Файл: Контрольная работа юургу 38. 03. 02. 2022. 11498. Ргр нормоконтролер Руководитель работы доцент кафедры сот доцент кафедры сот.docx

п.2ст.9Закона№151-ФЗ«микрофинансоваяорганизацияобязана:− «предоставлять потенциальному заемщику полную информацию обусловиях займа,правах иобязанностяхзаемщика;− разместить правила предоставления микрозайма в доступном местеобозрения,включая Интернет;−разместитьсведенияопредписанииБанкаРоссииоботдельныхпунктах,ограничивающихдеятельностьмикрофинансовойорганизации;−предоставитьзаемщикуинформациюовозможностиипорядкеизменения условий договора по инициативе заемщика и микрофинансовойорганизации,размеревсехплатежей,связанныхсобслуживаниеммикрозайма,нарушением условийдоговора;− гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков ииныхсведениях,устанавливаемых микрофинансовойорганизацией;−проинформировать заемщика о включении данной микрофинансовойорганизациивгосударственный реестр спредоставлениемкопии;−предоставлятьБанкуРоссииэлектронныхдокументовсогласнонормативно-правовымактам;−соблюдатьэкономическиенормативы,установленныеБанкомРоссии;− соблюдатьмакропруденциальныелимиты,установленныестатьей45.6Федеральногозаконаот10июля2002года№86-ФЗ«ОЦентральномбанкеРоссийской Федерации(Банке России)»;−соблюдатьобязанностивсоответствиисдругимифедеральнымизаконами,нормативнымиактамиБанкаРоссии,учредительнымидокументами;− иметь свой собственный сайт, доменное имя, входящей в российскуюнациональнуюдоменнуюзону»;− «предоставлять заемщику информацию о рисках, если привлекаются

---

денежныесредстваиныхлиц,втомчислеиндивидуальныхпредпринимателей. Минимальные требования к объему такой информацииустановленыстандартомзащитыправиинтересовфизическихиюридическихлиц–получателейфинансовыхуслуг,оказываемыхчленамисаморегулируемыхорганизацийвсоответствиисФедеральнымзакономот13июля2015года№223-ФЗ«Осаморегулируемыхорганизацияхвсферефинансового рынка».Вст.10Закона№151-ФЗуказаныследующиеправаиобязанностилица,подавшегозаявлениенапредоставлениемикрозаймавмикрофинансовуюорганизацию:−знакомитьсясправиламипредоставлениямикрозаймов,утвержденнымимикрофинансовой организацией;−получатьполнуюидостовернуюинформациюопорядкеиобусловияхпредоставлениямикрозайма,включаяинформациюовсехплатежах,связанных сполучением,обслуживаниемивозвратом микрозайма;−представлятьдокументыисведения,запрашиваемыемикрофинансовой организацией в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 9настоящего Федеральногозакона;− иметь иные права и может нести иные обязанности в соответствии сфедеральнымизаконами.Вст.11Закона№151-ФЗзаконодательствомобозначеныправаиобязанностизаемщика -лица,получившегозаем:−распоряжатьсяденежнымисредствами,полученнымиподоговорумикрозайма,впорядкеинаусловиях,которыеустановленыдоговороммикрозайма.−представлятьдокументыисведения,запрашиваемыемикрофинансовойорганизациейв

---

соответствии с частью 2 статьи 10 настоящего Федерального закона.

− иметь иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма.

Согласно п.14 ч.9 ст. 5 Закона №353-ФЗ индивидуальным условием договора потребительского займа является согласие заемщика на общие условия договора двойственного характера:

− «в виде обязательной части договора потребительского микрозайма;

− и в виде обязательной части преддоговорной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма» (ч. 4 ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

В ст. 12.1. Закона № 151-ФЗ указано, что микрофинансовая организация вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Требование к раскрытию информации рекламного характера одинаково для всех лиц, предоставляющих потребительские займы согласно специальному регулированию договорных отношений. Согласно части 1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ «договор потребительского микрозайма включает общие и индивидуальные условия с целью выделения пунктов договора, зависящих от воли заемщика, и пунктов, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке». Приведенная правовая конструкция предусмотрена в п. 3 ст. 940 ГК РФ, по которой страховщик при заключении договора страхования имеет право применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по

---

отдельным видам страхования.

Согласно ч. 3 ст. 5 Закона «О потребительском кредите» № 353-ФЗ в целях многократного применения кредитором общие условия устанавливаются в одностороннем порядке. Согласно этой статьи «многократное применение возможно при одностороннем изменении при условии уведомления заемщика согласно ч. 14, 16 ст. 5 Закона № 353-ФЗ, а также в случае применения к ним ст. 428 ГК РФ о договоре присоединения в части признания их недействительными в случае «явной обременительности» согласно ч. 2 ст. 5 Закона № 353-ФЗ».

В заключение можно отметить, что из-за очевидных различий микрозаймов и кредитов, в кредитной политике микрофинансовых организаций и банков существуют определенные преимущества и недостатки. Законодательство допускает в п. 5 ст. 3 Закона РФ «О потребительском кредите(займе)» от 13 декабря 2013 года №353-ФЗ положение о том, что

«индивидуальный предприниматель, как субъект предпринимательской деятельности, может осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в денежной форме». В п. 3 ст.3 Закона РФ «О потребительском кредите (займе) от 13 декабря 2013 года №353- ФЗ прописано, что «кредитор является предоставляющим потребительский кредит кредитной организацией или предоставляющей потребительский заем кредитной организацией и некредитной финансовой организацией».

Таким образом, законодательством оговорено, что «индивидуальный предприниматель (как субъект малого и среднего предпринимательства) может осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в денежной

---

форме» и в то же время являться некредитной финансовой организацией (которая осуществляет микрофинансовую деятельность. Статус «некредитной финансовой организации» согласно п. 3 ст.3 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» позволяет индивидуальному предпринимателю получать поддержку со стороны органов государственной власти и местного самоуправления согласно п.1 ч. 3 ст. 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (в ред. Федеральных законов от 29.06.2015 № 156-ФЗ, от 08.06.2020 № 169-ФЗ), в котором отмечено, что

что «поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства органами государственной власти и органами местного самоуправления не может оказываться кредитным организациям, страховым организациям (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам».По существу, и юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, и индивидуальный предприниматель, могут выдавать микрозаймы в виде некоммерческой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность. Однако, чтобы получить статус микрофинансовой организации и быть занесенным в государственный реестр, необходимо, чтобы члены органа управления соответствовали квалификационным требованиям законодательства согласно ст. 4.1. Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151, что представляется затруднительным в отдаленных регионах

---