Файл: Анализ и разработка предложений по совершенствованию финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка (на примере ПАО «РОСБАНК»).pdf

Средние остатки рассчитываются как среднее арифметическое между отчетными датами, входящими в этот расчетный период.

Результатом внедрения мер по совершенствованию организации обслуживания клиентов банка будет увеличение количества взятых кредитов и открытых вкладов.

Рост процентных доходов в 2018 году от более активного использования кредитных средств людьми в размере 0,5% к 2017 году.

1586613 млн. руб. * 0,5% = 7933,1 млн. руб.

На основании таблицы 6 можно определить прогнозный объем привлечения денежных средств для получения денежного дохода: прибыльность активов в рублях для кредитов физическим лицам в среднем 15,5%.

7933,1 млн. руб. / 15,5% = 511813 млн. руб.

Ожидаемый рост доходности средств населения за счет расширения сетки депозитных продуктов поможет обеспечить прирост выплат на 1,5%, то есть ставка для определения процентных расходов будет:

4,9 + 1,5 = 6,4%

Этот показатель рассчитывается финансовой службой Росбанка в виде средневзвешанной по итогам периода, включающий процентный доход по выданным кредитам.

Сумма размещенных средств под 6,4% с процентным доходом 7933,1 млн. руб. приведет к формированию следующего элемента процентных расходов:

511813 млн. руб. * 6,4% = 3175,6 млн. руб.

В итоге, расширение депозитных продуктов для повышения их доходности позволит сохранить и получить прибыль в размере 7933,1 млн. руб. от кредитования физических лиц в объеме 511813 млн. руб. за счет привлечения во вклады средств населения.

При этом ожидаемый рост операционных расходов обслуживания этих операций составит 0,03% от имеющегося значения:

476750 млн. руб. * 0,03% = 143 млн. руб.

Таким образом, на основании анализа экономической эффективности предложенных выше мер по совершенствованию обслуживания клиентов Росбанка ожидается прирост прибыли на 1,3% или на 3770 млн. руб.

Вывод. В течение 2018 года отечественные банки ужесточали ценовые условия кредитования. ПАО «Росбанк» запустил новую программу обслуживания. Из всего перечня дистанционного обслуживания более эффективным решением совершенствования банка выступает интернет-банкинг.

Ключевыми конкурентными преимуществами ПАО «Росбанк» являются рост качества клиентского обслуживания, сегментированный подход к различным категориям клиентов, развитие технических возможностей банка, совершенствование карт.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В настоящее время развитие банковского сектора находится под влиянием сильной конкуренции, поэтому различные коммерческие банки осуществляют не только уже традиционные банковские операции, но и увеличивают услуги, представляемые банками для клиентов и населения. Для более правильного и эффективного использования кредитного механизма, банки занимаются разработкой определенной кредитной политики, поскольку именно от нее зависит успех деятельности банка и его развитие в будущем.

Банки выполняют конкретные функции, отражающиеся в их финансовой деятельности, ее итогом являются банковские продукты или услуги, и это составляет основную долю рынка банковских услуг. Рынок кредитных услуг определяется банковскими услугами, которые являются важным источником прибыли банка.

Основной задачей любой коммерческой организации, в том числе и банка, является получение максимальной выгоды, что гарантирует устойчивость и надежность его функционирования и используется для расширения деятельности. Банки, для получения дохода, проводят разнообразные активные операции. В процессе жизнедеятельности банков, они наталкиваются на разнообразные риски, в том числе кредитные риски.

Важной задачей банковского маркетинга можно назвать разработку и практическое применение методов формирования клиентов банка. Для эффективной организации обслуживания нужно сначала обозначить процесс принятия клиентом решения о надобности услуги, иметь представление о потребностях групп.

Коммерческие банки должны сегментировать рынок с целью выявления групп клиентов, которые будут сгруппированы по конкретным признакам, которым будут предложены определенные специфические услуги. Маркетинговая стратегия банка довольно отличается по отношению к потенциальным и действующим клиентам.

Немаловажное значение имеет организация деятельности банка по продвижению продуктов и услуг на рынке. Должное внимание нужно уделять совершенствованию работы с клиентурой, где включены внедрение и изучение новых услуг, форм и методов обслуживания, оптимизацию производственного потребления услуги через совершенствование коммуникации между потребителем и производителем.

Основные направления деятельности ПАО «Росбанк» - это стандартные банковское услуги, в том числе дистанционное обслуживание, ипотечное кредитование, лизинговые и инвестиционные услуги, денежные переводы, аренда сейфовых ячеек и много другое.

Проведя исследование кредитной деятельности ПАО «Росбанк», следует предложить вести работу по следующим направлениям:

- активно развивать операции по перечислению доходов населения во вклады;

- развивать сеть отделений и систему самообслуживания;

- проводить работу по привлечению обслуживания новых потенциальных клиентов;

- предложить новые услуги или делать упор на существующие продукты;

- повышать качество обслуживания клиентов;

- активизировать рекламную деятельность банка.

Необходимо так же как можно больше упростить клиенту пользоваться продуктом банка, необходимо дополнить сервис дистанционного обслуживания некоторыми услугами, такими как: круглосуточный примем заявок на кредитование, оформление вкладов, перевыпуск карт и т.д.

Развивать направление электронной коммерции запуском совместного сервиса с крупнейшими интернет магазинами, позволяющего клиентам оплачивать покупки по своим пластиковым картам в режиме онлайн. Денежные средства при безналичном способе расчета переводятся моментально, комиссия за пользование таким сервисом не взимается.

Основным плюсом данных рекомендаций по совершенствованию работы с пластиковыми картами является то, что они не требуют больших вложений от банка, этот продукт нуждается лишь в модификациях и доработках.

Рекомендации по совершенствованию работы с клиентами требуют более больших вложений, как финансовых, так и физических. Основной проблемой данного мероприятия является то, что необходимо обучить персонал работе с новым программным обеспечением, так же его внедрение в систему требует существенных перемен в работе банка.

Но плюсов банк получит намного больше, это – сокращение времени обслуживания одного клиента, из этого вытекает, что клиентский менеджер сможет в день обслужить большее количество клиентов, тем самым принесет больше прибыли банку.

Основным направлением нового программного обеспечения является оптимизации работы персонала, матрица кросс-продаж поможет менеджеру легко ориентироваться в продуктах которые необходимо предложить клиенту, что так же повысить прибыль банка

Так же колоссальным преимуществом нового программного обеспечения является снижение рисков обслуживания недобросовестных клиентов или же клиентов находящихся в «черном» списке, здесь так же упрощена работа менеджера, ЗСК поможет даже не опытному менеджеру быстро справиться в сложной ситуации верификации клиента.

В основе стратегии развития Росбанка находится клиентоориентированный подход к развитию, который направлен на улучшение качества обслуживания клиентов вместе со стремлением к максимизации прибыли.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 01.05.2019) // СЗ РФ. 2004. № 31. Ст. 3233.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 03.08.2018 г. № 307-ФЗ) // Российская газета. 2005. №2. Ст. 492.
3. Аргунов К.А. Прибыльность и ликвидность: анализ финансового состояния банка // Банковский журнал. 2017. № 3. С. 12-15.
4. Бороненкова С. А. Комплексный экономический анализ в управлении предприятием учеб. пособие. - М.: Фopум; ИНФPA-М, 2016. - 468 с.
5. Валенцева Н.И. Банковское дело: Учебник. - М.: КноРус, 2017. - 800 c.
6. Вешкин В.Я. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие. М.: Магистр, 2015. - 176 с.
7. Киреев В.Л. Банковское дело: Учебник. - М.: КноРус, 2018. - 240 c.
8. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: ЮНИТИ, 2018. - 567 c.
9. Лаврушин О. И. Банковское дело. Современная система кредитования. - М.: КноРус, 2017. - 264 c.
10. Маслова Л. И. Анализ деятельности коммерческого банка (на основе публикуемой отчетности): учеб. пособие. Екатеринбург: Изд-во УрГЭУ, 2017. - 426 с.
11. Маслова Л. И., Власова И. Е., Девятова Т. Ю. Актуальные вопросы активных и пассивных внутрибанковских операций кредитной организации с позиции внутрибанковского учета и анализа // Экономика и предпринимательство. 2017. № 8-3. С. 788-793.
12. Мотовилов О.В. Банковское дело: Учебник. - М.: Проспект, 2017. - 408 c.
13. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие. - М.: КноРус, 2018. - 304 c.
14. Панова Г.В. Анализ финансового состояния коммерческого банка: учеб.пособие. М.: Финансы и статистика, 2017. - 415 с.
15. Перминова Л.И. Анализ финансово-хозяйственной деятельности: учеб. пособие. - Екатеринбург: Ажур, 2017. – 267 с.
16. Петров А.Ю. Комплексный анализ финансовой деятельности банка: учеб. пособие. М.: Финансы и статистика, 2017. - 602 с.
17. Радковская Н.П. Методологические подходы к управлению прибылью коммерческого банка // Финансы и кредит. 2016. №1 (205). С. 34-36.
18. Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки. - М.: Издательский центр «МарТ», 2017. - 480 c.
19. Тагирбекова К.Р. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Весь Мир, 2017. - 488 c.
20. Толчин К.В. Об оценке эффективности деятельности банков // Деньги и кредит. 2017. № 9. С. 45-49.
21. Финансовая отчетность «Росбанка» (ПАО) за период с 2016 по 2018 год.
22. Шеремет А.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке: учеб. пособие. М.: Финансы и статистика, 2015. - 289 с.
23. Якушев Н.И. Процедура кредитования юридических лиц в коммерческом банке // Центральный научный вестник. 2018. Т. 3. № 5 (46). С. 24-25.
24. Официальный сайт компании ОАО АКБ «Росбанк» [Электронный ресурс]. URL: http://www.rosbank.ru

1. Шеремет А.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке: учеб. пособие. М.: Финансы и статистика, 2015. С. 216. ↑

2. Петров А.Ю. Комплексный анализ финансовой деятельности банка: учеб. пособие. М.: Финансы и статистика, 2017. С. 341. ↑

3. Аргунов К.А. Прибыльность и ликвидность: анализ финансового состояния банка // Банковский журнал. 2017. № 3. С. 12. ↑

4. Валенцева Н.И. Банковское дело: Учебник. - М.: КноРус, 2017. С. 239. ↑

5. Вешкин В.Я. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие. М.: Магистр, 2015. С. 18. ↑

6. Маслова Л. И., Власова И. Е., Девятова Т. Ю. Актуальные вопросы активных и пассивных внутрибанковских операций кредитной организации с позиции внутрибанковского учета и анализа // Экономика и предпринимательство. 2017. № 8-3. С. 380. ↑

7. Маслова Л. И. Анализ деятельности коммерческого банка (на основе публикуемой отчетности): учеб. пособие. Екатеринбург: Изд-во УрГЭУ, 2017. С. 112. ↑

8. Перминова Л.И. Анализ финансово-хозяйственной деятельности: учеб. пособие. - Екатеринбург: Ажур, 2017. С. 69. ↑

9. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: ЮНИТИ, 2018. С. 237. ↑

10. Бороненкова С. А. Комплексный экономический анализ в управлении предприятием учеб. пособие. - М.: Форум; ИНФPA-М, 2016. С. 148. ↑

11. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 03.08.2018 г. № 307-ФЗ) // Российская газета. 2005. №2. Ст. 492. ↑

12. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие. - М.: КноРус, 2018. С. 157. ↑

13. Радковская Н.П. Методологические подходы к управлению прибылью коммерческого банка // Финансы и кредит. 2016. №1 (205). С. 34. ↑

14. Панова Г.В. Анализ финансового состояния коммерческого банка: учеб.пособие. М.: Финансы и статистика, 2017. С. 174 ↑

15. Официальный сайт компании ОАО АКБ «Росбанк» [Электронный ресурс]. URL: http://www.rosbank.ru ↑

16. Толчин К.В. Об оценке эффективности деятельности банков // Деньги и кредит. 2017. № 9. С. 47. ↑

17. Лаврушин О. И. Банковское дело. Современная система кредитования. - М.: КноРус, 2017. С.167. ↑

18. Киреев В.Л. Банковское дело: Учебник. - М.: КноРус, 2018. С. 85. ↑

19. Якушев Н.И. Процедура кредитования юридических лиц в коммерческом банке // Центральный научный вестник. 2018. Т. 3. № 5 (46). С. 24. ↑

20. Мотовилов О.В. Банковское дело: Учебник. - М.: Проспект, 2017. С. 138. ↑