Файл: Контрольная работа юургу 38. 03. 02. 2022. 11498. Ргр нормоконтролер Руководитель работы доцент кафедры сот доцент кафедры сот.docx

микрофинансирования».Микрофинансированиечастопротивопоставляетсябанковскомуфинансированиюзасчеттого,чтоотличительнойчертоймикрофинансированияявляется:обслуживаниегражданбезучетарезультатовпрошлой хозяйственной деятельностью, без залога и данных по кредитнойистории [23, с.105].Поэтому можно сказать, что микрофинансирование – этоширокийспектрразличныхфинансовыхуслугпострахованию,микролизингу,выдачезаймов,открытиюдепозитныхсчетов,расчетно-кассовомуобслуживанию,предоставляемыхфизическимлицам,домохозяйствамимикропредприятиям[17,с.102].Согласносовременныманалитическимданным«особенностямимикрозаймов микрофинансовых организаций (МФО) от банковских займовможно считатьследующие критерии[21]:−простота,тоестьотсутствуетнеобходимостьзаполнятьформальныедокументы,предусмотренные вбанках;−быстротаоформлениязайма;−доступность,обычномикрофинансовыеорганизациирасполагаютсяиосуществляютсвоюдеятельностьвместахотсутствиябанковскихфилиалов;−высокиепроцентныеставки займовдлязаемщика;−дляинвесторасохранностьсредствнегарантируетсягосударством;−срокивозвратаденежныхсредств;−выгодныеусловиядлясотрудничества;− для постоянных клиентов предоставление бонусов».ПоэтомуможновыделитьследующиеособенностиМФО:− «предложение микрозаймов на короткий срок, по незначительнымсуммамибеззалоговогообеспечения,тоестьэтопереченьзаймов,

---

не предоставляемых банками;

− быстрота решения по выдаче займов;

− финансирование социальных проектов и стартапов для малого и среднего предпринимательства;

− выдача займов лицам, у которых отсутствует кредитная история» [67]. В настоящее время широко распространены онлайн кредиты – как современная услуга, которая оказывается многими микрофинансовыми организациями. Отличительной особенностью онлайн-кредитов является требование минимума документов и возможность получить денежные средства на выгодных условиях по возврату. Из-за того, что оформление и рассмотрение заявки осуществляется в режиме реального времени, онлайн- кредиты с каждым годом приобретают все большую популярность среди

населения [4, с.29].

По данным Банка России в разделе «О микрофинансировании» указано, что со II квартала 2020 года по II квартал 2021 года число микрофинансовых организаций, выдающих онлайн-займы увеличилось с 136 до 190. Онлайн-

договоры по микрозаймам за этот период увеличились с 3,8 миллионов до 7,8 миллионов рублей [38, с.4].

Основной целью большей части российских микрофинансовых организаций является получение прибыли путем оказания микрофинансовых услуг субъектам малого и среднего бизнеса. Микрофинансовые организации осуществляют выдачу микрозаймов согласно договору на сумму не более одного миллиона рублей физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям [4, с.27].

В отчете Счетной палаты Российской Федерации «Оценка состояния гарантийной поддержки и микрофинансирования малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации в 2015–2018 годах и первом полугодии 2019 года» было отмечено,

---

чтонесмотрянаростобщегокредитногопортфеляюридическихлицииндивидуальныхпредпринимателейв2015–2018годахнасумму4 443,5млрдрублей,кредитныйпортфельсубъектов малого и среднего предпринимательства в 2015–2017 годах все жеимел отрицательную динамику, и только в 2018 годунаблюдалсяподъем с44,9 млрд рублей до 4 214,8 млрд рублей [31].Последние 4 года динамикапоказателядоликредитовсубъектамМСП,установленного«Стратегиейразвитиямалогосреднегопредпринимательства(МСП)»,быланереализованной[31,с.23].Необходимо и важно подчеркнуть социально-экономическое значениемикрофинансовойдеятельности заключаетсявследующем:− повышение доступности кредитов для возможности широким слоямнаселения в реализации предпринимательства, что в свою очередь ведет кростузанятостинаселения,увеличениюналоговых поступленийвбюджет;− ввиду расширения спектра потребительских займов увеличиваетсяпокупательская способность наиболее социально уязвимых слоев граждан, неявляющихсяклиентамибанковввидуотсутствиязалоговогообеспечения;−совершенствованиемеханизмовмикрофинансированияпозволяетуменьшить«теневой»секторсовременнойэкономикиввидутого,что микрофинансоваядеятельностьконтролируетсяБанкомРоссииввидуповышения уровня требований к клиентам микрофинансовых организаций [5,с.47].По своей значимости микрофинансирование, как один самых основныхрычагов финансово-кредитной системы, имеет социальные и экономическиефункции, которыесхематично представлены на рисунке 1 (См: Приложение

---

А). ИзрисункаА.1следует, чторынок микрофинансовыхуслугявляетсясоставнойчастьюсистемыэкономическихотношений,вкоторойэффективнаясистемакредитованияиндивидуальныхпредпринимателейоказываетдинамичнуюстимулирующуюрольвразвитии производства.

2. 1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   12

---

1.2.Понятие и виды микрофинансовых организаций

Пороссийскомузаконодательству«современныйроссийскиймикрофинансовый рынокпредставлен микрофинансовыми организациями,кредитнымипотребительскимикооперативами(КПК),сельскохозяйственнымипотребительскимикооперативами(СХКПК), жилищныминакопительнымикооперативамииломбардами»[18,с.80].НасайтеЦентральногоБанкаРоссиипосостояниюна29.01.2022опубликовансписокреестровследующихорганизаций,занимающихсямикрофинансированием:−государственныйреестркредитныхпотребительскихкооперативов;−государственныйреестрломбардов;− государственный реестр сельскохозяйственных кредитныхпотребительских кооперативов;−реестржилищныхнакопительныхкооперативов;−государственныйреестрмикрофинансовыхорганизаций;− перечень микрофинансовых организаций предпринимательскогофинансирования[22].НасайтеБанкаРоссиивразделе«Микрофинансирование»указаноколичестводействующих,находящихсявстадииликвидацииипрекратившихсвою деятельность видов микрофинансовой организации. Согласно даннымБанкаРоссии,можносделатьвыводотом,чтосрединаибольшегоколичествапрекративших свою деятельность значатся микрокредитные организации, асредимикрофинансовыхорганизаций,прекратившихсвоюдеятельностьпрактическинет.Общаяинформацияорынкемикрофинансированияпоитогам2квартала2016года.СокращениеколичестваМФОиломбардовобусловленонесоответствиемихмикрофинансовой

---