежей и др. Поэтому в дальнейшем предполагается заменить нерентабельные агентства на передвижные операционные кассы, изменить режимы работы агентств с учётом как экономических, так и социальных факторов и др.
Таким образом, проведённая в последние годы централизация управления учреждениями Сбербанка обеспечит усиление контроля и координацию работ его структурных подразделений.
На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объёму активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Лидерские позиции Сбербанка России на квартал 2010 г. наглядно отражены в таблице 1.
Таблица 1 – Основные показатели деятельности (тыс. рублей) крупнейших банков страны16
Активы Сбербанка РФ составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 марта 2010 г.), Сбербанк занимает 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира17.
Используя своё существенное превосходство по величине капитала, рекордного для российского рынка, Сбербанк России активно предоставляет крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции российским предприятиям, что позволяет ему успешно конкурировать не только с отечественными, но и зарубежными кредиторами. Наличие значительного капитала позволяет Банку осуществлять крупные инвестиции в развитие собственной инфраструктуры и внедрять современные информационные технологии.18
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. В таблице 2 представлен рейтинг банков страны по кредитам физическим лицам на 1 апреля 2010 г.
Таблица 2 – Рейтинг банков по кредитам на 1 апреля 2010 г.19
На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации его собственного капитала и организационное построение, т.е. степень развития сети банка.
Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом15:
-
Сберегательный банк РФ (как головная контора); -
территориальные банки; -
отделения; -
филиалы и агентства.
Сберегательный банк РФ как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом осуществляются исследование и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и стратегическое планирование, бюджетирование, управление рисками, активами и пассивами банка; изучение экономики и финансового рынка страны; обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и внутрисистемными финансовыми потоками. Кроме того, Сбербанк РФ совместно с другими службами осуществляет маркетинговый анализ, ориентированный на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг.
Территориальные банки проводят анализ деятельности своих учреждений исходя из их подчинённости и экономики отдельных регионов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды. В настоящее время происходит укрупнение территориальных банков, основанное на переходе от существующего административно-территориального деления к делению по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. Укрупнение территориальных банков позволяет усилить их инвестиционный потенциал, добиться соответствия между уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом региона
, участвовать в крупных региональных программах экономического развития. В результате появятся новые возможности для совершенствования расчётной сети банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, персоналом банка.
Изменения в системе управления структурными подразделениями, происходящие в настоящее время, имеют целью повысить самостоятельность территориальных банков, сократить сроки выполнения отдельных операций, улучшить качество обслуживания клиентов. Необходимо повысить гибкость управления банком, обеспечить быстроту реакции на меняющиеся рыночные условия, оптимизировать территориальную сеть с учётом экономических и социальных факторов, опережающими темпами развивать современные информационные технологии.
Процесс консолидации и укрепления банковской сети затронет и наиболее распространённые подразделения банка – отделения и филиалы. Наряду с отделениями и филиалами, которые предназначаются для выполнения функций предложения стандартного набора услуг клиентам, будут выделяться специализированные филиалы, ориентированные как на комплексное и индивидуальное обслуживание клиентов, так и на развитие отдельных направлений бизнеса (по обслуживанию крупных корпоративных клиентов, по работе с ценными бумагами, валютой и др.). Оптимизация сети филиалов и агентств включает оценку показателей плотности и численности населения в регионе, количество клиентов, обслуживающихся в одном филиале банка, потребности клиентов в получении отдельных банковских продуктов и услуг.
Низовым звеном в структуре Сбербанка являются агентства. Они создаются при крупных предприятиях или организациях либо в отдалённых уголках страны, где имеются малонаселённые районы, и выполняют узкий круг операций, например по выплате заработной платы, приёму коммунальных платежей и др. Поэтому в дальнейшем предполагается заменить нерентабельные агентства на передвижные операционные кассы, изменить режимы работы агентств с учётом как экономических, так и социальных факторов и др.
Таким образом, проведённая в последние годы централизация управления учреждениями Сбербанка обеспечит усиление контроля и координацию работ его структурных подразделений.
2.2 Конкурентные преимущества Сбербанка РФ
На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объёму активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Лидерские позиции Сбербанка России на квартал 2010 г. наглядно отражены в таблице 1.
Таблица 1 – Основные показатели деятельности (тыс. рублей) крупнейших банков страны16
| Организация | Регион | Активы | Собственный капитал | Нераспределенная прибыль | |||||
| текущ. знач. | изм. % | №  | текущ. знач. | изм.% | № | текущ. знач. | № | ||
| Сбербанк России | Москва | 7 239 220 885 | +2,30 | 1 | 923 304 476 | +8,43 | 1 | 43 154 575 | 1 |
| Банк ВТБ | Петербург | 2 421 607 284 | -8,87 | 2 | 585 365 181 | +1,62 | 2 | 13 827 426 | 2 |
| Газпромбанк | Москва | 1 614 874 348 | -3,24 | 3 | 115 725 675 | -4,13 | 3 | -966 862 | 982 |
| Россельхозбанк | Москва | 934 067 902 | -1,59 | 4 | 111 406 934 | -0,14 | 4 | 370 915 | 35 |
| Банк Москвы АКБ | Москва | 809 437 499 | +2,98 | 5 | 85 446 202 | +2,46 | 5 | 3 667 354 | 5 |
| ВТБ 24 | Москва | 693 889 995 | -1,86 | 6 | 82 757 143 | +5,89 | 6 | 5 685 717 | 3 |
| Альфа-Банк | Москва | 594 890 759 | +2,04 | 7 | 78 441 324 | +4,68 | 7 | 3 112 336 | 7 |
| ЮниКредит Банк | Москва | 523 486 680 | +3,92 | 8 | 58 899 597 | +4,23 | 9 | 2 774 307 | 8 |
| Райффайзенбанк | Москва | 465 399 148 | -0,95 | 9 | 59 979 039 | +6,36 | 8 | 2 700 521 | 9 |
| Промсвязьбанк | Москва | 463 505 011 | +0,41 | 10 | 32 305 382 | +1,22 | 13 | -2 981 779 | 984 |
| МДМ Банк | НовосибирОбл | 368 749 470 | -7,05 | 11 | 52 341 502 | -10,28 | 10 | -5 961 503 | 986 |
| Банк Уралсиб | Москва | 364 300 321 | -2,99 | 12 | 38 235 136 | -11,76 | 11 | 1 449 745 | 14 |
| Росбанк АКБ | Москва | 363 016 112 | -18,27 | 13 | 26 528 260 | -10,89 | 19 | -2 598 057 | 983 |
| ТрансКредитБанк | Москва | 285 313 309 | +18,08 | 14 | 20 838 443 | +9,59 | 25 | 1 036 078 | 19 |
| Номос-Банк | Москва | 254 807 622 | -5,02 | 15 | 29 679 118 | -1,04 | 15 | 451 717 | 33 |
| Ситибанк КБ | Москва | 239 226 455 | +26,12 | 16 | 32 462 929 | +10,18 | 12 | 2 290 561 | 10 |
| Банк Санкт-Петербург | Петербург | 236 836 938 | -0,70 | 17 | 26 109 424 | +1,02 | 20 | 322 535 | 37 |
| Ак Барс АКБ | Татарстан | 223 378 494 | +0,83 | 18 | 30 073 306 | -1,07 | 14 | 58 474 | 127 |
| Банк ВТБ Северо-Запад | Петербург | 201 078 825 | -19,41 | 19 | 28 958 783 | +8,30 | 16 | 2 030 211 | 12 |
| Петрокоммерц КБ | Москва | 168 644 272 | +4,04 | 20 | 24 176 730 | +21,55 | 21 | 185 651 | 60 |
| Банк Возрождение | Москва | 148 064 382 | +1,67 | 21 | 15 914 394 | -0,45 | 32 | 199 179 | 57 |
| Ханты-Мансийский Банк | ХантМансийсАО | 146 546 897 | +9,87 | 22 | 21 352 672 | +6,49 | 24 | 197 933 | 58 |
| Банк Зенит | Москва | 144 869 002 | -2,98 | 23 | 17 781 175 | +8,13 | 28 | 437 930 | 34 |
| Газэнергопромбанк | МосковскОбл | 138 647 668 | +14,35 | 24 | 10 997 672 | +4,35 | 44 | 542 605 | 27 |
| Траст НБ | Москва | 138 117 182 | +2,48 | 25 | 10 523 387 | -1,21 | 46 | 184 998 | 61 |
Активы Сбербанка РФ составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 марта 2010 г.), Сбербанк занимает 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира17.
Используя своё существенное превосходство по величине капитала, рекордного для российского рынка, Сбербанк России активно предоставляет крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции российским предприятиям, что позволяет ему успешно конкурировать не только с отечественными, но и зарубежными кредиторами. Наличие значительного капитала позволяет Банку осуществлять крупные инвестиции в развитие собственной инфраструктуры и внедрять современные информационные технологии.18
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. В таблице 2 представлен рейтинг банков страны по кредитам физическим лицам на 1 апреля 2010 г.
Таблица 2 – Рейтинг банков по кредитам на 1 апреля 2010 г.19
| Банк | Регион | Задолженность по кредитам физических лиц (тыс. руб.) | Кредиты физическим лицам (тыс. руб.) | ||
| 1. | Сбербанк России | Москва | 41 613 576 +0,07% за месяц +16,33% за полгода +43,59% за год | 1 109 759 917 +0,30% за месяц -2,20% за полгода -6,00% за год | |
| 2. | ВТБ 24 | Москва | 11 829 062 +6,43% за месяц +41,13% за полгода +99,98% за год | 324 669 552 +1,43% за месяц +5,27% за полгода +6,58% за год | |
| 3. | Росбанк | Москва | 13 804 040 +0,73% за месяц +9,32% за полгода +43,63% за год | 99 880 335 +0,51% за месяц -4,88% за полгода -16,80% за год | |
| 4. | Русфинанс банк | Самара | 6 582 469 +1,71% за месяц +30,61% за полгода +86,69% за год | 73 324 554 -0,23% за месяц -3,35% за полгода -4,66% за год | |
| 5. | Уралсиб | Москва | 4 936 869 +6,43% за месяц +16,32% за полгода +11,52% за год | 73 073 467 +14,42% за месяц +5,70% за полгода -6,08% за год | |