Файл: Факторинг как форма кредитования (Понятие, виды факторинга, этапы оформления).pdf

Данные клиенты банка являются потенциальными клиентами факторингового обслуживания в АО «АЛЬФА-БАНК».

В приложении 1 представлен расчет факторинговых платежей.

Таким образом, общая сумма платежей (с учетом ООО «Виктори») составит 44591,1 тыс. руб. (340,00 + 30069,95 + 5011,66 + 9169,49).

Доход банка за год составит 44591,1 тыс. руб. Расходы банка за год составят 24588,0 тыс. руб. Прибыль банка составит 20003,1 тыс. руб.

Таким образом, внедрение факторингового обслуживания в АО «АЛЬФА-БАНК» позволит ему получить дополнительный экономический эффект в сумме 20003,1 тыс. руб. Следовательно, применение факторинговой сделки выгодно и для предприятий, так как они получат от АО «АЛЬФА-БАНК» в течение 2-3 дней средства на дальнейшее развитие бизнеса, так и для самого банка, который получит 20003,1 тыс. руб. за факторинговое обслуживание клиентов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

АО «АЛЬФА-БАНК» был основан в 1990 г., является универсальным банком, который осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д. По итогам работы за 2019 год Банком была получена чистая прибыль в размере 653,57 млрд. руб., что на 31,2 % выше чистой прибыли за 2018 год. Чистая ссудная задолженность сократилась в 2018 г. по сравнению с 2017 г. сократилась на 3,8 %, в 2019 г. произошел рост на 7,7 %. Уставный капитал не изменился и составил 67,76 млрд. руб. Активы банка сократились в 2018 г. по сравнению с 2017 г. на 4,3 %, в 2019 г. произошел рост на 6,6 %. Рентабельность активов сократилась в 2017 г. по сравнению с 2016 г. на 0,47 процентных пункта, рентабельность капитала сократилась на 6,32 процентных пункта. Это говорит о сокращении эффективности деятельности. В 2019 г. по сравнению с 2018 г. наблюдается рост показателей рентабельности, что говорит об улучшении эффективности работы банка.

АО «АЛЬФА-БАНК» активно работает на рынке кредитования субъектов малого бизнеса в рамках следующих программ: кредит для бизнеса, овердрафт, банковская гарантия для участников госзакупок, лизинг автомобилей и спецтехники, заем бизнесу от частных инвесторов. Наибольшая доля приходится на кредиты для бизнеса – 75,48 %, которая возросла на 5,01 % по сравнению с 2018 г. По остальным видам кредитов наблюдается сокращение их доли в общей структуре. Так, доля овердрафта сократилась на 3,07 п. п., доля лизинга сократилась на 0,30 п. п. Следует отметить, что субъекты малого бизнеса предпочитают брать кредиты в российских рублях. Кредиты, выдаваемые в других валютах, составляют совсем небольшой процент. В структуре кредитного портфеля банка по срокам погашения преобладают кредиты со сроком погашения от одного до трех лет – 35,10 %. Вторая позиция принадлежит долгосрочным кредитам со сроком погашения более трех лет – 28,10 %. АО «АЛЬФА-БАНК» в основном выдает кредиты оптовым и розничным предприятиям – 45,30 %. Также кредиты выдаются предприятиям малого бизнеса, которые занимаются сельским хозяйством – 5,70 %, транспортом и связью – 4,70 %, обрабатывающими производствами – 11,00 %, строительством – 6,70 %, прочими видами деятельности – 26,60 %.

В целях совершенствования кредитования было предложено внедрить факторинг как форму кредитования. Доход банка за год составит 44591,1 тыс. руб. Расходы банка за год составят 24588,0 тыс. руб. Прибыль банка составит 20003,1 тыс. руб.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. – М.: Юридическая литература, 2017. – 430 с.
2. Налоговый кодекс Российской Федерации. – М.: Юридическая литература, 2017. – 544 с.
3. Абелян А. С. Проблемы развития финансовых механизмов модернизации российской экономики. Новые технологии. – М.: Инфо, 2016. – с.256
4. Белоглазова Г. Н. Банковское дело: учебник для вузов. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 591 с.
5. Бодров А. Ценообразование и продуктовый маркетинг в коммерческих банках // Вестник СГИУ. – 2018. – № 11. – С. 25-29.
6. Быстров С. А. Розничный банковский бизнес и потребительский кредит // Банковские услуги. – 2018. – № 11. – С. 25–33.
7. Валенцева Н. И. Теоретические основы экономических границ кредита и развития кредитования // Банковские услуги. – 2018. – № 1. – С. 2–11.
8. Воеводская П. О. Теоретические аспекты банковских рисков // Вестник аграрной науки. – 2017. – № 12. – С. 21-25.
9. Жуков Е. Ф. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ, 2017. – 316 с.
10. Каврук Е. С. Экономическая сущность банковских рисков // Научный журнал КубГАУ. – 2018. – № 30 (6). – С. 2–9.
11. Казимагомедов А. А. Услуги коммерческих банков населению. – СПб.: СПбУЭФ, 2018. – 130 с.
12. Коваленко О. Г. Банковские риски: сущность, классификация // Вектор науки ТГУ. – 2018. – № 11. – С. 47-51.
13. Коноплицкая М. А. Банковские операции. – М.: Вышэйшая школа, 2017. – 315 с.
14. Лаврушин О. И. Банковское дело. – М.: КноРус, 2018. – 287 с.
15. Лаврушин, О.И. Анализ экономической деятельности клиентов банка: учебное пособие. – М.: ИНФРА–М, 2017. – 620 с.
16. Ли В. О. Об оценке банковских рисков // Деньги и кредит. – 2018. – № 2. – С. 45–48.
17. Лобач Л. С. Банковские риски: теория и сущностные характеристики // Новые технологии. – 2017. – № 11. – С. 32-37.
18. Магомедов Г. И. Анализ современного состояния и перспективы развития кредитования в РФ // Финансы и кредит. – 2017. – № 8. – С. 32–40.
19. Малеев Д. В. Потребительский кредит как форма банковского кредита // Сборник научных трудов СевКавГТУ. – 2017. – № 6. – С. 15–19.
20. Найт Ф. Вопросы оценки банковских рисков в современных условиях // Банковские услуги. – 2018. – № 2. – С. 11–17.
21. Новосельцева М. М. Вопросы кредитной политики коммерческих банков в современных условиях // Банковские услуги. – 2018. – № 2. – С. 11–17.
22. Ольхова Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2018. – 288 с.
23. Тарханова Е. А. Роль и функции коммерческих банков в рыночной экономике // Банковское обозрение. – 2017. – № 5. – С.17–23 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://bankdata.ru.
24. Травкина Е. В. Особенности управления банковскими рисками в коммерческих банках // Известия ОГАУ. – 2017. – № 12. – С. 21-26.
25. Трофимов М. В. Банковские риски. – М.: КноРус, 2016. – 490 с.

Приложение 1. Величина факторинговых платежей, тыс. руб.