Файл: Глобализация мировой экономики в первую очередь отразилась на деятельности коммерческих банков, которые являются кровеносной системой при осуществлении расчетных операций между другими экономическими субъектами.doc

Экономический эффект = 1,25 – 1,15 = 0,1 руб.

Согласно информации, присутствующей на нескольких популярных интернет источниках, число транзакций в ВТБ (ПАО) перевалило за 1 млн в сутки²⁷.

Тогда дополнительный доход банка за день составит 1000000×0,1 = 100000 руб.

Ежегодный дополнительный доход = 365 ×100,0 = 36,5 млн. руб.

Далее рассмотрим какую эффективность блокчейн привнесет для экономической безопасности

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Таблица 24 - Косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность

Наименование показателя	2018 г										2019 г
	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)	2.9	0.4	1.2	2.1	0.1	1.7	-0.4	8.3	2.8	-0.6	1.1	1.3
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)	1.1	5.6	3.2	0.5	2.7	1.1	2.5	-2.2	-0.2	1.5	6.2	-0.7
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)	4.0	12.1	5.0	-6.2	1.3	2.3	4.6	4.0	13.6	-16.2	16.6	-29.9
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)	18.2	2.2	0.8	-9.1	5.1	5.6	9.8	-14.2	17.0	-4.7	15.4	-26.3
Отток средств юр. лиц за месяц	-6.6	0.2	-3.1	1.4	-0.7	-1.8	4.4	2.7	-1.5	2.6	4.1	-6.1

---

Таким образом, за последний год у банка ВТБ не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ВТБ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.47, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Такие факторы, как улучшение качества корпоративного управления, эффективности риск менеджмента, совершенствование отношений органов управления Банка, акционеров и заинтересованных лиц, в значительной степени могут способствовать достижению цели. Главная цель Банка ВТБ 24- достижение наибольшей стабильности работы банка за счет созданных основ и наличия перспектив роста независящих от различных факторов, приносящих вред кредитной организации. В настоящих условиях непредсказуемой финансовой конъюнктуры это особенно актуально.

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.

Таблица 25 - Факторы определения надежности банка

Наименование показателя	2018 г										2019 г
	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев
Доля просроченных ссуд	3.5	2.7	2.9	2.8	2.6	2.8	2.6	2.4	2.6	2.6	2.7	2.6
Доля резервирования на потери по ссудам	7.3	7.1	7.4	7.5	7.2	7.3	7.2	6.9	6.9	7.0	6.7	5.7
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)	216.4	234.8	234.9	223.3	237.2	238.1	250.8	264.4	257.7	224.1	215.5	233.9

---

Проведение полноценной юридически значимой сделки с применением технологии блокчейн – это выход на новый этап во внедрении новейших решений в финансовой индустрии, в том числе в документарном бизнесе. Однозначно имеется перспектива применения данной технологии и в других продуктах торгового финансирования, например, при выпуске банковских гарантий. Над реализацией данного проекта представители банковского сообщества активно работают, в том числе, ведутся переговоры с заинтересованными госорганами²⁸.

Через некоторое время после внедрения технологии, у банков (и других организаций) будет возможность отказаться от тех отделов, где производится документооборот и обрабатываются платежи.

Однако любая blockchain-система с ростом требует все больше вычислительных мощностей. Затраты электричества на поддержку bitcoin могут к 2020 году достигнуть уровня потребления Дании.

Вывод

Следует заметить, что если использовать опыт зарубежных компаний, а также иметь четко составленную и выверенную стратегию развития, направленная и скоординированная деятельность поможет ВТБ (ПАО) создать одну из самых успешных систем дистанционного обслуживания на рынке.

Динамика развития банковской отрасли показывает, что системы ДБО актуальны и востребованы бизнес-сообществом. При этом существующие формы удаленного обслуживания в большей степени являются взаимодополняющими, нежели конкурирующими, системами банковского обслуживания. Так как наличие разнообразных каналов передачи информации дает возможность выбрать не только одну форму удаленного банкинга, но и их комбинацию, позволяющую максимально удовлетворить потребности клиентов, исходя из функциональных возможностей нескольких систем дистанционного обслуживания и стоящих перед предприятиями задач.

После внедрения блокчейн-технологий в банковскую систему можно будет избавиться от всех отделов, которые занимаются документооборотом и обработкой платежей.

Использование блокчейн ведет к увеличению скорости проведения расчетов и экономии средств, т.к. на операции с физическими лицами бухгалтеру требуется не менее часа рабочего времени. В случае проведения расчетов по интернету время на операции сокращается до 15 минут. При использовании блокчейн для проведения расчетных операций стоимость обслуживания сокращается за счет снижения себестоимости в пять – десять раз. Расход через отделение банка на одного клиента составляет 100-120 рублей, а в электронном режиме 15-20 руб.

---

---

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Российская банковская система сегодня использует на практике современные технологии и банковские продукты. К ним относятся кредитные продукты, интернет-банкинг, интернет-трейдинг, системы быстрых денежных переводов, и многое другое. Одним из наиболее многообещающих и актуальных направлений развития банковского сектора в современных условиях является развитие электронных банковских услуг.

Вместе с тем приходится констатировать, что на организационном уровне во многих российских банках тратится неправдоподобно большое количество времени на обслуживание клиентов. Внедрение новых услуг зачастую носит хаотичный характер, между тем в мире давно существуют и используются стандарты моделирования бизнес-процессов, которые помогают систематизировать этот процесс и сделать его эффективнее.

На сегодняшний день банки предлагают очень большой и широкий спектр услуг, объединенных одним общим термином - дистанционное банковское обслуживание или электронный банкинг.

На основе практики применения электронных банковских услуг на примере ВТБ (ПАО), можно сделать следующие выводы: банк является юридическим лицом и предоставляет разнообразные услуги, в том числе и электронные. Электронные услуги в ВТБ считаются прибыльными и удобными, как показывает анализ электронного банковского обслуживания. Поэтому банк намерен развивать такие услуги и в дальнейшем производить обслуживание только по ним.

Статистика подключения клиентов к электронным банковским услугам за 2015–2018 гг. В данный период количество подключенных клиентов возросло. Количество подключений к системе ВТБ-Онлайн росло с каждым годом очень быстро , и с 2016 г. по 2018 г . достигло до 8,4 млн.

Для банка преимущества внедрения и расширения электронных платежей заключается в существенном сокращении операционных расходов и высокой окупаемости вложений в новые технологии.

Для клиентов – это возможность круглосуточно пользоваться независимо от местонахождения в онлайн - режиме всеми дистанционными банковскими услугами.

Российский рынок дистанционного банковского обслуживания пока что отстает от рынка Европы и США. По приблизительным оценкам, в настоящее время общее число российских пользователей интернет-банкинга составляет всего лишь 1,3-1,6 млн. человек, из них 85% - физические лица. При этом можно отметить, что по итогам 2015 года число пользователей услуги выросло более чем в два раза и большая их часть

---