Файл: Анализ эффективности инвестиций (на примере КБ «Кубань Кредит» ООО).pdf

2. Доходность реальных инвестиций банка сократилась, что обусловлено снижением нормы прибыли, полученной на инвестированные капитал. Таким образом, можно отметить снижение эффективности инвестиционной деятельности банка по данному направлению.

3. Перспективными направлениями инвестиционной деятельности банка являются инвестиционное кредитование и посреднические операции на рынке ценных бумаг. Рост общей суммы доходов по данным операциям был обусловлен преимущественно ростом их объема по сравнению с показателями прошлых лет.

Риск инвестиционного портфеля банка был оценен на уровне ниже среднего.

В процессе осуществления инвестиционной деятельности КБ «Кубань Кредит» ООО сталкивается как с проблемами, общими для всей банковской системы РФ, так и с внутренними проблемами. К числу первой группы проблем следует отнести:

- нестабильность экономической ситуации в стране;

- несовершенство нормативно – правовой базы, регулирующей инвестиционную деятельность банка;

- недостаточный уровень информационной открытости рынка;

- недостаточное внимание со стороны банков к мелким и средним инвесторам;

- неэффективность налоговых ставок, сдерживающих развитие инвестиционной деятельности банков;

- отсутствие в РФ механизма стимулирования производственных инвестиций коммерческих банков.

Внутренними проблемами развития инвестиционной деятельности КБ «Кубань Кредит» ООО являются:

- преимущественно региональная филиальная сеть;

- использование нестабильных источников финансирования инвестиций в условиях роста их объема;

- недиверсифицированный портфель реальных инвестиций, снижение доходности реальных инвестиций;

- узкая направленность инвестиционного кредитования;

- отсутствие единой службы управления инвестициями.

С учетом выявленных проблем КБ «Кубань Кредит» ООО были даны следующие рекомендации:

1. Создать централизованную службу управления инвестициями, включающую в себя 4 департамента: департамент управления финансовыми инвестициями, департамент управления реальными инвестициями, департамент инвестиционного кредитования и консультирования, департамент управления инвестиционными рисками.

2. Создать отдел оценки инвестиционных проектов, основная задача которого должна состоять в оценке бизнес – планов и целесообразности предоставления инвестиционного кредита с учетом параметров экономической эффективности проекта.

3. Расширить портфель инвестиционных кредитов за счет двух новых видов кредитов:

- инвестиционные кредиты для сельскохозяйственных производителей;

- инвестиционные кредиты для предприятий санаторно – курортного бизнеса.

4. Оптимизировать портфель реальных инвестиций по критериям доходности и рискам инвестирования. По итогам расчетов банку была предложена оптимальная структура портфеля реальных инвестиций и установлены три основных объекта инвестирования, вложения в которых целесообразны с учетом уровня доходности и рисков.

Расчеты показали, что реализация данных мер позволит получить банку дополнительный доход в сумме 138169 тыс. руб.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017) [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс».
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) "О банках и банковской деятельности"//Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492. [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс».
3. Федеральный закон "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений" от 25.02.1999 N 39-ФЗ (ред. от 26.07.2017). [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс».
4. Федеральный закон "Об иностранных инвестициях в Российской Федерации" от 09.07.1999 N 160-ФЗ (ред. от 18.07.2017). [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс».
5. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 N 39-ФЗ (последняя редакция). [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс».
6. Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков» от 27 июня 2017 г. № 180. [электронный ресурс]. – режим доступа: https://www.cbr.ru/
7. Бочариников А.П. Основы инвестиционной деятельности: Учебник. – М.: Инфра – М, 2014. – 356 с.
8. Банки и банковские операции: Учебник и практикум/ Под ред. В.В. Иванова, Б.С. Соколова. – М.: Юрайт, 2017. – 189 с.
9. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов/ Л.Г. Батракова.- М.: Логос, 2014. – 246 с.
10. Валенцова Н.А, Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. 12-е изд. стереотип. – М.: Кнорус, 2016. – 700 с.
11. Валько Е.В. Современные тенденции инвестиционной политики коммерческих банков// Финансы, денежное обращение и кредит. – 2016. - № 3. - С. 12 – 14
12. Вулфел Ч. Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов. – М.: Корпорация «Федоров»
    , 2013.- 1584 с.
13. Губенко Е.С. Правовой режим банковских операций и сделок: Учебное пособие для бакалавров/ Под ред. А. Цинделиани. – М.: Проспект, 2017. – 240 с.
14. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум/ Под ред. В.Ю. Катасонова, В.Ю. Биткова. 2-е изд. перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2017. – 500 с
15. Джозеф Ф. Синки-мл. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. – М.: Альпина – Паблишер, 2017. – 1080 с.
16. Зиниша О.С., Татаринцева А.В. Перспективы инвестиционной деятельности коммерческих банков в России// Экономика и социум. - 2015. - № 6-2 (19). - С. 1012-1017.
17. Инвестиционный менеджмент: Учебник/ Под ред. Н.И. Лахметкиной. – М.: КноРус, 2015. – 262 с.
18. Иманкулова В.В., Кулманова Ж.В. Инвестиционная политика и инвестиционная деятельность банка// Экономика и эффективность организации производства. - 2015. - № 22. - С. 7-10.
19. Кравченко Ю.В. Оценка эффективности инвестиционной деятельности банков в России// Инновационная наука. - 2016. - № 5-1 (17). - С. 114-117.
20. Курдо О.И. Подходы к определению инвестиционной банковской деятельности в Российской Федерации// Финансы и кредит. – 2015. - № 2. С. 42 – 46
21. Лазаренко Л.А., Гавренко А.Г. Управление инвестиционной деятельностью коммерческих банков: основные направления// Вестник ОрелГАУ. – 2013 - № 1 (22) – С. 50 – 53
22. Лиман И.А., Казинян И.Д. Инвестиционная стратегия и политика коммерческого банка// Международный научно – исследовательский журнал. – 2015. - № 2. – С. 67 – 73
23. Мазурина Т.Ю. Банковское инвестиционное кредитование: современное состояние, проблемы и перспективы развития.// Деньги и кредит. - 2013. - № 4.- С. 28-33.
24. Мотовилов О.В., Белозеров С.А. Банковское дело: учебник. – М.: Проспект, 2016. – 416 с.
25. Набатчикова С.Б., Сарбаева С.А. Инвестиционная деятельность коммерческих банков и проблемы их осуществления// Современная наука: перспективы развития: сборник статей Международной научно-практической конференции (30 марта 2017 г., г. Самара). - Самара: ЦНИК, 2017. – С. 23 - 27
26. Николаев М.А. Инвестиционная деятельность: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2014. – 405 с.
27. Пыркова Г.Х. Теоретические аспекты формирования инвестиционной политики банка// Вектор науки ТГУ. – 2012 - № 4(14). – С. 258 – 261
28. Пяк И.С. Инвестиционная деятельность банка// Финансы и кредит. – 2014. - № 2. – С. 34 – 38
29. Самуэльсон П., Нордхаус В.Д. Экономика; 18-е изд.– М.: Вильямс, 2007. – 1360 с
30. Стародубцева Е.Б., Маркова О.М, Печникова А.В. Банковские операции: Учебник для вузов. – Форум, 2014. – 336 с.
31. Тавасиев А.М., Мехряков В.Д., Ларина О.И. Организация деятельности коммерческих банков: теория и практика. Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2016. – 736 с.
32. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции: Учебное пособие. – СПб.: Ленанд, 2014. – 328 с.
33. Федотова Г.В., Федорова А.С. Особенности инвестиционной деятельности коммерческих банков в России// Вестник магистратуры. 2014. - № 4-2 (31).- С. 83-86.
34. Чугунов В.И., Канаева О.Ю. Пути повышения эффективности инвестиционной деятельности коммерческого банка// Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2013. - № 3. – С. 248 – 255
35. Энциклопедия банковского дела и финансов [электронный ресурс]. – режим доступа: https://finance.cofe.ru/