ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 22.11.2023
Просмотров: 116
Скачиваний: 3
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Физические лица (резиденты и нерезиденты) при осуществлении перевода в соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ обязаны:
- раскрыть содержание операции для целей валютного контроля и статус контрагента по переводу; · письменно подтвердить, что совершаемая операция соответствует валютному законодательству Российской Федерации;
- при осуществлении перевода в иностранной валюте физическим лицом — резидентом на территории Российской Федерации на сумму свыше 5 тыс. дол. США отправитель в обязательном порядке не позднее даты подачи заявления на перевод должен представить документы, подтверждающие характер проводимой операции. В качестве таких документов могут выступать договоры дарения, купли – продажи единичных денежных знаков, монет, свидетельство, выданное нотариусом исполнителю завещания и т.д.
Перевод денежных средств физическим лицом осуществляется на основании его заявления на перевод без открытия банковского счета на стандартном бланке. Перевод может осуществляться на счет физического или юридического лица либо на имя физического лица — предъявителя документа, удостоверяющего личность. В первом случае отправитель денежных средств в заявлении на перевод указывает реквизиты банка получателя, ФИО получателя или наименование получателя (для получателя юридического лица), ИНН получателя (для получателя юридического лица и индивидуального предпринимателя), номер счета получателя. В случае перевода на имя физического лица — предъявителя документа, удостоверяющего личность, отправитель указывает реквизиты банка получателя, ФИО получателя и другую дополнительную информацию о получателе (адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность и т.д.).
При обращении отправителя, желающего осуществить перевод, сотрудник банка:
- знакомит отправителя с порядком и условиями осуществления переводов в банк; проверяет документ, удостоверяющий личность; передает для заполнения бланк реквизитов перевода; вводит данные в программный комплекс, используемый при осуществлении переводов, выполняет действия по валютному контролю;
- распечатывает заявления на перевод (два экземпляра), кассовые документы на сумму перевода и комиссионного вознаграждения, передает их на подпись отправителю, подписывает сам кассовые документы и передает их в кассу банка;
- после внесения отправителем в кассу банка суммы перевода и комиссионного вознаграждения ставит свой штамп и подпись на экземплярах заявлений на перевод, передает отправителю экземпляр заявления на перевод, второй экземпляр заявления на перевод подшивается в бухгалтерские документы дня;
- распечатывает платежное поручение (перевод в рублях) или мемориальный ордер (перевод в иностранной валюте) для перевода через систему межбанковских расчетов денежных средств в банк получателя перевода.
Система перевода WesternUnion — ее так и называют — «система переводов без открытия счета». Данная система является международной. Переводы проводятся между физическими лицами без открытия банковских счетов. Через несколько минут отправленный перевод становится доступным для получения его адресатом в любой стране мира, где имеются пункты обслуживания клиентов WesternUnion.
Для отправления перевода физическое лицо заполняет бумажный бланк с указанием всех реквизитов местонахождения и идентификации получателя платежа. Операционист пункта формирует электронный образ перевода посредством удаленного терминала системы и передает его на сервер системы. Сервер генерирует уникальный номер перевода, который является основным и наиболее простым идентификатором этого перевода при его проведении и получении. Бланк с указанием номера перевода и отметкой пункта обслуживания клиента возвращается клиенту.
Для получения перевода получатель приходит в ближайший пункт обслуживания клиентов системы WesternUnion и заполняет стандартный бумажный бланк, где указывает известные ему реквизиты перевода. Операционист пункта обслуживания через удаленный терминал системы связывается с сервером системы и дает запрос на поиск перевода. Найденный перевод помечается на сервере WesternUnion как выплаченный, операционист выдает получателю наличные. Система WesternUnion осуществляет расчеты без банковских счетов плательщика и получателя. Ее представителями для клиентов являются банки.
Дистанционные услуги банка для физических лиц.
В настоящее время можно выделить два наиболее распространенных вида дистанционного банковского обслуживания физических лиц:
- системы «телебанк» (телефонного банкинга), предоставляющие платежные и информационные банковские услуги по телефону (телефаксу) с использованием компьютерной телефонии;
- интернет-банкинг — системы предоставления банковских услуг посредством Интернета.
Интернет-банкинг — это предоставление клиентам различных банковских услуг посредством сети Интернет с помощью специального программно-аппаратного комплекса. В широком смысле под интернетбанкингом можно понимать самые разнообразные системы, начиная от обычных web-страниц банков в Интернете и заканчивая сложными виртуальными платежными системами.
Для населения в сети Интернет предлагаются услуги по осуществлению расчетов с электронными магазинами, как посредством «электронных денег», так и посредством платежных карт.
С помощью «домашнего банка» через Интернет клиент может:
- оплачивать коммунальные услуги: квартплату, счета за телефон, за электричество; хранить платежные документы и квитанции об оплате в электронном виде; при необходимости получить квитанции, заверенные печатью банка;
- осуществлять внутри- и межбанковские переводы: переводить средства со своего счета на любой счет физического и юридического лица в данном банке либо любого российского банка; сохранять квитанции по переводу средств, как в электронном, так и в бумажном виде, получать квитанции, заверенные печатью банка;
- оплачивать счета операторов пейджинговой связи и провайдеров сотовой связи в режиме реального времени за несколько секунд;
- покупать и продавать валюту, круглосуточно осуществлять конвертацию валют по льготному курсу, за несколько секунд перевести купленную иностранную валюту или рубли на карточный или любой счет; открывать валютные депозиты;
- пополнять карточные счета известных платежных систем;
- иметь доступ к истории платежей, получать выписки по счетам и т.д.
Тема 4. Система межбанковских расчетов.
Платежная система и система корреспондентских отношений.
Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы, которые представлены внутрибанковскими платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций, а также системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала).
Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств между физическими и юридическими лицами с целью выполнения возникающих у них платежных обязательств.
Система БЭСП функционирует в платежной системе Банка России и предназначена для проведения срочных платежей в валюте Российской Федерации. Денежные средства поступают на счет получателя фактически в режиме реального времени (в зависимости от внутренних регламентов банков-участников системы), что позволяет ускорить оборачиваемость денежных средств и оптимизировать взаимоотношения, как банка, так и его клиентов с контрагентами.
От Банка-плательщика до Банка-получателя документ проходит за 1-10 мин, что является важным преимуществом использования БЭСП при проведении платежей между банками регионов РФ, расположенными в различных часовых поясах.
Условия проведения платежей в системе БЭСП:
1. Платежи через систему БЭСП проводятся только между участниками системы.
2. Платежи в системе БЭСП производятся только платежными поручениями. При оформлении платежного поручения для проведения платежа по системе БЭСП в поле «Вид платежа» необходимо указывать признак «Срочно».
3. Наличие на счете Клиента денежных средств, необходимых для осуществления платежа и взимания комиссии в соответствии с Тарифами Банка за данную операцию.
4. Платежи в системе БЭСП являются безотзывными. Банк не имеет возможности отозвать платеж.
Цели функционирования платежной системы:
- снижение операционных издержек в экономике;
- повышение эффективности использования финансовых ресурсов;
- поддержание стабильности национальной финансовой системы;
- повышение ликвидности финансового рынка;
- обеспечение реализации целей денежно-кредитной политики.
В зависимости от масштаба действия выделяют внутренние платежные системы, которые проводят операции в пределах одной страны, и международные, или трансграничные (например, TARGET, CLS).
В зависимости от типа платежного сообщения различают платежные системы, предусматривающие:
- кредитовые переводы — наиболее широко используемый вид безналичных платежей в европейских странах (составляют около одной трети всех денежных переводов), инициатором платежа является плательщик;
- дебетовый трансферт - инициатором платежа является получатель денег. При этой схеме расчетов платежное требование и денежные средства движутся в противоположных направлениях: платежное требование — от получателя к плательщику, а денежная сумма, наоборот, — от плательщика к получателю.
В зависимости от использования в расчетах электронных или бумажных технологий платежные системы можно классифицировать на электронные; платежные системы, использующие бумажные платежные инструменты; смешанные. Современные платежные системы, предназначенные для перевода крупных сумм платежей, как правило, электронные.
В зависимости от размера проводимых платежей и обслуживаемого сегмента рынка банковских услуг платежные системы классифицируются на оптовые — системы проведения срочных крупных платежей по межбанковским сделкам, и розничные (потребительские) — системы проведения массовых (больших по объему) низкостоимостных платежей потребителей — частных лиц.
В зависимости от структуры собственности оптовые системы могут классифицироваться как системы центральных банков, системы частного сектора и системы, находящиеся в совместной собственности.
Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных сегментов, образуемых платежной системой Банка России и частными платежными системами. Банк России не только является оператором и участником собственной платежной системы, но и определяет основные правила функционирования частных платежных систем.
Исполнение платежей может производиться на валовой или чистой основе.