ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 19.10.2020
Просмотров: 887
Скачиваний: 1
56
2.3.
увеличение удельного веса среднесрочных и долгосрочных обяза-
тельств в общей структуре пассивов;
4.
Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной
организации и величины собственных средств (капитала) кредитной орга-
низации
применяется в
случае, если величина собственных средств (капи-
тала) кредитной организации по итогам отчетного месяца оказывается
меньше размера ее уставного капитала.
Кредитная организация обязана принять
решение о ликвидации
, ес-
ли величина собственных средств (капитала) кредитной организации по
окончании второго и каждого последующего финансового года становится
меньше минимального размера уставного капитала, установленного Феде-
ральным законом "Об акционерных обществах" или Федеральным законом
"Об обществах с ограниченной ответственностью".
В случае непринятия кредитной организацией в течение трех месяцев
со дня окончания финансового года решения о своей ликвидации Банк
России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о ликвидации
данной кредитной организации.
3.
Изменение организационной структуры кредитной организации мо-
жет осуществляться:
3.1.
изменением состава и численности сотрудников кредитной орга-
низации;
3.2.
изменением структуры, сокращением и ликвидацией обособлен-
ных и иных структурных подразделений кредитной организации, а также
иными способами, способствующими устранению причин, вызвавших не-
обходимость осуществления мер по финансовому оздоровлению кредит-
ной организации.
Руководитель кредитной организации
в случае возникновения при-
знаков для применения мер по предупреждению банкротства в течение 10
дней с момента их возникновения обязан обратиться в совет директоров
(наблюдательный совет) кредитной организации с ходатайством об осуще-
ствлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или
с ходатайством о реорганизации кредитной организации при условии, что
причины возникновения указанных обстоятельств не могут быть устране-
ны исполнительными органами кредитной организации.
Ходатайство руководителя кредитной организации об осуществлении
мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или ходатай-
ство о реорганизации кредитной организации должно содержать рекомен-
дации о формах, характере и сроках их осуществления.
Совет директоров
(наблюдательный совет) кредитной организации, которому направлено
57
ходатайство об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кре-
дитной организации или ходатайство о реорганизации кредитной органи-
зации, должен принять решение по направленному ходатайству в течение
10 дней с момента его направления и проинформировать о принятом ре-
шении Банк России.
Руководитель кредитной организации обязан в течение трех дней со
дня истечения 10 дней после направления ходатайства
обратиться в Банк
России с ходатайством об осуществлении мер по предупреждению бан-
кротства кредитной организации, если совет директоров (наблюдательный
совет) кредитной организации не принял решения по ходатайству об осу-
ществлении мер по предупреждению банкротства, либо отказался прини-
мать решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства,
ли-
бо отказался созвать общее собрание учредителей (участников) кредитной
организации, если необходимость проведения такого собрания вытекает из
существа мер по предупреждению банкротства кредитной организации,
либо если учредители (участники) кредитной организации не приняли ре-
шения об осуществлении мер по предупреждению банкротства, если необ-
ходимость такого решения вытекает из существа мер по предупреждению
банкротства кредитной организации.
Банк России вправе потребовать от кредитной организации разработ-
ки и осуществления плана мер по финансовому оздоровлению.
План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации
должен в обязательном порядке содержать:
оценку финансового состояния кредитной организации;
указание на формы и размеры участия учредителей (участников) кре-
дитной организации и иных лиц в ее финансовом оздоровлении;
меры по сокращению расходов на содержание кредитной организа-
ции;
меры по получению дополнительных доходов;
меры по возврату просроченной дебиторской задолженности;
меры по изменению организационной структуры кредитной организа-
ции;
срок восстановления уровня достаточности собственных средств (ка-
питала) и текущей ликвидности кредитной организации.
Реорганизация кредитных организаций
в рамках мероприятий по
санации проводится в форме слияния или присоединения. И в том и в дру-
гом случае происходит увеличение размеров кредитной организации и, со-
ответственно, ее капитала, активов и пассивов, что само по себе уже изна-
чально может коренным образом повлиять на соблюдение нормативов.
В
случае получения требования Банка России о реорганизации кредитной
организации ее руководитель обязан в течение пяти дней с момента его
58
получения обратиться в органы управления кредитной организации, с хо-
датайством о необходимости реорганизации кредитной организации.
Ор-
ганы управления кредитной организации, обязаны в срок не позднее 10
дней с момента получения требования Банка России о реорганизации из-
вестить Банк России о принятом решении.
Если кредитная организация не исполняет требования Банка России
о замене руководителя или не выполняет меры по финансовому оздоров-
лению или реорганизации или имеются основания для отзыва у нее ли-
цензии, Банк России может назначить
временную администрацию
на
срок не более шести месяцев. Руководителем временной администрации
назначается лицо, имеющее лицензию и соответствующее установ-
ленным квалификационным требованиям.
При назначении временной администрации Банк России вправе и
мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок не более
трех месяцев по денежным обязательствам, возникшим до момента назна-
чения временной администрации.
В течение срока действия моратория:
•
не начисляются предусмотренные законом или договором неус-
тойки (штрафы, пени), проценты, иные финансовые санкции и
не применяются другие меры ответственности за неисполнение
или ненадлежащее исполнение кредитной организацией денеж-
ных обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных
платежей (далее
-
финансовые санкции);
•
не допускается взыскание по исполнительным и иным докумен-
там, взыскание по которым производится в бесспорном (безак-
цептном) порядке;
•
запрещается удовлетворение требований учредителя (участни-
ка) кредитной организации о выделе ему доли (вклада) в устав-
ном капитале кредитной организации в связи с его выходом из
состава ее учредителей (участников).
На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и (или)
обязательным платежам, выраженным в валюте Российской Федерации, в
размере, установленном на день введения моратория (без учета начислен-
ных процентов), начисляются проценты в размере двух третьих ставки ре-
финансирования Банка России. На сумму требований кредитора по денеж-
ным обязательствам и (или) обязательным платежам, выраженным в ино-
странной валюте, в размере, установленном на день введения моратория
(без учета начисленных процентов), начисляются проценты исходя из
средней ставки банковского процента по краткосрочным валютным креди-
там, предоставляемым по месту нахождения кредитора. Начисленные про-
центы подлежат выплате после окончания срока действия моратория.
59
Действие моратория не распространяется:
•
на требования граждан, перед которыми кредитная организация
несет ответственность за причинение вреда жизни или здоро-
вью;
•
на требования граждан по выплате выходных пособий и оплате
труда граждан, работающих по трудовому договору (контракту),
и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллекту-
альной деятельности;
•
на требования по оплате организационно
-
хозяйственных расхо-
дов, необходимых для деятельности кредитной организации;
•
на исполнение исполнительных документов, выданных до дня
введения моратория на основании решений о взыскании задол-
женности кредитной организации по заключенным с физиче-
скими лицами договорам банковского вклада и договорам бан-
ковского счета.
Вопрос
4. Банкротство банка
Под
несостоятельностью (банкротством) кредитной организации
понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетво-
рить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) испол-
нить обязанность по уплате обязательных платежей
.
Под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных
платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоя-
тельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответ-
ствующие бюджеты, а также обязанность кредитной организации по ис-
полнению поручений (распоряжений) о перечислении
со счетов своих
клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.
Кредитная организация считается
неспособной
удовлетворить требо-
вания кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязан-
ность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанно-
сти не исполнены ею в течение
четырнадцати дней
со дня наступления
даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации
лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества
(активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организа-
ции перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных
платежей.
Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании
кредитной организации банкротом обладают:
1) кредитная организация;
60
2) конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право
требования к кредитной организации по договору банковского вклада и
(или) договору банковского счета;
3) уполномоченные органы;
4) Банк России, в том числе в случаях, когда он не является кредито-
ром кредитной организации.
Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом в срок, не
превышающий двух месяцев со дня принятия арбитражным судом заявле-
ния о признании кредитной организации банкротом, включая срок на под-
готовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по делу.
В
решении о признании кредитной организации банкротом
долж-
но содержаться указание на:
1) открытие конкурсного производства;
2) признание требования заявителя обоснованным и включение его в
реестр требований кредиторов;
3) утверждение конкурсного управляющего;
4) размер помесячного вознаграждения, которое выплачивается кон-
курсному управляющему в период со дня открытия конкурсного произ-
водства до дня определения размера вознаграждения конкурсного управ-
ляющего собранием кредиторов или комитетом кредиторов. В решении о
признании кредитной организации банкротом не указывается размер воз-
награждения конкурсного управляющего, если полномочия конкурсного
управляющего в силу закона выполняет Агентство
по страхованию вкла-
дов граждан
.
Конкурсное производство вводится сроком на один год. Срок кон-
курсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участ-
вующего в деле о банкротстве, не более чем на шесть месяцев.
Конкурс-
ным управляющим при банкротстве кредитных организаций,
имевших
лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических
лиц во вклады
, в силу закона является Агентство.
Конкурсным управляю-
щим при банкротстве кредитных организаций,
не имевших лицензии
Банка России
на привлечение денежных средств физических лиц
во вкла-
ды, утверждаются арбитражные управляющие, аккредитованные при Бан-
ке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредит-
ных организаций.
Конкурсный управляющий обязан:
1) принять в ведение имущество кредитной организации, провести его
инвентаризацию;
2) привлечь независимого оценщика для оценки имущества кредитной
организации, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Фе-
деральным законом;