ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 03.02.2024
Просмотров: 313
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Наиболее конкурентоспособным и лидирующим коммерческим банком на территории Российской Федерации является ПАО «Сбербанк России». ПАО Сбербанк является крупнейшим универсальным банком России, который оказывает банковские услуги юридическим и физическим лицам.
Дата регистрации Банком России 20.06.1991г.. 11 августа 2015 года Сбербанку выдана генеральная лицензия № 1481 на осуществление банковских операций номер 1481. Адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19. по данному адресу расположен Центральный офис банка. Основной государственный регистрационный номер 1027700132195 (16.08.2002). БИК 044525225. Уставный капитал составляет 67 760 844 000 руб. 28
Сбербанк России занимает первое место в российском рейтинге банков по ключевым показателям деятельности. Доля его активов составляет около 28% от банковской системы страны, а доля в банковском капитале составляет ее третью часть.
Проанализировав данные и рассмотрев рейтинг самых успешных, крупных и востребованных банков, можно выявить неизменную тенденцию лидерства по всем направлениям у Сбербанка России. И также из рассмотренных рейтингов отчетливо видны главные, почти не изменяющиеся конкуренты Сбербанка России. Среди них особенно выделяются такие банки, как: ВТБ24; Газпромбанк; Россельхозбанк, поэтому с уверенностью можно с уверенностью сказать, что Сбербанк является самым востребованным, высокодоходным и высококонкурентным банком на территории Российской Федерации.
Сбербанк занял 1 место в рэнкинге топ-1000 крупнейших банков мира, опубликованного журналом The Banker, составленном на базе отчетности за 2017 г. По состоянию на 1 января 2019 г. банк занимал 1 место в банковской системе России с размером активов 28 415,32 млрд. руб. Учредителем и основным акционером ПАО «Сбербанк России» является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.
Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются более 100 миллионов физических лиц и около 1 миллиона предприятий.
Сбербанк России обладает самой обширной сетью подразделений, которые предоставляют широкий ассортиментный круг всех банковских услуг.
Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:
-
мобильные приложения Сбербанк Онлайн для смартфонов (более 40 млн активных пользователей); -
веб-версия Сбербанк Онлайн (13 млн активных пользователей); -
SMS-сервис «Мобильный банк» (более 23 млн активных пользователей); -
одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств).
Кроме того, Сбербанк Онлайн был признан лучшим розничным онлайн банкингом в странах Центральной и Восточной Европе по мнению журнала Global Finance в 2014 и 2017 годах.
Для более детального изучения финансового положения ПАО Сбербанк целесообразно рассмотреть динамику показателей агрегированного баланса «Сбербанка России» за период 2017 - 2018 гг. (Приложение 1). Основные показатели финансовой деятельности ПАО Сбербанк за исследуемый период представлены в таблице 3 в виде сгруппированного по основным статьям баланса банка.
Таблица 3 - Основные показатели финансовой деятельности ПАО Сбербанк в 2017 -2018 гг. (млрд. руб.) 29
| Статья баланса, тыс. руб. | 2017 | 2018 | Изменение за период | |
| АКТИВ | 23 226 | 26 972 | 3 746 | 16,1% |
| Высоколиквидные активы | 1 727 | 2 085 | 358 | 20,7% |
| Доходные активы | 19 919 | 22 752 | 2 833 | 14,2% |
| Кредиты банкам | 1 789 | 1 589 | -200 | -11,2% |
29 Составлено автором по данным официального сайта Куап.ру
Окончание таблицы 3
| Статья баланса, тыс. руб. | 2017 | 2018 | Изменение за период | |
| Ценные бумаги | 2 529 | 2 895 | 366 | 14,5% |
| Кредиты юридическим лицам | 10 750 | 12 170 | 1 420 | 13,2% |
| Кредиты ИП | 174 | 200 | 26 | 15,1% |
| Кредиты физическим лицам | 4 677 | 5 897 | 1 220 | 26,1% |
| Прочие активы | 1 580 | 2 136 | 556 | 35,2% |
| ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | 19 844 | 23 145 | 3 301 | 16,6% |
| Средства банков | 1 068 | 1 569 | 501 | 46,8% |
| Текущие средства | 5 235 | 5 846 | 611 | 11,7% |
| Срочные средства | 12 506 | 14 644 | 2 138 | 17,1% |
| Выпущеные ценные бумаги | 575 | 538 | -37 | -6,5% |
| Облигации | 115 | 303 | 188 | 162,8% |
| Векселя | 100 | 95 | -5 | -4,9% |
| Депозитные и сбер. сертификаты | 360 | 140 | -220 | -61,1% |
| Прочие обязательства | 459 | 549 | 90 | 19,6% |
| СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА | 3 382 | 3 827 | 445 | 13,1% |
| ВНЕБАЛАНС | 11 533 | 12 314 | 781 | 6,8% |
По данным таблицы 3, можно сделать вывод о положительной динамике активов баланса в исследуемом периоде. В 2018 году объем активов увеличился на 16,1% и составил 26 972 млрд. руб., в основном за счет роста чистой ссудной задолженности, объема размещенных средств в Банке России и чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи. Объем обязательств банка в 2018 году увеличилась на 16,6 % или на 3 301 млрд. руб. по сравнению с 2017 годом.
Показатели собственных средств и средств сосредоточенных на вне балансовых счетах за период с 2017 по 2018 гг. существенно возросли. Так объем собственных средств банка в 2018 г. составил 3 827 млрд. руб, что на 13,1 % больше такого же показателя в 2017 г. Рост внебалансовых средств за этот же период был зафиксирован в размере 6,8 %
Отдельно необходимо отметить динамику кредитного портфеля. За 2018 г. суммы выданных кредитов банкам сократились на 11,2 %, а суммы выданных кредитов ИП
увеличились на 15,1% по сравнению с 2017 годом. Одновременно увеличилась сумма выданных кредитов физическим лицам, рост составил 26,1 %.
В 2018 г. объем выпущенных ценных бумаг составил 538 млрд. руб., что на 37 млрд. руб. сократился.
Для более подробного анализа финансового состояния банка необходимо рассмотреть показатели, характеризующие эффективность использования имеющихся средств банка за период с 2017 по 2018 гг.
Для этого в таблице 4 представлено выполнение Сбербанком нормативов, установленных Банком России.
Таблица 4 - Выполнение ПАО Сбербанком финансово -экономических нормативов в 20172018 гг.29
| Наименование | Предельное значение | На 01.01.2018 | На 01.01.2019 |
| Норматив достаточности собственных средств (Н1) | >=8% | 14,86 | 14,84 |
| Норматив мгновенной ликвидности (Н2) | >=15% | 161,12 | 185,76 |
| Норматив текущей ликвидности (Н3) | >=50% | 263,77 | 232,09 |
| Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) | <= 120% | 57,59 | 64,05 |
| Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) | <= 800% | 115,51 | 113,40 |
Из таблицы 4 заметно, что нормативные значения увеличились, за исключением нормативных значений достаточности собственных средств и нормативных значений текущей ликвидности.
В 2018 г. значение норматива мгновенной ликвидности увеличилось до 185,76 %. Увеличение данного показателя является положительным явлением.
Норматив Н4 повысился с 57,59 % до 64,05 % — это негативный фактор, который сокращает источник покрытия выданных банком долгосрочных кредитов, гарантий и поручительств. Напротив снижение данного показателя говорит об укреплении позиций банка.
В целом все нормативные значения находятся в рамках допустимого, это говорит о способности банка своевременно выполнять свои обязательства.
Основные направления развития Сбербанка на ближайший период определены в Стратегии развития Сбербанка до 2020 г. Главная цель Стратегии 2020 - реализация
инициатив, которые позволят Банку выйти на новый уровень конкурентоспособности, дающий возможность конкурировать с глобальными технологическими компаниями, оставаясь лучшим банком для населения и бизнеса.