Файл: 080105_org_banka2_UMP.pdf

41 

Операции по покупке и продаже валюты осуществляются банками 

через  систему электронных торгов (СЭТ) на Московской межбанковской 

валютной  бирже  (ММВБ)  или  на  региональных  биржах,  на  единой 

торговой сессии (

ETC). 

Международный рынок валют обладает рядом 

особенностей

: 

• 

не имеет конкретного места проведения торгов 

– 

они ведутся по 

всему миру;

•

не имеет конкретного времени работы 

- 

торги ведутся круглосу-

точно;

•

не  имеет  внешнего  регулирующего  органа 

- 

цены  определяются 

исключительно спросом и предложением;

•

имеет  самое  большое  количество  участников  и  наибольшие 

объемы операций;

•

самый  быстрый  и  ликвидный  рынок 

- 

сделки  осуществляются  в 

течение секунд.

На международном валютном рынке

: 

•

техника 

валютных 

операций 

унифицирована, 

расчеты

осуществляются по корреспондентским счетам банков;

•

имеет  место  нестабильность  валютных  курсов,  что  позволяет 

осуществлять широкий спектр конверсионных операций.

• 

широкое  развитие  получили  валютные  операции  с  целью 

страхования  валютных  и  кредитных  рисков.  При  этом  ранее  практи-

ковавшиеся  валютные  операции,  отражавшиеся  в  банковских  балан-

сах, заменяются срочными и другими валютными сделками, которые 

учитываются на внебалансовых статьях.

Большинство  ведущих  стран  мира  осуществляет  свободную  по-

купку  и  продажу  валют  на  Международном  Валютном  Рынке  (МБР), 

руководствуясь  общепринятыми  правилами.  МБР  похож  на  фондо-

вый  рынок,  но  имеет  более  развитую  структуру  и  высокую  ликвид-

ность. МБР очень активен, и при тщательном анализе позволяет полу-

чать существенную прибыль.

Валютный рынок, с точки зрения его институтов, представляет собой со-

вокупность финансовых центров, где сосредоточена купля

-

продажа валют и 

ценных бумаг в валюте на основе спроса и предложения на них.

С организационно

-

технической точки зрения валютный рынок представ-

ляет собой совокупность телеграфных, телефонных, телексных, электронных 

и прочих коммуникационных систем, связывающих между собой участников 

валютного рынка разных стран, осуществляющих международные расчеты и 

другие валютные операции.

Международный  валютный  рынок  охватывает  валютные  рынки  стран 

мира. Под международным валютным рынком понимается цепь тесно свя-

42 

занных  между  собой

системой  кабельных  и  спутниковых  коммуникаций 

мировых региональных валютных рынков. Между ними существует пере-

лив  средств  в  зависимости  от  текущей  информации  и  прогнозов  ведущих 

участников рынка относительно возможного положения отдельных валют. 

В настоящее время можно выделить Азиатский (с центрами в Токио, Гон-

конге,  Сингапуре,  Мельбурне),  Европейский  (Лондон,  Франкфурт

-

на

-

Майне, Цюрих), Американский (Нью

-

Йорк, Чикаго, Лос

-

Анджелес) рынки. 

В связи с расположением мировых региональных валютных рынков в раз-

личных часовых поясах международный валютный рынок работает кругло-

суточно. На мировых региональных рынках обычно котируются не все ва-

люты, а только наиболее употребляемые участниками данного рынка, т.е. 

местные  денежные  единицы  и  ряд  ведущих  свободно конвертируемых ва-

лют, прежде всего резервных.

Внутренний валютный рынок 

- 

это валютный рынок одного государства, 

т.е. рынок, функционирующий внутри данной страны.

Вступление России в апреле 1992 г. в МВФ свидетельствует о том, что 

Россия вышла на международный валютный рынок.

Вопрос 

7

. Деятельность банка на рынке драгоценных 

металлов

Основной нормативный документ, регулирующий порядок прове-

дения операций с драгоценными металлами, 

—' 

Положение ЦБ РФ от 1 но-

ября 1996 г № 50 «О совершении кредитными организациями операций с 

драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке 

проведения банковских операций с драгоценными металлами»

Кредитная организация может совершать операции с драгоцен-

ными металлами на основании:

а) разрешения

на совершение операций с драгоценными металлами 

(золотом и серебром), которое является дополнением к валютной лицензии 

и дает право совершать операции и сделки с драгметаллами, за исклю-

чением ведения обезличенных металлических счетов;

б) лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами, 

которая может быть получена:

•

в качестве замены имеющегося у кредитной организации раз-

решения на осуществление операций с драгметаллами (при ус-

ловии устойчивого финансового положения банка);

•

одновременно с лицензией на осуществление операций в ино-

странной валюте или после ее получения.

Драгоценные металлы 

— 

слитки золота, платины и серебра, а также

монета из драгоценных металлов (золото, платина, серебро), находящаяся 

43 

в  обращении  и  являющаяся  законным  платежным  средством  (в  том 

числе изымаемая из обращения, но подлежащая обмену) как в Россий-

ской Федерации, так и в иностранных государствах.

Слитки драгоценных металлов 

— 

стандартные или мерные слитки рос-

сийского  производства,  соответствующие  государственным  стандартам

, 

действующим  в  Российской  Федерации,  и  зарубежного  производства, 

соответствующие международным стандартам качества, принятым Лон-

донской Ассоциацией участников рынка драгоценных металлов.

Операции Банка России с КБ по покупке и продаже золота, се-

ребра и платины в слитках производятся на основе котировок Банка Рос-

сии,  которые  устанавливаются  по  данным  торгов  на  Лондонском  рынке 

драгоценных металлов. Порядок установления цен на драгоценные металлы 

определяется Указанием Банка России от 28 мая 2003 г. №

 1283-

У

"О

по-

рядке

установления Банком России учетных цен на аффинированные дра-

гоценные металлы» и Указанием Банка России от 7 октября 1998 г. №

 376-

У

"О

порядке  совершения  Банком  России  сделок  купли

-

продажи  драго-

ценных металлов с кредитными организациями на территории Российской 

Федерации»

Банк России заключает сделки купли 

- 

продажи драгоценных метал-

лов с кредитной организацией в соответствии с Генеральным соглашением 

об общих условиях совершения сделок купли 

- 

продажи драгоценных ме-

таллов на территории Российской Федерации

Для заключения Генераль-

ного  соглашения  кредитная  организация  направляет  в  Департамент  ино-

странных операций Банка России следующий комплект документов:

1. Нотариально заверенные:

- 

копию Устава;

- 

копию свидетельства о государственной регистрации

; 

- 

копию лицензии (разрешения) на совершение операций с драгоцен-

ными металлами;

- 

карточку с образцами подписей и печати уполномоченных лиц кре-

дитной организации.

2.  Заверенные  руководителем  и скрепленные печатью кредитной ор-

ганизации:

- 

копию  протокола  собрания  учредителей,  подтверждающего  полно-

мочия руководителя кредитной организации;

- 

доверенности,  подтверждающие  полномочия  лиц  от  имени кредит-

ной  организации  заключать  сделки  купли 

- 

продажи,  передавать  и  полу-

чать драгоценные металлы.

После  проверки  представленных  документов  и  при отсутствии заме-

чаний ДИО уведомляет кредитную организацию о согласии Банка России 

заключить Генеральное соглашение.  С момента подписания Генерального 

44 

соглашения стороны вправе совершать сделки купли 

- 

продажи драгоцен-

ных металлов.

Минимальный размер партии драгоценных металлов по одной сделке 

купли 

- 

продажи с кредитной организацией составляет:

- 

золота 

- 

55 кг;

- 

серебра 

- 

1000 кг;

- 

платины 

- 

25 кг;

- 

палладия 

- 

9 кг.

Учетные  цены  на  аффинированные  драгоценные  металлы  рассчиты-

ваются Банком России исходя из действующих на момент расчета значе-

ний цен на золото, серебро, платину и палладий, зафиксированных на лон-

донском  рынке  наличного  металла  "спот"  в  ходе  стандартных  процедур 

установления  цен  рынка,  и  пересчитываются  в  рубли  по  официальному 

курсу  доллара  США  к  российскому  рублю,  действующему  на  день,  сле-

дующий за днем установления учетных цен.

В соответствии с международной практикой проведения операций 

с драгоценными металлами операции с золотом совершаются в количест-

венных единицах чистой массы металла, операции с платиной и сереб-

ром 

— 

в количественных единицах лигатурной (общей) массы металла.

К банковским операциям с драгоценными металлами относятся:

•

покупка и продажа драгоценных металлов как за свой счет, 

так и за счет

клиентов (по договорам комиссии и поруче-

ния);

•

привлечение драгоценных металлов во вклады (до вос-

требования

и на

определенный срок) от физических и юри-

дических лиц;

•

размещение драгоценных металлов от своего имени и за свой 

счет  на  депозитных  счетах,  открытых  в  других  банках,  и 

предоставление займов в драгоценных металлах;

•

предоставление и получение кредитов в рублях и иностран-

ной валюте под

залог драгоценных металлов;

•

оказание услуг по хранению и перевозке драгоценных ме-

таллов при наличии сертифицированного хранилища;

•

сделки купли

-

продажи драгоценных металлов.

Банки  России  проводят  операции  с  драгоценными  металлами  с  от-

крытием металлических счетов 

— 

как для физических, так и для юридиче-

ских лиц, включая банки.

Для хранения драгоценных металлов банки открывают металлические 

счета  ответственного  хранения.  Металлические  счета  ответственного 

хранения 

- 

счета  клиентов

для  учета  драгоценных  металлов,  переданных 

на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при 

45 

этом  их  индивидуальных  признаков  (наименование,  количество  ценно-

стей, проба, производитель, серийный номер и др.). Драгоценные метал-

лы,  принятые

от  клиента  на  хранение,  не  являются  привлеченными 

средствами  банка  и  не  могут  быть  размещены им от своего имени и за 

свой счет.

Коммерческие  банки

могут  на  основании  договора  передавать  на 

хранение  драгоценные  металлы  в  Банк  России  на  счета  ответственного

хранения. Согласно тарифам Банка России операции по открытию, закры-

тию счета ответственного хранения, переводу драгметаллов на другие сче-

та осуществляются бесплатно, за ответственное хранение взимается плата 

в размере 0,05% в месяц от стоимости драгоценных металлов (указание «О 

порядке  заключения  кредитными  организациями

договора  хранения  дра-

гоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных 

металлов в Банке России» от 18 ноября 1999 г. №682

-

У).

Для осуществления операций по привлечению во вклады и размеще-

нию  драгоценных  металлов  банки  открывают  обезличенные  металличе-

ские счета. Обезличенные металлические счета 

- 

счета, открываемые кре-

дитной организацией для учета драгоценных металлов без указания инди-

видуальных  признаков  и  осуществления  операций  по  их  привлечению  и 

размещению.  Драгоценные металлы, учитываемые на обезличенных метал-

лических  счетах,  имеют

количественную  характеристику  массы  металла 

(для монет 

— 

количество в штуках) и стоимостную балансовую оценку.

В договоре обезличенного металлического счета определяются опе-

рации, проводимые по данному счету, условия зачисления на счет и воз-

врата  со  счета  драгоценных  металлов,  размер  и  порядок  выплаты  возна-

граждений,  связанных  с  ведением  счета,  изменением  индивидуальных 

характеристик драгоценных металлов при их зачислении и выдаче со сче-

та  в  физической  форме  и  отклонением  массы  металла,  числящегося  на 

обезличенном  металлическом  счете,  от  массы  металла,  подлежащей  воз-

врату с этого счета в физической форме.

Для осуществления операций, связанных

с переводом драгоценных 

металлов по обезличенным металлическим счетам, банки имеют право ус-

танавливать корреспондентские отношения с банками 

- 

партнерами.

Привлечение  и  размещение драгоценных металлов на обезличен-

ные металлические счета может осуществляться следующим образом:

1.

перевод драгоценных металлов с других обезличенных ме-

таллических

счетов;

2.

зачисление  на  обезличенные  металлические  счета  драгоценных 

металлов при

их физической поставке;

3.

зачисление  драгоценных  металлов,  проданных  клиенту,  или 

драгоценных

металлов, приобретенных банком.