Файл: «Организация кассовой работы в банке» (ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ).pdf

Денежный чек помещается в дело (сшив) с кассовыми документами. Заявка уничтожается кассовым работником после выдачи Клиенту наличных денег по денежному чеку.

Выдача наличных денег, наличной иностранной валюты Клиентам-физическим лицам

В ВСП выдача наличных денег, наличной иностранной валюты физическому лицу (представителю физического лица) с банковских счетов, счетов по вкладам осуществляется по расходному кассовому ордеру.

Операционный работник выдает Клиенту  отрывной талон к расходному кассовому ордеру для его предъявления в кассу. Оформленный операционным работником в двух экземплярах расходный кассовый ордер лично передается внутренним порядком операционным работником кассовому работнику.

Кассовый работник, получив расходный кассовый ордер, выполняет следующие действия:

• проверяет на двух экземплярах расходного кассового ордера наличие подписей операционного и контролирующего работников, проверивших и оформивших расходный кассовый ордер, и тождественность этих подписей имеющимся образцам;
• сверяет соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом ордере, цифрами и прописью;
• проверяет наличие в расходном кассовом ордере данных предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность;
• подготавливает сумму наличных денег (наличной иностранной валюты), подлежащую выдаче, и уточняет у Клиента сумму получаемых наличных денег/ наличной иностранной валюты;
• сверяет номер отрывного талона с номером на расходном кассовом ордере и приклеивает отрывной талон к расходному кассовому ордеру;
• передает Клиенту два экземпляра расходного кассового ордера для его подписания;
• пересчитывает подготовленную к выдаче сумму наличных денег (наличной иностранной валюты) под наблюдением Клиента таким образом, чтобы Клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот Банка России, монет Банка России и их номиналы, банкнот наличной иностранной валюты, сверяет его подпись в расходном кассовом ордере с подписью, проставленной в документе, удостоверяющем личность;
• подтверждает операцию в АБС;
• проставляет оттиск печати кассы на втором экземпляре расходного кассового ордера и подписывает два экземпляра расходного кассового ордера;
• выдает Клиенту наличные деньги (наличную иностранную валюту) и второй экземпляр расходного кассового ордера.

Выдача наличных денег, наличной иностранной валюты Клиентам по переводам без открытия банковского счета осуществляется с учетом особенностей, отраженных в отдельных нормативных документах Банка действующих, на момент совершения операции документах Банка, регламентирующих те или иные переводы определенных платежных систем.

Для выдачи перевода операционный работник:

• распечатывает Заявление на получение перевода в двух экземплярах, которое подписывается операционным работником и Клиентом;
• оформляет расходный кассовый ордер в двух экземплярах и подписывает его;
• передает расходный кассовый ордер в двух экземплярах вместе с Заявлением, оформленным в двух экземплярах, кассовому работнику.

Кассовый работник осуществляет действия, с учетом следующих особенностей:

• сверяет соответствие суммы наличных денег (наличной иностранной валюты), указанной в расходном кассовом ордере, цифрами и прописью с суммой, указанной в Заявлении на получение перевода;
• в подтверждение выдачи наличных денег (наличной иностранной валюты) Клиенту выдает подписанный им второй экземпляр расходного кассового ордера с проставленным оттиском печати кассы и один экземпляр Заявления;
• в подтверждение выдачи наличной иностранной валюты Клиенту выдает справку по операциям выдачи перевода без открытия счета. Первый экземпляр расходного кассового ордера вместе с экземпляром Заявления на получение перевода помещается в дело (сшив) кассовых документов.

Прием/выдача наличной иностранной валюты Клиентам – организациям.

Кассовые операции по приему/выдаче наличной иностранной валюты со счетов/на счета Клиентов–организаций осуществляются кассовым работником на основании приходных/расходных кассовых ордеров.

При этом, приходный кассовый ордер по приему наличной иностранной валюты/ расходный кассовый ордер на выдачу наличной иностранной валюты оформляются операционным работником на основании Заявления Клиента на проведение операций с наличной иностранной валютой. Данное заявление является приложением к соответствующему приходному кассовому ордеру/расходному кассовому ордеру и помещается вместе с кассовым ордером в дело (сшив) кассовых документов.

Доставка Клиентам-организациям монеты в обмен на банкноты

Обмен монеты на банкноты, полученные от Клиента-организации, осуществляется на основании заключенного договора. ВСП осуществляет подготовку монеты для ее доставки Клиенту-организации в обмен на банкноты Клиента, а также производит прием предъявленных банкнот, полученных от Клиента-организации в обмен на монету. Указанный выше обмен производится посредством инкассации Клиента-организации другой кредитной организацией или Службой инкассации, при этом Клиент-организация заключает с Банком/Филиалом и со Службой инкассации договор.

2.4.Работа с наличными деньгами при использовании программно-технических средств

В Банке/Филиале/ВСП операции по загрузке и изъятию кассет с наличными деньгами, наличной иностранной валюты в/из банкомата осуществляются кассовыми работниками ВСП или инкассаторами (в соответствии с договором, заключенным Банком о предоставлении Службой инкассации услуг на обслуживание банкоматов), кассовым работником и инкассатором Службы инкассации (в соответствии с договором заключенным Банком/Филиалом на сопровождение).

Операции по загрузке и изъятию кассет с наличными деньгами, наличной иностранной валютой в/из банкомата осуществляются инкассаторскими/кассовыми работниками в количестве не менее двух человек, на одного из которых распорядительным документом Банка/Филиала возлагаются функции контролирующего работника.

Не допускается загрузка банкомата (в том числе расположенного в помещении Филиала/ВСП) одним кассовым или инкассаторским работником.

В случае отсутствия в ВСП второго кассового работника операции по загрузке/разгрузке банкоматов, расположенных в ВСП, осуществляются одним из следующих способов:

• загрузка/разгрузка банкоматов осуществляется кассовым работником ВСП в присутствии кассового работника ВСП или кассового работника другого ВСП, открытого Банком, на которого распорядительным документом Банка/Филиала возлагаются функции контролирующего работника;
• Банк/Филиал организует загрузку/разгрузку банкоматов посредством Службы инкассации. При осуществлении обслуживания банкоматов Службой инкассации, в заключенном договоре на обслуживание банкоматов должно быть в обязательном порядке указано, что загрузка/разгрузка банкоматов осуществляется инкассаторами в количестве не менее двух человек, один из которых является контролирующим работником;
• загрузка/разгрузка банкоматов осуществляется кассовым работником ВСП в присутствии должностного лица, ответственного за сохранность ценностей, на которого распорядительным документом Банка/Филиала возлагаются функции контролирующего работника.

Порядок передачи и хранения ключей и кодов от замков сейфов банкоматов определяется в зависимости от способа обслуживания банкомата:

Наличные деньги (наличная иностранная валюта) для загрузки в кассеты банкомата выдаются кассовым работникам, заведующим кассой по расходному кассовому ордеру, пачками банкнот.

Расходный кассовый ордер оформляется на основании Заявки на получение наличных денег/наличной иностранной валюты для подкрепления банкомата, составленной заведующим кассой в день загрузки банкомата (в случае выдачи наличных денег, наличной иностранной валюты в день загрузки банкомата)/накануне дня загрузки банкомата (в случае выдачи наличных денег, наличной иностранной валюты накануне дня загрузки банкомата).

Кассовые работники пересчитывают получаемые наличные деньги (наличную иностранную валюту) полистно и вкладывают в кассеты.

Кассеты опломбировываются кассовым работником.

К кассете прикрепляется ярлык, на котором проставляются следующие реквизиты:

• полное или сокращенное фирменное наименование Банка (полное или сокращенное фирменное наименование Банка и наименование Филиала; полное или сокращенное фирменное наименование Банка и наименование ВСП; полное или сокращенное фирменное наименование Банка, наименования филиала и ВСП);
• номер банкомата;
• дата упаковки;
• сумма наличных денег (наличной иностранной валюты);
• фамилия, инициалы и подпись кассового работника.

Кассовым работникам для загрузки банкомата могут выдаваться по расходному кассовому ордеру предварительно подготовленные кассеты с наличными деньгами (наличной иностранной валютой), опломбированные заведующим кассой.

Кассовые работники принимают предварительно подготовленные кассеты с наличными деньгами (наличной иностранной валюты) для загрузки банкомата:

- по надписям на ярлыках к кассетам с наличными деньгами (наличной иностранной валюты);

- с проверкой целостности кассет с наличными деньгами (наличной иностранной валютой) и пломб;

- с проверкой наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к кассетам с наличными деньгами (наличной иностранной валютой).

Инкассаторам для загрузки банкомата выдаются предварительно подготовленные кассеты с наличными деньгами (наличной иностранной валютой) по расходному кассовому ордеру.

Инкассаторы принимают кассеты с наличными деньгами (наличной иностранной валюты) для загрузки банкомата:

- по надписям на ярлыках к кассетам с наличными деньгами (наличной иностранной валюты);

- с проверкой целостности кассет с наличными деньгами (наличной иностранной валюты) и пломб;

- с проверкой наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к кассетам с наличными деньгами (наличной иностранной валютой).

В случае, если загрузка банкомата будет осуществлена на следующий рабочий день предварительно подготовленные и опломбированные кассеты хранятся в хранилище ценностей/сейфовой комнате Банка/Филиала/ВСП. При отсутствии в ВСП сейфовой комнаты предварительная подготовка кассет не осуществляется.