Файл: Решение проблем повышения платежеспособности и ликвидности при совершенствовании активных операций пао Банк СанктПетербург.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 08.11.2023
Просмотров: 85
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
СОДЕРЖАНИЕ
пролонгации и отличаются более высокими, чем обычно, ставками. Разница может достигать 1-1,5 процентного пункта.
Сезонные вклады выгодны для привлечения не только физических лиц, но и малого бизнеса, род деятельности которого является сезонным. Поскольку завершив сезон активности на рынке, сезонные предприятия могут размещать свои средства до начала следующего сезона своей деятельности в целях получения прибыли в период отсутствия активности бизнеса. Это даст возможность привлечь ПАО «Банк «Санкт-Петербург» дополнительных вкладчиков юридических лиц, поскольку банк позиционирует себя как помощник в продвижении предпринимательства можно также, на условиях размещения сезонных вкладов предоставлять специальные кредитные программы для данных предпринимателей, с целью привлечения вкладов и дальнейшего кредитования данной категории юридических лиц.
Программа инвестиционный депозит позволит ПАО «Банк «Санкт-Петербург» расширить продуктовую линейку за счет депозитов юридических лиц с повышенной процентной ставкой и получать дополнительный агентский доход по данным продуктам от управляющей компании. Для участия в программе инвестиционный депозит вкладчик одновременно с заключением депозитного договора приобретает паи паевых фондов под управлением какой-либо инвестиционной компании. Агентская выплата управляющей компании позволит увеличить доходность депозита юридического лица. Агентская комиссия, составляет определенный процент от суммы, размещаемой клиентом в паевые фонды. Вознаграждение выплачивается банку ежемесячно, независимо от срока инвестирования в паевые фонды.
Данный вид депозита позволит ПАО «Банк «Санкт-Петербург»: за счет повышенной процентной ставки увеличивается конкурентоспособность предложений по депозитам для клиентов юридических лиц; реинвестировать полученные средства получать дополнительный доход; получать агентское вознаграждение в виде установленного процента рассчитываемого в абсолютном выражении, а не в годовой процентной ставке; устанавливать гибкие сроки, на усмотрение банка. Преимуществом для клиентов будет являться получение более высокой процентной ставки по депозиту
; диверсифицирование инвестиционных рисков за счет депозитного договора.
Также повысить объем привлеченных средств можно с помощью заемного капитала: высокая доля в структуре заемных средств увеличит уровень платежеспособности на короткое время, однако затем приведет к резкому снижению не только платежеспособности, но и ликвидности банка. Поэтому полностью полагаться на займы ПАО «Банк «Санкт-Петербург» не может. Прибегать к займам следует только при остром дефиците платежеспособности, но на данный момент ПАО «Банк «Санкт-Петербург» остро не нуждается в привлечении заемного капитала и практически самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам.
Основным критерием повышения платежеспособности и ликвидности посредством пассивных операций является привлечение средств клиентов, которые в дальнейшем мобилизуются и служат обеспечением проводимых активных операций. Следовательно, грамотное управление пассивными операциями приведет не только к росту привлеченных средств, но и к увеличению прибыли, надежности, а также ликвидности и платежеспособности банка в целом.
Таким образом, решение проблем повышения платежеспособности и ликвидности при совершенствовании пассивных операций ПАО «Банк «Санкт-Петербург» кроется в грамотном менеджменте, исследовании рынка банковских услуг, разработке новых программ вкладов и депозитов и улучшению уже имеющихся, а также снижению рискованности программ пассивных операций с целью привлечения новых клиентов и, следовательно, увеличению привлеченного капитала. В работе предложен ряд вариантов по улучшению уже функционирующих программ вкладов и депозитов, а также предложение открыть новые программы депозитов. Для совершенствования вклада «Пенсионный» рационально снизить минимальный возраст вкладчиков до 50 лет, а также предоставить возможность для начисления заработной платы непосредственно на вклад. Увеличить минимальную сумму вклада «Хозяин!!». В программе вклада «Счастливая монета» увеличить срок капитализации по максимальной процентной ставке еще на полгода, а также максимальный процент по вкладу в течение 1 года, и сделать более суровые условия по выплате наращенных процентов при досрочном снятии раньше 2 лет вклада. Создать новые депозитные программы как для юридических и физических лиц, такие, как, ипотечный депозит, сезонный депозит, инвестиционный депозит. Данные меры совершенствования пассивных операций, по мнению автора, помогут в повышении объема привлекаемых средств клиентов, как юридических, так и физических лиц, что, в свою очередь, решит проблемы повышения
ликвидности и платежеспособности банк, а также поможет выровнять динамику изменения значений нормативов ликвидности и достаточности собственных средств в положительную сторону. Это позволит ПАО «Банк «Санкт-Петербург» снизить уровень заемных средств для расчета по обязательства, а также повысить уровень прибыли и усилить позицию надежности банка на рынке предоставления банковских услуг.
В ходе преддипломной практике были достигнуты цели и выполнены задачи:
1. выявили место и роль финансово-хозяйственной деятельности ПАО «Банк Санкт-Петербург»;
2. исследовали активные операции ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и выявления проблем повышения платежеспособности и ликвидности;
3. проанализировали пассивные операции ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и выявление проблем повышения ликвидности и платежеспособности.
4. решены проблемы повышения платежеспособности и ликвидности при совершенствовании активных операций ПАО «Банк «Санкт-Петербург».
5. выявлено решение проблем повышения платежеспособности и ликвидности при совершенствовании пассивных операций ПАО «Банк «Санкт-Петербург;
Сезонные вклады выгодны для привлечения не только физических лиц, но и малого бизнеса, род деятельности которого является сезонным. Поскольку завершив сезон активности на рынке, сезонные предприятия могут размещать свои средства до начала следующего сезона своей деятельности в целях получения прибыли в период отсутствия активности бизнеса. Это даст возможность привлечь ПАО «Банк «Санкт-Петербург» дополнительных вкладчиков юридических лиц, поскольку банк позиционирует себя как помощник в продвижении предпринимательства можно также, на условиях размещения сезонных вкладов предоставлять специальные кредитные программы для данных предпринимателей, с целью привлечения вкладов и дальнейшего кредитования данной категории юридических лиц.
Программа инвестиционный депозит позволит ПАО «Банк «Санкт-Петербург» расширить продуктовую линейку за счет депозитов юридических лиц с повышенной процентной ставкой и получать дополнительный агентский доход по данным продуктам от управляющей компании. Для участия в программе инвестиционный депозит вкладчик одновременно с заключением депозитного договора приобретает паи паевых фондов под управлением какой-либо инвестиционной компании. Агентская выплата управляющей компании позволит увеличить доходность депозита юридического лица. Агентская комиссия, составляет определенный процент от суммы, размещаемой клиентом в паевые фонды. Вознаграждение выплачивается банку ежемесячно, независимо от срока инвестирования в паевые фонды.
Данный вид депозита позволит ПАО «Банк «Санкт-Петербург»: за счет повышенной процентной ставки увеличивается конкурентоспособность предложений по депозитам для клиентов юридических лиц; реинвестировать полученные средства получать дополнительный доход; получать агентское вознаграждение в виде установленного процента рассчитываемого в абсолютном выражении, а не в годовой процентной ставке; устанавливать гибкие сроки, на усмотрение банка. Преимуществом для клиентов будет являться получение более высокой процентной ставки по депозиту
; диверсифицирование инвестиционных рисков за счет депозитного договора.
Также повысить объем привлеченных средств можно с помощью заемного капитала: высокая доля в структуре заемных средств увеличит уровень платежеспособности на короткое время, однако затем приведет к резкому снижению не только платежеспособности, но и ликвидности банка. Поэтому полностью полагаться на займы ПАО «Банк «Санкт-Петербург» не может. Прибегать к займам следует только при остром дефиците платежеспособности, но на данный момент ПАО «Банк «Санкт-Петербург» остро не нуждается в привлечении заемного капитала и практически самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам.
Основным критерием повышения платежеспособности и ликвидности посредством пассивных операций является привлечение средств клиентов, которые в дальнейшем мобилизуются и служат обеспечением проводимых активных операций. Следовательно, грамотное управление пассивными операциями приведет не только к росту привлеченных средств, но и к увеличению прибыли, надежности, а также ликвидности и платежеспособности банка в целом.
Таким образом, решение проблем повышения платежеспособности и ликвидности при совершенствовании пассивных операций ПАО «Банк «Санкт-Петербург» кроется в грамотном менеджменте, исследовании рынка банковских услуг, разработке новых программ вкладов и депозитов и улучшению уже имеющихся, а также снижению рискованности программ пассивных операций с целью привлечения новых клиентов и, следовательно, увеличению привлеченного капитала. В работе предложен ряд вариантов по улучшению уже функционирующих программ вкладов и депозитов, а также предложение открыть новые программы депозитов. Для совершенствования вклада «Пенсионный» рационально снизить минимальный возраст вкладчиков до 50 лет, а также предоставить возможность для начисления заработной платы непосредственно на вклад. Увеличить минимальную сумму вклада «Хозяин!!». В программе вклада «Счастливая монета» увеличить срок капитализации по максимальной процентной ставке еще на полгода, а также максимальный процент по вкладу в течение 1 года, и сделать более суровые условия по выплате наращенных процентов при досрочном снятии раньше 2 лет вклада. Создать новые депозитные программы как для юридических и физических лиц, такие, как, ипотечный депозит, сезонный депозит, инвестиционный депозит. Данные меры совершенствования пассивных операций, по мнению автора, помогут в повышении объема привлекаемых средств клиентов, как юридических, так и физических лиц, что, в свою очередь, решит проблемы повышения
ликвидности и платежеспособности банк, а также поможет выровнять динамику изменения значений нормативов ликвидности и достаточности собственных средств в положительную сторону. Это позволит ПАО «Банк «Санкт-Петербург» снизить уровень заемных средств для расчета по обязательства, а также повысить уровень прибыли и усилить позицию надежности банка на рынке предоставления банковских услуг.
Заключение
В ходе преддипломной практике были достигнуты цели и выполнены задачи:
1. выявили место и роль финансово-хозяйственной деятельности ПАО «Банк Санкт-Петербург»;
2. исследовали активные операции ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и выявления проблем повышения платежеспособности и ликвидности;
3. проанализировали пассивные операции ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и выявление проблем повышения ликвидности и платежеспособности.
4. решены проблемы повышения платежеспособности и ликвидности при совершенствовании активных операций ПАО «Банк «Санкт-Петербург».
5. выявлено решение проблем повышения платежеспособности и ликвидности при совершенствовании пассивных операций ПАО «Банк «Санкт-Петербург;
Список использованных источников:
-
Алексеева Д. Г. Банковское право: учеб. пособие для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Е. Г. Хоменко. – М. : Норма : Инфра-М, 2017. – 736 c. -
Амириди Ю. В. Информационные системы в экономике. Управление эффективностью банковского бизнеса. – М.: КНОРУС, 2019. – 176 c. -
Андрюшин С. А. Банковские системы: учеб. пособие для студентов вузов / С. А. Андрюшин. – М. : ИНФРА-М, 2014. – 384 c. -
Банки и банковское дело: учеб. пособие для студентов вузов / под ред. И. Т. Балабанова – СПб. : Питер, 2011. 304с. -
Банковские операции : учебник для студентов вузов, обучающихся по эконом. спец. / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2017. – 384 с. -
Банковские риски : учеб. пособие для эконом. вузов / под. ред. О.И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2017. – 232 с. -
Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по эконом. спец. / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2009. – 768 c. -
Банковское законодательство: учебник для студентов вузов / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ИНФРА-М, 2016. – 267 c. -
Владимирова М. П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для эконом. Вузов / М. П. Владимирова, А. И. Козлов. – М.: КНОРУС, 2016. – 288 с. -
Галай О. П. Проблемы управления ликвидностью как инструментом повышения эффективности кредитной // Экономические науки. – 2018. – № 3. – С. 369-372. -
Галанов В. А. Основы банковского дела : учебник для студентов вузов / В. А. Галанов. – М. : ФОРУМ-М, 2014. – 288c. -
Глушкова Н. Б. Банковское дело: учеб. пособие для вузов / Н.Б. Глушкова. – М. : Альма-Матер : Академ. проект, 2015. – 432 с. -
Деньги, кредит, банки : учебник для студентов вузов, обучающихся по эконом. спец. / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2018. – 559 с. -
Деньги, Кредит, Банки : учебник для эконом. вузов / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М. : Велби Проспект, 2019. – 848 с. -
Евстафьева Е. М. Методика определения поправки на контроль и скидки за недостаток ликвидности // Финансы. – 2018. – № 9. – С. 75-76.