Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства ( Сущность, экономическое содержание понятия «устойчивость» банковской системы и показатели, характеризующие устойчивость  банковской системы).pdf

Введение

Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что банковская система России переживает сложное для себя время. Причины кризисов 2008 и 2014 года до сих пор весьма ощутимы и далеко не изжиты. Эти причины важно глубоко изучить для того, чтобы извлечь необходимые уроки. Некоторые аналитики считают, что банковская система России долго будет выходить из этой сложной ситуации, потребуется около 5-8 лет на преодоление пережитков.

Межбанковский кризис показал, что российская банковская система все еще слаба. Хотя о кризисе уже можно говорить в прошедшем времени, но это не меняет существующего положения вещей в финансовой сфере.

В настоящее время имеется ряд нерешенных проблем, связанных с поддержанием устойчивого и стабильного развития российской банковской системы. Анализ подходов, сложившихся в российской экономической литературе, посвященной проблемам антикризисного управления банками, позволяет сделать вывод о том, что особенностям кризисных ситуаций, методам их нейтрализации и наработке посткризисных мер именно на уровне системы, а не отдельной кредитной организации; уделяется недостаточное внимание, хотя и имеется ряд работ, посвященных данной тематике.

Однако в научной литературе еще не полностью очерчены границы предмета банковской устойчивости и деятельность Банка России по обеспечению устойчивости банковской, системы.

Цель работы заключается в исследовании теоретических основ и практических аспектов деятельности Банка России по обеспечению устойчивости банковской системы.

Реализация поставленной цели определила необходимость решить следующие задачи:

1. изучить сущность и экономическое содержание понятия «устойчивость» банковской системы;
2. раскрыть формы и инструменты, используемые Банком России для обеспечения устойчивости банковской системы;
3. оценить состояние банковского сектора России;
4. выполнить оценку деятельности Банка России по обеспечению устойчивого развития банковской системы;
5. обозначить перспективы развития системы банковского регулирования и банковского надзора в Российской Федерации.

Предметом исследования выступает деятельность Банка России по обеспечению устойчивости банковской системы.

Объектом исследования выступает Центральный Банк России.

Так, значительный вклад в разработку теории обеспечения стабильного развития банков, решение проблем повышения экономической эффективности и обеспечения безопасности банковской системы, ее функционирования в. условиях реформирования, экономики внесли следующие отечественные ученые: Абалкин Л.И., Афанасьев F.A., Андрюшин С.А., Бунич П.Х., Грязнова А.Г., Ивантер В.В:, Жуков Е.Ф., Ильясов. С.М:, Лаврушин О.И., Лукашин В.И., Мехряков В.Д., Мильнер Б.З., Окороков В.Р., Рубцов Б.Б., Соколов Ю.А., Тавасиев A.M., Тамбовцев В.Л., Федотова М.А., Шаваев А.Г. и др.

Методологическую основу курсовой работы составляют работы отечественных и зарубежных ученых по проблемам организации банковской деятельности, банковского надзора и регулирования, а также законодательные акты и документы Российской Федерации, нормативные документы Банка России и других официальных органов управления, касающиеся регулирования банковской деятельности.

Исследование проводилось с использованием общенаучных приемов и методов: диалектической логики, системного подхода, обобщений, абстрагирования, сравнительного анализа, группировки, экспертных оценок и других.

1 Теоретические основы деятельности Банка России по обеспечению устойчивости банковской системы

1.1.Сущность, экономическое содержание понятия «устойчивость» банковской системы и показатели, характеризующие устойчивость  банковской системы

Проблема повышения устойчиво­сти банковской системы РФ остается не­изменно актуальной в течение многих лет. Так, согласно принятой Правитель­ством РФ и Центральным банком РФ 29 декабря 2008 г. № 2043-р. «Стратегии развития финансового рынка РФ на период до 2020 года» основной целью является обеспечение ускоренного экономического развития страны посредством качественного повышения конкурентоспособности российского финансового рынка и формирования на его основе самостоятельного финансового центра, способного сконцентрировать предложение широкого набора финансовых инструментов, спрос на финансовые инструменты со стороны внутренних и внешних инвесторов и тем самым создать условия для формирования цен на такие финансовые инструменты и соответствующие им активы в Российской Федерации^[1].

Одной из основных це­лей деятельности Банка России, в соот­ветствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", является развитие и укрепление банков­ской системы страны. В связи с этим возникает вопрос о том, каковы возмож­ные механизмы поддержания устойчиво­сти банковской системы, но разработка механизмов возможна лишь на основе четкого понимания экономического со­держания рассматриваемой характери­стики системы^[2].

Анализ экономической литературы, посвященной рассмотрению вопросов, связанных с характеристикой экономиче­ского содержания понятия «устойчивость банковской системы», проблем поддержания устойчивости банковской системы РФ, позволяет сделать вывод о том, что, несмотря на довольно широкое исполь­зование указанного термина, его опреде­ления даются крайне редко.

Так, в работе Ильясова С.М., посвященной непосред­ственно изучению устойчивости банков­ской системы, дается определение устой­чивого функционирования банковской системы по определенному параметру: «экономическая система (в том числе банковская) функционирует устойчиво по определенному параметру, если от­клонение данного параметра не превы­шает допустимой величины, а помехи могут быть компенсированы в опреде­ленных пределах»^[3].

При этом следует согласиться с выводом указанно­го автора о целесообразности рассмотре­ния «области устойчивости, которая зна­менует собою определенную систему па­раметров, переход за границы которых приводит систему из устойчивого со­стояния в неустойчивое»^[4].

По мнению Фетисова Г.Г., «под устойчиво­стью банковской системы понимается способность последней выполнять на за­данном обществом уровне присущие ей функции и роль в экономике вне зависи­мости от воздействия внешних и внут­ренних сил, препятствующих их осуще­ствлению»^[5].

Таким образом, в приведенных определениях понятия ус­тойчивости банковской системы нашла отражение такая характеристика, как способность поддерживать параметры своего функционирования в определен­ных границах несмотря на воздействие различных дестабилизирующих факто­ров. В то же время необходимо отметить тот факт, что в представленных опреде­лениях не была учтена принадлежность банковской системы к числу больших нелинейных систем, которая не может не налагать определенных особенностей, как на сущность, так и на механизм под­держания устойчивости банковской сис­темы.

1.2. Факторы, влияющие на устойчивость банковской системы

Главным условием устойчивости и стабильности банковской системы является одновременная и взаимообусловленная реализация депозитно- аккумуляционной и кредитно-инвестиционной стратегий каждого коммерческого банка.

Факторы, влияющие стабильность (устойчивость) банковской системы представлены на рисунке 1.1.

Факторы, влияющие на устойчивость банковской системы

Внешние

Внутренние

Общеэконо-мические

Государственно-правовые

Социально-политичиские

Организационные

Технологические

Экономические

Состояние экономики; характер проводимой денежно-кредитной политики; темпы инфляции; степень развития финансового ринка

Действенность нормативно-правовой базы; вмешательств государства в деятельность банковского сектора

Внешнеполитический рейтинг страны; политическая стабильность в обществе; доверие общества в банковской системе и др.

Структура банковской системы; характер собственно сти банковского капитала; виды банков; развитие банковской инфраструктуры; система банковского надзора

Уровень развития современных банковских технологий; степень внедрения новых банковских продуктов

Уровень банковского менеджмента; размер банковского капитала; степень доверия между кредитными организациями; сбалансирован-ность пассивов и активов; характер ресурсной базы; стратегия получения доходов; ликвидность

Рис. 1.1 Факторы, влияющие на устойчивость

(стабильность) банковской системы^[6]

Однако банковская система, выступая сложной динамической системой, в процессе своей деятельности подвержена влиянию множества разнообразных факторов, которые тесно взаимосвязаны и нередко разнонаправлено воздействуют на результаты деятельности кредитных организаций.

Внутренние факторы, влияющие на стабильность деятельности кредитного банка, формируются в процессе его функционирования, носят индивидуальный характер и зависят непосредственно от деятельности. Эти факторы поддаются регулированию со стороны коммерческого банка и являются изменчивыми и динамичными^[7].

Внутренние факторы включают: экономические факторы, организационные и технологические. Величина собственного капитала банка является важнейшим из этих факторов, так как именно к этому показателю привязана основная масса обязательных экономических нормативов, устанавливаемых регулирующими органами. Также важным показателем является качество и количество привлекаемых средств банками^[8].

Банки, обеспечивающие максимальный рост капитала, имеют больше возможностей для использования резервов с целью кредитования. В то время как весьма ликвидные, но недокапитализированные банки - будут вынуждены размещать ресурсы в сравнительно низкодоходные активы.

В современных экономических условиях на стабильность кредитных организаций значительное влияние оказывают факторы, предопределяемые внешними по отношению к банку макроэкономическими и нормативно-правовыми условиями деятельности, задавая определенные, не зависящие от самих банков параметры их деятельности. Следует отметить, что внешние факторы стабильности кредитных банков носят объективный характер по отношению к нему самому, поэтому кредитная организация должна максимально ориентироваться на них, формируя свою стратегию по обеспечении ликвидности.

К группе внешних факторов относятся: состояние экономики и уровень ее развития, проводимую денежно-кредитную политику, уровень развития законодательной базы, а так же специфику включения страны в международное разделение труда, состояние внутреннего денежного и финансового рынков, темпы экономического роста, курсы валют и др. В свете последних изменений мировой экономики и финансового кризиса все эти факторы претерпели значительное изменение. Возникшая финансовая нестабильность потребовала поиска адекватных решений, направленных на обеспечение стабильности банковской системы^[9].

Так, на государственном уровне приняты дополнительные меры по укреплению стабильности банковской системы, в частности выделение средств Резервного фонда.

Таким образом, стабильность банковской системы является синонимом успеха в современной экономике. Проблема ее обеспечения является многофакторной, решение которой требует усилий, как самого кредитного банка, так и государства. Именно совместно направленные действия, особенно в современных условиях финансового кризиса, который помогает понять насколько сильны позиции банков на самом деле, помогут добиться желаемого результата.

1.3. Формы и методы, используемые Банком России для обеспечения устойчивости банковской системы