Файл: Высшая школа экономики и управления Кафедра Экономическая безопасность.pdf

73 частности, банковский шпионаж, не всегда легитимные методы контроля над лояльностью собственного персонала и т.п.
Рисунок 3.1 – Стратегия управления экономической безопасностью коммерческого банка
Преимущества применения стратегии управления экономической безопасностью коммерческого банка:
 возможность эффективного решения возникающих у банка проблем, связанных с обеспечением собственной безопасности, практически без участия государства;

74
 обеспечение приоритета методов профилактического противодействия потенциальным угрозам;
 возможность обеспечения эффективной поддержки других направлений внутрибанковского менеджмента, в первую очередь, маркетинга управления персоналом.
Недостатки стратегии управления экономической безопасностью коммерческого банка:
 высокая вероятность адекватного ответа со стороны пострадавших от подобной политики конкурентов;
 неизбежные противоречия с действующим законодательством, следовательно, потенциальные проблемы с правоохранительными, судебными и надзорными органами;
 необходимость более высокого уровня ресурсной поддержки – финансовой, кадровой, материально-технической.
Рекомендации по применению: для крупных банков, ориентированных на обслуживание высокорентабельных предприятий (отраслей) или работающих в условиях жесткого прессинга со стороны конкурентов либо криминальных структур.
Вариант 2. Стратегия пассивного участия.
Данная стратегия является логическим следствием стратегии сокращения и вытекающей из нее пассивной конкурентной стратегии. Она предполагает приоритетную ориентацию банка на защиту со стороны государства в лице правоохранительных и судебных органов. Это позволяет резко ограничить функции собственной службы безопасности, сохранив в ее инструментарии лишь минимально необходимую номенклатуру методов профилактики и отражения потенциальных угроз.
Преимущества стратегии управления экономической безопасностью коммерческого банка:
 минимальные затраты на ее практическую реализацию;

75
 отсутствие угроз применения к банку соответствующих санкций со стороны государства в силу его полной законопослушности как хозяйствующего субъекта по рассматриваемому направлению деятельности.
Недостатки стратегии управления экономической безопасностью коммерческого банка:
 полная зависимость безопасности банка от эффективности деятельности правоохранительных органов государства;
 ориентация на методы противодействия уже реализованным угрозам, которые являются менее эффективными по сравнению с профилактическими и пресекающими.
Рекомендации по применению: для небольших банков, работающих либо на наименее конкурентных рынках, либо под непосредственным патронажем органов государственного управления.
Вариант 3. Стратегия предотвращения потенциальных угроз.
Данная стратегия является логическим следствием стратегии ограниченного роста и вытекающей из нее наступательной конкурентной стратегии. Она предполагает возможность использования службой безопасности всего комплекса легитимных методов профилактики и отражения потенциальных угроз. В порядке исключения допускается использование и не полностью легитимных методов, но лишь в отношении тех конкурентов или иных источников угроз, которые первыми применили подобные методы против конкретного банка.
Вариант является компромиссом между первой и второй стратегиями, смягчая их радикальные недостатки. В современных условиях применяется большинством кредитно-финансовых организаций.
Факторы, определяющие выбор базовой стратегии:
 общая стратегия развития банка, например, ориентация на обслуживание высокорентабельных отраслей;
 степень агрессивности конкурентной стратегии банка;
 степень «криминогенности» региона размещения банка;

76
 финансовые возможности банка по обеспечению собственной безопасности;
 квалификация персонала службы безопасности банка;
 наличие поддержки со стороны местных органов государственной власти.
Далее проведем оценку эффекта от внедрения мероприятий по повышению уровня экономической безопасности Банка ВТБ (ПАО).
3.2 Прогноз эффективности от предложенных мероприятий
Проведем прогноз эффекта от внедрения мероприятий по повышению уровня экономической безопасности Банка ВТБ (ПАО). Результаты представлены в таблице 3.1.
Таблица 3.1 – Прогноз эффекта от внедрения мероприятий по повышению уровня экономической безопасности Банка ВТБ (ПАО)
Показатель
2018 г.
(факт)
2019 г.
(план)
2020 г.
(прогноз)
Абсолютное отклонение, млн. руб.
Темп роста, %
2019 к уровню
2018г.
2020 к уровню
2018г.
2019 к уровню
2018г.
2020 к уровню
2018г.
Прибыль, млн. руб.
101268 121522 136712 20254 35444 120,00 135,00
Активы, млн. руб.
9631237 10594361 11364860 963124 1733623 110,00 118,00
Собственные сред- ства, млн. руб.
1420377 1633434 1775471 213057 355094 115,00 125,00
Производительность труда (по объему кредитного портфеля), тыс. руб./чел.
67471 87712 97833 20241 30362 130,00 145,00
Рентабельность ак- тивов, %
1,05 1,15 1,20 0,1 0,15 109,52 114,29
Рентабельность соб- ственного капитала, %
7,13 7,44 7,70 0,31 0,57 104,35 107,99

77
Расчет экономической эффективности, предлагаемых мер повышения экономической безопасности Банка в рамках минимизации кредитного риска проведён с использованием показателей, которые характеризуют уровень кредитного риска и могут служить оценкой повышения экономической безопасности банка.
Как видно, внедрение предложенных организационно-управленческих мероприятий, не требующих дополнительных издержек, будет способствовать повышению основных индикаторов экономической безопасности ПАО «ВТБ».
Общая последовательность реализации избранной стратегии:
 определение общего перечня реальных и потенциальных угроз безопасности банка, а также их возможных источников;
 формирование ранжированного перечня объектов защиты;
 определение ресурсов, необходимых для реализации стратегии;
 определение рациональных форм защиты по конкретным объектам;
 определение функций, прав и ответственности службы безопасности банка;
 определение задач других структурных подразделений и управленческих инстанций банка в рамках реализации стратегии;
 разработка оперативного плана мероприятий и целевых программ.
Таким образом, в сложившейся ситуации в банковском секторе при усилении воздействия угроз экономической безопасности возникает необходимость прогрессивного изменения ориентиров развития. И только профессиональная стратегия способна в ближайшей перспективе изменить ситуацию к лучшему и повысить эффективность функционирования коммерческих банков.
После проведенного анализа деятельности Банка ВТБ (ПАО), можно сказать, что уровень экономической безопасности стабилен. Критерии и показатели, позволяющие оценить экономическую безопасность находятся на достаточном уровне.

78
Однако для поддержания эффективного функционирования банка необходимо не только бороться с уже имеющимися угрозами, но и предусматривать их наступление. Главная цель экономической безопасности коммерческого банка – обеспечение его устойчивого и максимально эффективного функционирования в настоящих условиях, создание высокого потенциала развития и роста в будущем.
Расчет экономической эффективности, предлагаемых мер повышения экономической безопасности Банка в рамках минимизации кредитного риска проведён с использованием показателей, которые характеризуют уровень кредитного риска и могут служить оценкой повышения экономической безопасности банка.
Как видно, внедрение предложенных организационно-управленческих мероприятий, не требующих дополнительных издержек, будет способствовать повышению основных индикаторов экономической безопасности ПАО «ВТБ».
Выводы по разделу три
В хозяйственно-финансовой деятельности предприятия кредитные риски играют важную роль и их своевременное выявление, оценка, а также анализ помогают принять верное управленческое решение руководству предприятий, которое в дальнейшем повысит конкурентоспособность, улучшит показатели финансового состояния организации и надежность экономической безопасности банка. Задача выбора наиболее корректной методики оценки этих показателей и разработки соответствующей математической (экспертной) системы является оценкой способности заемщика выполнять свои обязательства.
Благодаря значительному снижению вероятности предоставления кредита ненадежному заемщику, тщательно проработанный кредитный процесс, позволяет свести к минимуму кредитный риск.

79
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
К основному виду деятельности коммерческого банка на сегодняшний день относятся кредитные операции. Кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов банка.
Основу обеспечения экономической безопасности современного коммерческого банка составляет его финансовая стабильность, являющаяся следствием действия системы институционально-управленческих, организационно-технических и информационных мер, направленных на обеспечение воспроизводственно-устойчивого режима функционирования банка, защиту его прав и интересов, рост уставного капитала, повышение ликвидности активов, сохранность финансовых и материальных ценностей, а также на обеспечение возвратности кредитов.
В результате проведенной работы был осуществлен анализ финансово- экономической деятельности ПАО «ВТБ», изучена действующая практика управления кредитными рисками в ПАО «ВТБ» и выявлены следующие проблемы:
1) рост уровня просроченной задолженности.
2) несовершенство действующего механизма управления кредитным риском.
3) низкий уровень качества контроля рисков.
Необходимость управления кредитными рисками в условиях финансово- экономического кризиса значительно возрастает, банки вынуждены искать не только новые кредитные продукты, но и более эффективные методики оценки кредитоспособности своих заемщиков.
Для снижения доли закредитованности «плохих» заемщиков и повышения качества оценки банком кредитных рисков, необходимо достоверно оценивать реальное соотношение доходов и расходов заемщика при обслуживании кредита.

80
Наиболее эффективно решить эту задачу позволит закрепление в законодательстве права финансовых организаций осуществлять проверку информации о доходах заемщиков с использованием сведений ПФР напрямую, с использованием ресурсов СМЭВ и (или) Единой системы идентификации и аутентификации, оператором которой является Министерство связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.
Особое место в системе риск-менеджмента банка занимают методы оценки кредитоспособности заемщиков юридических и физических лиц.
Во время финансового кризиса большое значение имеют качественные критерии оценки заемщика, которые нельзя представить определенными числовыми параметрами, а можно дать описательно.
В хозяйственно-финансовой деятельности предприятия кредитные риски играют важную роль и их своевременное выявление, оценка, а также анализ помогают принять верное управленческое решение руководству предприятий, которое в дальнейшем повысит конкурентоспособность, улучшит показатели финансового состояния организации и надежность экономической безопасности банка. Задача выбора наиболее корректной методики оценки этих показателей и разработки соответствующей математической (экспертной) системы является оценкой способности заемщика выполнять свои обязательства.
Благодаря значительному снижению вероятности предоставления кредита ненадежному заемщику, тщательно проработанный кредитный процесс, позволяет свести к минимуму кредитный риск.

81
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1
Аленин, В. В. Экономическая безопасность банковской системы и мониторинг кредитных организаций в регионе (теоретические и прикладные аспекты) [Текст]: учеб. пособие для вузов / В. В. Аленин, Е. В. Груздевa; под ред. профессора А. Г. Кайгородова. – Иваново: ИГХТУ, 2010. – 136 с.
2
Архипов, А. Экономическая безопасность: оценки, проблемы, способы обеспечения [Текст]: науч. статья / А. Архипов, А. Городецкий, Б. Михайлов //
Вопросы экономики. – 2011. – № 6. – С. 7-11.
3
Аудиторское заключение независимых аудиторов о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности «ВТБ» (ПАО) за 2018 год.
4
Бабашкина,
А.М. Государственное регулирование национальной экономики – 2014 5
Белокур, В. В. Угрозы экономической безопасности предприятия
[Текст]: учеб. пособие / В. В. Белокур – Москва: Финстатинформ, 2013. – 168 с.
6
Бланк, И.А. Финансовой менеджмент [Текст]: учебный курс / И.А. Бланк.
– СПБ.: Ника-Центр, 2004. – 656с.
7
Богомолов, В.А. Экономическая безопасность: учеб.пособие. М.:
Экзамен, 2009.
8
Богомолов, В. А. Экономическая безопасность [Текст]: учеб. пособие / В.
А. Богомолов – 2-ое изд. – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 295 с
9
Богомолов, В.А. Экономическая безопасность / В.А. Богомолов. - М.:
Юнити-Дана, 2009.
10
Ведерникова, Т. В. Управление экономической и финансовой безопасностью банков // ж. "Инновационное развитие экономики". [Текст] – №2
(19). – 2014 г., с.97-101.
11
Виноградов, А. И. – Разработка механизмов обеспечения устойчивого развития банковского сектора Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права – 2014г. №2

82 12
Гайдук, В. И. Финансовая безопасность коммерческих банков: критерии и индикаторы [Текст] // Научный журнал КубГАУ. – №114 (10). – 2015 г., с.1-22.
13
Губин, Николай Павлович – Финансовый рынок и финансовая грамотность, как структурные элементы потребительского рынка России
Бюллетень науки и практики – 2017г. №2 14
Гугнин, В.К. Исаева, Н.А. Межбанковский кредитный рынок России –
2016.
15
Дмитриева, Л.Н. Система управления экономической безопасностью предприятия: проблемы и перспективы развития / Л.Н. Дмитриева, Ю.Н.
Дуванова // Экономика. Инновации. Управление качеством. – 2013.
16
Донцова, Л.В. Анализ финансовой отчетности: учебник / Л. В. Донцова,
Н.А. Никифорова. – 5-е изд. – М.: «Дело и Сервис», 2007.
17
Езангина
И.А., Попова С.С. – Анализ актуальных проблем экономической безопасности современного коммерческого банка. Вестник
Дагестанского государственного университета. Серия 3: Общественные науки -
2016г. №3 18
Иволга, А.Б. Экономическая безопасность и ее составляющие как основа жизнедеятельности корпорации // Молодой ученый. 2012.
19
Киризлеева, А.С. – Обоснование влияния финансовых инструментов на прибыль при управлении активами и пассивами банка Научные ведомости
Белгородского государственного университета. Серия: Экономика. Информатика
– 2016г. №9 20
Коваленко,
В.В., Дадашев Б.А. – Международные стандарты обеспечения финансовой устойчивости банковской системы Научные ведомости