ST200 — основний і найбільш поширений інтерфейс, який дає змогу обслуговувати невеликий обсяг графіка повідомлень. В апаратному плані інтерфейс побудований на обладнанні фірм Unisys або NCR. В основі комплексу — так зване ядро, яке скла- дається з процесора, робочої станції та зовнішньої пам'яті на жо- рсткому диску. Система побудована за модульним принципом, який дає змогу нарощувати апаратну частину до конфігурації, розрахованої на використання багатьма користувачами та органі- зацію локальної мережі. З метою безпеки і згідно з вимогами СВІФТ ядро обов'язково дублюється аналогічним комплексом. Базове програмне забезпечення створює сприятливі для користу- вача умови; послідовно змінювані екрани, побудовані у формі меню. Розширена система програмного забезпечення місить: ав- томатичний контроль повідомлень, що надходять і відправляють- ся (Traffic Reconciliation); вибірку розрахунків за рахунками ностро (Nostro Reconciliation); інтерфейс до мережі; телекс, який забезпечує зв'язок ST200 з нею і оброблення телексних повідом- лень; автоматичне шифрування і дешифрування таких повідом- лень (Telex Interfaces); забезпечення зв'язку ST200 з технічними засобами банку (Mainframe Line).

ST200 забезпечує інтегрований підхід до міжбанківських по- відомлень. Апаратна база системи — обладнання фірми DEC: комп'ютер VAX, потужність мініЕОМ, яка дає змогу повністю автоматизувати великий банк (підтримує обсяг повідомлень на рівні 60—80 тис. щоденно).

ST400 керує інтенсивним мережним трафіком функції оброб- ки повідомлень для автоматизації ручних операцій в підрозділах банку. Обробка повідомлень стандартизована завдяки викорис- танню форматів повідомлень СВІФТ. Це створює загальний ба-

зис для взаємодії з іншими комп'ютерними пакетами програм. ST400 пропонує такі автоматизовані функції: передача, прийман- ня, маршрутизація, перерозподіл, аутентифікація і виклик повід- омлень.

ST500 — найпотужніша система, яка може бути рекомендова- на для банків з великими набором міжнародних операцій. Систе- ма реалізована на стандартному обладнанні фірми IBM. Модуль- на побудова системи дає змогу легко розширювати конфігурацію

для керування великими обсягами потоків повідомлень. ST500 підтримує велику кількість стандартних комп'ютерних протоко- лів, за допомогою яких можна здійснювати прямий зв'язок з широким набором комп'ютерних систем. ST500 була розроблені

для безперервної (без участі обслуговуючого персоналу) цілодо-

---

система постійно розвивається і надає нові послуги користува- чам, а також удосконалює систему стандартів і принципи роботи. Отже, навчання персоналу — постійний процес, який забезпечує використання всього потенціалу мережі та гарантує безпомилко- ву робоїу. В банку, як правило, призначається відповідальний за навчання спеціалістів, який підтримує тісний контакт з Управ- лінням навчання СВІФТ і організує процес навчання для всіх груп спеціалістів банку. Насамперед рекомендується пройти ста- ндартні курси товариства з усіх видів операцій, з якими працює банк. Існують два методи організації такого навчання: 1) направ- лення групи спеціалістів банку на навчання в країну, де прово- дяться курси (чисельність групи невелика через значні валютні витрати й лімітовану кількість місць); 2) запрошення інструктора СВІФТ у банк для проведення курсу навчання з певної теми, фо- рмування банком групи зі своїх спеціалістів, які здобувають знання на місці й мають змогу одразу їх застосувати. Придбання комплексу навчальних матеріалів на відеодисках визнано доро- гим. Найбільш раціональним є придбання програм для стандарт- ного набору персональної ЕОМ. У цьому разі банк одержує лише програмне забезпечення для наявної ПЕОМ. Крім того, якщо банк придбає комплекс термінального обладнання підключення, необхідно пройти курси з технічних засобів, обслуговування та програмного забезпечення, які організовує виробник терміналь- ного обладнання. Рекомендується здійснювати контроль за своє- часністю і повнотою навчання, що є однією з найважливіших умов успішної та безпомилкової роботи банку в такій жорстко стандартизованій системі, як СВІФТ.

Оброблення інформація

Принципи побудови системи СВІФТ створюють усі умови для автоматизованого оброблення повідомлень, які надходять до мережі, а також генерування їх для відправлення в систему₍ Технологія роботи з повідомленнями залежить від існуючого

рівня автоматизації робіт у банку. Термінальне обладнаннія

пов'язують з банківською ЕОМ для передання даних між комп'ютерами без ручного втручання. Для створення такої сис-

теми необхідно підготувати банківську систему автоматизації

до «розуміння» кодів та ідентифікаторів, якими оперує СВІФТ

Отже, потрібно переробити внутрішню систему кодування баї\н-

ківської інформації відповідно до стандартів ISO. Оскільки

досить трудомісткий процес для банків, які вже мають свою

---

стему автоматизації, вони здійснюють поетапну імплементацію СВІФТ у внутрішню систему автоматизації. На першому етапі такі банки використовують СВІФТ як швидкодіючий продукти­вний «телекс». Усі повідомлення, які надходять до мережі, роз- друковуються за конкретними виконавцями. Складнішою є про­цедура відправлення повідомлень, які повинні бути складені відповідно до жорстких правил стандартизації. Для забезпечен­ня роботи фахівців у нових умовах стандартизації банки ство­рюють «бланки проміжних форм» з позначенням усіх обов'я­зкових і факультативних полів повідомлень та їхнім розшифро­вуванням. Після заповнення таку форму підписують спеціаліст та керівник і передають операторові для введення в термінальне обладнання підключення до СВІФТ. Крім того, обов'язково розробляються інструкції для всіх груп спеціалістів, причетних до роботи в системі. Додаткова інформація про СВІФТ наведена в Додатку В.

Електронні системи переказу коштів фізичних осіб

Обслуговування банками фізичних осіб з переказу коштів за кордон здійснюється за допомогою спеціальних платіжних систем.

Банки, залучені до системи міжнародних переказів, пов'язані між собою за допомогою комунікаційних мереж, по яких розпо­рядження про перекази проходять через відповідні національні платіжні системи. Ці мережі можуть експлуатуватися службами пошти, телеграфу, самими банками (банківські мережі) тощо. Іс­нує ряд спеціалізованих організацій, що діють у цій сфері (на­приклад, мережа Western Union, MoneyGram).

MoneyGram — це досить розвинута система, яка поєднує тех­нології переказів через кореспондентські рахунки між банками різних країн та сплату фізичним особам через поштові відділення в країні отримувача коштів. Підключення до цієї системи не потребує значних початкових вкладень (у спеціальне устаткування, підключення до комп'ютерної мережі, придбання спеціальних програмних продуктів). Крім того, American Express гарантує безкоштовне постачання бланків документів, робочих терміналів ницо на засадах власності на них American Express. Це значно знижує витрати на впровадження та обслуговування системи MoneyGram та сприяє зацікавленості в ній банків, у яких не вистачає вільних коштів, таких як більшість українських банків

---

Рис. 3.9. Переказ коштів у системі MoneyGram за кордон

При переказі коштів з-за кордону (рис. 3.10) American Express інкасує кошти платників 1 і переказує їх телеграфом у банк аген­та 2. Одночасно через транзакційний центр American Express сповіщає агента 2а. Агент дає банку розпорядження виплатити кошти отримувачам 3 і 4. Щомісячно агент отримує свою частку комісійної винагороди 5.

2а

у системі MoneyGram з-за кордону

Клієнт, виходячи з власних побажань та ціни, може користуватися тим або іншим методом переказу коштів. На сьогоднішній дпн. надання послуг неторгових переказів або платежів в Україні

здійснюється переважно в рамках системи компанії «XChange Points/Western Union», що знайшла свою нішу на фінансовому ринку України.

Система Western Union — світовий лідер у цьому виді біз­несу — з'явилась у нашій країні приблизно три року тому. Її засновниками стали визнаний лідер міжнародних швидкісних переказів, американська компанія «Western Union» та AT «Українська фінансова група». За три роки роботи агентам за­хідної компанії дочірнє підприємство УФГ вийшло на значні обсяги діяльності. Тепер «XChange Points/Western Union» здій­снює понад 1200 міжнародних операцій на місяць у рамках си­стеми Western Union зі швидкісного переказу грошових коштів в Україну та за кордон, маючи близько 23 тисяч власних агентств більше ніж у 90 країнах світу. У ній працює понад 23 000 агентів і можливий переказ коштів у будь-яку країну світу.

В Україні відділення «XChange Points/Western Union» успі­шно працюють у всіх великих містах, включаючи Київ, Львів, Одесу, Ялту, Донецьк, Дніпропетровськ, Харків. Цю діяльність не слід розглядати як конкурентну банківській. Головне, чим займається компанія, — швидкісний переказ готівкових гро­шей фізичних осіб та невеликого приватного бізнесу, яким внаслідок не дуже великих обсягів операцій комерційним бан­кам займатися поки що не цікаво. Люди не бажають чекати, а для невеличких фірм затримка з надходженням коштів є прос­то небезпечною.

Для відправки чи отримання коштів слід скласти відповідні бланки, зразки яких наведені в Додатках Г, Д.

Крім того, якщо банк може не мати в місці переказу банку- кореспондента, то оператору агентства «XChange Points/Western Union» клієнт повинен просто повідомити суму переказу та міс­то, де на нього чекає отримувач. У свою чергу, в деяких країнах йому слід представити посвідчення особи, в інших — дати відпо­відь на кодове запитання, надіслане відправником. Усе це ро­биться дуже швидко завдяки високомобільним комп'ютерним мережам.

Для вступу в Western Union потрібні початкові вкладення (за­купівля техніки, програмних продуктів тощо), а для банку доста­тньо лише купити програмні продукти Western Union та підклю­читися до комп'ютерної мережі Western Union.

Система Western Union пропонує для клієнтів широкий спектр послуг, загальна характеристика яких наведена в табл. 3.7.

---

3.3. Дистанційне банківське

обслуговування

Дистанційне обслуговування логічно розглядається як один із каналів реалізації банківських послуг на роздрібному ринку, що дає змогу вирішувати специфічні для кожного банку проблеми. Ідеться, насамперед, про зменшення витрат на мережу відділень, забезпечення додаткових зручностей та якості обслуговування клієнтам, вихід на окремі сегменти споживачів (користувачі різ­номанітних послуг та Інтернет тощо).

Основними напрямами дистанційного банківського обслуго­вування є:

• телебанкінг;

• інтернет-банкінг;

• мобільний банкінг;

• система «Клієнт-банк»;

• картки міжнародних платіжних систем тощо.

Телебанкінг. Телефонне банківське обслуговування передба­чає інтерактивний діалог клієнта, що має телефонний апарат з тональним набором, із банківським програмно-апаратним ком­плексом по структурі головного меню. Система телебанкінгу за­безпечує:

• надання довідкової інформації в автоматичному режимі (про послуги фізичним та юридичним особам, діяльність банку, курси валют тощо);

• диспетчеризацію дзвінків клієнтів до різних служб банку;

• управління рахунками клієнтів (зміни стану рахунків, пла­тежі, перекази грошей тощо);

• автоматичне розсилання факсових повідомлень;

• приймання від клієнтів банку заяв на надання додаткових послуг.

Інтернет-банкінг. Цей вид обслуговування впроваджується за двома основними напрямами:

1. виконання операцій з використанням програмно-технічного комплексу «Клієнт-банк» з доступом через мережу Інтернет;

2. власне інтернет-банкінг, тобто здійснення банківських опе­рацій через сайт банку.

Інтернет-банкінг містить чотири функціональні компоненти:

• інформаційно-довідкова служба банку;

• довідкова інформація за рахунками клієнтів;

• обмежене управління рахунками клієнтів;

• повне управління рахунками.

Інформаційно-довідкова служба дає змогу клієнтові отримува­ти інформацію загального характеру: про банк, основні напрями його діяльності, курси валют, послуги та тарифи, деякі економічні показники, адреси філій, обмінних пунктів, банкоматів тощо.

Довідкова інформаїіія за рахунками клієнтів дає змогу конт­ролювати стан рахунка в будь-який час та в будь-якому місці, отримуючи виписку за рахунком за період та довідку про поточ­ний стан рахунка.

Обмежене управління рахунком надає можливість здійснюва­ти періодичні платежі за попередньо визначеними реквізитами фірми-продавця послуг або товарів з розрахункового, поточного або карткового рахунка.

Повне управління рахунком функціонально повторює схему «Клієнт—банк». Відмінність полягає в тому, що програмний па­кет клієнта встановлюється не на його комп'ютері, а на банківсь­кому Інтернет-сервері. Це дає змогу клієнтові виконувати опера­ції управління рахунком з будь-якого підключеного до Інтернету комп'ютера.

Мобільний банкінг (GSM-банкінг). Цей сервіс дає змогу огримувати довідкову інформацію за рахунками; клієнтів та за­безпечує обмежене управління рахунком клієнта. Ця функція не- іначно відрізняється від інтернет-банкінгу, крім функцій повного управління рахунком.

Система «Кліснт-банк». Дає змогу автоматизувати процес прийому-передачі як фінансових, так і будь-яких інших повідом- мень між банком, відділеннями та клієнтами. Надає можливість клієнтові через персональний комп'ютер та модем здійснювати банківські операції в офлайновому режимі.

Обслуговування платіжних карт. Дає змогу ефективно ви­користовувати переваги цифрових платіжних систем. Завдяки нмровадженню систем дистанційного обслуговування через Ін- іернет, телебанкінга та GSM-банкінга спектр послуг власникам карг постійно розширюється. Наприклад, вони в змозі цілодобово контролювати стан карткового рахунка незалежно від місця пе­ребування і режиму роботи банку.

Активними учасниками ринку електронних банківських по- і пуг в Україні є банки «Аваль», «Ікар-банк», «Кредит-промбанк», «Класик-банк», «Мега-банк», Міжнародний комерційний банк, Морський транспортний банк, «Надра», «Укрінбанк», Укрексім- Пшік», «Приватбанк», «Електронбанк» (табл. 3.8).

---

Смотрите также файлы

• книга міжнарод розрах Савлук.doc

• книга міжнарод розрах Рудаківська.doc

• Metod_stat_II.doc

• Metod_stat_1.doc

• Тема 7 н.docx