Файл: Организация страхового дела в РФ (Теоретические основы функционирования страхового рынка).pdf

3.3 Управление страховыми рисками

Система управления рисками страховых организаций предполагает идентификацию и спецификацию рисков, определение целей и методов управления рисками, формирование и развитие операционной системы управления рисками. Необходима определённая формализация формирования и функционирования страховых систем управления рисками с учетом специфики управления, обусловленной формами и видами

страхования, продуктами, региональными аспектами, внешними факторами.

Элементы формирования эффективной системы управления страховыми

рисками предполагают:

а) Определение стратегических целей комплексного управления рисками и формирование стратегии управления ими;

б) Определение основных факторов финансовой устойчивости страховой компании:

оценка качества страховых продуктов, услуг; взаимоотношения и взаимодействие с контрагентами; определение влияния перестрахования на финансовую устойчивость страховой компании; распределение страхового и перестраховочного покрытий, сострахования (с учетом рискового статуса и финансовой устойчивости контрагентов); оценка совокупного влияния факторов финансовой устойчивости страховой, инвестиционной и иной деятельности, деловой активности,

истории страховых отношений с контрагентами, управления активами и т.д.

в) Комплексная оценка показателей финансового состояния по финансовой отчетности, регистрам управленческого учета, статистики;

г) Идентификация собственных и принятых рисков с использованием

методов статистического анализа, внутреннего аудита, стресс-тестирования: выявление зон концентрации рисков; создание баз данных по рискам и техническим убыткам от их реализации.

Этот процесс сопровождается также определением ответственных лиц и распределением ответственности за расчет допустимых уровней рисков в соответствии с центрами их возникновения.

д) Формирование операционной системы идентификации и дифференциации рисков.

е) Разработка и оценка баз данных технических убытков, включающая стоимостную оценку, процесс выявления возможного ущерба; воздействие на выполнение страховых обязательств и на финансовый результат.

---

ж) Разработка системы выявления необходимых форм и методов реагирования на риски по портфелю, проектам, территориям, видам страхования в соответствии с их качеством и частотой. Например, проверка страховых резервов для принятых рисков; развитие структур в системах внутреннего контроля и аудита страховой компании в противодействии операционным рискам и т.д.

з) Разработка и внедрение методологии и формализации функционирования страховых систем управления рисками; бюджетирование программ управления рисками.

и) Определение допуска перестраховщиков и видов перестрахования максимальных лимитов ответственности.

На всех указанных этапах следует осуществлять максимально возможное взаимодействие с:

1. Внутренними структурами компании: андеррайтинговой системой, службой информационной безопасности, финансовыми службами;
2. Внешними партнерами: страховщиками, перестраховщиками, брокерами, оценщиками, профессиональными объединениями, органами страхового надзора и управления.

Такая стандартизация и формализация процессов управления рисками позволяет создать комплексные системы управления рисками для укрепления финансовой устойчивости страховой организации.

Заключение

На основании изучения современного состояния и перспектив развития страхового рынка в России, проведенной в курсовой работе, можно сделать вывод:

Страхование является одним из стратегических факторов эффективного функционирования, успешного развития социально-экономических отношений в стране и позволяет решать проблемы социального, пенсионного обеспечения, способствует росту благосостояния граждан, а также повышает инвестиционный потенциал государства.

Страховой рынок представляет собой сферу особых экономических отношений, складывающихся между страхователями, которые нуждаются в силу возможного случайного наступления неблагоприятных для их материальных, нематериальных ценностей событий в страховой защите имущественных и иных интересов, и страховщиками, которые обеспечивают ее за счёт использования ими в этих целях страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями денежных взносов.

Деятельность страховых компаний в России осуществляется и развивается в динамичных и изменяющихся условиях, что, очевидно, говорит о наличии различных рисков, присущих данной сфере. Система управления рисками страховых организаций представляет собой комплекс действий и мер по идентификации и спецификации рисков, определению целей и методов управления рисками, формированию и совершенствованию операционной системы управления рисками. Эффективная система управления рисками является залогом финансовой устойчивости и стабильности функционирования страховой компании.

---

Развитая система страхования является необходимым условием жизнеспособности национальной экономики страны. Она должна быть представлена устойчивыми и эффективными страховыми компаниями, неукоснительно выполняющими свои обязательства перед страхователями.

Согласно отечественному законодательству (ст. 25 Закона РФ ”06 организации страхового дела в РФ”) важным условием обеспечения финансовой устойчивости страховой компании наряду с формированием уставного капитала и страховых резервов является система перестрахования.

Перестрахование является самостоятельной отраслью страхования. Традиционно оно защищает прямого страховщика от финансовых потерь, которые он понес бы в случае необходимости производить страховые выплаты по договорам страхования, не имея перестраховочного покрытия.

Принято считать, что история перестрахования насчитывает более 600 лет.

Сегодня отечественные страховые компании испытывают недостаток перестраховочной емкости, в связи с чем прибегают к необходимости использования ресурсов зарубежных компаний. Эту ситуацию необходимо менять коренным образом, рассматривая зарубежные рынки в качестве альтернативы, а для этого необходимо дальнейшее развитие системы риск менеджмента, финансовой базы, рейтинговых оценок и системы предварительного андеррайтинга. Следовательно, адаптация зарубежного опыта сегодня как нельзя важна и необходима, особенно в условиях архитектуры страхового сектора и его активного сближения с банковским сектором.

Экономическая система, основанная на принципах рыночных отношений, своим существованием генерирует значительное количество рисков для участников такой системы, например, частичное или полное неисполнение договорных отношений, сокращение количества рабочих мест, банкротства различных организаций и прочее, что государство в лице своих различных органов власти утрачивает возможность за счет собственных ресурсов устранять последствия действия таких рисков.

В связи с чем, как никогда более острым чем ранее, становится вопрос защиты граждан и предприятий от действия различного рода неблагоприятных факторов посредством страхования, осуществляемого как в

обязательном (в порядке, утвержденном действующим законодательством), так и в добровольном порядке.

Поэтому, вопрос устойчивого и поступательного развития национального страхового рынка, которое невозможно в отсутствие государственного контроля и регулирования, является одним из прямых и приоритетных интересов государства, обеспечивая, тем самым, имущественную и социальную стабильность общества конкретного государства.

---

Анализируя страховой рынок РФ, можно привести достаточно большое количество причин, сдерживающих его развитие: отсутствие развитой страховой инфраструктуры; низкая страховая культура; ненадежность страховых компаний; низкий размер страховых выплат; отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов; информационная закрытость страхового рынка; несовершенство правового и организационного обеспечения государственного страхового надзора.

Таким образом, можно сделать вывод, страхование в современном обществе является одним из важнейших видов финансовых услуг. Исходя из этого вышеперечисленных проблем, следует предпринять различные меры по защите потребителей страховых услуг: создание фонда гарантирования страховых выплат, установление в различных законодательных актах единых подходов к определению размеров страховых сумм и выплат, в целях обеспечения равноправия граждан, а также увеличение требований к страховым компаниям для предотвращения банкротства. Комплекс вышеуказанных мер будет способствовать повышению эффективности страхового рынка, повышению доверия потребителей к страховым компаниям и соответственно к ускорению страхования в Российской

Федерации.

Список использованных источников

1 «Гражданский кодекс Российской Федерации» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 07.02.2017).

2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 26.07.2017) «06 организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2017).

з. Федеральный закон от 13.07.2015 № 223-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

1. Акаева, Д.М. Современные проблемы развития страхового рынка в Российской Федерации / Д.М. Акаева // Экономика и управление: проблемы, решения. — Т.2. — .№4. — 2016. — С. 19-22.
2. Алиев, О.М. Развитие российского страхового рынка / ОМ. Алиев, АЗ. Атакаев // Фундаментальные исследования. — 2016. — № 12 (часть 5) - с. 1034-1038.
3. Ахвледиани, Ю. Т. Рынок страховых услуг: современные тенденции и перспективы развития: монография / Ю. Т. Ахвледиани. — М.:

Русайнс, 2017. — 236 с.

1. Быканова, Н.И. Страховой рынок России: проблемы и

направления развития / Н.И. Быканова, А.С. Черкашина // Молодой ученый.

2017. - №10. - с. 204-207.

1. Васильева, Д.О. Страховой рынок Российской Федерации:

основные проблемы и пути их решения / Д.О. Васильева, О.Г. Блажевич, ЕЛ.

---

Мурашова // Вестник науки и творчества. - — 2017. — С. 39-46.

1. Воробьёва, ЕВ. Государственное регулирование страхового рынка в Российской Федерации / ЕВ. Воробьева // Вестник

Образовательного консорциума Среднерусский университет. — .№7. — 2016.

с.61-66.

10.Землячева, О.А. Страховой рынок и его структура / Землячева, ДЛ. Покатаева // Science Time. — 5 (29). — 2016. — C.214-219.

1. Кириллова, НВ. Системы управления рисками в страховых организациях // Мир новой экономики. 2016.
2. Корнилова, О.Ю. Российский рынок страховых услуг в условиях глобализации мирового хозяйства / 0.10. Корнилова // Экономика и управление: проблемы, решения. — Т.2. — .№1. — 2016. — С.80-83.
3. Корищенко, К.Н. Глобальная экономика и страховой рынок Российской Федерации как объект государственного регулирования / К.Н. Корищенко, В.О. Шокин, ЭЛ. Ирматова, Н.Н. Михайлова // Президенте Российской Федерации.- М.: 2017. — 76 с.
4. Майорова, НА. Общие положения о страховании и обзор рынка страховых услуг: проблемы и перспективы / Н.А. Майорова // Наука, мысль.

.№12. - 2016. - с. 150-153.

1. Маркарян, ТА. Страховой рынок в России: итоги 2016 года, основные тенденции и прогнозы / ТА. Маркарян, ТВ. Муравьева, О.А.

Ковалева // Вопросы современной науки и практики. — № 1(63). 2017.

с.78-84

1. Морозова, СА. Анализ страхового рынка РФ за 2016 год и его прогноз на 2017 год / СА. Морозова, ЕИ. Шишканова // Экономическая наука и практика: материалы V Междунар. науч. конф. — Чита: Издательство

Молодой ученый, 2017. — С. 17-19

1. Нурлыев, Р.З. Страховой рынок в системе финансовых отношений / Р.З. Нурлыев // Научное сообщество студентов: мат. М междунар. студ. науч.-практ. конф. 8 (11).
2. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков / Информационно-аналитические материалы Банка России. — .№4. — 2016.
3. Обзор рынка страхования в России: 2017 год / Ежегодный обзор ООО «КПМГ Налоги и Консультирование»
4. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации
5. Подколзина, И.М. Страховой рынок на современном этапе:

актуальные риски и угрозы / И.М. Подколзина // Экономический анализ: теория и практика. — .№7(454). — 2016. — С.57-64.

1. Самарина, МВ. Страховой рынок: реалии и перспективы развития / МВ. Самарина // Экономика и управление: проблемы и решения.

т.2. - -2016. -с.97-100.

1. Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года / Утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 22 июля 2013 г. №1293-р.
2. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года / Утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2008 г. № 2043-р.
3. Тепкаева, 3.3. Страховой рынок России: современное состояние и перспективы развития / 3.3. Тепкаева // Экономические науки. — №141 2016. -с. 51-56.
4. Томилина, Е.П. Проблемы и перспективы развития российского страхового рынка / Е.П. Томилина, И И. Глотова, АЛ. Гладилин // Экономика и управление: проблемы, решения. — Т.З. — .№З. — 2017. — C.251256.
5. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]
6. Фролова, ВЛ. Государственное финансовое регулирование рынка страховых услуг / ВЛ. Фролова, Н С. Градова, М В. Манина // Вектор науки ТРУ: экономика и управление. — .№2(25). — 2016. — С. 73-78.

---