Файл: Гражданское право. Банкротство кредитных организаций.pdf

В том случае, если полномочия исполнительных органов кредитной организации приостанавливаются на период деятельности временной администрации, временная администрация всё управление кредитной организацией берет на себя. Исполнительные органы в таком случае не вправе продолжать принимать решения в пределах своей компетенции, они обязаны передать всю документацию, печати, штампы и иные ценности временной администрации, в сроки согласованные с ней. При данных обстоятельствах временная администрация принимает на себя все функции исполнительных органов, полностью реализуя их полномочия. Помимо того, что временная администрация занимается обследованием кредитной организации, установлением достаточности оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, разработкой мероприятий по финансовому оздоровлению, контролем распоряжения имуществом кредитной организации, она от имени кредитной организации устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований и принимает меры по взысканию задолженности перед кредитной организацией. В исключительных случаях, руководитель временной администрации имеет право на отстранение членов исполнительных органов кредитной организации от работы и приостановление выплат им заработной платы. Без согласия наблюдательного совета (совета директоров) кредитной организации временная администрация не вправе совершать никакие сделки с имуществом, балансовая стоимость которого составляет более 5% балансовой стоимости активов кредитной организации^[30].

Назначение Банком России временной администрации может быть обжаловано кредитной организацией в арбитражном суде, обжалование такого решения деятельности временной администрации не приостанавливает. В том случае, если судом будет доказана необоснованность назначения временной администрации и причинение ею реального ущерба кредитной организации, учредители (участники) кредитной организации имеют право на обращение в арбитражный суд с иском о возмещении реального ущерба к Банку России.

Приказом Банка России о назначении временной администрации устанавливается срок течения её полномочий, которые могут быть прекращены не только по истечению этого срока, но и досрочно по не скольким основаниям: в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения; после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора; в случае невозможности обеспечения личной безопасности руководителя, заместителя руководителя, членов и представителей временной администрации.

---

Деятельность временной администрации прекращается Приказом Банка России, который в обязательном порядке должен быть опубликован в течение 10 дней с момента его принятия в «Вестнике Банка России».

Если своими действиями временной администрации удалось устранить причины, которые послужили основанием для её назначения, то полномочия исполнительных органов кредитной организации будут восстановлены, если руководители кредитной организации не были освобождены от исполнения своих обязанностей в соответствии с законодательством РФ^[31].

После восстановления полномочий исполнительных органов кредитной организации руководитель временной администрации обязан передать руководителю кредитной организации всю документацию, печати, штампы и иные ценности, принятые ранее временной администрацией.

Если по истечению шести месяцев действия временной администрации по-прежнему остаются основания для её назначения, временная администрация обязана предоставить в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Еще одной мерой по предупреждению банкротства является реорганизация кредитной организации, которая может быть осуществлена по требованию Банка России в следующих случаях:

— если кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации; если кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

— если кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%.

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена двумя способами в форме слияния или в форме присоединения, осуществляется она в порядке, установленном федеральными законами и нормативными актами Банка России^[32].

Банк России направляет требование о реорганизации кредитной организации, в котором должны быть указаны причины, послужившие основанием для его направления. Так же в требовании должны быть указаны рекомендации о формах и сроках осуществления процесса реорганизации.

---

В течение пяти дней после получения требования Банка России руководитель кредитной организации обязан обратиться в органы управления кредитной организации с ходатайством о необходимости реорганизации кредитной организации. Органы управления кредитной организации, в свою очередь, обязаны не позднее чем через 10 дней после получения данного ходатайства известить Банк России о принятом ими решении о реорганизации.

Таким образом, определение несостоятельности (банкротства) кредитной организации имеет свои существенные особенности, которые отличают его от понятия несостоятельности, применяемого к другим участников данных правоотношений. Под несостоятельностью кредитной организации, как правило, подразумевается подтвержденная арбитражным судом неспособность кредитной организации удовлетворить требования своих кредиторов и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в обязательном порядке должны проявляться в совокупности, поскольку отсутствие какого-либо из признаков влечет недопустимость возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве. Выделяют три основных признака: неисполнение требований кредиторов по обязательствам и обязательным платежам; срок неисполнения обязанностей по уплате обязательных платежей, превышающий четырнадцать дней; фактически отозванная лицензия у кредитной организации Банком России^[33].

Деятельность, которая направлена на повышение экономических характеристик организации с целью избежать угрозы банкротства, называется предупреждением банкротства. Данный процесс представляет собой поиск и устранение факторов, приводящих к банкротству, для чего осуществляются определенные мероприятия контроля и борьбы с несостоятельностью. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций осуществляются при наличии определенных оснований, которые в свою очередь являются факторами, наличие которых предполагает начало осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации. Выделяют следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций: финансовое оздоровление; назначение временной администрации; реорганизация кредитной организации.

Надзор за деятельностью кредитных организаций, осуществляемый Банком России в рамках его задачи по обеспечению стабильности и надежности банковской системы, регулярно ужесточается и совершенствуется. Большое значение в механизме надзорных мер отводится санации (финансовому оздоровлению) кредитных организаций, которая представляет собой систему особых мероприятий, проводимых для предотвращения банкротства кредитных организаций, испытывающих финансовые затруднения. План санации кредитной организации составляется в соответствии с требованиями нормативных актов, принятых Банком России.

---

Институт несостоятельности (банкротства) кредитных организаций имеет свои особенности. В первую очередь, необходимо отметить особую роль Банка России в дела о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. В ряде случаев Банк России выступает заявителем по делу о банкротстве, и, помимо этого, является органом, осуществляющим отзыв лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций. Из числа сотрудников Банка России так же создается временная администрация в кредитной организации, осуществляющая не только контролирующую функцию, но и задачи по финансовому оздоровлению кредитной организации-должника.

Особые требования в делах о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций выдвигается так же и к кандидатуре арбитражного управляющего, которые касаются специфики его деятельности. Кроме того, кандидаты на должность арбитражного управляющего должны пройти обучение, предусмотренное нормативными актами Банка России и в последствии получить разрешение на осуществление деятельности арбитражного управляющего именно кредитных организаций.

Заключение

Подводя итог изложенному в работе, можно сделать следующие выводы.

В настоящее время рыночной экономике присущи такие явления как экономический спад, ужесточение денежно-кредитных отношений, что, несомненно является предпосылками к несостоятельности хозяйствующих субъектов. В любой современной стране с развитой экономической системой одним из важнейших механизмов правового регулирования рыночного регулирования является законодательство о несостоятельности (банкротстве).

Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций имеет свои специфические особенности, т.к. эта деятельность связана с деятельностью других организаций, и банкротство кредитной организации может повлечь за собой банкротство множества других субъектов экономической деятельности.

Исторические корни института несостоятельности (банкротства) в России достаточно глубоки, но на сегодняшний день основы современного банкротства заложены Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Данным законом определяется понятие несостоятельности (банкротства) в современном российском законодательстве: «Несостоятельность (банкротство) есть признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей».

---

В рассмотрении дела о банкротстве участвует довольно широкий руг лиц, необходимость участия которых определяется множеством факторов, учитывающих интересы участников данного правоотношения. К составу лиц, участвующих в деле о банкротстве, относятся: должник; конкурсный кредитор; арбитражный управляющий; уполномоченные органы и иные лица.

На каждом этапе процесса о несостоятельности осуществляется различное воздействие на должника с помощью особых мер. Воздействие на должника начинается с применения обеспечительных мер на первом этапе возбуждения производства по делу. Если существует возможность восстановления платежеспособности должника, то применяются восстановительные меры, которые осуществляются в рамках моратория на удовлетворение требований кредиторов. Заключительным этапом является применение ликвидационных мер, осуществление которых начинается с момента признания должника несостоятельным (банкротом).

Определение несостоятельности (банкротства) кредитной организации имеет свои существенные особенности, которые отличают его от понятия несостоятельности, применяемого к другим участников данных правоотношений. Под несостоятельностью кредитной организации, как правило, подразумевается подтвержденная арбитражным судом неспособность кредитной организации удовлетворить требования своих кредиторов и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций в обязательном порядке должны проявляться в совокупности, поскольку отсутствие какого-либо из признаков влечет недопустимость возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве. Выделяют три основных признака: неисполнение требований кредиторов по обязательствам и обязательным платежам; срок неисполнения обязанностей по уплате обязательных платежей, превышающий четырнадцать дней; фактически отозванная лицензия у кредитной организации Банком России.

Деятельность, которая направлена на повышение экономических характеристик организации с целью избежать угрозы банкротства, называется предупреждением банкротства. Данный процесс представляет собой поиск и устранение факторов, приводящих к банкротству, для чего осуществляются определенные мероприятия контроля и борьбы с несостоятельностью. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций осуществляются при наличии определенных оснований, которые в свою очередь являются факторами, наличие которых предполагает начало осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации. Выделяют следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций: финансовое оздоровление; назначение временной администрации; реорганизация кредитной организации.

---