Файл: Контрольная работа юургу 38. 03. 02. 2022. 11498. Ргр нормоконтролер Руководитель работы доцент кафедры сот доцент кафедры сот.docx

деятельноститребованиямБанкаРоссии.Количестводействующихмикрофинансовыхорганизаций в 33,6 раза меньше количества действующих микрокредитныхорганизаций,чтоскореевсегоможетхарактеризоватьсяотсутствиемразрешения МФО на производственную деятельность и торговлю. Количествомикрофинансовыхорганизацийпредпринимательскогофинансированияв6разменьше количества микрокредитных организаций, что также подчеркиваетслабуютенденциюкростуэтогосегментамикрофинансирования[38].На законодательном уровне в соответствии с Федеральным законом №407-ФЗ от 29.12.2015 «О внесении изменений в отдельные законодательныеактыРоссийскойФедерацииипризнанииутратившимисилуотдельныхположенийзаконодательныхактовРФ»произошлоразграничениепонятий«микрофинансирование»и«микрокредитование»,согласноэтимвнесениямвсемикрофинансовыеорганизацииразделяютсяна:−«микрофинансовыекомпании(МФК),осуществляющиесвоюмикрофинансовуюдеятельностьсучетомопределенныхтребованийксобственному капталу и имеющие право привлекать финансовые средстваюридическихлицифизическихлиц,неявляющихсяучредителями(акционерамиилиучастниками);−микрокредитныекомпании(МКК),имеющиеправопривлекатьденежныесредстваюридическихифизическихлиц-учредителей,акционеров.Обязанностями

---

микрофинансовых организаций при оказании услуг населению являются следующие пункты:

− обязательная регистрация на официальном сайте Банка России с указанием свидетельства о внесении в Государственный реестр микрофинансовых организаций;

− размещение свидетельства о членстве в одной из саморегулируемых организациях (СРО) на сайте МФО;

− предоставление клиентам информации о полной стоимости кредита для того, чтобы потребители могли иметь возможность сравнить и выбрать наиболее дешевые займы у различных МФО;

− при заключении договора полная стоимость потребительского кредита не должна превышать одну треть, рассчитанное Банком России согласно ежеквартальному отчету, проводимому с 14 ноября 2014 года;

− использование единой формы договоров;

− возможность заключения договора займа в течение пяти дней после обращения потребителя финансовых услуг в офис» [48].

Также существуют определенные группы микрофинансовых организаций, разделенных по своей специфике деятельности на следующие виды:

− крупные сетевые микрофинансовые организации с разветвленной системой офисов путем рекламной политики в Интернете и СМИ привлекающие банковские кредиты и выпускающие свои облигации;

− специализированные микрофинансовые организации регионального уровня, занимающиеся одним видом займов под залог недвижимости или автомобиля и т.д.;

− микрофинансовые организации, аффилированные с коммерческими компаниями или банками и поэтому имеющие возможность кредитовать население с целью формирования базы капитала или активов;

---

−микрофинансовыеорганизации,оказывающиефинансированиемалого предпринимательства;−микрофинансовыеорганизации,выдающиеонлайн-микрозаймыввиртуальномпространстве,используясобственныеWeb-платформыиинтернет-маркетинг[19,с.43].Если микрофинансовая компания имеет право выдавать микрозаем насумму, не превышающую 1 млн. рублей, то предельный размер микрозаймаодномузаемщикудлямикрокредитныхорганизацийограничен500тыс.рублей.Микрокредитныекомпаниивправе:−изменять вид микрофинансовой организациипо оказанию видамикрофинансовой компании по форме, установленной нормативным актомБанкаРоссии;−вноситьсоответствующиеизменениявгосударственныйреестрмикрофинансовых организаций.Микрокредитныекомпанииневправе:−привлекатьденежныесредствафизическихлиц,втомчислеиндивидуальныхпредпринимателей,заисключениемденежныхсредствфизическихлиц,втомчислеиндивидуальныхпредпринимателей,являющихсяучредителями(участниками,акционерами)микрокредитнойкомпании;− выдавать физическому лицу микрозаем, если сумма основного долгазаемщикапередмикрокредитнойкомпаниейподоговораммикрозаймапревыситпятьсоттысячрублей;− поручать кредитной организации на основании договора проведениеидентификацииилиупрощеннойидентификацииклиента-физическоголица;−выпускатьиразмещатьоблигации.РынокмикрофинансированиярегулируетсяБанкомРоссиипонекоторымкритериям:всемикрофинансовыеорганизацииобязаны

---

рассчитывать обязательные экономические нормативы достаточности капитала и ликвидности, формировать резервы на возможные потери по займам и состоять в одной из саморегулируемых организаций [36, с. 144].

Поэтому микрофинансовые и микрокредитные организации отличаются целым рядом признаков, которые представлены в сравнительной таблице 1 (См: Приложение Б).

Банком России была представлена и опубликована аналитика

«Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования в первом полугодии 2021 года». В аналитике отмечено, что доля в государственных МФО одобряемых заявок составляет 69% по сравнению с коммерческими − 28%. Причиной такой существенной разницы могут являться более четкие критерии для подачи заявки в государственные МФО, которые по этой причине имеют более устойчивую клиентскую базу. Кроме того, в коммерческие МФО чаще поступают заявки от клиентов, имеющих более высокий уровень финансового риска по сравнению с государственными МФО. Поэтому коммерческими МФО было одобрено лишь 8% от запрошенного объема заявок, причем на значительно меньшие суммы, чем запрашивают заемщики [38].

Также в аналитическом обзоре показано, что 44% государственных МФО согласно специфике регулирования выдали займы субъектам малого среднего предпринимательства (МСП), работающих в приоритетных для региона отраслях экономики. Коммерческие МФО меньше работают с такими заемщиками − 24% респондентов. Наиболее распространенной категорий клиентов государственных МФО являются

---

субъекты МСП из малонаселенных, труднодоступных территорий, получивших 42% от общего количества займов [38].

Ломбарды занимают почти половину от общего количества микрофинансовых институтов. По данным «информации о рынке микрофинансирования по итогам 2 квартала 2016 года портфель микрозаймов, выданных ломбардами, составляет всего 17,4%, что характеризует существенный масштаб и значимость данного сегмента бизнеса» [25].

На реализацию товаров в рамках госзаказа субъектам МСП коммерческими МФО было выдано 48% всех займов и лишь 7% было выдано

государственными МФО [38].

В структуре микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства видно, что основными сферами деятельности заемщиков коммерческих МФО являются: торговля (39% заключенных договоров), чуть меньше строительство (31%) и наименьшее количество составила сфера услуг (9%). Коммерческими МФО в первом полугодии 2021 года подавляющее число займов в количестве 98% было выдано на развитие предприятия в виде «плановых» займов, а не на вынужденные» займы в кризисный период. Почти 92% «плановых» займов ушло на пополнение оборотных средств [38].

Также в аналитическом отчета Банка России представлены основные категории микрозаймов у государственных МФО: большинство заемщиков МСП занято в сфере торговли − 28%, сфере услуг − 16%, обрабатывающем производстве −14% и сельском хозяйстве −13%. Доля самозанятых составила 1%. По данным опроса 47 коммерческих и 45 государственных МФО, проведенного в сентябре 2021 года, на протяжении трех периодов структура

---