Файл: Виды кредитных операций и кредитов (Сущность, классификация и роль кредитных операций банка).pdf

Также все банковские гарантии делятся на типы:

- покрытые – это те гарантии, которые уже оплачены в полном объеме;

- непокрытые – это частично оплаченные;

- условные выплачиваются на основании письменного требования бенефициара при выполнении всех условий и предоставления подтверждающих документов;

- безусловные выплачиваются без предоставление дополнительного документы, и без выполнения определенных договором условий, на основании заявления;

- отзывные могут в любой момент изменится по договору без оповещения бенефициара;

- безотзывные не вправе изменяться в любой период времени. Процесс получения банковской гарантии в ВТБ 24.

Для получения банковской гарантии в представленном кредитном учреждении принципалу необходимо обратиться в отделение. Там же ознакомится с необходимыми документами и в короткие сроки собрать их.

Затем, подается письменное заявление с просьбой оформления банковской гарантии. К заявлению нужно приложить анкету, где указать основные сведения об инициаторе. Прежде, необходимо ознакомится с тарифной сеткой ВТБ 24 и с условиями предоставления.

Как только были поданы документы, нужно оплатить услуги кредитного учреждения. Делается это в кассе. С квитанцией обращаетесь к операционисту.

Он вносит данные об оплате в систему. В течение недели будет происходит тщательная проверка документов, после чего будет произведен звонок принципалу.

Сотрудник банка оговорит все условия еще раз и огласит результат проверки. При одобренной заявке принципала приглашают в отделение за получением финансового продукта.

Стоимость такой сделки напрямую зависит от стоимости обеспечения и заключенного договора. Также неотъемлемым фактором, влияющим на цену банковского продукта является срок и платежеспособность клиента.

Только зная эти составляющие банковское учреждение сможет рассчитать индивидуальную стоимость банковской гарантии.

Каждый принципал вправе ознакомиться со всеми условиями заблаговременно. Сделать это лучше до того, как отправиться в кредитное учреждение. Условия необходимо выбирать исходя из запросов клиента.

Мало того, каждый участник финансовой сделки вправе заранее ознакомиться с образцом заключаемого документа. Образец стандартен.

Каждое финансовое учреждение затребует с клиента определенный список документов для предоставления. Ведь именно они помогают банку определить платежеспособность принципала. На основании их он сможет определить необходимую информацию объявить свое решение.

Для получения финансового продукта клиенту необходимо, предоставить, следующие документы:

- анкету – заявление по форме кредитного учреждения;

- сведения о себе – инициаторе сделки;

- выписка из Единого реестра юридических лиц;

- копия устава;

- копия учредительного документа;

- копии справок, которые смогут подтвердить полномочия руководителей;

- бухгалтерские документы компании.

Срок предоставления такого финансового инструмента зависит от ряда факторов. Это техническая возможность конкретного отделения, обновления системы.

Как правило, срок предоставления банковской гарантии в отделении ВТБ варьируется от 4-7 банковских дней.

Банковская гарантия ВТБ 24 должна соответствовать всем требованиям, указанным в правовых документах. Для проверки подлинности можно использовать официальный сайт Министерства Финансов, где зайти в реестр и просмотреть информацию о выданных обязательствах.

При отсутствии таких данных принципал рискует выплачивать компенсацию из собственных сбережений.

При отсутствии такой информации необходимо срочно обратиться в финансовое учреждение с требованием замены или внесения данных.

При оформлении такого банковского продукта в ВТБ 24 принципал получает следующие преимущества:

- гибкая стоимость – рассчитывается индивидуально. Минимальный размер- 1,5% от общей стоимости;

- установленный лимит по упрощенной схеме налогообложения; принимается такой финансовый инструмент различными компаниями и госучреждениями;

- скидка на обслуживание при дальнейшем обращении; высокая процентная ставка на депозит; сумма да 4 миллионов выдается без обеспечения; консультация в любое время суток и на любой территории; сопровождение сделки высококвалифицированным персоналом. Но, несмотря на такие преимущества. банк имеет несколько недостатков:

- кредитные обязательства выдаются не всем; достаточно большой пакет документов; срок рассмотрения заявки может достигать недели и более; высокая стоимость услуги.

Банковская гарантия позволяет минимизировать риски и оплатить убытки бенефициара, в случае неисполнения обязательств второй стороной.

2.5. Факторинг

Факторинг – это комплекс финансовых услуг, предоставляемых финансовым учреждением в обмен на уступки заёмщика в дебиторской задолженности. Банк ВТБ 24 представил своим клиентам несколько новых программ по факторингу, о которых мы и поговорим со специалистами кредитного брокера «Кредит на любые нужды» в этом материале.

По мнению специалистов кредитного брокера «Кредит на любые нужды», факторинг по своей специфике можно разделить на отдельные финансовые операции:

Страхование несвоевременно проведённых платежей. Благодаря этой функции, в случае отсутствия у клиента платёжеспособности, банк предоставляет ему льготный временной отрезок для погашения сложившийся задолженности.

Фиксирование без обеспечения залога позволяет обналичивать выписанный по договору факторинга счёт фактуры и при помощи этого участвовать в денежном обороте.

Сбор задолженностей дебиторов своего клиента позволяет проводить финансовому учреждению аудиторский учёт задолженности партнёров и позволяет компании, пользующейся услугами факторинга, экономить время на взимании денежных средств с дебиторских должников.

Управление всеми дебиторскими задолженностями компании путём проведения работ по мониторингу партнёров.

Факторинг, представляемый ВТБ 24, работает таким образом: компания предоставляет дебитору определённый вид товара в кредит, а финансовое учреждение, в лице ВТБ, выплачивает кредитору авансовый платёж, составляющий, как правило, 90 процентов от всей требуемой за товар суммы. По истечению полного срока займа, дебитор обязан перечислить весь объём суммы, требующийся для погашения долга по товару финансовому учреждению, которое в свою очередь перечисляет оставшиеся 10 процентов фирме, заключившей с ним договор факторинга, и оставляет себе определённую сумму в виде вознаграждения [17, с. 4].

По мнению специалистов аналитического отдела кредитного брокера «Кредит на любые нужды», главными плюсами такого вида кредитования как факторинг является удобная форма финансирования малого и среднего бизнеса, без обеспечения последними залога финансовому учреждению за получение услуг. Кроме того, факторинг даёт возможность использовать банку платёжеспособность покупателей клиента факторинговых услуг, а значит получить доступ к неограниченным финансовым ресурсам, что является очень важной, а порой определяющей возможностью сформировать по-настоящему прибыльный, мощный и динамично развивающийся бизнес.

Факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования, либо перепродажу сумм дебиторской задолженности банку. Факторинг вытекает только из договоров, в которых предусмотрена оплата по факту – т.е. с отсрочкой платежа. Получается, что продукция уже отгружена, в бухгалтерском учете выручка показана (возможно, с нее уже уплачены налоги), а деньги то еще от покупателя не получены. Данная ситуация вызывает разрыв ликвидности, снижает финансовую устойчивость организации, нарушает производственный цикл организации, и это не берем в расчет случай образования просрочки при оплате. Факторинг, в том числе и факторинг в ВТБ, позволяет избежать проблем, связанных с такой оплатой. Фактор (в лице которого чаще всего банк либо специализированная факторинговая компания) покупает у поставщика дебиторскую задолженность покупателя. Плюс данной схемы очевиден - продавец получает деньги сразу же, которыми он может распорядиться по своему усмотрению. Банк (факторинговая компания) имеет с данной операции свою маржу - определенный процент от суммы выкупленных обязательств плюс комиссии. И далее покупатель производит окончательный расчет уже с банком (факторинговой компанией).

2.6. Кредитная линия

Большинство банков стараются делать ставку на привилегированных клиентов. И это понятно, ведь именно они чаще всего и дают основную выручку финансовым организациям. Не стал исключением и ВТБ - банк, который разработал сразу несколько уникальных продуктов для VIP-клиентов. Одним из них стал многофункциональный пакет «Привилегия» (ВТБ).

Пакет «Привилегия» ВТБ-24 – перечень особых опций, который создавался специально для людей, привыкших экономить свое время и стремящихся прожить свою жизнь по максимуму.

Считается, что данный сервис основан на трех составляющих, к которым относятся комфортные условия и высокая скорость обслуживания, а также выгодные предложения от кредитного учреждения. Рассмотрим все эти составляющие подробнее.

По словам представителей банка, пакет «Привилегия» ВТБ-24 предназначен для тех пользователей, которые ценят каждую минуту. Как правило, это бизнесмены, политики, представители элиты и крупные предприниматели, у которых расписана каждая минута.

Дабы все эти клиенты могли чувствовать себя комфортно, ВТБ придумал для них особые условия сотрудничества. Например, для проведения каких-либо операций со счетами, картами или ценными бумагами участникам проекта не нужно лично приходить в банк и заполнять стандартный пакет документов. Все опции выполняются в удаленном режиме. А главное, что все денежные перечисления осуществляются очень быстро и работают из любой точки земного шара [20, с. 118].

Пакет услуг «Привилегия» ВТБ-24 одинаково быстро действует для всех привилегированных клиентов. Достигается это за счет внедрения и использования целого ряда сервисов и инструментов. Одним из них является телефонный банк. Именно он помогает выполнять операции где угодно. Главное, чтобы рядом была свободная телефонная линия.

Второй важный момент заключается в создании особой зоны обслуживания, где VIP-клиенты принимаются без очереди и толкотни. Важную роль в высокой скорости сервиса играет интернет-банкинг и возможность возобновить свою кредитную линию с его помощью. И, конечно, ВИП-персонам никак не обойтись без консьерж-сервиса, выполняющего все виды организаторских услуг по поручению пользователя. Например, с его помощью можно забронировать билеты, заказать гостиничный номер и оплатить работу химчистки и т. д.

Все, кто заказал пакет «Привилегия» ВТБ, могут расслабиться и чувствовать себя комфортно.

Во-первых, о вашем благополучии думает персональный менеджер, способный находить и принимать правильное решение. В большинстве случаев вы получите от него профессиональную консультацию и варианты решения возникшей проблемы. Он также способен подготовить разного рода договоры и документы, необходимые для заключения соглашения, например о поставке товара.

Более того, владельцы пакета «Привилегия» могут дополнительно получить карту Priority Pass. А она, в свою очередь, позволит им посещать комфортные бизнес-залы в международных аэропортах. По данной карте доступны лишь два бесплатных посещения в месяц. Зато держатель карты может привести с собой спутника, не являющегося клиентом банка.

И наконец, пакет «Привилегия» ВТБ обеспечивает своих участников и членов их семьи страховой защитой во время путешествий. При этом страховое возмещение клиенту финансовой организации может понадобиться в следующих случаях:

- когда возникла травмоопасная ситуация и требуется оказание первой медицинской помощи;

- во время отмены или задержки рейса;

- при потере багажа;

- во время нарушения прав гражданской ответственности.

Страховая защита пользователя и членов его семьи действует 90 дней с момента выезда за границу. Вот такие условия предлагает своим клиентам банк ВТБ. Пакет «Привилегия» в данном случае помогает обезопасить не только себя, но и своих близких от непредвиденных ситуаций во время путешествия.

Благодаря услуге банкинга пользователи могут с легкостью выполнять различные операции с валютой, кредитами и вкладами. У них есть уникальная возможность осуществлять обмен валют и оплаты ЖКХ либо услуг мобильного оператора. Но главное, что предлагает им ВТБ, - пакет услуг «Привилегия» с повышенными ставками по депозитам, привилегированные обменные курсы валют, а также отсутствие комиссионных сборов при выполнении различных финансовых операций.

Главная выгода пакета услуг заключается в возможности приумножить свои капиталовложения. Например, вложить деньги в определенные инвестиционные продукты можно на определенных условиях. В частности, банк предлагает своим клиентам услуги «Онлайн-брокера», полноценную аналитическую поддержку, предоставляет доступ к различным платформам международного валютного рынка, а также открывает индивидуальный инвестиционный счет.

Более того, каждый желающий может либо пользоваться услугами персонального инвестиционного советника, либо заниматься инвестированием самостоятельно. В последнем случае предполагается краткий курс обучения на профессиональном обучающем портале под названием «Школа трейдинга».