Файл: dissertatsia_12_00_12_OSOBENNOSTI_PERVONAChAL_NOGO_ETAPA_RASSLEDOVANIYa_MOShENNIChESTVA_V_SFERE_STRAKhOVANIYa_SOVERShENNOGO_V_OTNOShE.pdf

176 

При  посягательстве  на  материальные  интересы  страховых  компаний 

мошенничество  совершается  двумя  категориями  преступников:  лицами, 

занимающимися  рассматриваемым  видом  мошенничества  профессионально  и 

случайными мошенниками.   

Мошенники,  совершающие  преступления  в  отношении  материальных 

интересов страховых компаний, это:  

1) «случайные»  мошенники:  в  70  %  –  мужчины  с  достаточно  высоким 

уровнем  образования  (40  %  мошенников  имеют  высшее  образование);  35  % 

выявленных  мошенничеств  совершены  лицами  в  возрасте  от  25  до  35  лет, 

большинство  характеризуется  по  месту  жительства  положительно,  к  уголовной 

ответственности  не  привлекались;  75  %  имеют  постоянное  место  работы  или 

учебы, стабильный, но небольшой доход, 60 % имеют семью, 70 % – постоянное 

место  жительства,  совершаются  единичные  преступления  в  населенном  пункте 

проживания. 

2) «профессиональные»  мошенники:  в  70  %  не  имеют  постоянного 

источника  дохода,  места  работы  или  учебы,  30  %  –  в  основном  занимаются 

коммерческой деятельностью; 90 % мошенников – мужчины в возрасте до 30 лет, 

имеющие  среднее  образование,  имеют  семью  –  30  %  мошенников,  постоянное 

место жительства – 60 %; 25 % ранее привлекались к уголовной ответственности 

за  совершение  различных  видов  преступлений,  80  %  преступлений  совершено 

группой  лиц,  как  в  населенном  пункте  проживания,  так  и  иных  местах; 

обладающие  коммуникативными  способностями,  знанием  основ  психологии, 

юриспруденции, страхового дела. 

Значительная  часть  мошенничеств  рассматриваемого  вида  совершается  в 

сговоре  со  страховыми  агентами,  сотрудниками  ГИБДД,  станций  технического 

обслуживания  автомототранспорта,  медицинскими  работниками,  сотрудниками 

ОВД. 

4.

При  стремлении  преступников  к  самоутверждению  и  удовлетворению 

177 

собственных  потребностей  путем  интеллектуального  противостояния  можно 

выделить типичные мотивы совершения мошенничества рассматриваемого вида:  

1)  «случайные»  мошенники:  низкий  источник  дохода  по  месту  работы  – 

45 %; невозможность самостоятельной оплаты ипотеки либо банковских кредитов 

– 20 %; безработица – 15 %, приятельские отношения с сотрудниками страховых 

компаний, 

предложившими 

либо 

согласившимися 

помочь 

совершить 

преступление – 10 %, азарт, расчет на безнаказанность – 10 %; 

2) «профессиональные» 

мошенники:  доминирующим  мотивом  при 

совершении 

рассматриваемых 

преступлений 

является 

удовлетворение 

собственных  потребностей,  в  основе  которого  лежат  гипертрофированные 

(завышенные)  материальные  аппетиты,  потребность  в  риске,  то  есть,  игровой 

мотив,  когда  мошенники  получают  моральное  удовлетворение  непосредственно 

от  процесса  своей  деятельности;  а  также  групповая  солидарность  в  случае 

совершения преступлений группой лиц, самоутверждение.  

Однако,  обе  категории  преступников,  совершающих  мошеннические 

действия  в  сфере  страхования  в  отношении  материальных  интересов  страховых 

компаний,  движимы  корыстными  побуждениями  в  целях  получения  страховой 

выплаты. 

5.

Основными  целями  совершения  мошеннических  действий  при 

посягательстве на материальные интересы страховых компаний являются:   

-  получение  материальной  выгоды  за  счет  страховой  выплаты  путем 

инсценировки наступления страхового случая; 

-  получение  материальной  выгоды  за  счет  получения  страховой  выплаты 

большего  размера,  чем  предусмотрено  при  наступлении  конкретного  страхового 

события; 

-  получение материальной выгоды за счет получения страховой выплаты за 

ущерб, не входящий в предмет договора; 

-  получение  материальной  выгоды  за  счет  получения  страховой  выплаты 

178 

путем страхования в нескольких страховых компаниях; 

-  получение  материальной  выгоды  за  счет  нарушения  должностных 

обязанностей  и  злоупотребления  служебным  положением  сотрудниками 

страховой компании; 

-  получение  материальной  выгоды  за  счет  нарушения  должностных 

обязанностей  и  злоупотребления  служебным  положением  сотрудниками 

правоохранительных органов и других служб.  

6. Самыми 

распространенными 

объектами 

страхования 

у 

«профессиональных» 

мошенников 

являются 

автомобили, 

«случайные» 

мошенники используют также автомобили и, кроме того, теле-, видеоаппаратуру, 

бытовую  технику,  крупный  рогатый  скот,  золотые  и  драгоценные  украшения, 

меховые и кожаные изделия, жизнь и здоровье.  

7. Предметом  мошенничества  в  сфере  страхования  являются  либо 

страховые  выплаты,  либо,  в  случаях,  если  согласно  договору  страхования, 

существовала  возможность  замены  денежной  выплаты  компенсацией  ущерба  в 

натуральной  форме  –  имущество.  Криминалистическое  значение  изучения 

предмета  преступного  посягательства  при  совершении  мошенничества 

рассматриваемого вида обусловлено тем, что преступник, воздействуя на предмет 

привносит  в  окружающую  обстановку  различные  изменения  (следы),  типичные 

для  осуществления  инсценировки:  на  месте  происшествия,  одежде,  теле,  обуви, 

орудиях преступления, на документальных носителях информации. 

8.  Большое  число  видов  и  способов  мошенничества  в  сфере  страхования  в 

отношении  материальных  интересов  страховых  компаний 

определяет 

разнообразие  мест  совершения  и  сокрытия  рассматриваемых  преступлений, 

которые  рассматриваются  шире  их  общепринятого  толкования,  и  в  качестве 

которых обязательно выступают: 

–

место заключения договора страхования; 

–

место осуществления инсценировки. 

179 

9. Определить  несколько  отрезков  времени,  имеющих  значение  для 

определения  криминалистической  характеристики  мошенничества  в  сфере 

страхования, при посягательстве на материальные интересы страховых компаний: 

–

период  между  заключением  мошенником  договора  страхования  и 

инсценированием  им  наступления  страхового  события:  по  результатам 

исследований  за  период  от  1  до  2  месяцев  после  заключения  договора 

страхования совершалось 60 %; от 2 до 4 месяцев – 20 %; от 4 до 6 месяцев – 20 % 

преступлений; 

–

время  осуществления  инсценировки:  инсценировка  наступления 

страхового  события  осуществляется,  как  правило,  во  время,  находящееся  в 

прямой  зависимости  от  вида  объекта  страхования  и  способа  осуществления 

инсценировки:  в  различное  время  суток  и  в  ряде  случаев  носит  сезонный 

характер; 

–

 период  между  инсценировкой  страхового  события  и  сообщением  о 

происшествии.  В  основном,  сообщение  о  наступлении  страхового  случая 

происходит не сразу, а по истечении времени, которое необходимо мошенникам 

для  возможности  скрыться  самому  и  соучастникам  с  места  инсценировки, 

уничтожить  следы  пребывания  на  месте  инсценировки,  переместить 

застрахованное  имущество,  т.  е.  совершить  все  действия,  задуманные  ими  как 

необходимые  для  наступления  страхового  случая.  Как  правило,  данный 

временной промежуток занимает у преступников от 30 минут до 1 суток. 

10. Подготовка,  осуществление  и  сокрытие  действий  по  инсценировке 

оставляют  своеобразные  следы,  свидетельствующие  как  об  инсценировке 

наступления  страхового  события,  так  и  о  стремлении  мошенника  скрыть  свое 

участие  в  ее  осуществлении,  т.е.  характер  оставленных  преступником  следов 

напрямую зависит от вида преступления или правонарушения, инсценированного 

мошенником. 

11. Основными  поводами  к  возбуждению  уголовного  дела  по  факту 

180 

мошенничества  в  сфере  страхования,  совершенного  в  отношении  материальных 

интересов  страховых  компаний,  выступают  заявление  страховой  компании  и 

выявление  ОВД  признаков  мошенничества  как  в  результате  оперативно-

розыскных мероприятий, так и проведения следственных действий по уголовным 

делам, возбужденным при наличии заявлений о совершении иных преступлений и 

правонарушений.  

12. Оценка  следственной  ситуации  первоначального  этапа  расследования 

мошенничества  в  сфере  страхования,  совершенного  в  отношении  материальных 

интересов  страховых  компаний,  является  фактической  основой  принятия 

тактических  решений  следователем,  выбора  оптимального  пути,  средств  и 

приемов 

расследования. 

Можно 

выделить 

наиболее 

типичные 

для 

первоначального  этапа  расследования  мошенничества  в  сфере  страхования, 

совершенного  в  отношении  материальных  интересов  страховых  компаний 

ситуации: 

–

имеется заявление потерпевшего в органы внутренних дел о совершении 

в отношении него преступления и причинении ему ущерба и иных последствий, в 

результате чего наступило страховое событие; 

–

лицо,  являющееся  страхователем,  совершило  действия,  вызвавшие 

подозрение в мошенничестве, посягающем на материальные интересы страховых 

компаний у сотрудников службы безопасности; 

–

мошенник  задержан  сотрудниками  полиции  в  момент  либо  сразу  после 

осуществления им инсценировки наступления страхового события. 

13. Осмотр  места  происшествия  составляет  информационную  основу 

раскрытия  мошенничества  в  сфере  страхования,  совершенного  в  отношении 

материальных  интересов  страховых  компаний,  помогает  устанавливать  событие 

преступления,  а  также  способ,  механизм  его  совершения,  степень 

«профессионализма»  мошенника  и  другие  обстоятельства,  имеющие  важное 

значение 

для 

определения 

направления 

дальнейшего 

расследования