Файл: шпоры ДКБ.docx

19 Валютная система и её элементы.

Валютная система - форма организации регулирования валютных отношений закрепленных национальным законодательством или межгосударственными отношениями. ВС представляет собой совокупность элементов: валютного механизма; валютных отношений. Национальная ВС-форма организации валютных отношений и страны, сложившиеся исторически и закрепленная национальным законодательством, а также обычаями мирового права.

Элементы НВС: 1)национальная валюта - установленная законом денежная единица страны 2)условия конвертируемости (обмена) 3)режим валютного паритета национальной валюты –соотношение м/ду 2-я валютами, выраженное в международных расчетных единицах 4)наличие или отсутствие валютных ограничений 5)национальное регулирование международных валютных ликвидности страны 6)регламентация использования международных средств обращения 7)регламент международных расчетов страны 8)режим национального валютного рынка и рынка золота 9)национальные органы управляющие и регулирующие валютные отношения страны.

Мировая ВС - форма организации международных валютных отношений, сложившихся на основе развития мирового рынка и закрепленных межгосударственными соглашениями. Элементы МВС: 1) определение основных международных платежных средств 2) режим валютных паритетов и курсов 3) условия конвертируемости валют 4) механизм пополнения каналов международного оборота достаточным количеством пользующихся доверием платежных средств 5) унификация основных форм международных расчетов 6) статус межгосударственных институтов, регулирующих валютные отношения 7) режим международных валютных рынков и рынков золота.

20 Валютный курс, его виды. Методы определения валютного курса.

Валютным курсом называется соотношение между двумя валютами или это цена одной валюты выраженной через другую валюту.

Номинальный валютный курс представляет собой фактическую цену одной валюты в единицах другой валюты.

Различают следующие виды валютного курса:

• фиксированный валютный курс - это официальное соотношение между двумя валютами, устанавливаемое в законодательном порядке;

• плавающий — устанавливается на торгах на валютной бирже;

• кросс-курс — это соотношение между двумя валютами, которое вытекает из их курса по отношению к третьей валюте;

• текущий — это курс наличной, т. е. кассовой сделки. По нему производятся расчеты в течение двух дней;

• форвардный или курс срочной сделки, — это курс для расчета по валютному (форвардному) контракту через определенное время после заключения контракта.

Для обозначения валют при заключении сделок применяются ISO-коды валют. Код отдельной валюты состоит из трех букв: первые две буквы обозначают страну, третья — валюту. Примеры ISO-кодов для некоторых валют представлены в таблице.

---

Валюта, которая покупается или продается, т. е. торгуется, называется торгуемой валютой, а валюта, которая служит для оценки торгуемой валюты, — валютой котировки.

Косвенная (обратная) котировка курса — это цена стандартной единицы местной валюты, выраженная в переменных единицах иностранной валюты.

Кросс-курс — это соотношение между двумя валютами, которое рассчитывают исходя из их курса по отношению к курсу третьей валюты. Как правило, при расчете кросс-курсов третьей валютой выступает доллар США.

Валютный паритет — это законодательно устанавливаемое соотношение между двумя валютами, являющееся основой валютного курса.

Паритет покупательной способности — соотношение между денежными единицами различных стран по их покупательной силе к определенному набору товаров и услуг — удостоверяет, что на мировом рынке один и тот же товар должен иметь во всех странах одинаковую цену, если она исчисляется в одной и той же валюте. Но на мировом рынке товары продаются и покупаются за разные деньги, поэтому между валютами должно существовать определенное соотношение. Это соотношение выражается формулой Кесселя:

Например, 1 доллар = 1,5 евро, или 1 евро = 0,75 доллара, что означает возможность купить одинаковое количество полезной продукции как на 1 доллар, так и на 1,5 евро.

Оба паритета используются при установлении официальных курсов валют.

21 Валютный курс. Валютное регулирование и его инструменты.

Инструменты валютного регулирования - это те рычаги, посредством которых государство регулирует валютные отношения.

К административным инструментам валютного регулирования относят обязательную продажу на внутреннем валютном рынке валютной выручки экспортёрам, а также целый ряд законодательно закреплённых валютных ограничений.

 Валютные ограничения - устанавливаемая в законодательном и административном порядке совокупность правил и норм по ограничению операций с иностранной валютой, золотом и другими валютными ценностями (регулирование ввоза и вывоза, перевода валюты, запрещение свободной продажи, государственный контроль над валютными операциями).

К рыночным инструментам валютного регулирования относят инструменты прямого регулирования и инструменты косвенного регулирования.

Инструменты прямого регулирования оказывают непосредственное, прямое влияние на величину курса национальной валюты.

К инструментам прямого валютного регулирования относят валютные интервенции и дисконтную политику.

Валютные интервенции представляют собой действия центрального банка, направленные на покупку или продажу иностранной валюты. Промежуточной целью валютной интервенции является, как правило, поддержание курса национальной валюты.

Дисконтная политика основана на регулировании процентных ставок.

---

Косвенные инструменты позволяют лишь косвенно, посредством макроэкономических факторов, оказывать влияние на валютные отношения.

К инструментам косвенного регулирования относятся инструменты денежно-кредитного регулирования, инструменты налогово-бюджетного и инструменты внешнеторгового регулирования.

Валютное регулирование представляет собой деятельность государственных органов власти, реализуемую посредством законодательных, административных, экономических и организационных мер, направленную на решение государственных задач по поддержанию долгосрочного устойчивого внешнего равновесия и подчинённую цели обеспечения экономического роста.

22 Методы регулирования денежного обращения.

1.Бюджетно-финансовое регулирование- Осуществляется ч/з бюджетную и налоговую с-мы путем измен. величины и структуры гос. расходов и налогообложения юр. и физ. лиц. Денежная масса с уменьшением налоговой ставки увеличивается!

2. Денежно-кредитное регулирование - осуществляется ч/з банковскую систему, является более гибким, практически ограждённым от политического давления.

Нац. Банк использует следующие политики:

1. Эмиссионная (выполняет краткосрочное регулирование и является ограниченной)

2. Учетная - политика регулирования % (ставки рефинансирования.) по займам коммерческих банков.

3. Политика мin резервных требований - повышение нормы обязательных резервов. Замораживание на счетах в ЦБ часть банковских ср-в, которые не могут быть выданы виде кредита.

4. Политика операции на открытом рынке- политика купли-продажи гос. ценных бумаг ,которые влияют на деятельность комм. банков ч/з объем имеющихся у них ресурсов.

5. Валютная политика – воздействует на покупательную способность нац. денежной единицы, валютный курс и темпы экономического роста.

Все методы можно разделить на:

Общие - влияют на конъюнктуру рынка ,ссуды капитала и ликвидность коммерческих банков.

Селективные, методы оказывающие избирательное воздействие - это установление лимита, учета векселей для каждого коммерческого банка ,установление обязательной маржи.

23 Возникновение кредитных отношений. Сущность кредита и формы движения ссудного капитала. Типы кредитных отношений.

Общеэкономической причиной возникновения и развития кредитных отношений является товарное производство. В то же время кредитные отношения возникают не в сфере производства, а только опосредованно в той или иной форме.

Экономической основой функции кредита выступает движение стоимости в сфере товарного обмена, при этом возможность кредитных отношений связано с эквивалентом обмена в процессе товарного производства.

Непосредственные причины связаны с необходимостью обеспечения непрерывности процесса воспроизводства, т.е. непрерывности смены функциональных форм общественного продукта в процессе его движения.

---

Кредит имеет свою специфическую сущность, отличную от всех других стоимостных отношений, связанных с образованием и использованием денежных фондов.

К особым признакам, отличающим кредит от других экономических категорий, наиболее часто относят возвратность, срочность, временный характер отчуждения стоимости.

Можно выделить следующие формы движения ссудного капитала:

1) кредитование хозяйствующих субъектов в форме учета коммерческих векселей, экспортно-импортной и инвестиционной деятельности предприятий, а также другие формы национальных и международных кредитных операций по отношению к предприятиям различных форм собственности;

2) предоставление кредитов другим банковским учреждениям;

3) кредитование частных лиц — выдача персональных кредитов, представление потребительских кредитов, кредитование владельцев кредитных карточек и др.

24 Функции кредита. Принципы кредитования. Границы кредита.

Функции кредита:

1. перераспределительная (заключается в перераспределении стоимости в денежной или товарной форме м/д субъектами хозяйствования);

2. замещение наличных денег кредитными операциями (заключается в создании платёжных средств, использование которых приводит к экономии изд обращения.);

3. контрольно-стимулирующая функция кредита заключается в контроле за деятельностью заёмщика, т.к. кредитор заинтересован в возврате ссуды и уплате %.

Граница кредита-предел отношений по поводу возвратного движения стоимости.

Виды границ кредитов:1)внешняя граница(данная граница показ его место в экономических отношениях общества);2)внутренняя граница кредита, т.к. активные операции банка должны увязываться с их депозитными операциями;3)эмиссионная граница(определяется на основе соотношения между спросом общества на дополнительные платежные средства и реально обосновываются потребностью экономики).

Принципы кредитования - принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику: 
- возвратность кредита; 
- срочность кредита - соблюдение сроков возврата; 
- обеспеченность кредита; 
- кредитоспособность заемщика - дифференциация кредитов; 
- платность кредита; 
- целевое назначение кредита.

25 Банковский кредит. Общие основы кредитования, принципы кредитования. Порядок выдачи кредитов. Порядок погашения кредитов, ответственность банка и заёмщика.

Банковский кредит — предоставление банком во временное пользование части собственного или привлеченного капитала. 

Кредитование осуществляется на основе следующих принципов: возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого использования и дифференцированности.

Порядок выдачи кредитов

Перечень документов, предоставляемых физическим лицом при получении кредита, устанавливается банком самостоятельно, исходя из действующего законодательства, с учетом категории заемщика и вида получаемого кредита.

---

Условия кредитного договора определяются для каждого заемщика индивидуально и таким образом, чтобы степень риска кредитной сделки была минимальной.

К обязательным условиям договора на выдачу банковского кредита относятся:

сумма кредита; целевое назначение кредита; сроки предоставления кредита; процентная ставка за пользование кредитом; срок возврата кредита и уплаты процентов по нему; форма обеспечения исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

Порядок погашения кредитов и ответственность банка и заемщика

На условиях, предусмотренных в кредитном договоре, заемщик вправе досрочно возвратить полученный кредит, известив об этом банк-кредитор.

Физические лица могут погашать полученные кредиты и начисленные по ним проценты путем взноса наличными деньгами, перевода денег через предприятия связи, перечисления средств со своего вкладного счета, предъявления расчетного счета, сертификата, в установленных случаях банковского векселя в соответствии с условиями кредитного договора.

При непогашении кредитов банк, в зависимости от формы обеспечения обязательств по их возврату, вправе предпринять следующие меры:

предъявить сумму долга ко взысканию в установленном порядке со счета гаранта;

получить удовлетворение по погашению кредита из стоимости заложенного имущества в соответствии с Законом Республики Беларусь "О залоге".

За несоблюдение принципов кредитования и других условий кредитного договора банк и заемщик в одинаковой мере несут административную, имущественную и другую ответственность, согласно действующему в Республике Беларусь законодательству.

26 Коммерческий кредит.

Коммерческий кредит представляет собой кредитную сделку между двумя контрагентами обмена: предприятием-продавцом (кредитором) и предприятием-покупателем (заемщиком). Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары.

При коммерческом кредите участники кредитных отношений регулируют свои хозяйственные связи в виде векселей - оформленных письменных обязательств должника кредитору (или приказов кредитора должнику) уплатить указанную сумму в определенный срок. В данном случае предприятие-поставщик предоставляет отсрочку платежа за свой товар (услуги), а предприятие-покупатель передает кредитору вексель как долговое свидетельство и обязательства платежа. 

Особенностью коммерческого кредита является то, что сделка ссуды не является главной целью, она лишь сопутствует сделке купли-продажи, способствуя быстрейшей реализации товаров. 
Коммерческий кредит имеет ряд положительных сторон:
• ускоряет реализацию, 
• приносит доход в форме процента, включаемого в стоимость проданных товаров или оказанных услуг. 
• заемщику часто выгоднее прибегать к товарной форме кредита, чем получить денежный кредит (например, банковский) для немедленной оплаты материальных ценностей. 
• в момент получения коммерческого кредита у заемщика отпадает необходимость авансирования денег в очередной кругооборот капитала. 

---