Файл: Зарубежные банковские системы на современном этапе (Банк РФ, отличие от зарубежного).pdf

На _да настоящий _да момент _да известно _да несколько _да видов _да банковских _да систем: _да двухуровневая _да банковская _да система; _да централизованная _да монобанковская _да система; _да уникальная _да децентрализованная _да банковская _да система _да – _да Федеральная _да резервная _да система _да США. _да Двухуровневая _да банковская _да система _да характерна _да для _да стран _да с _да развитой _да рыночной _да экономикой. _да На _да 1-ом _да уровне _да находится _да Центральный _да банк _да страны. _да На _да втором _да уровне _да данной _да системы _да находится _да система _да коммерческих _да банков. _да Децентрализованная _да банковская _да система _да присуща _да США _да и _да носит _да название _да Федеральная _да Резервная _да система. _да

Банки _да являются _да основными _да финансовыми _да посредниками _да в _да экономике. _да Привлекая _да капиталы, _да сбережения _да населения _да и _да другие _да денежные _да средства, _да высвобождающиеся _да в _да процессе _да хозяйственной _да деятельности, _да и _да предоставляя _да их _да во _да временное _да пользование _да другим _да экономическим _да агентам, _да которые _да нуждаются _да в _да дополнительном _да капитале _да банки _да создают _да на _да новые _да требования _да и _да обязательства, _да которые _да становятся _да товаром _да на _да денежном _да рынке. _да Деятельность _да Банка _да России _да подчинена _да следующим _да основным _да целям: _да защите _да и _да обеспечению _да устойчивости _да национальной _да валюты; _да развитию _да и _да укреплению _да банковской _да системы _да Российской _да Федерации; _да обеспечению _да эффективного _да и _да бесперебойного _да функционирования _да платежной _да системы.

2. Анализ существующих зарубежных банковских систем

2.1. Банковские системы развивающихся стран

Банковские системы разных стран, несмотря на различия типов их банковских систем, вынужденно взаимодействуют и проникают друг в друга. Однако результаты их банковской деятельности всё же больше определяются уровнями локального экономического развития и законодательной базы. Для наглядности сравнительные характеристики банковских систем Германии, Великобритании, США, Канады, Японии, Китая и России проведем ниже анализ. Кроме того необходимо отметить некоторые специфические особенности развития банковского дела в анализируемых странах.

1. Банковская система Германии.

Государственные _да банки _да владеют _да 40 _да % _да всех _да банковских _да активов. _да Общее _да количество _да немецких _да банков _да составляет _да 24 _да % _да банков _да Европы. _да В _да их _да владении _да (с _да высоким _да уровнем _да гос. _да участия) _да находится _да 18 _да % _да активов _да банков _да Европы. _да При _да этом _да в _да Германии _да самый _да высокий _да по _да Европе _да процент _да размещения _да доходов _да частных _да вкладчиков _да на _да депозитных _да счетах: _да 25 _да %. _да В _да других _да странах _да Европы _да он _да составляет _да не _да больше _да 18 _да %. _да Но _да государственные _да сбербанки _да являются _да слабым _да звеном _да банковской _да системы _да страны. _да По _да заключению _да Moody’s, _да Германия _да перегружена _да банковским _да бизнесом, _да a _да государственные _да банки _да Германии _да (к _да примеру, _да Deutsche _да Bank) _да перегружены _да займами.^[15]

2. _да Банковская _да система _да Великобритании. _да

Частные _да учредители _да открыли _да ЦБ _да Великобритании _да в _да 1694 _да г., _да который _да был _да национализирован _да в _да 1946 _да г. _да Однако _да первый _да закон _да в _да банковской _да сфере _да был _да принят _да только _да в _да 1979 _да г. _да Сейчас _да крупных _да частных _да банков _да там _да всего _да 4 _да (где _да контрольный _да пакет _да акций _да принадлежит _да государству), _да но _да они _да владеют _да 80 _да % _да всех _да банковских _да активов _да страны. _да В _да то _да же _да время _да совокупные _да капиталы _да этих _да 4-х _да банков _да составляют _да менее _да 20 _да % _да гос. _да долга, _да что _да грозит _да кризисом _да банковской _да системы, _да в _да которой _да в _да последнее _да десятилетие _да допускаются _да «грязные _да продажи» _да и _да спекуляции _да на _да курсах _да валют. _да Поэтому _да доходность _да английских _да банков _да упала _да до _да 3 _да %.

3. _да Банковская _да система _да США. _да

Активы _да 5-ти _да крупнейших _да банков _да составляют _да 56 _да % _да ВВП _да страны. _да По _да выводам _да Американской _да банковской _да ассоциации, _да избыточное _да ужесточение _да регуляционных _да правил _да привело _да к _да «плачевному» _да состоянию _да развитие _да банковской _да сферы _да страны _да и _да кредитование _да национальной _да экономики. _да Положение _да ещё _да больше _да усугубляется _да представителями _да государственного _да надзора, _да превышающими _да их _да должностные _да инструкции _да в _да процессе _да инспектирования _да банковской _да деятельности.

4. _да Банковская _да система _да Канады.

Была _да признана _да сильнейшей _да в _да 2008 _да г. _да на _да Международном _да банковском _да форуме. _да Банки _да там _да занимаются _да не _да только _да всеми _да видами _да кредитования, _да но _да и _да инвестициями _да и _да страхованием _да банковских _да продуктов. _да Они _да хорошо _да капитализированы, _да имеют _да жёстко _да ограниченный _да уровень _да затрат _да и _да средний _да уровень _да маржи. _да В _да число _да особенностей _да регуляционного _да механизма _да Канадской _да банковской _да системы _да включаются _да следующие:

• Суровое _да наказание _да за _да over-leverage _да (превышение _да заёмного _да финансирования).
• Обязательная _да 20 _да % _да предоплата _да кредитуемой _да недвижимости.
• Другие _да жёсткие _да лимиты _да ипотечного _да кредитования, _да определяемые _да ипотечно-жилищной _да корпорацией _да на _да основании _да финансового _да состояния _да кредитора _да и _да заёмщика.^[16]

5. _да Банковская _да система _да Японии.

Пребывает _да в _да процессе _да затяжного _да реформирования. _да Несмотря _да на _да то, _да что _да нескольких _да японских _да банков _да входят _да в _да 10-тку _да крупнейших _да в _да мире, _да они _да имеют _да невысокий _да уровень _да маржи. _да Главными _да направлениями _да банковской _да деятельности _да до _да недавних _да пор, _да были _да кредитование _да мелкого _да бизнеса _да и _да ипотека, _да теперь _да они _да были _да признаны _да нерентабельными _да по _да причине _да высокого _да процента _да просроченных _да задолженностей. _да В _да процессе _да реформирования _да было _да решено _да реорганизовать _да большие _да банки _да для _да урезания _да операционных _да расходов, _да отменить _да ограничения _да на _да валютные _да операции, _да ограничения _да на _да сделки _да по _да ввозу _да и _да вывозу _да капитала, _да отменить _да все _да привилегии _да для _да отдельных _да типов _да финансовых _да организаций, _да отменить _да разделение _да депозитной _да и _да инвестиционной _да составляющей _да банковской _да деятельности.

6. _да Банковская _да система _да Китая.

Имеет _да очень _да высокий _да уровень _да государственного _да участия. _да Но _да главной _да её _да проблемой _да вместе _да с _да тем _да остаётся _да теневой _да банкинг _да в _да лице _да трастовых _да компаний, _да выдающих _да непрозрачные _да и _да бесконтрольные _да кредиты. _да Хотя _да на _да фоне _да «кредитного _да бума» _да ипотечной _да недвижимости _да существует _да угроза _да экономического _да кризиса _да в _да Китае, _да он _да может _да быть _да сглажен _да или _да представлен _да неспецифическими _да чертами _да по _да причине _да высокого _да уровня _да государственного _да участия _да как _да в _да банках, _да так _да и _да в _да компаниях-должниках. _да Несовершенство _да законодательства, _да контроля _да и _да регулирующих _да правил _да со _да стороны _да Центробанка _да делают _да китайский _да банковский _да бизнес _да ещё _да более _да зыбким. _да Наряду _да с _да этим _да привлечение _да иностранных _да инвестиций _да для _да акционирования _да китайских _да госбанков _да является _да интересным _да и _да позитивным _да опытом, _да который _да может _да быть _да также _да использован _да и _да в _да РФ.^[17]

7. _да Банковская _да система _да России. _да

Главными _да отличительными _да её _да чертами _да являются _да доминирующая _да доля _да государственного _да участия _да в _да структуре _да активов, _да отсутствие _да «длинных» _да кредитов, _да большая _да доля _да кэптивных _да банков, _да концентрация _да финансовых _да активов _да в _да центральных _да регионах _да и _да высокая _да затратность, _да в _да результате _да которой _да формируется _да высокая _да маржа _да в _да банках: _да 5,2 _да % _да в _да среднем _да (в _да EС _да она _да равна _да 1,4 _да %). _да Нередки _да факты _да недостоверной _да отчётности _да и _да существования _да теневой _да (непрозрачной _да для _да контроля) _да деятельности. _да Теневая _да экономика _да обслуживается _да значительным _да объёмом _да наличных _да денег, _да которые _да никак _да не _да отражаются _да на _да банковских _да счетах.^[18]

2.2. Банк РФ, отличие от зарубежного

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно–правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым _да элементом _да правового _да статуса _да Центрального _да банка _да Российской _да Федерации _да является _да принцип _да независимости, _да который _да проявляется _да прежде _да всего _да в _да том, _да что _да Банк _да России _да выступает _да как _да особый _да публично–правовой _да институт, _да обладающий _да исключительным _да правом _да денежной _да эмиссии _да и _да организации _да денежного _да обращения. _да Он _да не _да является _да органом _да государственной _да власти, _да вместе _да с _да тем _да его _да полномочия _да по _да своей _да правовой _да природе _да относятся _да к _да функциям _да государственной _да власти, _да поскольку _да их _да реализация _да предполагает _да применение _да мер _да государственного _да принуждения. _да Функции _да и _да полномочия, _да предусмотренные _да Конституцией _да Российской _да Федерации _да и _да Федеральным _да законом _да «О _да Центральном _да банке _да Российской _да Федерации _да (Банке _да России)», _да Банк _да России _да осуществляет _да независимо _да от _да федеральных _да органов _да государственной _да власти, _да органов _да государственной _да власти _да субъектов _да Российской _да Федерации _да и _да органов _да местного _да самоуправления. _да Независимость _да статуса _да Банка _да России _да отражена _да в _да статье _да 75 _да Конституции _да Российской _да Федерации, _да а _да также _да в _да статьях _да 1 _да и _да 2 _да Федерального _да закона _да «О _да Центральном _да банке _да Российской _да Федерации _да (Банке _да России)».^[19]