Файл: Зарубежные банковские системы на современном этапе (Банк РФ, отличие от зарубежного).pdf

Введение

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой–либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире, имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль.

Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, не уделяется такое внимания, которое они заслуживают.

Можно сказать, что в обществе еще нет завершенного понимания того места, которое должны занимать банки в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков – это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения.

Объект исследования – банковские системы.

Предмет исследования – процесс развития зарубежных банковских систем на современном этапе.

Цель работы – выделить проблемы развития зарубежных банковских систем на современном этапе.

Для достижения поставленной цели необходимо определить и решить ряд задач:

• установить понятие и элементы банковской системы;
• рассмотреть виды банковских систем;
• выделить роль банковской системы в экономике;
• рассмотреть банковские системы развивающихся стран;
• охарактеризовать Банк РФ, выделить отличия от зарубежного;
• установить проблемы и перспективы развития банковской системы.

Информационной основой явились исследования специалистов в области банковского дела. Теоретические исследования и основные положения работы опирались на результаты специальных исследований, проведенных различными авторами в сети Интернет.

Методологической основой исследования являются принципы диалектической логики, единство логического и исторического подходов к изучению явлений в банковской сфере. В процессе исследования использовался системный подход, а также общенаучные методы познания: абстракция, обобщение, анализ, построение таблиц и графических зависимостей.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав и заключения (общий объём 30 с., 1 рисунок), списка использованной литературы, включающего 18 источников.

Во введении обоснована актуальность курсовой работы, указаны цели и задачи. В первой главе «Теоретические основы банковской системы» раскрывается понятие и элементы банковской системы; рассмотрены виды банковских систем; выделена роль банковской системы в экономике. Во второй главе «Анализ существующих зарубежных банковских систем» рассмотрены банковские системы развивающихся стран; охарактеризован Банк РФ, выделены отличия от зарубежного; установлены проблемы и перспективы развития банковской системы. В заключении сформулированы основные выводы.

1. Теоретические основы банковской системы

1.1. Понятия и элементы банковской системы

Анализ сформулированных к настоящему времени точек зрения на сущность понятия «банковская система» показывает, что первоначально преобладал несистемный анализ в виде описания структуры системы и тщательного изучения ее составных элементов. Например, Н. А. Шелков отмечает, что «банковская система имеет свое внутреннее строение, свою структуру (уровни системы) и с организационной точки зрения может определяться как совокупность действующих в стране банков двух уровней (центральный и коммерческие), а также вспомогательных организаций, без которых банки не смогли бы нормально функционировать».^[1]

Достаточно распространенным в рамках данного подхода является определение, в соответствии с которым банковская система как часть экономической системы страны представляет собой «совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка». Причем используется как узкий подход (когда к системе относятся только субъекты, непосредственно осуществляющие функции, в которых воплощается основное свойство системы), так и широкий (когда в систему включаются также и инфраструктурные элементы).

Авторский коллектив под руководством А. В. Навой дает определение «банковской системы» как «совокупности кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними».^[2] В данной формулировке предпринята попытка описать совокупность кредитных организаций с позиций системного подхода.

Акцент на взаимодействие элементов системы и наличие у них определенной общей цели делают А. А. Полякова^[3] и П. В. Трунин^[4]: банковская система – совокупность дополняющих друг друга элементов (центрального банка, других банковских институтов, банковской инфраструктуры), находящихся в тесных отношениях и связях между собой и с внешней средой, сложившаяся исторически и нацеленная на достижение цели устойчивого развития экономических процессов. Наличие общей цели и задач, стоящих перед системой является достаточно важным объединяющим моментом, поскольку все элементы системы имеют различные свои цели, задачи, функции, а также различный уровень ответственности.

Так, например, Р. А. Мнацаканян придерживается точки зрения, что элементы системы объединены в единое целое, как правило, «для решения конкретной задачи», для поиска наиболее оптимального пути решения стоящих перед системой задач, в частности на эффективное удовлетворение потребностей общества в банковских услугах.^[5]

А. В. Ахметчина сформулировала определение, в котором фигурируют такие системные свойства, как «единство» и «целостность». Согласно ее трактовке банковская система – это включенная в экономическую систему страны единая и целостная совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию (функции), проводит свой перечень денежных операций/сделок, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально широкой степенью эффективности.^[6]

Существует и такое определение банковской системы, а именно: исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране. В данной формулировке также используются элементы системного подхода, поскольку, как отмечает Ю. С. Крупнов, понятие организации является «своеобразным синтезом категорий целостности и системности».^[7]

Банковскую систему, таким образом, можно определить как обусловленную уровнем развития денежных отношений упорядоченную систему элементов (кредитных организаций, центрального банка), связанных общими целями функционирования, поддерживающую устойчивые связи между собой и внешней средой.

Элементами банковской системы выступают коммерческие банки, специальные финансовые институты, которые имеют право на осуществление банковских операций, при этом, не имея статуса банка. Элементом банковской системы так же считают и банковскую инфраструктуру, которая относится к элементам организационного блока.

Элементы банковской системы классифицируются по следующим признакам:

• по форме собственности;
• по правовой форме организации;
• по функциям, которые выполняет кредитная организация;
• по характеру выполняемых операций;
• по объему филиальной сети;
• по сфере обслуживания;
• по географии деятельности;
• по обслуживаемым отраслям;
• банки специального назначения (рисунок 1).

Классификация по форме собственности:

Выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. К государственным относят Центральные банки, потому что их капитал принадлежит государству. Центральные банки существуют в таких странах, как – Россия, Германия, Великобритания, Бельгия, Беларусь. К частным банкам, в рыночной экономике, чаще относят коммерческие банки.

Классификация элементов банковской системы

По правовой форме организации

По форме собственности

По характеру выполняемых операций

По функциям, которые выполняет кредитная организация

По сфере обслуживания

По объему филиальной сети

По географии деятельности

По обслуживаемым отраслям

Банки специального назначения

Рисунок 1 – Классификация элементов банковской системы

Классификация по правовой форме организации:

По данному критерию банки делятся на акционерные общества, общества открытого и закрытого типа. Однако банки, акции которых публично размещаются, должны быть отнесены к публичному акционерному обществу (новая форма, введенная в Российской федерации в 2014 году).

Классификация по функциям, которые выполняет кредитная организация:

Подразделение идет на эмиссионные, депозитные и коммерческие банки. Эмиссионные банки осуществляют выпуск денег в обращение. Депозитные банки аккумулируют свободные денежные средства населения и осуществляют операции по приему и обслуживания вкладов. Коммерческие банки ориентируются на выполнении всего спектра операций, присущим банкам, именно поэтому они являются основным звеном второго уровня банковской системы.

Классификация по характеру выполняемых операций:

Здесь идет подразделение на универсальные банки и специализированные. Универсальные банки осуществляют большую часть операций банка либо они могут выполнять все операции присущие банкам. Специализированные банки, это те банки, которые выполняют определенный вид операций, например, осуществляют отдельный вид кредитования, только обмен валют и т.д.

Классификация по объему филиальной сети:

Банки бывают бесфилиальные и многофилиальные.

Классификация по сфере обслуживания:

Банки делятся на региональные, национальные и международные.

Классификация по географии деятельности:

Существуют следующие виды банков: малые, средние и крупные, а так же различного рода межбанковские объединения, банковские консорциумы.

Классификация по обслуживаемым отраслям:

Банки могут обслуживать как несколько отраслей, так и быть узконаправленными, например, обслуживать только авиационную сферу, сельское хозяйство и т.д.

Банки специального назначения:

Функционируют согласно указанию органов исполнительной власти. Они могут финансировать определенные государственные программы, но так же, выполняют и те операции, которые входят в их статус.

Одним из элементов банковской системы является банковская инфраструктура. Банковская инфраструктура представляет собой элемент организационного блока всей системы. Она включает в себя совокупность правовых норм, социальных институтов, а также технологических ресурсов. С помощью правовых норм, устанавливаемых государством можно определить статус кредитной организации, а так же выявить весь перечень услуг, которые оказывает кредитная организация населению. К социальным институтам, благодаря которым происходит функционирование банковской деятельности, относятся: государственные органы власти, учебные заведения, так же кадровые службы, организации, изучающие хозяйственные процессы на уровне банковской системы. Технологические ресурсы выступают линиями связи, компьютерными программами, специализирующимися на обработке банковских операций. Технологические ресурсы могут быть представлены основными фондами кредитных организаций.