Файл: Зарубежные банковские системы на современном этапе (Банк РФ, отличие от зарубежного).pdf

Нормотворческие _да полномочия _да Банка _да России _да предполагают _да его _да исключительные _да права _да по _да изданию _да нормативных _да актов, _да обязательных _да для _да федеральных _да органов _да государственной _да власти, _да органов _да государственной _да власти _да субъектов _да Российской _да Федерации _да и _да органов _да местного _да самоуправления, _да всех _да юридических _да и _да физических _да лиц, _да по _да вопросам, _да отнесенным _да к _да его _да компетенции _да Федеральным _да законом _да «О _да Центральном _да банке _да Российской _да Федерации _да (Банке _да России)» _да и _да иными _да федеральными _да законами. _да Банк _да России _да в _да соответствии _да с _да Конституцией _да Российской _да Федерации _да не _да обладает _да правом _да законодательной _да инициативы, _да однако _да его _да участие _да в _да законодательном _да процессе, _да помимо _да издания _да собственных _да правовых _да актов, _да обеспечивается _да также _да и _да тем, _да что _да проекты _да федеральных _да законов, _да а _да также _да нормативных _да правовых _да актов _да федеральных _да органов _да исполнительной _да власти, _да касающиеся _да выполнения _да Банком _да России _да своих _да функций, _да должны _да направляться _да за _да заключением _да в _да Банк _да России.

Банк _да России _да является _да юридическим _да лицом. _да Уставный _да капитал _да и _да иное _да имущество _да Банка _да России _да являются _да федеральной _да собственностью, _да при _да этом _да Банк _да России _да наделен _да имущественной _да и _да финансовой _да самостоятельностью. _да Полномочия _да по _да владению, _да пользованию _да и _да распоряжению _да имуществом _да Банка _да России, _да включая _да золотовалютные _да резервы _да Банка _да России, _да осуществляются _да самим _да Банком _да России _да в _да соответствии _да с _да целями _да и _да в _да порядке, _да которые _да установлены _да Федеральным _да законом _да «О _да Центральном _да банке _да Российской _да Федерации _да (Банке _да России)». _да Изъятие _да и _да обременение _да обязательствами _да имущества _да Банка _да России _да без _да его _да согласия _да не _да допускаются, _да если _да иное _да не _да предусмотрено _да федеральным _да законом. _да Финансовая _да независимость _да Банка _да России _да выражается _да в _да том, _да что _да он _да осуществляет _да свои _да расходы _да за _да счет _да собственных _да доходов. _да Банк _да России _да вправе _да защищать _да интересы _да в _да судебном _да порядке, _да в _да том _да числе _да в _да международных _да судах, _да судах _да иностранных _да государств _да и _да третейских _да судах.^[20]

Государство _да не _да отвечает _да по _да обязательствам _да Банка _да России, _да так _да же, _да как _да и _да Банк _да России _да – _да по _да обязательствам _да государства, _да если _да они _да не _да приняли _да на _да себя _да такие _да обязательства _да или _да если _да иное _да не _да предусмотрено _да федеральными _да законами. _да Банк _да России _да не _да отвечает _да по _да обязательствам _да кредитных _да организаций, _да а _да кредитные _да организации _да не _да отвечают _да по _да обязательствам _да Банка _да России, _да за _да исключением _да случаев, _да когда _да Банк _да России _да или _да кредитные _да организации _да принимают _да на _да себя _да такие _да обязательства.

В _да своей _да деятельности _да Банк _да России _да подотчетен _да Государственной _да Думе _да Федерального _да Собрания _да Российской _да Федерации, _да которая _да назначает _да на _да должность _да и _да освобождает _да от _да должности _да Председателя _да Банка _да России _да (по _да представлению _да Президента _да Российской _да Федерации) _да и _да членов _да Совета _да директоров _да Банка _да России _да (по _да представлению _да Председателя _да Банка _да России, _да согласованному _да с _да Президентом _да РФ); _да направляет _да и _да отзывает _да представителей _да Государственной _да Думы _да в _да Национальном _да банковском _да совете _да Банка _да России _да в _да рамках _да своей _да квоты, _да а _да также _да рассматривает _да основные _да направления _да единой _да государственной _да денежно–кредитной _да политики _да и _да годовой _да отчет _да Банка _да России _да и _да принимает _да по _да ним _да решения. _да На _да основании _да предложения _да Национального _да банковского _да совета _да Банка _да России _да Государственная _да Дума _да вправе _да принять _да решение _да о _да проверке _да Счетной _да палатой _да РФ _да финансово–хозяйственной _да деятельности _да Банка _да России, _да его _да структурных _да подразделений _да и _да учреждений. _да Кроме _да того, _да Государственная _да дума _да проводит _да парламентские _да слушания _да о _да деятельности _да Банка _да России _да с _да участием _да его _да представителей, _да а _да также _да заслушивает _да доклады _да Председателя _да Банка _да России _да о _да деятельности _да Банка _да России _да при _да представлении _да годового _да отчета _да и _да основных _да направлений _да единой _да государственной _да денежно–кредитной _да политики.^[21]

По _да сравнению _да с _да Россией _да развитие _да банковских _да услуг _да в _да зарубежных _да странах _да ушло _да далеко _да вперед, _да так _да как _да достаточное _да количество _да банковских _да услуг, _да которые _да совсем _да недавно _да появились _да в _да России, _да на _да протяжении _да многих _да лет _да активно _да использовались _да в _да зарубежных _да странах. _да Так, _да например, _да у _да клиентов _да зарубежных _да банков _да существует _да возможность _да технологии _да бесконтактных _да платежей, _да которые _да весьма _да эффективны _да в _да сфере _да общественного _да транспорта. _да Помимо _да того, _да что _да они _да увеличивают _да скорость _да пассажиропотока _да на _да автобусных _да остановках _да и _да железнодорожных _да станциях, _да данная _да форма _да автоматического _да сбора _да оплаты _да за _да проезд _да избавляет _да транспортные _да компании _да от _да всех _да сложностей, _да связанных _да с _да работой _да с _да наличными _да деньгами, _да а _да также _да от _да рисков _да мошенничества. _да Мировые _да банковские _да услуги _да похожи _да на _да услуги, _да предоставляемые _да банками _да на _да отечественных _да рынках, _да однако _да существуют _да явные _да различия. _да Например, _да последние _да могут _да быть _да подразделены _да минимум _да на _да семь _да агрегированных _да «продуктовых» _да категорий:

• принятие _да депозитов _да на _да оншорных _да рынках _да за _да границей _да и _да на _да оффшорных _да (евровалютных) _да рынках;
• осуществление _да международных _да дилинговых _да операций _да с _да иностранной _да валютой, _да межбанковскими _да депозитами, _да драгоценными _да металлами, _да краткосрочными _да бумагами _да международного _да денежного _да рынка;
• услуги _да по _да финансированию _да международной _да торговли _да и _да денежному _да менеджменту;
• международное _да кредитование _да в _да разнообразных _да формах, _да в _да том _да числе _да евровалютные _да синдицированные _да займы, _да проектное _да финансирование, _да обеспеченное _да активами _да финансирование;
• международные _да инвестиционные _да банковские _да услуги _да в _да форме _да андеррайтинга _да и _да торговли _да международными _да эмиссиями _да капитальных, _да долговых _да и _да производных _да ценных _да бумаг;
• трастовые _да услуги _да для _да институциональных _да клиентов _да и _да для _да богатых _да физических _да лиц, _да а _да также _да международный _да банкинг _да в _да различной _да форме, _да например _да туристских _да чеков _да или _да кредитных _да карточек.

2.3. Проблемы и перспективы развития банковской системы

Сегодня в экономике банковского сектора, по нашему мнению, присутствует ряд проблем, которые сдерживают развитие их конкурентных преимуществ, среди них:

− ориентир на те виды деятельности, которые приносят быстрый экономический эффект, но не перспективны с точки зрения долгосрочной аналитики;

− недостаточно внимания уделяется комплексному анализу, прогнозированию внешней и внутренней среды банка, разработке гибких стратегий.^[22]

Среди основных проблем функционирования современной банковской системы РФ можно выделить:

• низкий уровень спроса на кредиты со стороны физических лиц, из-за высоких процентных ставок. Стоимость кредитов для населения, по-прежнему, является чрезмерно высокой. В настоящее, время гражданам  тяжело расплачиваться по взятым на себя обязательствам;
• низкий спрос на депозиты со стороны юридических лиц;
• финансовая нестабильность кредитных учреждений, не все банки оказываются способными следовать жестким требованиям ЦБ, это касается не только «мелких» банков, но и крупных учреждений, примером тому служит отзыв лицензии у Татфондбанка, входившего в ТОП-50 по размеру активов, и в целом кризис у большого числа крупных татарстанских банков.
• нестабильная экономическая ситуация в стране (резкие колебания курса национальной валюты, рост инфляции, безработица – всё это негативным образом сказывается на функционировании банковской системы).^[23] 

Среди _да перспектив _да развития _да банковской _да системы _да Российской _да Федерации _да можно _да выделить _да следующие:

• совершенствование _да потребительского _да кредитования: _да расширение _да перечня _да специальных _да программ _да кредитования; _да проведение _да банками _да регулярной _да реструктуризации _да потребительских _да ссуд _да за _да счет _да увеличения _да доли _да краткосрочного _да кредитования.
• продолжение _да развития _да законодательства _да в _да вопросах, _да регулирующих _да отношения, _да возникающие _да в _да кредитной _да системе _да в _да рамках _да потребительского _да кредитования, _да уделение _да особого _да внимания _да обоюдной _да защите _да прав _да банков _да и _да их _да клиентов, _да с _да тем _да чтобы _да создать _да условия _да для _да снижения _да стоимости _да кредитов;
• повышение _да прозрачности _да капитала _да и _да кредитных _да операции _да кредитных _да организаций. _да Действия _да Банка _да России _да должны _да способствовать _да трансформации _да кредитной _да системы _да в _да прозрачную _да сферу _да банковских _да операций. _да

Данные _да меры _да дадут _да возможность _да улучшить _да кредитную _да деятельность _да коммерческих _да банков _да и _да будут _да способствовать _да развитию _да банковской _да системы _да в _да дальнейшем.

В _да целом, _да несмотря _да на _да определенные _да проблемы, _да банковская _да система _да Российской _да Федерации _да стабильно _да функционирует _да и _да развивается. _{да да} За _да последние _да три _да года _да вырос _да объем _да предоставленных _да кредитов _да и _да привлеченных _да депозитов. _{да да} Наибольшим _да спросом _да кредитные _да продукты _да пользуются _да у _да предприятий. _да Кредитование _да физических _да лиц _да пока, _да что _да остается _да одной _да из _да основных _да проблем _да банковской _да системы, _да поскольку _да низкие _да доходы _да населения, _да неплатежеспособность, _да не _да дают _да возможность _да использовать _да кредитные _да продукты _да в _да полной _да мере.^[24]

Вывод _да по _да второй _да главе.

Банковские _да системы _да разных _да стран, _да несмотря _да на _да различия _да типов _да их _да банковских _да систем, _да вынужденно _да взаимодействуют _да и _да проникают _да друг _да в _да друга. _да Однако _да результаты _да их _да банковской _да деятельности _да всё _да же _да больше _да определяются _да уровнями _да локального _да экономического _да развития _да и _да законодательной _да базы. _да Главными _да отличительными _да чертами _да банковской _да системы _да России _да являются _да доминирующая _да доля _да государственного _да участия _да в _да структуре _да активов, _да отсутствие _да «длинных» _да кредитов, _да большая _да доля _да кэптивных _да банков, _да концентрация _да финансовых _да активов _да в _да центральных _да регионах _да и _да высокая _да затратность, _да в _да результате _да которой _да формируется _да высокая _да маржа _да в _да банках: _да 5,2 _да % _да в _да среднем. _да Нередки _да факты _да недостоверной _да отчётности _да и _да существования _да теневой _да деятельности.