Кредитный портфель ОАО «ОТП Банка» включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов). В 2011 году ОАО «ОТП Банка» активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, ОАО «ОТП Банк» принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

ОАО «ОТП Банк» продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой ОТП Банка остается прием платежей населения. Их объем за год превысил 1,8 трлн. руб., общее количество принятых платежей почти достигло 1 млрд. Доля платежей, принятых по биллинговой технологии, превысила 74% в общем объеме принятых банком платежей.

ОАО «ОТП Банк» обладает уникальной филиальной сетью, по состоянию на 1 января 2013 года филиальная сеть банка на территории РФ включала 19249 подразделений, в т.ч 17 территориальных банков, 505 отделений и 18727 внутренних структурных подразделений (таблица 1). По состоянию на 1 января 2013 года численность персонала составила 241 037 чел.[38]
Таблица 1 – Филиальная сеть ОАО «ОТП Банка» на территории РФ

Наименование	01.01.12	01.01.11
Подразделения банка на территории РФ, в т.ч.	19249	19420
Территориальные банки	17	17
Отделения	505	521
Внутренние структурные подразделения всего, в т.ч.:	18727	18882
Дополнительные офисы всего, из них:	10494	10069
- специализированные по обслуживанию физических лиц	7997	7429
- универсальные	2373	2515
- специализированные по обслуживанию юридических лиц	124	125
Операционные офисы	588	236
Операционные кассы вне кассового узла	7547	8492
Передвижные пункты кассовых операций	98	85

---

ОАО «ОТП Банк» постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки ОАО «ОТП Банк» работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со стратегией развития, ОТП Банк расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. После приобретения Volksbank International в 2013 году ОАО «ОТП Банк» имеет представительства в 9 странах центральной и восточной Европы. В июне 2013 года ОТП Банк объявил о приобретении 99,85% акций банка DenizBank. Эта эпохальная сделка представляет собой крупнейшее приобретение за 170-ти летнюю историю банка.

В 2013 году ОАО «ОТП Банк» закрыл сделку по объединению с компанией Тройка Диалог. Интеграция бизнеса Тройки Диалог позволила ОТП Банку выйти на новый уровень взаимоотношений с клиентами, предложить им высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, располагая полным спектром современных финансовых инструментов – от традиционных для банка кредитных продуктов до сложноструктурированных инвестиционно-банковских продуктов и продуктов глобальных рынков. В результате объединения двух взаимодополняющих бизнесов на российском финансовом рынке появился безусловный лидер.

В 2011 году ОТП Банк был признан самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых корпораций по итогам 2010 года, стал третьим по капитализации банком в Европе.

ОАО «ОТП Банк» имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно - расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком.

В уставе ОАО «ОТП Банка» содержатся следующие сведения:

• 
  наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);
  
• 
  перечень выполняемых им банковских операций;
  
• 
  размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;
  
• 
  указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;
  
• 
  данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.
  

Акционерами банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Основной целью деятельности банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. В период с 1991 по настоящее время ОАО «ОТП Банк» выпускал обыкновенные и привилегированные акции. В настоящее время общее количество размещенных акций составляет [39]:

---

• 
  обыкновенных акций номиналом 3 руб. – 21 586 948 000 шт.;
  
• 
  привилегированных акций номиналом 3 руб. – 1 000 000 000 шт.;
  
• 
  предельное количество объявленных обыкновенных акций - 15 000 000 000 шт.
  

Общее количество акционеров – более 244 тысяч.

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли. Балансовая и чистая прибыль банка определяются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль банка остается в распоряжении банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Кредитные ресурсы банка формируются за счет:

• 
  собственных средств банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);
  
• 
  средств юридических лиц, находящихся на их счетах в банке;
  
• 
  вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;
  
• 
  иных привлеченных средств.
  

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль ОАО «ОТП Банка», не распределенная в течение финансового года. ОТП Банк депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами и нормативами, установленными для банка. ОТП Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

ОАО «ОТП Банк» ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России.

ОТП Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России.

Общее руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров осуществляет наблюдательный совет. Руководство текущей деятельностью банка осуществляется Правлением и Президентом, Председателем Правления банка. Права и обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с банком. Договор от имени банка подписывается Председателем Наблюдательного совета или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом. Наблюдательный совет вправе в любое время расторгнуть договор с Президентом, Председателем Правления и членами Правления. Контроль над финансово-хозяйственной деятельностью банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой общим собранием акционеров Банка сроком на один год в количестве 7 членов. Члены ревизионной комиссии не могут быть одновременно членами Наблюдательного совета, а также занимать иные должности в органах управления банка. Акции, принадлежащие лично членам Наблюдательного совета банка или лицам, занимающим должности в органах управления банком, не могут участвовать в голосовании при избрании членов ревизионной комиссии банка.

---

Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Все изменения и дополнения, вносимые в устав банка и принятые общим собранием акционеров или Наблюдательным советом в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном порядке.

ОАО «ОТП Банк» является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему ОАО «ОТП Банка».

Филиалы ОАО «ОТП Банка» не наделены правами юридических лиц и действуют на основании положений, утверждаемых Правлением ОАО «ОТП Банка», имеют баланс, который входит в баланс ОАО «ОТП Банка», имеют символику ОАО «ОТП Банка».[38]
2.2 ОРГАНИЗАЦИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКЕ
Кредитование физических лиц – это одна из самых доходных статей актива банка. Сегодня ОАО «ОТП Банк» предлагает следующие кредиты, которые представлены в таблице 2.[38]

Таблица 2 - Кредитные продукты ОАО «ОТП Банка»

Жилищные кредиты	Базовые программы: Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья Строительство жилого дома
	Специальные программы: Ипотека с государственной поддержкой Жилищный кредит на рефинансирование Военная ипотека Загородная недвижимость Гараж Ипотека плюс материнский капитал
Потребительские кредиты	Базовые программы: Потребительский кредит без обеспечения Потребительский кредит под поручительство физических лиц
	Специальные программы: Потребительский кредит под залог объектов недвижимости Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство Образовательный кредит Образовательный кредит с государственным субсидированием
Автокредит	Автокредит
	Партнерские программы автокредитования

«Кредитная фабрика» - это процесс предоставления кредитов физическим лицам, переведенный на промышленную основу. То есть на такую основу, которая позволяет выдавать кредиты клиенту быстро, на стандартных условиях и с существенно более высокой производительностью, чем это делалось ранее. «Кредитная фабрика» - это

---

такое внутреннее название проекта, которое, конечно, отражает его суть, но при этом является еще и своего рода брендом.

ОТП Банк является флагманом внедрения новой технологии, прежде всего по сложности и масштабу осуществляемых преобразований. Банк не изобрел ничего нового, аналогичные процессы кредитования того или иного уровня автоматизации есть практически у всех крупных российских и западных банков. Но, используя возможности ОАО «ОТП Банка», построил «Кредитную фабрику», сильно отличающуюся от конкурентов.

Положительный момент – то, что есть возможность обращаться к большому числу внешних источников и беспрецедентно большой клиентской базе, что позволяет добиться существенного улучшения качества выдаваемых по новой технологии кредитов. Отрицательный - в единый интегрированный комплекс приходится объединять большое количество различных автоматизированных систем, обеспечивать одновременную работу огромного количества пользователей по всей стране. Получившееся решение гораздо сложнее, чем при переходе на стандартную автоматизированную систему.

«Кредитная фабрика» - это единый процесс предкредитной обработки - от момента, когда клиент впервые приходит в банк и его начинают консультировать, принимать от него документы, фотографировать и т. д., до одобрения кредита, его выдачи, совершения платежей по погашению, сбора просроченной задолженности и составления отчетности. Все это и есть «кредитная фабрика», которая, по сути, имеет и производственный цикл, и цикл управления, и цикл измерения. Это решение полностью меняет модель взаимоотношений ОАО «ОТП Банка» с клиентом.

Сейчас от клиента требуется два документа - паспорт и справка о доходах. А в некоторых случаях и один, если будущий заемщик - клиент банка, к примеру, участник зарплатного проекта (в таком случае клиент предоставляет: паспорт и зарплатную карту).

У ОАО «ОТП Банк» в числе предлагаемых банковских продуктов есть кредиты, которые можно получить без поручителей. Модифицирована работа и с самими поручителями - есть возможность менять поручителей до трех раз. Помимо поручителей появился такой статус, как «созаемщик». То есть можно, к примеру, для увеличения лимита кредита привлечь своего супруга в качестве созаемщика, при этом его доход будет учтен при определении максимальной суммы кредита.

Таким образом, в сделке возможно большое количество участников, что позволяет заемщику выбрать наиболее комфортный для него вариант как с точки зрения максимальной суммы кредита, так и с точки зрения величины процентной ставки. Такой подход позволяет сделать кредитные продукты интересными практически всем слоям населения. Кроме того, несмотря на большое количество участников сделки, банк гарантирует рассмотрение заявки в срок до трех дней.

---

Смотрите также файлы

• Отчет о прохождении учебной практики пм 03 Инженернотехнические средства защиты информации Студента.docx

• Салют Победы.docx

• Разночинец. Чиновник. Либерал. Юрист. Народник. Коллежский асессор. Славянофил. Монарх. Солдат. Президент. Духовенство. Казачество. Купечество. Мещанин. Жандарм. Губернатор. Земство. Бедняки.docx

• Устройство для удаления металлических предметов и каротажного кабеля с забоя скважины.docx

• Пп обр.docx