Файл: 1. Общие положени Настоящие условия страхования по страховому продукту Финансовый резерв.pdf

1
Условия страхования по страховому продукту
«Финансовый резерв» (версия 4.0)
в редакции от 30.11.2021
1. Общие положения
1.1. Настоящие условия страхования по страховому продукту
«Финансовый резерв» (версия 4.0) (далее – Условия страхо- вания) являются неотъемлемой частью Полиса. Страхование осуществляется в соответствии с Условиями страхования и «Правилами общего добровольного страхования от не- счастных случаев и болезней» в редакции от 31.08.2022 г. и «Правилами добровольного медицинского страхования граждан» в редакции от 22.07.2019 г. (только для Программ
«Оптима+» и «Комфорт») (далее – Правила страхования).
2. Термины и определения
2.1.
Страховщик – Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»), лицензии на осуществление страхования СЛ № 1208.
Страхователь – дееспособное физическое лицо, заклю- чившее со Страховщиком Полис.
Страхователь и Застрахованное лицо – одно лицо.
Банк – Банк ВТБ (публичное акционерное общество).
Заболевание (болезнь) – заболевание, впервые диа- гностированное врачом медицинской организации после начала срока страхования по вступившему в силу Полису, на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования.
Выгодоприобретатель – Застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица – его наследники.
Замена названного в Полисе Выгодоприобретателя другим лицом возможна в любое время, для этого Страхователю необходимо письменно уведомить Страховщика. Страхов- щик в течение 5 (пяти) рабочих дней, с момента получения письменного уведомления, информирует Банк о замене
Выгодоприобретателя. Замена Выгодоприобретателя в ча- сти страхования предусмотренных Полисом рисков личного страхования, назначенного с согласия Застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобрета- тель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по Полису или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы (ст. 956 Гражданского
Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).
Несчастный случай – фактически произошедшее с За- страхованным лицом в течение срока действия страхования и в период страхового покрытия (п. 4.3.1 настоящих Условий страхования) внезапное, непредвиденное событие, являю- щееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного лица, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование из числа предусмотренных п.п.
4.2.1, 4.2.2, 4.2.3, 4.2.4, настоящих Условий страхования.
К несчастным случаям по настоящим Условиям страхова- ния относятся воздействие следующих внешних факторов: стихийное явление природы, взрыв, дорожно-транспортное происшествие, движение средств транспорта или их кру- шение, пользование машинами, механизмами, оружием и всякого рода инструментами, нападение злоумышленников, падение какого-либо предмета или самого Застрахованного лица, воздействие высоких или низких температур, химиче- ских веществ, интенсивное воздействие солнечного света, утопление, поражение электрическим током, удар молнии, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пу- ти инородного тела; случайное острое отравление химическим веществами (промышленными и бытовыми), лекарственными препаратами, если они принимались по назначению врача в соответствии с указанной им дозировкой, ядами животного или растительного происхождения; нападение животных, в том числе укусы змей, а также укусы насекомых, клещей, пауков, приведшие к возникновению анафилактического шока.
Под случайным острым отравлением понимается резко развивающиеся болезненные изменения и сопутствующие им защитные реакции организма, вызванные одномоментным или кратковременным поступлением в организм из внешней среды химического вещества (в т.ч. биологического происхождения), обладающего токсическими (отравляющими) свойствами
(ядовитого). К ядовитым веществам относятся химические вещества, которые при введении в живой организм вызыва- ют те или иные нарушения его функций или органические изменения, приводящие к расстройствам или прекращению жизнедеятельности.
Период ожидания:
– для риска, предусмотренного п. 4.2.5 настоящих Условий страхования, – период времени с начала срока страхова- ния, в течение которого установление Застрахованному лицу диагноза заболевания не является страховым случаем по Полису;
– для риска, предусмотренного п. 4.2.6 настоящих Условий страхования, – период времени с начала срока страхо- вания, в течение которого обращение Застрахованного лица в медицинскую или иную организацию не является страховым случаем по Полису.
Год страхования начинается с даты начала срока действия страхования по Полису и длится один календарный год. Каждый последующий год страхования начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего года страхования.
Простая электронная подпись (ПЭП) – электронная подпись, которая посредством использования кодов, паро- лей или иных средств подтверждает факт формирования
Электронной подписи определенным лицом в Электронной системе (система ДБО, мобильное приложение, сайт) со- ответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от
06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и исполь- зуемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.
Сервис ВТБ-онлайн – интернет сервис Банка ВТБ (ПАО), с помощью которого Страхователь может получать необходимые услуги Банка ВТБ (ПАО), в том числе оказываемые Банком
ВТБ (ПАО) как агентом Страховщика в режиме онлайн (через сайт или мобильное приложение).
Система ДБО – система дистанционного банковского обслу- живания, обеспечивающая предоставление Онлайн-сервисов, формирование, прием к исполнению, обработку, исполнение
Электронных документов в соответствии с Договором ДБО и
Условиями Системы ДБО,
Договор ДБО – договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заклю- чаемый Банком с Клиентом Банка с целью предоставления дистанционного обслуживания.
Электронный документ – документ, информация в котором представлена в электронной форме.

2
3. Объект страхования
3.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с:
3.1.1. причинением вреда здоровью Застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания, или смертью
Застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания (для программ «Базовая», «Оптима» «Оптима+»,
«Комфорт»);
3.1.2. оплатой организации и оказания ему медицинской помощи (медицинских услуг) и иных услуг при наступлении страхового случая вследствие расстройства здоровья или состояния Застрахованного лица, требующего организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья угроз и (или) устраняющих их в объеме, предусмо- тренном Приложением № 2 к настоящим Условиям страхо- вания «Программа добровольного медицинского страхования
«Телемедицинские консультации» (далее – Приложение № 2 к настоящим Условиям страхования) ( только для программ
«Оптима+» и «Комфорт»).
3.2.
Не принимаются на страхование следующие кате-
гории лиц:
– возраст которых на дату начала срока действия Полиса составляет менее 18 полных лет и на дату окончания срока действия Полиса более 80 полных лет;
– состоящие на учете в наркологическом и/или психонев- рологическом диспансере;
– инвалиды любой группы и лица, которые подали докумен- ты на установление группы инвалидности;
– страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения
Полиса): инфаркт миокарда (включая установление ди- агноза ишемическая болезнь сердца), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга;
– осведомленные о том, что они являются носителями
ВИЧ-инфекции и имеющие иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека;
– находившиеся в течение последних 6 (шести) месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.
(Лица, не соответствующие указанным выше существенным обстоятельствам, принимаются на страхование от несчастных случаев и болезней и добровольного медицинского страхова- ния на индивидуальных условиях, включая страховую премию, в офисах Страховщика после заполнения ими заявления на страхование с учетом предусмотренного ст. 945 ГК РФ права
Страховщика на оценку страхового риска.)
Если после заключения Полиса будет установлено, что
Полис заключен в пользу лица, указанного в п. 3.2 настоящих
Условий страхования, без согласия Страховщика, Страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.
4. Страховой риск, страховой случай
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается Полис, обладающее признаками вероятности и случайности.
4.2. Страховым случаем является предусмотренное Полисом совершившееся событие из числа нижеуказанных:
4.2.1. Смерть Застрахованного лица в результате несчаст- ного случая или болезни (далее – «Смерть в результате НС и Б»), наступившая в течение срока страхования;
4.2.2. Утрата трудоспособности Застрахованным лицом с установлением I группы инвалидности или II группы ин- валидности в результате несчастного случая или болезни
(далее – «Инвалидность I или II группы в результате НС и
Б») – установление I группы инвалидности или II группы инвалидности Застрахованному лицу в связи с ограничением жизнедеятельности Застрахованного лица, обусловленного стойким расстройством функций организма Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и насту- пившее в течение срока страхования;
4.2.3. Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (далее – «Госпитализация в результате НС и Б») – помещение в течение срока страхования
Застрахованного лица для проведения лечения заболевания
(болезни) и/или последствий несчастного случая в круглосу- точный стационар медицинской организации, имеющей все необходимые разрешения и лицензии. При этом не является страховым случаем помещение Застрахованного лица в стационар для проведения медицинского обследования; проживание Застрахованного лица в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержание Застрахованного лица в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей;
4.2.4. Телесное повреждение Застрахованного лица в результате несчастного случая (травма) – нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстрой- ством их функций, обусловленное несчастным случаем, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях Застрахованного лица в результате несчастного случая – (далее – Приложение № 1 к настоящим Условиям страхования, только для программы «Оптима», «Оптима+»,
«Комфорт»), и произошедшее в течение срока страхования и в период страхового покрытия;
4.2.5. Критические (смертельно опасные) заболевания и сложные хирургические вмешательства (далее – «Критические заболевания») – установление Застрахованному лицу врачом, имеющим необходимую квалификацию, заключительного диагноза одного из заболеваний, предусмотренных Перечнем критических (смертельно опасных) заболеваний и сложных хирургических вмешательств № 1 (далее – Приложение № 3 к настоящим Условиям страхования, только для программы
«Комфорт») и впервые диагностированного в течение срока страхования или проведения Застрахованному лицу в течение срока страхования одного из сложных хирургических вмеша- тельств, предусмотренных Приложение № 3 к настоящим
Условиям страхования.
Установление Застрахованному лицу диагноза заболевания или проведение сложного хирургического вмешательства, предусмотренного Полисом, не является страховым случаем, если оно явилось следствием развития у Застрахованного лица болезней, квалифицируемых как предшествующие состояния, указанных в Приложении № 3 к настоящим Условиям;
4.2.6. обращение Застрахованного лица в течение срока дей- ствия страхования (с учетом применения Периода ожидания по данному риску согласно Разделу «Период ожидания» Полиса) в медицинскую или иную организацию из числа предусмотренных
Приложением № 2 к настоящим Условиям страхования для организации и оказания ему медицинских услуг, предусмотрен- ных Приложением № 2 к настоящим Условиям страхования, а также для проведения профилактических мероприятий, предусмотренных Приложением №2 к настоящим Условиям страхования , снижающих степень опасных для жизни или здоровья угроз и (или) устраняющих их (далее – «Обращение за Телемедицинскими консультациями»).
4.3. События, предусмотренные п.п. 4.2.1, 4.2.2 настоящих
Условий, наступившие в результате несчастного случая или болезни, также являются страховыми случаями, если они наступили после окончания срока страхования при условии, что с момента наступления несчастного случая или с момента диагностирования болезни, обусловивших наступление дан- ных событий, прошло не более 1 (одного) года.
4.3.1. Период страхового покрытия – 24 часа в сутки.
4.4. Конкретный перечень страховых рисков определяется в программе страхования, выбранной Страхователем.
4.4.1.
Программа «Базовая» включает в себя следующий страховой риск (случай):
4.4.1.1. Смерть в результате НС и Б (п. 4.2.1 настоящих
Условий).
4.4.2.
Программа «Оптима» включает в себя следующие страховые риски (случаи):

3
Основной страховой риск (случай):
4.4.2.1. Смерть в результате НС и Б (п. 4.2.1 настоящих
Условий);
Дополнительные страховые риски (случаи):
4.4.2.2. Инвалидность I или II группы в результате НС и Б
(п. 4.2.2 настоящих Условий);
4.4.2.3. Травма (п. 4.2.4 настоящих Условий);
4.4.2.4. Госпитализация в результате НС и Б (п. 4.2.3 насто- ящих Условий);
4.4.3.
Программа «Оптима+» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков (случаев):
Основной страховой риск (случай):
4.4.3.1. Смерть в результате НС и Б (п. 4.2.1 настоящих
Условий);
Дополнительные страховые риски (случаи):
4.4.3.2. Инвалидность I или II группы в результате НС и Б
(п. 4.2.2 настоящих Условий);
4.4.3.3. Травма (п. 4.2.4 настоящих Условий);
4.4.3.4. Госпитализация в результате НС и Б (п. 4.2.3 насто- ящих Условий);
4.4.3.5. Обращение за Телемедицинскими консультациями
(п. 4.2.6 настоящих Условий).
4.4.4.
Программа «Комфорт» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков (случаев):
Основной страховой риск (случай):
4.4.4.1. Смерть в результате НС и Б (п. 4.2.1 настоящих
Условий);
Дополнительные страховые риски (случаи):
4.4.4.2. Инвалидность I или II группы в результате НС и Б
(п. 4.2.2 настоящих Условий);
4.4.4.3. Травма (п. 4.2.4 настоящих Условий);
4.4.4.4. Госпитализация в результате НС и Б (п. 4.2.3 насто- ящих Условий);
4.4.4.5. Критические заболевания (п. 4.2.5 настоящих
Условий);
4.4.4.6. Обращение за Телемедицинскими консультациями
(п. 4.2.6 настоящих Условий).
Исключения из страхования, освобождение от страховой выплаты, отказ в страховой выплате (п.п. 4.5 – 4.12 настоящих
Условий).
4.5.
События, указанные в п.п. 4.2.1 – 4.2.5 настоящих
Условий страхования, не являются страховыми случаями, если они произошли при следующих обстоятельствах:
4.5.1. при совершении или попытке совершения Страхо- вателем, Застрахованным лицом или Выгодоприобретателем противоправных действий, факт которых установлен компе- тентными органами;
4.5.2. по страхованию от несчастного случая не являются застрахованными последствия несчастного случая, наступив- шего во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, подтвержденного соответствующими документами. Не яв- ляются застрахованными последствия несчастного случая, наступившего во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения даже если несчастный случай и последствия, на случай которых производится страхование, фактически произошли в разные периоды времени.
Данное исключение не применяется, если вред жизни и здоровью Застрахованного лица был причинен в результате обстоятельств вне влияния Застрахованного лица (при отсут- ствии каких-либо нарушений норм и правил).;
Под «алкогольным опьянением» по настоящим Условиям понимается состояние Застрахованного лица, при котором у
Застрахованного лица уровень содержания этилового спирта в выдыхаемом воздухе составляет более 0,16 мг/л или 0,35 г/л в крови или иных биологических жидкостях, при этом если имеется более двух показателей, и они разнятся, то за основу берется большее значение. Если в медицинских документах или иных документах компетентных органов не указан уровень содержания этилового спирта, но имеется указание на нахождение Застрахованного лица в состоянии опьянения или алкогольной интоксикации, то Застрахованное лицо также считается находящимся в состоянии алкогольного опьянения.
4.5.3. при управлении Застрахованным лицом любым транс- портным средством без права на управление транспортным средством данной категории (в том числе лишенным права на управление транспортным средством данной категории) или в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или после применения лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством, либо передачи Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему или лишенному права на управление транспортным средством данной категории или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или после применения лекарственных препаратов, противопока- занных при управлении транспортным средством;
4.5.4. в результате заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения Полиса в отношении Застрахованного лица; При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта – острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атероскле- роза сосудов головного мозга, впервые диагностированных
Застрахованному лицу в период действия страхования, то факт наличия у Застрахованного лица диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, – установленных до даты заключения Полиса, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем;
4.5.5. в результате заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших после окончания периода действия Полиса в отношении определенного За- страхованного лица;
4.5.6. в результате заболеваний, диагностированных в период страхования, возникших вследствие несчастного случая, произошедшего до заключения Полиса в отношении определенного Застрахованного лица;
4.5.7. в результате заболеваний Застрахованного лица, передающихся преимущественно половым путем, а также
ВИЧ-инфекции и СПИД;
4.5.8. несчастных случаев, произошедших вследствие каких-либо заболеваний Застрахованного лица;
4.5.9. участия Застрахованного лица в любых авиационных перелетах (если Застрахованное лицо не является професси- ональным пилотом), за исключением полетов, совершаемых в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат;
4.5.10. непосредственном участии в военных маневрах, учени- ях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего;
4.5.11. любых повреждений здоровья, вызванных радиацион- ным облучением или наступивших в результате использования ядерной энергии;
4.5.12. причин, прямо или косвенно вызванных психическими заболеваниями Застрахованного лица;
4.5.13. причин прямо или косвенно вызванных эпилепти- ческим припадком, параличами, если они не являлись следствием несчастного случая;
4.5.14. покушения Застрахованного лица на самоубийство или совершения им самоубийства, за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до этого проти- воправными действиями третьих лиц. При этом Страховщик не освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случае смерти Застрахованного лица в результате самоубийства, если к этому моменту договор страхования действовал не менее 2 (двух) лет;
4.5.15. вследствие или в связи со следующими заболева- ниями:
а) коронавирусная инфекция (2019-nCoV); б) Конго-Крымская геморрагическая лихорадка; в) заболевание, вызванное вирусом Эбола; г) заболевание, вызванное вирусом Марбург; д) лихорадка Ласса; е) коронавирус ближневосточного респираторного синдрома
(БВРС-КоВ) и тяжелый острый респираторный синдром (торс); ж) заболевание, вызванное вирусом Нипах; з) лихорадка Рифт-Валли;
и) заболевание, вызванное вирусом Зика;

4
При этом, события, обусловленные заболеваниями, указан- ными в пп. б)-и) настоящего пункта, не являются страховыми случаями, если данные заболевания были диагностированы с момента объявления эпидемии или пандемии, вызванной указанными заболеваниями, Всемирной организацией здраво- охранения или правительством того государства, на территории которого произошло заражение Застрахованного лица.
4.5.16. заболеваний, связанных с употреблением алкоголя, наркотических и токсических веществ;
4.6.