Файл: Зарубежные банковские системы на современном этапе (Банк РФ, отличие от зарубежного).pdf

Банковскую инфраструктуру можно подразделить на внешнюю и внутреннюю.

Элементами внутренней инфраструктуры являются:

• Законодательные нормы. Им необходимо установить статус кредитной организации, а так же выявить перечень операций, которые она выполняет; внутренние нормативные акты, а так же правила совершения операций в коммерческом банке;
• Системы отчетности, аналитический сектор, обработка данных через компьютер, системы коммуникации и т.д.;
• Корпоративная система управления коммерческим банком.

С помощью элементов внешней инфраструктуры банки могут оценивать кредитоспособность своих клиентов-заемщиков, убедиться в достоверности отчетности своих клиентов, наиболее точно оценить рыночную стоимость залога и т.д. К таким элементам относят: аудиторские, страховые компании,, бюро кредитных историй, нотариальные и юридические фирмы, аудиторские и консалтинговые компании, оценочные организации, кредитные брокеры и т.д. В банковскую инфраструктуру входят организации, агентства и службы, которые должны обеспечивать нормальное функционирование банков.

1.2. Виды банковских систем

На настоящий момент известно несколько видов банковских систем:

• двухуровневая банковская система;
• централизованная монобанковская система;
• уникальная децентрализованная банковская система – Федеральная резервная система США.

Двухуровневая банковская система характерна для стран с развитой рыночной экономикой. Отличительные черты данной системы:

• два уровня;
• многообразие форм собственности;
• горизонтальная схема в управлении банков;
• создать банк может любое юридическое лицо;
• ни государство, ни коммерческие банки не отвечают по обязательствам друг друга;
• монополия на эмиссию денежных знаков;
• центральный банк подотчетен парламенту, а коммерческие банки своим акционерам.

На 1-ом уровне находится Центральный банк страны. Он осуществляет следующие функции:

• выполняет эмиссию денежных знаков государства, выпускает их в обращение, изымает из обращения денежные знаки, а так же устанавливает правила ведения платежей и расчетов;
• осуществляет выпуск и погашение ценных бумаг, принадлежащих государству;
• в его ведении находятся все счета государства (так же Центральный банк выполняет международные финансовые операции);
• предоставляет другим банкам кредиты;
• ведет надзор за деятельностью кредитных организаций страны;
• является исполнителем финансового законодательства;
• регулирует банковскую ликвидность (этому способствует проведение следующих мероприятий: ведение политики учетной ставки, операций на свободном рынке, регуляция норматива обязательных резервов коммерческих банков).

Существует несколько видов Центральных банков:

• государственные. Весь капитал государственных банков принадлежит государству (такие банки существуют в России, Канаде, Великобритании и т.д.);
• акционерные (например, в США);
• смешанные. Эти банки представляют собой акционерные общества, у которых часть капитала принадлежит государству. Например – банки Японии, Бельгии.^[8]

На втором уровне данной системы находится система коммерческих банков. Здесь можно отметить наличие отдельно стоящего финансового института, он представлен небанковскими кредитно-финансовыми институтами, а именно - инвестиционные компании, пенсионные и инвестиционные фонды, компании-страховщики, трастовые компании и т.д., не относят ко 2-му уровню банковской системы.

Функции Центрального Банка различных стран с экономикой рыночного типа и двухуровневой банковской системой, совпадают, но присутствуют и отличия.

Децентрализованная банковская система присуща США и носит название Федеральная Резервная система. Во главе этой системы стоят 12 резервных федеральных банков, находящихся в разных регионах Америки. Главной задачей этих банков является строгий контроль за деятельностью банков — членов ФРС, а так же определение направлений денежной политики США. Не все банки Соединенных штатов входят в руководство банков ФРС, не принадлежащие к ним функционируют на свой страх и риск.^[9]

Отличительные черты централизованной монобанковской системы:

• государство является единым собственником всех банков, имеющихся в стране;
• банковская система представлена одним уровнем;
• монополия государства в создании новых коммерческих банков;
• вертикальная схема управления в системе;
• государство должно отвечать по обязательствам банков;
• функционирование банков зависит от деятельности государства;
• операции по кредитованию и эмиссии скооперированы в одном банке;
• руководитель центрального банка выбирается органами государственной власти.^[10]

1.3. Роль банковской системы в экономике

Банки являются основными финансовыми посредниками в экономике. Соответственно, от того насколько стабильно и эффективно будет организована их деятельность зависит поступательное развитие всей экономической системы со всеми ее связями и взаимозависимостями.

Привлекая _да капиталы, _да сбережения _да населения _да и _да другие _да денежные _да средства, _да высвобождающиеся _да в _да процессе _да хозяйственной _да деятельности, _да и _да предоставляя _да их _да во _да временное _да пользование _да другим _да экономическим _да агентам, _да которые _да нуждаются _да в _да дополнительном _да капитале _да банки _да создают _да на _да новые _да требования _да и _да обязательства, _да которые _да становятся _да товаром _да на _да денежном _да рынке. _да Трансформация _да сбережений _да в _да инвестиции _да позволяет _да преодолеть _да сложности _да прямого _да контакта _да сберегателей _да и _да заемщиков, _да возникающая _да из-за _да несовпадения _да предлагаемых _да и _да требуемых _да сумм, _да их _да сроков, _да доходности, _да и _да т.д.

Выступая _да посредниками _да в _да перераспределении _да капиталов, _да банки _да существенно _да повышают _да общую _да эффективность _да производства.^[11]

Функции _да коммерческого _да банка: _да

• обеспечение _да субъектов _да экономики _да денежными _да средствами _да для: _да текущих _да расчетов; _да развития _да экономики;
• концентрируют _да у _да себя _да финансовые _да ресурсы _да большинства _да участников _да хозяйственного _да оборота;
• опосредуют _да расчеты _да и _да платежи _да по _да большинству _да хозяйственных _да сделок;
• проводят _да налоговые _да и _да иные _да обязательные _да платежи _да своих _да клиентов;
• обеспечивают _да сохранность _да и _да приращение _да капитала;
• обеспечивают _да перевод _да наличных _да денег _да в _да безналичные _да и _да наоборот;
• проводят _да доверительные _да и _да валютообменные _да операции;
• направляют _да накопленные _да средства _да в _да наиболее _да перспективные _да отрасли _да экономики; _да
• обеспечение _да субъектов _да экономики _да специфически _да банковскими _да продуктами _да (технологиями _да работы _да с _да денежными _да средствами).^[12]

Основные _да функции _да банков _да сводятся _да к _да следующим:

1) _да аккумулирование _да средств;

2) _да регулирование _да денежного _да обращения;

3) _да посредническая _да функция. _да

Сущность _да и _да функции _да банка _да определяют _да его _да назначение, _да то, _да ради _да чего _да он _да создается _да и _да функционирует.

Назначение _да банка _да состоит _да в _да том, _да что _да он _да обеспечивает:

1) _да концентрацию _да свободных _да капиталов _да и _да ресурсов, _да необходимых _да для _да поддержания _да непрерывности _да и _да ускорения _да производства;

2) _да упорядочение _да и _да рационализацию _да денежного _да оборота.

Деятельность _да Банка _да России _да подчинена _да следующим _да основным _да целям:

• защите _да и _да обеспечению _да устойчивости _да национальной _да валюты;
• развитию _да и _да укреплению _да банковской _да системы _да Российской _да Федерации;
• обеспечению _да эффективного _да и _да бесперебойного _да функционирования _да платежной _да системы.^[13]

Выполняя _да те _да или _да иные _да операции _да в _да рамках _да достижения _да поставленных _да целей, _да используя _да тот _да или _да иной _да инструмент, _да центральный _да банк _да вступает _да в _да отношения _да с _да нижним _да уровнем _да банковской _да системы _да – _да кредитными _да организациями, _да которые _да в _да своей _да текущей _да деятельности _да привлекают _да и _да размещают _да денежные _да средства, _да открывают _да и _да ведут _да счета _да клиентов, _да осуществляют _да различные _да расчеты _да и _да платежи. _да При _да этом _да необходимо _да уравновешивать _да различные, _да подчас _да несовпадающие _да интересы: _да государства, _да общества, _да кредитных _да организаций.

Рассмотрим _да подробнее _да вторую _да цель _да деятельности _да центрального _да банка, _да а _да именно _да – _да развитие _да и _да укрепление _да банковской _да системы. _да Неоднозначность _да ее _да формулировки, _да а _да также _да пути _да ее _да достижения _да вызывают _да определенные _да вопросы _да у _да банковских _да специалистов. _да Основная _да проблема _да заключается _да в _да том, _да что _да четко _да не _да определено, _да что _да именно _да понимается _да под _да развитием _да банковской _да системы. _да В _да русском _да языке _да словом _да развитие _да определяется _да «процесс _да перехода _да из _да одного _да состояния _да в _да другое, _да более _да совершенное, _да переход _да от _да старого _да качественного _да состояния _да к _да новому _да качественному _да состоянию, _да от _да простого _да к _да сложному, _да от _да низшего _да к _да высшему». _да Укрепление _да же _да предполагает _да придание _да объекту _да воздействия _да таких _да свойств, _да как _да устойчивость, _да надежность, _да твердость _да и _да т.д.^[14]

Вывод _да по _да первой _да главе.

Банковская _да система _да – _да это _да обусловленная _да уровнем _да развития _да денежных _да отношений _да упорядоченная _да система _да элементов _да (кредитных _да организаций, _да центрального _да банка), _да связанных _да общими _да целями _да функционирования, _да поддерживающую _да устойчивые _да связи _да между _да собой _да и _да внешней _да средой. _да Элементами _да банковской _да системы _да выступают _да коммерческие _да банки, _да специальные _да финансовые _да институты, _да которые _да имеют _да право _да на _да осуществление _да банковских _да операций, _да при _да этом, _да не _да имея _да статуса _да банка. _да Элементом _да банковской _да системы _да так _да же _да считают _да и _да банковскую _да инфраструктуру, _да которая _да относится _да к _да элементам _да организационного _да блока. _да