Файл: Контрольная работа юургу 38. 03. 02. 2022. 11498. Ргр нормоконтролер Руководитель работы доцент кафедры сот доцент кафедры сот.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 23.11.2023
Просмотров: 308
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1 Микрофинансовая деятельность как предмет комплексного правового регулирования
1.2.Понятие и виды микрофинансовых организаций
1.3.Основные способы правового регулирования микрофинансовой деятельности
Глава 2 Порядок и условия осуществления деятельности микрофинансовыми организациями
2.1 Государственный реестр микрофинансовых организаций
2.1.Органы управления микрофинансовых организаций
2.2.Правовой статус микрофинансовых организаций
3.2.Особенности отношений между микрофинансовой организацией и заемщиком
Список используемой литературы и используемых источников
Сравнительная характеристика микрофинансовых и микрокредитных организаций
микрофинансирования».
Микрофинансирование часто противопоставляется банковскому финансированию за счет того, что отличительной чертой микрофинансирования является: обслуживание граждан без учета результатов прошлой хозяйственной деятельностью, без залога и данных по кредитной истории [23, с.105]. Поэтому можно сказать, что микрофинансирование – это широкий спектр различных финансовых услуг по страхованию, микролизингу, выдаче займов, открытию депозитных счетов, расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемых физическим лицам, домохозяйствам и микропредприятиям [17, с.102].
Согласно современным аналитическим данным «особенностями микрозаймов микрофинансовых организаций (МФО) от банковских займов можно считать следующие критерии [21]:
− простота, то есть отсутствует необходимость заполнять формальные документы, предусмотренные в банках;
− быстрота оформления займа;
− доступность, обычно микрофинансовые организации располагаются и осуществляют свою деятельность в местах отсутствия банковских филиалов;
− высокие процентные ставки займов для заемщика;
− для инвестора сохранность средств не гарантируется государством;
− сроки возврата денежных средств;
− выгодные условия для сотрудничества;
− для постоянных клиентов предоставление бонусов». Поэтому можно выделить следующие особенности МФО:
− «предложение микрозаймов на короткий срок, по незначительным суммам и без залогового обеспечения, то есть это перечень займов,
не предоставляемых банками;
− быстрота решения по выдаче займов;
− финансирование социальных проектов и стартапов для малого и среднего предпринимательства;
− выдача займов лицам, у которых отсутствует кредитная история» [67]. В настоящее время широко распространены онлайн кредиты – как современная услуга, которая оказывается многими микрофинансовыми организациями. Отличительной особенностью онлайн-кредитов является требование минимума документов и возможность получить денежные средства на выгодных условиях по возврату. Из-за того, что оформление и рассмотрение заявки осуществляется в режиме реального времени, онлайн- кредиты с каждым годом приобретают все большую популярность среди
населения [4, с.29].
По данным Банка России в разделе «О микрофинансировании» указано, что со II квартала 2020 года по II квартал 2021 года число микрофинансовых организаций, выдающих онлайн-займы увеличилось с 136 до 190. Онлайн-
договоры по микрозаймам за этот период увеличились с 3,8 миллионов до 7,8 миллионов рублей [38, с.4].
Основной целью большей части российских микрофинансовых организаций является получение прибыли путем оказания микрофинансовых услуг субъектам малого и среднего бизнеса. Микрофинансовые организации осуществляют выдачу микрозаймов согласно договору на сумму не более одного миллиона рублей физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям [4, с.27].
В отчете Счетной палаты Российской Федерации «Оценка состояния гарантийной поддержки и микрофинансирования малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации в 2015–2018 годах и первом полугодии 2019 года» было отмечено,
что несмотря на рост общего кредитного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2015–2018 годах на сумму 4 443,5 млрд рублей, кредитный портфель субъектов малого и среднего предпринимательства в 2015–2017 годах все же имел отрицательную динамику, и только в 2018 году наблюдался подъем с 44,9 млрд рублей до 4 214,8 млрд рублей [31]. Последние 4 года динамика показателя доли кредитов субъектам МСП, установленного «Стратегией развития малого среднего предпринимательства (МСП)», была нереализованной [31, с.23].
Необходимо и важно подчеркнуть социально-экономическое значение микрофинансовой деятельности заключается в следующем:
− повышение доступности кредитов для возможности широким слоям населения в реализации предпринимательства, что в свою очередь ведет к росту занятости населения, увеличению налоговых поступлений в бюджет;
− ввиду расширения спектра потребительских займов увеличивается покупательская способность наиболее социально уязвимых слоев граждан, не являющихся клиентами банков в виду отсутствия залогового обеспечения;
− совершенствование механизмов микрофинансирования позволяет уменьшить «теневой» сектор современной экономики в виду того, что микрофинансовая деятельность контролируется Банком России ввиду повышения уровня требований к клиентам микрофинансовых организаций [5, с. 47].
По своей значимости микрофинансирование, как один самых основных рычагов финансово-кредитной системы, имеет социальные и экономические функции, которые схематично представлены на рисунке 1 (См: Приложение
А). Из рисунка А.1 следует, что рынок микрофинансовых услуг является составной частью системы экономических отношений, в которой эффективная система кредитования индивидуальных предпринимателей оказывает динамичную стимулирующую роль в развитии производства.
По российскому законодательству «современный российский микрофинансовый рынок представлен микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами (КПК), сельскохозяйственными потребительскими кооперативами (СХКПК), жилищными накопительными кооперативами и ломбардами» [18, с.80].
На сайте Центрального Банка России по состоянию на 29.01.2022 опубликован список реестров следующих организаций, занимающихся микрофинансированием:
− государственный реестр кредитных потребительских кооперативов;
− государственный реестр ломбардов;
− государственный реестр сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;
− реестр жилищных накопительных кооперативов;
− государственный реестр микрофинансовых организаций;
− перечень микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования [22].
На сайте Банка России в разделе «Микрофинансирование» указано количество действующих, находящихся в стадии ликвидации и прекративших свою деятельность видов микрофинансовой организации. Согласно данным Банка России, можно сделать вывод о том, что среди наибольшего количества прекративших свою деятельность значатся микрокредитные организации, а среди микрофинансовых организаций, прекративших свою деятельность практически нет. Общая информация о рынке микрофинансирования по итогам 2 квартала 2016 года. Сокращение количества МФО и ломбардов обусловлено не соответствием их микрофинансовой
Микрофинансирование часто противопоставляется банковскому финансированию за счет того, что отличительной чертой микрофинансирования является: обслуживание граждан без учета результатов прошлой хозяйственной деятельностью, без залога и данных по кредитной истории [23, с.105]. Поэтому можно сказать, что микрофинансирование – это широкий спектр различных финансовых услуг по страхованию, микролизингу, выдаче займов, открытию депозитных счетов, расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемых физическим лицам, домохозяйствам и микропредприятиям [17, с.102].
Согласно современным аналитическим данным «особенностями микрозаймов микрофинансовых организаций (МФО) от банковских займов можно считать следующие критерии [21]:
− простота, то есть отсутствует необходимость заполнять формальные документы, предусмотренные в банках;
− быстрота оформления займа;
− доступность, обычно микрофинансовые организации располагаются и осуществляют свою деятельность в местах отсутствия банковских филиалов;
− высокие процентные ставки займов для заемщика;
− для инвестора сохранность средств не гарантируется государством;
− сроки возврата денежных средств;
− выгодные условия для сотрудничества;
− для постоянных клиентов предоставление бонусов». Поэтому можно выделить следующие особенности МФО:
− «предложение микрозаймов на короткий срок, по незначительным суммам и без залогового обеспечения, то есть это перечень займов,
не предоставляемых банками;
− быстрота решения по выдаче займов;
− финансирование социальных проектов и стартапов для малого и среднего предпринимательства;
− выдача займов лицам, у которых отсутствует кредитная история» [67]. В настоящее время широко распространены онлайн кредиты – как современная услуга, которая оказывается многими микрофинансовыми организациями. Отличительной особенностью онлайн-кредитов является требование минимума документов и возможность получить денежные средства на выгодных условиях по возврату. Из-за того, что оформление и рассмотрение заявки осуществляется в режиме реального времени, онлайн- кредиты с каждым годом приобретают все большую популярность среди
населения [4, с.29].
По данным Банка России в разделе «О микрофинансировании» указано, что со II квартала 2020 года по II квартал 2021 года число микрофинансовых организаций, выдающих онлайн-займы увеличилось с 136 до 190. Онлайн-
договоры по микрозаймам за этот период увеличились с 3,8 миллионов до 7,8 миллионов рублей [38, с.4].
Основной целью большей части российских микрофинансовых организаций является получение прибыли путем оказания микрофинансовых услуг субъектам малого и среднего бизнеса. Микрофинансовые организации осуществляют выдачу микрозаймов согласно договору на сумму не более одного миллиона рублей физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям [4, с.27].
В отчете Счетной палаты Российской Федерации «Оценка состояния гарантийной поддержки и микрофинансирования малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации в 2015–2018 годах и первом полугодии 2019 года» было отмечено,
что несмотря на рост общего кредитного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2015–2018 годах на сумму 4 443,5 млрд рублей, кредитный портфель субъектов малого и среднего предпринимательства в 2015–2017 годах все же имел отрицательную динамику, и только в 2018 году наблюдался подъем с 44,9 млрд рублей до 4 214,8 млрд рублей [31]. Последние 4 года динамика показателя доли кредитов субъектам МСП, установленного «Стратегией развития малого среднего предпринимательства (МСП)», была нереализованной [31, с.23].
Необходимо и важно подчеркнуть социально-экономическое значение микрофинансовой деятельности заключается в следующем:
− повышение доступности кредитов для возможности широким слоям населения в реализации предпринимательства, что в свою очередь ведет к росту занятости населения, увеличению налоговых поступлений в бюджет;
− ввиду расширения спектра потребительских займов увеличивается покупательская способность наиболее социально уязвимых слоев граждан, не являющихся клиентами банков в виду отсутствия залогового обеспечения;
− совершенствование механизмов микрофинансирования позволяет уменьшить «теневой» сектор современной экономики в виду того, что микрофинансовая деятельность контролируется Банком России ввиду повышения уровня требований к клиентам микрофинансовых организаций [5, с. 47].
По своей значимости микрофинансирование, как один самых основных рычагов финансово-кредитной системы, имеет социальные и экономические функции, которые схематично представлены на рисунке 1 (См: Приложение
А). Из рисунка А.1 следует, что рынок микрофинансовых услуг является составной частью системы экономических отношений, в которой эффективная система кредитования индивидуальных предпринимателей оказывает динамичную стимулирующую роль в развитии производства.
- 1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 12
1.2.Понятие и виды микрофинансовых организаций
По российскому законодательству «современный российский микрофинансовый рынок представлен микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами (КПК), сельскохозяйственными потребительскими кооперативами (СХКПК), жилищными накопительными кооперативами и ломбардами» [18, с.80].
На сайте Центрального Банка России по состоянию на 29.01.2022 опубликован список реестров следующих организаций, занимающихся микрофинансированием:
− государственный реестр кредитных потребительских кооперативов;
− государственный реестр ломбардов;
− государственный реестр сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;
− реестр жилищных накопительных кооперативов;
− государственный реестр микрофинансовых организаций;
− перечень микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования [22].
На сайте Банка России в разделе «Микрофинансирование» указано количество действующих, находящихся в стадии ликвидации и прекративших свою деятельность видов микрофинансовой организации. Согласно данным Банка России, можно сделать вывод о том, что среди наибольшего количества прекративших свою деятельность значатся микрокредитные организации, а среди микрофинансовых организаций, прекративших свою деятельность практически нет. Общая информация о рынке микрофинансирования по итогам 2 квартала 2016 года. Сокращение количества МФО и ломбардов обусловлено не соответствием их микрофинансовой