Файл: Страхование и его роль в развитии экономики. ..pdf

1. Уровень покрытия инвестиционными активами страховых резервов нетто. Показатель определяет степень размещения средств, за счет которых покрываются обязательства страховой компании, в инвестиционных активах и в виде денежных средств на банковских счетах СК и в кассе. Данный показатель должен быть не менее 85%.

За рассматриваемый период показатель уровня покрытия инвестиционными активами страховых резервов-нетто находится в пределах приемлемых границ и имеет тенденцию на увеличение. Т.е. компания является в целом платежеспособной и может погасить свои обязательства за счет инвестиционных активов и в виде денежных средств на банковских счетах и в кассе.

1. Доля перестраховщиков в страховых резервах (кроме жизни). Доля перестраховщиков в страховых резервах определяет степень зависимости страховой компании от перестраховщиков, сложившуюся на отчетную дату. Данный показатель должен находиться в диапазоне от 0,04 до 0,45.

Доля перестраховщиков в страховых резервах (кроме жизни) за анализируемый период находится в пределах приемлемых значений. Следовательно, степень зависимости страховой компании от перестраховщиков к 2016 году снизилась на 0.04, что говорит о понижении зависимости страховой компании от перестраховщиков.

1. Текущая платежеспособность Страховой компании – данный показатель должен быть не менее 85%. Показатель характеризует достаточность притока средств в виде поступлений страховой премии для покрытия текущих расходов на страховые выплаты (состоявшиеся убытки), текущих расходов на ведение дела, управленческих, операционных и внереализационных расходов за исключением расходов, связанных с инвестиционной деятельностью страховой компании.

Показатели за анализируемый период находятся в переделах приемлемых границ более 85%. Т.е. страховой компании достаточно притока средств в виде поступлений страховой премии для покрытия текущих расходов на страховые выплаты (состоявшиеся убытки), текущих расходов на ведение дела, управленческих, операционных и внереализационных расходов за исключением расходов, связанных с инвестиционной деятельностью страховой компании. Но наблюдается отрицательная динамика данного показателя, к 2016 году он значительно снизился на104,36%, но остается на уровне больше минимально допустимого.

1. Коэффициент текущей ликвидности - данный показатель не должен быть менее 0,5. Данный коэффициент показывает, насколько страховая компания может выполнить свои обязательства за счет реализации ликвидных активов в случае предъявления к ней требований по всем существующим обязательствам.

Коэффициент текущей ликвидности достаточно высок. Страховая организация может выполнить свои обязательства за счет реализации ликвидных активов в случае предъявления к ней требований по всем существующим обязательствам в полном объеме за вес рассматриваемый период. Компания обладает достаточным уровнем наиболее ликвидных активов, из сего следует платежеспособность предприятия по предъявленным обязательствам.

Сводные показатели анализа эффективности деятельности страховой компании представлены в таблице 2.4.

Таблица 2.4 - Сводные показатели анализа эффективности деятельности страховой компании

Все показатели анализа эффективности деятельности находятся в пределах границ приемлемых значений.

В основном в 2016 году произошло улучшение показателей деятельности компании. Валюта баланса увеличилась на 47,04%, т.е. на 1 696 049 тыс. руб. Увеличились показатели рентабельности. В частности рентабельность собственного капитала увеличилась в 2016 году по сравнению с 2015 годом на 28,85%, т.е. на каждый рубль вложенного собственного капитала приходится 0,67 рубля прибыли до налогообложения. Рентабельность страховой и финансово-хозяйственной деятельности возросла за анализируемый период в 2 раза, с 0,11 до 0,23. За анализируемый период, не смотря на увеличение валюты баланса, предприятие оптимизировало свои расходы на ведение страхового дела, т.е. расходы уменьшились на 25,6%.

Проанализировав деятельность СПАО «ИНГОССТРАХ» можно сказать об эффективности деятельности компании, ликвидности активов, достаточной платежеспособности и финансовой устойчивости. Несмотря на благоприятное финансовое состояние СПАО «ИНГОССТРАХ» компании следует его поддерживать, путем совершенствования своей деятельности, как в качественном, так и в количественном аспекте страховой деятельности.

В качественном аспекте совершенствование деятельности следует проводить в работе по совершенствованию уровня клиентского сервиса.

В количественном аспекте основной акцент необходимо сделать на обновлении продуктовой линейки.

Данные преобразования в среднесрочной перспективе позволят привлечь дополнительную клиентскую базу и как следствие увеличение масштабов деятельности и повышение эффективности функционирования СПАО «ИНГОССТРАХ».

3. ПРОЕКТ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СПАО «ИНГОССТРАХ» В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ

Целевым потребителем конечного страхового продукта является физическое лицо.

Система сбыта страхового продукта будет работать по трем направлениям:

1. Страхование физических лиц, напрямую обратившихся в страховую компанию;
2. Страхование физических лиц, обратившихся через официальных контрагентов с предоставлением скидки в 2 % от страховой премии.
3. Страхование физических лиц, обратившихся через стратегических контрагентов с предоставлением скидки в 3 %.

Планируемый объем выручки от реализации данного проекта одного филиала в г. Екатеринбурге составит 1 400 тыс. руб.

Средняя норма страховой премии по рынку данного вида страхового продукта составляет 1 %.

Сред. сумма страховой премии = 1 400 000 * 1 % = 14 000 руб.

Планируемое количество сделок страховой компании в месяц составит (таблица 3.1):

К _{пл месс} = Выручка планируемая в мес. / Ср. сумма страх премии

К _{пл месс} = 1400 000 / 14 000 = 100 сделок

Таблица 3.1 - Планируемое количество сделок страховой компании в месяц

Долю рынка следует рассчитать как:

Рассчитанный уровень доли рынка вполне приемлемый и реальный для выхода на рынок. Впоследствии следует наращивать долю рынка за счет поиска новых контрагентов.

Доля стратегических и официальных контрагентов превалирует, это связано с обеспечением стабильности и устойчивости совершения страховых сделок, и как следствие обеспечением выручки.

Введение системы скидок для официальных и стратегических контрагентов позволит достаточно быстро привлечь их, т.к. они в таком сотрудничестве заинтересованы. Данное сотрудничество будет приносить им постоянный доход, в виде возмещения страховой компанией такой скидки.

Затраты на систему сбыта представлены в таблице 3.2.

Таблица 3.2 - Затраты на систему сбыта

Реклама на рынке страховых услуг чаще носит имиджевый характер и основной ее целью является создание положительного впечатления у аудитории о данной компании. Основной целью проведения рекламных акций в данном проекте является обращение к конечному потребителю страховой услуги – потенциальному заемщику.

Рекламная акция данного продукта состоит из двух этапов и должна охватывать две целевые аудитории:

- официальные и стратегические контрагенты – 1 этап;

- физические лица – 2 этап.

Для поиска официальных и стратегических контрагентов следует сделать выборку контрагентов. С наиболее подходящими следует провести переговоры. Функции поиска контрагентов возложены на службу маркетинга СПАО «ИНГОССТРАХ», которая числится в штатном расписании филиала страховой организации. Заработная плата специалиста по маркетингу составляет 28 000 руб. в месяц.

Рекламная акция самого \страхового продукта перед физическими лицами будет заключаться в следующих составляющих:

- размещение баннеров на рекламных щитах по городу;

- изготовление листовок;

- размещение рекламы и описания продукта на официальном сайте страховой компании СПАО «ИНГОССТРАХ».

Планируется разместить 3 баннера на рекламных щитах и 5 баннеров – растяжек. Затраты в месяц на размещение баннерной рекламы составят 70 тыс. руб. Период размещения рекламы на баннерах 3 месяца.

Реклама на листовках носит эффективных характер. Для большей заинтересованности в листовках у физических лиц, на них следует разместить дополнительную полезную информацию. Данная информация связана с финансовой грамотностью населения.

Повышать уровень финансовой грамотности населения необходимо с планирования семейного бюджета.

Реклама на листовках заключается в рассылке страховой компанией листовок с указанием рекомендаций по составлению финансового плана семьи. На оборотной стороне будет размещена подкрепляющая реклама, с указанием условий нового страхового продукта и уже существующих страховых продуктов, предоставляемых страховой компанией СПАО «ИНГОССТРАХ».

Планировать семейный бюджет следует начать с заполнения таблицы 3.3.

Таблица 3.3 - Планирование семейного бюджета

Также будут указаны рекомендации по заполнению данной таблицы.

Рекомендуется заполнять таблицу в течение нескольких месяцев, с целью планирования доходов и расходов семьи. В результате должен оставаться положительный остаток, что позволить семье накапливать денежные средства. Затем предлагается размещать свободные денежные средства на страхование семьи.

Рекомендации по заполнению таблицы:

1. В течение месяца все поступающие доходы и производимые расходы заносятся в соответствующие графы таблицы (желательно не тратить деньги одной статьи расходов на нужды другой: иначе теряется весь смысл составления бюджета).
2. По итогам месяца подсчитывается итог: сводится дебет с кредитом (доходы с расходами) и планируется следующий бюджет.
3. Ведение семейного бюджета позволит уже через 2–3 месяца определить, на что уходит большая часть денег, в чем следует себя ограничивать, а на что следует выделять более значительные средства.
4. Накопленные подобным образом данные помогут выявить потери и резервы в бюджете и построить прогноз на будущее.