Тема 2. Создание кредитных организаций и их структурных подразделений

1. Создание кредитной организации

2. Основания для отказа в гос. регистрации КО и выдаче ей лицензии:

3. Открытие (закрытие) подразделений КО на территории РФ

4. Ликвидация КО

1. Создание кредитной организации

Правовая основа создания российских КО, их гос. регистрации и лицензирования:

- ФЗ « О банках и банковской деятельности"

- ФЗ от 8.08.01 г. № 129-ФЗ «О гос. регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимате­лей»

инструкция ЦБ РФ от 2.04.10 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о гос. регистрации КО и выдаче лицензий на осуществление банк. операций"(ред. 09.12.11)

Учредителями (участниками) банка могут быть финансово самостоятельные юридические и дееспособные физ. лица. Учредители не имеют права выходить из состава его уча­стников в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Юридическое лицо — учредитель должно иметь устойчивое фи­нансовое положение, достаточно собств.средств для внесения в уставный капитал КО, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед бюджетами разных уровней за послед­ние три года.

КО — учредитель д.б.финансово ус­тойчивой в течение последних 6 месяцев.

Уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.

Решение о гос. регистрации банка принимает Банк России. Он же ведет книгу гос. регистрации КО. За гос. регистрацию взимается гос. пошлина.

Лицензия на осуществление банковских операций КО выдается после ее гос. регистрации. Банк име­ет право осуществлять банковские операции только с момента получе­ния лицензии. За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор.

Этапы создания кредитной организации:

1) Предварительный этап - согласование с Банком России названия будущей КО.

2) Этап подготовки и подписания учредительных документов.

Банк должен иметь следующие учредительные докумен­ты:

АО — устав, ООО и ОДО — учредительный договор и устав.. Банк обязан регистрировать все изменения, вносимые в его учредительные документы.

Устав банка должен содержать:

1) фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования,

2) указание на организационно-правовую форму;

3) сведения о месте нахождения органов управления и обособленных подразделений;

4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок;

5) сведения о размере уставного капитала;

6) сведения о системе органов управления, в т.ч. исполнительных органов и органов внутреннего контроля, о порядке их обра­зования и об их полномочиях;

7) иные сведения, предусмотренные ФЗ

Осн. действия на данном этапе: уч­редители (участники) разрабатывают и подписывают учредительный договор (договор о создании КО), разрабатывают и подписывают проект устава.

3) Государственная регистрация.

---

Не позднее чем через один месяц после подписания учредитель­ного договора учредители направляют в ТУ ЦБ РФ по предполагаемому местонахождению КО следующие документы:

1) заявление с ходатайством о гос. регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

2 и 3) учредительный договор и устав (для КО в форме АО — только устав);

4) бизнес-план, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решение об утверждении устава КО, а также кандидатур на должности руководителя и гл. бухгалтера банка.

5) Документы об уплате гос. пошлины и лицензионного сбора.

6) Копии документов о гос. регистрации учредите­лей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, подтверждение налоговыми органами выполнения учредителями — юрид. лицами обязательств пе­ред бюджетами за последние три года.

7) анкеты кандидатов на должности руководителя КО, гл. бухгалтера, зам. гл. бухгалтера КО, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, гл бухгалтера, зам. гл. бухгалтера филиала КО, содержащие сведения:

а) о наличии у этих лиц высшего юрид. или экон. образования и опыта руководства подразделени­ем КО, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года (при отсутствии спец.обра­зования —не менее двух лет);

б) о наличии (отсутствии) у них судимости.

Бизнес - план — программа предпринимательской деятель­ности, документ на ближайшие два календар­ных года, содержащий программу действий КО, включая ожидаемые ре­зультаты деятельности, и позволяющий Банку России оценить:

а) способность КО обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обя­зательные резервные требования, соблюдать требования законодатель­ства по обеспечению интересов кредиторов и вкладчиков;

б) способность КО к долговременному су­ществованию как прибыльной коммерческой организации;

в) адекватность системы управления КО принимаемым рискам.

Банк России или его ТУ вправе отка­зать учредителю вновь создаваемой КО в гос. регистрации, а также действующей КО в расширении ее деятельности только в случае установления:

• недостоверной, неполной или противоречивой информации в бизнес-плане;

• несоответствия содержания бизнес-плана целям его представ­ления в Банк России.

Бизнес-план КО должен отражать следую­щую информацию:

• общая информация о банке;

• цели, задачи, рыночная политика кредитной организации;

• система управления банком;

• учредители (участники) кредитной организации;

• обеспечение деятельности банка;

• иные существенные показатели, которые, по мнению КО, необходимы для раскрытия основных целей бизнес-плана.

Кроме того, бизнес-план кредитной организации должен соот­ветствовать следующим требованиям по его оформлению и составу приложений:

---

• сведения об утверждении бизнес-плана - на его титульном листе;

• общая информация о банке;

• расчетный баланс с расшифровкой отдельных его статей;

• план доходов, расходов и прибыли с расшифровкой отдельных его статей;

• прогноз выполнения отдельных обязательных нормативов;

• прогноз выполнения обязательных резервных требований;

• допущения, принятые в бизнес-плане.

Уставный капитал КО составляется из ве­личины вкладов ее участников и определяет минимал. размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых КО в на­ст. время составляет 300 млн. рублей.

Уставный капитал банка - АО составляется из номинальной стоимости его акций, приобретенных учредителями КО. Устав­ный капитал ООО или ОДО составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей.

Виды вкладов в уставный капитал КО:

• денежные средства в валюте РФ;

• матер. активы (например, здание, в котором располагается банк)

Материальные активы д.б. оценены и отражены в ба­лансе КО в рублях. Денежная оценка материальных активов, вносимых в оплату части уставного капитала КО при ее создании, ут­верждается общим собранием учредителей (для АО про­изводится советом директоров банка). Предельный размер (норматив) неденежной части уставного капитала создаваемой КО не должен превышать 20%.

Вклад в уставный капитал не может быть в виде:

• имущества, если право распоряжения им ограничено в соот­ветствии с федеральным законодательством или заключенными ранее договорами;

• средств федерального бюджета и гос.внебюд­жетных фондов;

• свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении федеральных органов гос. власти,

• привлеченных денежных средств.

Срок рассмотрения документов в ТУ Банка России не может превышать четырех месяцев с даты их поступления.

В течение одного месяца после получения уведомления о гос. регистрации банка его учредители (участ­ники) должны оплатить 100% ее уставного капитала, указанного в уставе.

IV. Получение лицензии на осуществление банковской деятель­ности

Право на осуществление банковской деятельности у вновь созданной КО возникнет только после получения лицензии на право осуществления банковских операций. Лицензии учитываются в реестре выданных лицензий, который публикуется в «Вестнике Банка России».

В лицензии указывают­ся банковские операции, на осуществление которых КО имеет право, и валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юрид.лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в феде­ральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по ис­ку прокурора. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвида­ции юрид. лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, не­сут гражданско-правовую, админи­стративную или уголовную ответственность.

---

В соответствии с ФЗ от 03.06.2009 N 121-ФЗ с 1.01.10 года разрешается осуществление отдельных банковских операций организацией, не являющейся КО, и индивидуальным предпринимателем (банковских платежных агентов - БПА)

КО вправе привлекать их для принятия от физ. лиц денежных средств, направленных органам гос. власти, органам местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся в их ведении, а также прием платежей физических лиц (для оплаты товаров (работ, услуг) или для зачисления на их банковский счет), для осуществления операций с использованием платежных карт.

БПА для осуществления приема платежей физ.лиц должен заключить с КО договор, по условиям которого он вправе от своего имени или от имени и за счет КО осуществлять прием платежей физических лиц и последующие расчеты с КО.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие лицензии:

1) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц),

2) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

3) Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (может быть выдана банку одновременно со второй лицензией);

4). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, (может быть выдана банку одновременно с первой лицензией)

5) Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (может быть выдана банку одновременно со второй лицензией).

6) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц)

7) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц)

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» право привлечения во вклады денежных средств физ. лиц м.б. быть предоставлено банкам, с даты гос. регистрации которых прошло не менее двух лет.

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц м.б. предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты гос. регистрации которого прошло менее двух лет, если:

1) размер уставного капитала не менее 3 600 миллионов рублей

---

2) банк раскрывает неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим доку­ментом — генеральной лицензией, дающей право на ведение любой, не запрещенной законом банковской деятельности.

2. Основания для отказа в гос. регистрации КО и выдаче ей лицензии:

1. Несоответствие кандидатов, предлагаемых на руководящие должности КО установленным квалификационным требованиям:

2. Неудовлетворительное финансовое положение учредителей КО или неисполнение ими своих обязательств пе­ред бюджетами за последние три года.

3. Несоответствие поданных документов установленным требованиям;

4. Несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) установленным квалификацион­ным требованиям, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере эконо­мики.

Решение об отказе в гос. регистрации КО и выдаче ей лицензии на осуществление банковских опера­ций сообщается учредителям КО в письменной форме и д.б мотивировано. Отказ в гос. регист­рации КО и выдаче ей лицензии м.б. обжалованы в арбитраж­ный суд.

3. Открытие (закрытие) подразделений КО на территории РФ

КО вправе открывать на территории РФ:

/. Обособленные подразделения:

1. филиалы, сведения о которых должны содержаться в ее уставе;

2. представительства (они не имеют права осуществлять банковские операции).

2. Внутренние структурные подразделения вне местонахождения головной организации и филиала: дополнительные офисы;

• кредитно-кассовые офисы,

• операционные офисы,

• операционные кассы вне кассового узла и др.

. Открытие (закрытие) обособленных подразделений

Решение о внесении соотв. изменений и дополнений в устав КО принимается уполномоченным органом КО на очередном (годо­вом) общем собрании

КО, вправе открыть филиал, письменно уве­домив об этом ТУ ЦБР, осуществ­ляющее надзор за деятельностью КО, и ТУ по месту открытия филиала.

Филиал КО должен иметь печать

За открытие филиалов КО взимается сбор в размере 100-кратного МРОТ по месту ее нахождения (зачисляется в доход федерального бюджета).

Кредитные организации, открывающие филиалы, должны:

• соблюдать требования федер. законодательства и нор­мативных актов Банка России;

• располагать помещением для размещения филиала;

• представить для согласования на руководящие должности филиалов кандидатуры, отвечающие установленным квалификационным требованиям.

КО направляет уведомление об открытии филиала в ТУ ЦБР по месту откры­тия филиала и ТУ, осуществ­ляющее надзор за деятельностью головной КО.

Вместе с уведомлением КО направляет:

• Положение о филиале

• анкеты и автобиографии кандидатов на руководящие должности филиала

---

Смотрите также файлы

• zadachi_ekzamen_odkb_2013.docx

• Zadachnik_po_kursu_ODKB.docx

• A_E_Ter-Sarkisyants_DONSKIE_ARMYaNE_I_ETNOKUL_TURNAYa_SITUATsIYa_V_ROSTOVSKOJ_OBLASTI_pdf.pdf

• Belova_O_V_Etnokulturnye_stereotipy_v_slavyans.pdf

• Doklad_G_V_Bogolyubovoy_Etnokulturnaya_sostavlyayuschaya_natsionalnoy_politiki.pdf