Файл: Анализ и разработка предложений по совершенствованию финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка (на примере ПАО «РОСБАНК»).pdf

В основе успеха банка всегда лежали партнерские отношения с клиентами, и банк продолжает демонстрировать им свою энергию и гибкость. Предполагается, что реализация принятой в 2018 году стратегии позволит сделать бизнес более эффективным, нарастить клиентскую базу, усовершенствовать сеть, упрочить позиции банка и, в итоге, обеспечить уверенный рост и устойчивую доходность.

Акционерами Банка выступают физические и юридические лица, участие которых в кредитной или финансовой организации не запрещается федеральными законами.

Росбанк имеет право в установленном порядке открывать филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения. У банка есть право в установленном порядке делегировать филиалами и внутренними структурными подразделениями, а также право на осуществление банковский операций и сделок по лицензии на осуществление банковской деятельности, которая выдается Банку.

Банк осуществляет несколько видов банковских операций:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных извне средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности и платности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов и осуществление кассового обслуживания юридических и физических лиц;

- продажа и покупка иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Также банк имеет право на осуществление следующих сделок:

- выдача документа поручительства за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение прав требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и другими материальными ценностями по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставление в аренду физическими юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- осуществление различных лизинговых операций;

- оказание информационных и консультационных услуг.

ПАО «Росбанк» - это многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. Состояние на начало 2019 г. собственный капитал ПАО «Росбанк» составил 44 231,27 миллионов рублей, а его суммарные активы – 1 082 313 млн. рублей.

Росбанк последовательно реализовывает стратегию создания экономического универсального института национального масштаба и обслуживает любые категории клиентов.

Ключевые направления деятельности Росбанка – корпоративное, розничное, работа с состоятельными частными клиентами и инвестиционно-банковские услуги. В нынешнее время Росбанк обладает один из крупнейших в стране частной региональной сетью: более 700 точек обслуживания в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии.

Наиболее важной деятельностью для банка является развитие розничного бизнеса. ПАО «Росбанк» активно работает с людьми, предлагает разные варианты вкладов и различные кредитные продукты. Росбанк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского и ипотечного кредитования. Частными клиентами Росбанка являются более трех миллионов человек.

ПАО «Росбанк» обслуживает около 9 000 крупных компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании как РАО «Газпром», ЗК «Полюс», СК «Согласие», ВО «Алмазювелирэкспорт», Холдинг МРСК, «Седьмой континент», ГМК «Норильский никель», ЗК «Полюс», и другие.

Росбанк – это один из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживает около 40 000 клиентов. Банк предлагает средним и малым организациям комплексный сервис, а также включает специально разработанные кредитные продукты.

Росбанк является одним из наиболее надежных российских банков. Поэтому он выглядит привлекательным для всех, кто хочет сохранить и приумножить имеющиеся накопленные денежные средства и получить качественные банковские услуги.

Система управления ПАО «Росбанк» представлена на рисунке 1.

Директор

Центральное управление банком

Отдел административного управления

Отдел операционно-учетных работ

Отдел розничных услуг (кредитно-депозитных операций)

Бухгалтерия

Юридический отдел

Отдел ведения лицевых счетов

Кредитное направление

Отдел кадров

Кассовый отдел

Депозитное направление

Отдел информационных технологий

Отдел межбанковских операций

Фондовый отдел

Организационный отдел

Отдел бух. учета и отчетности

Отдел маркетинга

Отдел службы безопасности, инкассации и перевозки ценностей

Рисунок 1. Организационная структура филиала ПАО «Росбанк»

Организационную структуру управления отделения банка можно представить следующим образом: на 1 января 2019 года сеть ПАО «Росбанк» включает более 700 точек обслуживания в составе 80 региональных филиалов. Филиалы ПАО «Росбанк» действуют в 70 регионах РФ.

Главный бухгалтер ПАО «Росбанк» выступает также заместителем директора по финансовым вопросам. Он возглавляет работу по экономическому планированию и стимулированию в организации, росту производительности труда, применению и определению производственных резервов совершенствования производства, заработной платы и труда, разрабатывает меры по снижению себестоимости и увеличению рентабельности организации, проводит комплексный обзор результатов деятельности организации, осуществляет контроль средств организации и хозяйственных операций, определяет результаты финансовой деятельности организации, выполняет экономические расчеты с клиентами, своевременный возврат ссуд и получение необходимого сырья, взаимоотношения с бюджетом. Бухгалтерия же занимается ведением бухгалтерской отчетности и учета.

Инспектор по кадрам обеспечивает организацию кадрами служащих и рабочих конкретных специальностей и профессий; обеспечивает прием, расстановку и размещение молодых рабочих и специалистов, принимает работников по вопросам найма, перевода и увольнения; участвует в организации повышения уровня квалификации работников и их подготовки к работе на руководящих позициях; обобщает, изучает работы с кадрами, исследует причины текучести и других нарушений трудовой дисциплины.

Отдел розничных услуг занимаются именно обслуживанием клиента (кредитование, депозиты). Отдел операционно-кассовых услуг проводят операции с банковскими счетами клиентов.

ПАО «Росбанк» входит в состав международной банковской группы Sосiеtе Gеnеrаlе, а также существует в числе лидеров финансовой системы России. Филиалы этого банка охватывает всю страну.

В 2015 году акцент в розничном бизнесе сместился на рассчетно-кассовое и депозитное обслуживание. Для снижения рисков в розничном кредитном портфеле приоритетным направлением считалось развитие обеспеченного потребительского кредитования, которое включает различные виды кредитов на приобретение автомобиля. Также банк начал приступать к выдаче кредитов государственной программы субсидирования процентных ставок по автокредиту.

Большая доля кредитных ресурсов размещена среди организаций торговли (18,3%), строительства (14,6%), электроэнергетики (13,4%). Стремительно развивается сотрудничество Росбанка с организациями и предприятиями реального сектора экономики - черной металлургии (4,5%) и военно-промышленного комплекса (7,9%). Из других отраслей, которым Росбанк в 2016 году предоставил кредитные ресурсы, следует отметить также финансовые организации (3,7%) и лизинговые компании (8,3%).

Уставный капитал ПАО «Росбанк» составляет 7 475 735 760 рублей и разделяется на 746 471 566 именных обыкновенных акций, каждая из которых обладает номинальной стоимостью в 10 рублей и предоставляет право одного голоса на Общем собрании акционеров Банка.

Наиболее приоритетным направлением для Росбанка выступает сотрудничество с органами управления субъектов Российской Федерации и муниципальных образований. Объем клиентов от данных категорий кредитов на начало января 2019 года составляет 210 млн. долларов США или 8,6% от общего объема корпоративного кредитного портфеля Росбанка.

Заемные кредитные ресурсы банка могут формироваться за счет:

- собственных средств Банка;

- средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;

- вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

- кредитов, полученных в других банках;

- иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования используется прибыль Банка, нераспределенная в течение финансового года.

В основе стратегии банка в корпоративном кредитовании закладывается принцип сохранения занимаемой доли на рынке корпоративных кредитов с помощью привлечения через региональную сеть банка новых клиентов, включая крупные компании регионального значения.

2.2 Анализ финансово-экономических показателей деятельности ПАО «Росбанк»

Динамика основных балансовых показателей ПАО «Росбанк» представлена в таблице 1.

Таблица 1 - Динамика основных балансовых показателей ПАО «Росбанк» за 2016-2018гг., млн. руб.

Из таблицы 1 видно, что в 2018 году по сравнению с 2017 г. рост активов составил 158109 млн. руб. или 17,1%.

На графике отчетливо заметно, что средства клиентов более пропорционально и равномерно увеличиваются по сравнению с остальными показателями.

Рисунок 2 - Динамика основных балансовых показателей ПАО «Росбанк» за 2016-2018гг., млн. руб.

Обязательства ПАО «Росбанк» в 2018 году по сравнению с 2017 г. возрастают на 148985 млн. руб. или 18,5%, что в сравнении с прошлым годом меньше на 4,8%. Это обусловлено уменьшением суммы кредитных предприятий, вкладов физических лиц и прочих обязательств.

Динамика основных показателей прибыльности ПАО «Росбанк» представлена в таблице 2.

Таблица 2 - Динамика основных показателей прибыльности ПАО «Росбанк» за 2016-2018 гг., млн. руб.

Таблица 2 показывает, что чистые процентные доходы в 2018 году по сравнению с 2017 годом возросли на 9468 млн. руб. или 15,9%, а 2017 году упали на 5,7% по сравнению с 2016 годом. Рост этого показателя обусловлен увеличением процентных доходов над процентными расходами.

Рисунок 3 – Соотношение процентного дохода с чистой прибылью

В динамике чистой прибыли есть значительное снижение, в 2017 году по сравнению с 2016 годом чистая прибыль уменьшилась на 2907 млн. руб. или 37,8%, но в 2018 году снова увеличилась аж на 80,4%, тем самым, обогнав 2016 год.