Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства ( Сущность, экономическое содержание понятия «устойчивость» банковской системы и показатели, характеризующие устойчивость  банковской системы).pdf

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Курсовая работа

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 29.06.2023

Просмотров: 70

Скачиваний: 2

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1 Теоретические основы деятельности Банка России по обеспечению устойчивости банковской системы

1.1.Сущность, экономическое содержание понятия «устойчивость» банковской системы и показатели, характеризующие устойчивость  банковской системы

1.2. Факторы, влияющие на устойчивость банковской системы

1.3. Формы и методы, используемые Банком России для обеспечения устойчивости банковской системы

2 Оценка деятельности Банка России по обеспечению устойчивости банковской системы

2.1. Оценка состояния банковского сектора России

2.2. Оценка деятельности Банка России по обеспечению устойчивого развития банковской системы

3. Перспективы развития системы банковского регулирования и банковского надзора в Российской Федерации

Заключение

Список литературы

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

2) повышение капитализации коммерческих банков;

3) расширение и диверсификация ресурсной базы банков. По мнению большинства аналитиков, отсутствие устойчивой ресурсной базы является ключевой проблемой развития банковской системы России: российские банки, сосредоточившись на спекулятивной мотивации, малопривлекательны для сберегателей и инвесторов;

4) совершенствование используемых банками методик оценки кредитоспособности заемщиков, что позволит полнее выполнять функцию финансового посредничества в экономике, расширять масштабы кредитования реального сектора экономики, снижать кредитный риск;

5) повышение качества работы российских банков, совершенствование банковского менеджмента;

6) создание условий для развития банковской конкуренции, обусловливающей развитие процессов слияния и поглощения.

Список литературы

Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Справочно-правовая система «Гарант»

Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ: Принята Государственной Думой 21.10.1994, (действующая редакция от 13.07.2015 N 268-ФЗ) // Справочно-правовая система «Гарант»

Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть первая, Часть вторая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ: Принята Государственной Думой 16.07.1998, (действующая редакция от 08.06.2015) // Справочно-правовая система «Гарант»

Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2009) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016) // Справочно-правовая система «Гарант»

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Справочно-правовая система «Гарант»

  1. Распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008 N 2043-р «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года»
  2. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Финансы и статистика, 2013.
  3. Алексеев А.А. Современные проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц и пути их разрешения // Банковское право, 2015, № 2
  4. Алексеева А.Г., Пыхтин С.В. «Подводные камни» потребительского кредитования // Законы России. Права потребителей услуг. – 2015. – № 9.
  5. Ананьев Д.А. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит, 2015, №3
  6. Артемьев А. А. Законы, закономерности и принципы развития национального банковского сектора: Монография. – Тверь.: Изд-во ТвГУ, 2013.
  7. Банковское дело: Учебник для вузов, 2-е изд. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2013.
  8. Банковское кредитование / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.:ИНФРА-М, 2012.
  9. Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит. Учебник. – М.: Юрайт, 2014, с. 610
  10. Бобин С.С. Развитие банковской системы в России // Финансы и кредит. – 2012. – №7. – С.84 – 91.

Белоглазовой Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник. – М.: Юрайт, 2015, с. 546

Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции/Учебник для вузов. под ред. профессора Е.Ф Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012, с. 560

  1. Замышляева К.В. Повышение конкурентоспособности кредитной сферы РФ посредством внедрения технологических инноваций // Научная конференция «Концентрация и консолидация банковского капитала – современные тенденции и формы проявления»: Материалы научной конференции. – СПб.: Изд-во СПБГУЭФ, 2013.
  2. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению // Финансы и кредит.– 2015. – №12. – с.10- 19.
  3. Ильясов С..М. Устойчивость бан­ковской системы: механизмы управле­ния, региональные особенности — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. – 252 с.

Крылов Л.В. Методологический подход к определению функциональной адекватности банковской системы в переходной экономике // Финансы и кредит. – 2014. – №23. – с.25 – 31.

  1. Лаврушин И.Д. Банковское дело. М.:, КноРус, 2013.
  2. Мамонов М.Е., Пестова А.А., Солнцев О.Г. Банковская система России на выходе из кризиса // Банковское дело. 2015, №5. С. 27-28.
  3. Мануйленко В.В. От Базеля I к Базелю III: возможности реализации в российской банковской системе // Финансы и кредит. 2015. №14. - с. 10-32.
  4. Никитушкина И.В., Болотников И.И. Практические аспекты оценки рисков в сделках слияния и поглощения Российских публичных компаний //Вопр. экономики и права. 2012. - С. 221.

Рапопорт А.А. Стратегия развития национальной банковской системы: тенденции современного этапа // Финансы и кредит. – 2014. – №23. – с.25-31.

Сазыкин Б.В. Система дистанци­онного анализа устойчивости и развития банков на основе нейросетевых моделей// http://www.bankclub.ru

Семенов С.К. Нормативное регулирование банковской деятельности и финансовый кризис // Финансы и кредит. - 2014. - №23. - с.14 - 25.

  1. Смолина Е.П. Кредитные организации как институты социальной политики в современном обществе: Препринт. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2012.

Спицын С.Ф. IX Всероссийский банковский форум «Стабильное развитие банковской системы России в контексте будущего средних и малых банков» // Деньги и кредит. - 2014. - №9. - с.3 - 7.

  1. Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями. – М.: Юнити-Дана, 2012.
  2. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология ее оценки. – М.: Экономика, 2014, с. 400
  3. http://www.cbr.ru – Центральный Банк РФ
  4. http://www.bankdelo.ru - Журнал «Банковское дело»
  5. http://www.gup.ru/events/smi/detail.php?ID=169969 - Хольнова Е.Г. Российская практика государственного регулирования устойчивости банка
  6. http://www.reglament.net/bank/credit/ - Журнал «Банковское кредитование»
  7. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт»
  8. http://www.vz.ru/economy/2015/6/29/753329.html - Деловая газета Взгляд
  9. http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.aspx?file=metodica-2013.htm - О методике анализа финансового состояния банка
  10. http://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=21092015_150032if2015-09-21T14_56_45.htm - Об антикризисных мерах в сфере банковского регулирования
  11. http://izvestia.ru/news/580884 - Банкам отсрочат ограничение ставок по потребкредитам
  12. https://www.consultant.ru/law/hotdocs/44109.html - Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2016 год и период 2017 и 2018 годов (проект)

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Группировка основных направлений государственного регулирования 
ЦБ РФ финансовой деятельности банка[44]

№

Направление

регулирования

Мероприятия в рамках направления

1.

Регулирование финансовых

отношений в процессе

создания и

лицензирования банка, при

временной его неплатежеспособности и

отзыве лицензии

- государственная регистрация банка и выдача лицензии на проведение банковских операций;

- определение обязательных требований к величине уставного капитала банка в момент его создания и отслеживание законности его формирования;

- формирование и предоставление банками с документами для лицензирования бизнес-плана на ближайшие два года, содержащим предполагаемую программу действий банка, включая финансовые показатели и ожидаемые результаты деятельности, позволяющим ЦБ РФ оценить способность банка обеспечить свою финансовую стабильность на рынке;

- установление критериев признания банка неплатежеспособным и участие в его финансовой санации (финансовое оздоровление, введение временной администрации);

- в случае закрытия банка, проведение официальной процедуры его ликвидации

2.

Регулирование финансовой

деятельности при функционировании банка на рынке

- установление правил по проведению банковских операций и расчетов в наличной и безналичной форме в РФ;

- регистрация эмиссии ценных бумаг банков и регулирование их обращения;

- определение требований к структуре и объему собственного капитала банка;

- оценка величины и достаточности собственных средств банка и оценка качества их активов;

- управление ставкой рефинансирования для изменения рыночных цен на банковские продукты и услуги;

- деятельность на валютном рынке и проведение валютной интервенции;

- определение основных требований к руководящему составу банка (Председателю Правления, главному бухгалтеру и их основных заместителей);

- оценка эффективности организации внутреннего контроля в банке, системы управления рисками;

- обеспечение транспарентности финансовой деятельности банков;

3.

Регулирование процесса

поддержания

ликвидности

коммерческого банка

- установление экономических нормативов ликвидности для банков;

- рекомендации по формированию подразделений в банке по управлению за его ликвидностью, методам оценки его эффективности и мероприятиям по ее восстановлению в банке;

- предоставление банку кредитов и прием его свободных денежных средств в депозиты для поддержания ликвидности баланса;

- осуществление операций репо-соглашений с банком и покупка-продажа государственных ценных бумаг;

- эмиссия облигаций ЦБ РФ и покупка-продажа их на рынке.

4.

Регулирование процесса

управления

банковскими

рисками

- определение требований к системе риск-менеджмент банка;

- установление экономических нормативов в части финансовой деятельности банка и лимитов проведения его спекулятивных сделок (лимит открытой валютной позиции, лимит открытой позиции по драгоценным металлам и т.д.) ограничивающих риски банков;

- определение требований к созданию резервов банками на возможные потери;

- разработка методик по оценке уровня банковских рисков;

- проведение стресс-тестирования банков в целях определения их устойчивости к возможным потрясениям в случае возникновения кризисных ситуаций.

5.

Регулирование процесса ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и финансовой отчетности в ЦБ РФ

- установление плана счетов для коммерческих банков и порядка ведения ими бухгалтерского учета;

- установление требований к составлению и предоставлению банками бухгалтерской, финансовой и консолидированной отчетности в ЦБ РФ

6.

Регулирование и надзор за

финансовой

устойчивостью банка

- контроль за выполнением банками пруденциальных норм деятельности;

- надзор за функционированием системы внутреннего контроля;

- осуществление банковского регулирования и надзора за текущей финансовой деятельностью банка в форме дистанционного документарного надзора и проведения инспекционных проверок на местах;

- контроль за эффективностью функционирования системы страхования вкладов граждан в банках, включая текущий надзор за соблюдением банками требований к участию в системе страхования вкладов;

- осуществление надзорного регулирования за соблюдением банками банковского законодательства и актов ЦБ РФ;

- установление критериев оценки финансового состояния банка и совершенствование методов определения финансовой устойчивости банка и банковского сектора в целом;

- мониторинг финансовой устойчивости банков

  1. Распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008 N 2043-р «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года» ↑

  2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Справочно-правовая система «Гарант» ↑

  3. Ильясов С..М. Устойчивость бан­ковской системы: механизмы управле­ния, региональные особенности — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014, с. 48 ↑

  4. Там же, с. 50 ↑

  5. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология ее оценки. – М.: Экономика, 2014, с. 32 ↑

  6. Бобин С.С. Развитие банковской системы в России // Финансы и кредит. – 2012. – №7. – С.85 ↑

  7. Белоглазовой Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник. – М.: Юрайт, 2015, с. 86 ↑

  8. Там же, с. 87 ↑

  9. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции/Учебник для вузов. под ред. профессора Е.Ф Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012, с. 55 ↑

  10. Алексеев А.А. Современные проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц и пути их разрешения // Банковское право, 2015, № 2, с. 69 ↑

  11. Алексеев А.А. Современные проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц и пути их разрешения // Банковское право, 2015, № 2, с. 70 ↑

  12. Там же, с. 72 ↑

  13. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Финансы и статистика, 2013, с. 94 ↑

  14. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Финансы и статистика, 2013, с. 95 ↑

  15. Ананьев Д.А. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит, 2015, №3, с. 70 ↑

  16. http://www.vz.ru/economy/2015/6/29/753329.html - Деловая газета Взгляд ↑

  17. http://www.cbr.ru – Центральный Банк РФ ↑

  18. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт» ↑

  19. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт» ↑

  20. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт» ↑

  21. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт» ↑

  22. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт» ↑

  23. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт» ↑

  24. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт» ↑

  25. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт» ↑

  26. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт» ↑

  27. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт» ↑

  28. http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2015/ - РА «Эксперт» ↑

  29. http://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=21092015_150032if2015-09-21T14_56_45.htm - Об антикризисных мерах в сфере банковского регулирования ↑

  30. http://www.gup.ru/events/smi/detail.php?ID=169969 - Хольнова Е.Г. Российская практика государственного регулирования устойчивости банка ↑

  31. http://www.gup.ru/events/smi/detail.php?ID=169969 - Хольнова Е.Г. Российская практика государственного регулирования устойчивости банка ↑

  32. http://www.gup.ru/events/smi/detail.php?ID=169969 - Хольнова Е.Г. Российская практика государственного регулирования устойчивости банка ↑

  33. http://www.bankdelo.ru - Журнал «Банковское дело» ↑

  34. http://www.bankdelo.ru - Журнал «Банковское дело» ↑

  35. http://www.vz.ru/economy/2015/6/29/753329.html - Деловая газета Взгляд ↑

  36. http://www.vz.ru/economy/2015/6/29/753329.html - Деловая газета Взгляд ↑

  37. http://www.vz.ru/economy/2015/6/29/753329.html - Деловая газета Взгляд ↑

  38. http://www.vz.ru/economy/2015/6/29/753329.html - Деловая газета Взгляд ↑

  39. http://www.vz.ru/economy/2015/6/29/753329.html - Деловая газета Взгляд ↑

  40. http://izvestia.ru/news/580884 - Банкам отсрочат ограничение ставок по потребкредитам ↑

  41. http://izvestia.ru/news/580884 - Банкам отсрочат ограничение ставок по потребкредитам ↑

  42. http://izvestia.ru/news/580884 - Банкам отсрочат ограничение ставок по потребкредитам ↑

  43. http://izvestia.ru/news/580884 - Банкам отсрочат ограничение ставок по потребкредитам ↑

  44. http://www.gup.ru/events/smi/detail.php?ID=169969 - Хольнова Е.Г. Российская практика государственного регулирования устойчивости банка ↑

Смотрите также файлы