Файл: страхование.docx

а) наличие одинаковых рисков по нескольким договорам страхования; б) наличие одинаковых выгодоприобретателей по нескольким

договорам страхования;

в) наличие одинаковых объектов страхования и одинаковых рисков по нескольким договорам страхования.

7. 
   Виды имущества юридических лиц, принимаемые страховщиком на страхование:
   

а) объекты незавершенного строительства;

б) драгоценные металлы в виде запасов, слитков, готовых изделий; в) здания и сооружения;

г) средства транспорта;

д) товарно-материальные ценности (товары, сырье, материалы).

8. 
   Стандартными основаниями для отказа страхователю в страховой выплате по страхованию имущества юридических лицявляются:
   

а) получение страхователем соответствующего возмещения убытка от виновного в его причинении лица;

б) противоправные действия третьих лиц в отношении объекта страхования;

в) увеличение стоимости объекта в период действия договора страхования до наступления страхового случая;

г) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, степени риска или обстоятельствах наступления страхового случая.

9. 
   Автокаско предусматривает возмещениеущерба:
   

а) при наступлении ответственности автоперевозчика;

б) при повреждении, уничтожении транспортного средства;

в) при нанесении вреда пассажирам и грузам, перевозимым автотранспортом.

10. 
    Факторы, принимаемые во внимание при исчислении страховой суммы в страховании средствавтотранспорта:
    

---

а) марка автомобиля;

б) год выпуска автомобиля; в) номер двигателя;

г) условия хранения автомобиля (гараж, охраняемая стоянка); д) собственник транспортного средства.

11. 
    Основания для отказа в страховой выплате при автотранспортномстраховании:
    

а) управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения;

б) управление транспортным средством его арендатором;

в) использование транспортного средства для обучения вождению; г) причинение ущерба в другом регионе.

---

ТЕМА 6. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Методические рекомендации и решение типовых задач

Страхование ответственности – это система отношений сторон по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с возмещением ущерба, причиненного третьим лицам страхователем или застрахованным лицом вследствие какого-либо их действия или бездействия.

В российской практике наиболее развиты следующие виды:

• 
  страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  
• 
  страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности;
  
• 
  страхование профессиональной ответственности;
  
• 
  страхование ответственности за неисполнение обязательств.
  

Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховой тариф устанавливается с учетом различных факторов. Одним из основных является водительский стаж страхователя или застрахованного лица. В таблице приведены тарифы по страхованию (в % к страховой сумме) одной из страховых компаний, предлагающей страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

Водительский стаж	Личные транспортные средства	Транспортные средства предприятий и организаций
до 1 года от 1 до 5 лет от 5 до 10 лет свыше 10 лет	3,5 2,2 1,8 1,3	5,8 3,6 2,9 2,2

Страхование профессиональной ответственности

При страховании профессиональной ответственности объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей.

Проводится оно в добровольной и обязательной формах. Обязаны страховать свою ответственность нотариусы, таможенные брокеры, оценщики, аудиторы. Так, нотариусы осуществляют страхование в

---

соответствии со ст.18 основ законодательства РФ о нотариате. Минимальная страховая сумма устанавливается в размере 100 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ). Размер страхового возмещения равен ущербу + расходы, произведенные предъявителем претензии + расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика. В договорах страхования может предусматриваться франшиза.

Типовая задача 1

Для расчета тарифной ставки страхования профессиональной ответственности аудиторов используются следующие показатели:

• 
  
  экспертная оценка вероятности наступления страхового случая (q);
  
• 
  средняя страховая сумма ( );
  

• 
  среднее возмещение при наступлении страхового случая ( );
  
• 
  количество договоров (n);
  
• 
  вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами (коэффициент надежности – γ);
  
• 
  доля нагрузки в структуре тарифа (f);
  

Алгоритм расчета

Брутто-ставка определяется:




Для рисковых видов страхования



где Т_н– нетто-ставка;

Т_о – основная часть нетто-ставки;

Т_р – рисковая часть нетто-ставки.


Для определения основной и рисковой частей нетто-ставки используются следующие формулы:

---

Условия задачи

Средняя страховая сумма составляет 40 тыс. ден. ед.; среднее возмещение при наступлении страхового случая 30 тыс. ден.ед.; q = 0,03; а(у)=2,0; f = 35%. Количество предполагаемых заключенных договоров – 300. Определить страховой тариф (брутто-ставку).



Решение.









Таким образом, страховой тариф при заданных исходных данных составляет 6,18%.

Задания для самостоятельной работы

Задание 1.

Средняя страховая сумма составляет 50 тыс. ден. ед.; среднее возмещение при наступлении страхового случая 40 тыс. ден. ед.; экспертная оценка вероятности наступления страхового случая – 0,03; а(у)=2,0; доля нагрузки в структуре тарифа – 25%. Количество предполагаемых заключенных договоров – 400. Определить страховой тариф (брутто-ставку).
Решение:

1. 
   0,03*(40/50)*100=2,4%
   
2. 
   1,2*2,4*2,0*кв.корень(1-0,03/400*0,03)=5,7%
   
3. 
   2,4+5,7=8,1%
   
4. 
   8,1*100\100-25=10,8% - страховой тариф (брутто-ставка).
   

Задание 2.

Средняя страховая сумма составляет 55 тыс. ден. ед.; среднее возмещение при наступлении страхового случая 40 тыс. ден.ед.; q = 0,04; а(у)=1,9; f = 26%. Количество предполагаемых заключенных договоров – 500. Определить страховой тариф (брутто-ставку).
Решение:

1) 0,04*(40/55)*100= 2,9%

2) 1,2*2,9*1,9*кв.корень(1-0,04/500*0,04)= 6,6%

3) 2,9+6,6=9,5%

4) 9,5*100\100-26=12,8% - страховой тариф (брутто-ставка).

Задание 3.

В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 60 тыс. руб., условная франшиза – 5 тыс. руб. В результате упущения, совершенного при выполнении служебных обязанностей, нанесен ущерб клиенту в размере 45 тыс. руб. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 2 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика. – 0,6 тыс. руб.

---