Файл: Мария Бойко Мария Бойко.pdf

326
Глава 17
•
В общественном производстве принимает участие только часть общества, а делить продукт приходится на всех. В силу этого увеличение количества ра- ботающих в обществе на одного неработающего увеличивает ВВП на душу населения.
•
Международная торговля и открытость экономики новым знаниям и техно- логиям, приходящим из-за рубежа, стимулирует экономический рост.
Задачи к главе 17

327
Чудо экономического роста
4. Как, по-вашему, повлияло на экономический рост России освобождение кре-
стьян от крепостной зависимости в 1861 году. Объясните свой ответ.
5. Какое влияние могли оказать на экономический рост следующие иннова-
ции в финансовой и юридической сфере:
a.
Возникновение понятия юридического лица. Юридическое лицо (фир- ма) несет ответственность по своим долгам в размере своего имущества и уставного капитала. При объявлении фирмы банкротом претензии к личному имуществу ее учредителей/владельцев не предъявляются. Та- ким образом, в случае неудачи своего начинания предприниматель ри- скует вложенным в дело капиталом, но не личным имуществом.
b.
Возможность привлекать капитал в предприятие с помощью продажи ак- ций. Акция – ценная бумага, подтверждающая статус ее держателя как од- ного из собственников фирмы, имеющего права на долю распределяемой этой фирмой прибыли и участии в принятии наиболее важных решений.
С помощью акций участвовать в формировании капитала предприятия могут огромное количество людей. Чаще всего акции не именные, и их легко продать на вторичном рынке.
6. Как следующие культурные и идеологические нормы могут сказаться
на экономическом росте?
a.
Запрет для женщин на работу вне дома, практикуемый в некоторых му- сульманских странах.
b.
Подозрительное отношение ко всему иностранному.
c.
Гильдии в средневековой Европе.
d.
Запрет ростовщичества.
7. Как вы помните, инвестиции финансируются сбережениями. Какие-то
люди и какие-то нации склонны сберегать больше, а какие-то меньше.
К самым бережливым нациям традиционно относят японцев и немцев. Од-
нако в ХХ веке одна из самых высоких долей сбережения в ВВП была в СССР.
С чем это связано?
8. Может ли жульничество на ЕГЭ оказать влияние на долгосрочный эконо-
мический рост и как?

328
Глава 17
9. В 2012 году президент РФ поставил задачу перед правительством принять
меры для того, чтобы Россия переместилась с 120-го на 20-ое место в рей-
тинге Doing Business Мирового банка. Вышеозначенный индекс оценивает
страны по благоприятности условий, которые они создают для бизнеса.
Как вы думаете зачем была поставлена такая задача?
10. Развязывание Второй мировой войны Германия и Япония оправдывали
тем, что их нациям необходимо получить доступ к природным ресурсам,
без которых экономики их стран не могут развиваться. В результате
поражения в войне количество природных ресурсов у обеих стран умень-
шилось. Несмотря на это, они оказались лидерами послевоенного роста.
Как в современном мире решается проблема отсутствия каких-либо при-
родных ресурсов?

Глава 18
Деньги и денежная система

330
Глава 18
Деревенские деньги
«Неслыханное дело для российской глубинки – башкирская деревня ввела свою суррогатную валюту. Мировая финансовая система окончательно сломалась, объ- ясняет автор идеи экономист Рустам Давлетбаев. А местные деньги помогли ожи- вить деревенскую экономику.
В кошельках деревни Шаймуратово необычные купюры появились в 2010 году, когда после кризиса местное сельхозпредприятие ООО «Шаймуратово» оказалось в тисках долговых проблем. Переработчики перестали рассчитываться с крестья- нами живыми деньгами, а накопившиеся долги не позволяли вовремя выплачивать зарплату. Тогда экономист Давлетбаев и предложил своему бывшему деловому пар- тнеру, владельцу ООО «Шаймуратово» Артуру Нургалиеву, попробовать необычный способ расчетов – талонами на товары в местных магазинах.
Новая экономическая модель превзошла все ожидания. «Шаймуратовки» не только помогли выжить самому сельхозпредприятию, но и подняли деревен- скую экономику: товарооборот вырос в 12 раз, соседи помирились, отдав друг другу копившиеся годами долги, производительность труда в хозяйстве выросла на 50 –
60%.....» Ведомости от 6.02.2013
18.1. Зачем нужны деньги
Деньги – это один из главных рыночных институтов, который помогает снизить транзакционные издержки при совершении сделок. Как вы помните, в основе нашего благосостояние лежит специализация, которая достигается путем обмена. Представь- те себе на минуту этот обмен без денег, и то, сколько ресурсов в виде времени и сил, общество должно будет на него потратить. Достаточно вспомнить русскую сказку про курочку, которой нужен был кусочек масла для того, чтобы спасти петушка, подавив- шегося бобком. Несчастная обошла всю деревню, меняя одно на другое, прежде чем получить то, за что корова согласна была дать ей масло. В сказке петушок, как ни удивительно, выжил. В жизни, при увеличении количества различных благ, которые мы потребляем, и росте специализации, подобная система обмена становится невоз- можна. Нужны деньги – то, что продавцы всегда согласны принимать за свои товары, а покупатели иметь при себе. Для нашей экономической машины деньги – это смаз- ка, без которой она застопорится. Они могут принимать различные формы. Деньги деньгами делает не внешний вид и не название, а те функции, которые они выполня- ют. То, что используется обществом в качестве денег должно одновременно служить:

331
Деньги и денежная система
1)
Средством обмена
– деньги должны максимально широко приниматься в обмен на товары и услуги.
2)
Средством учета
– с помощью денег должно быть легко измерять цену любого товара от буханки хлеба до дворца.
3)
Средством накопления
– деньги должны хорошо храниться и не пор- титься от времени и в процессе обращения.
Чем лучше кандидат на должность денег выполняет перечисленные функции, тем больше у него шансов, что общество выберет именно его. В результате долгих проб человечество, а вместе с ним и наша страна, перешли на бумажные деньги и производный от них безналичный расчет с помощью банковских карт или пере- водов. Так ли хорошо эти деньги справляются со своей задачей? Давайте проверим.
Безусловно, бумажные деньги хороши как средство учета. Мы можем легко измерить в российских рублях стоимость как коробка спичек, так и космического корабля. Но как быть с другими функциями? Почему продавцы соглашаются при- нимать эти разноцветные бумажки в обмен на свои товары, а население хранить в них свои сбережения? Какую ценность несут в себе денежные знаки Центрально- го Банка РФ, которыми мы так свободно пользуемся? Их нельзя съесть или выпить, а на ценные металлы можно обменять лишь в магазине, как на любой другой товар.
На чем же основан спрос на рубли в частности и на бумажные деньги вообще? Как ни странно, на том же, на чем и спрос на все остальные товары – на их редкости.
Мы знаем, что рублей ограниченное количество, в связи с чем их цена, выраженная в товарах, более или менее стабильна. Продавец, получивший за свой товар рубли, знает, что он на них сможет купить. Если Центральный Банк будет злоупотреблять выпуском рублей, то они потеряют свою ценность. Их стоимость, выраженная в то- варах, начнет сокращаться вместе с доверием к ним. Население и бизнес не захотят хранить в них свои сбережения, а продавцы будут уже не столь охотно принимать обесценивающиеся рубли за свой товар. Общество самостоятельно, без санкции на то правительственных органов будет переходить на другие виды денег. Конечно, существует законодательное ограничение на то, в чем должны осуществляться торго- вые операции, но как вы понимаете, невозможно заставить продавца обменять свой товар на то, что ему не нужно. Так, в «лихие девяностые», во время высокого роста денежной массы в РФ, и соответственно не менее драматичного снижения стоимо- сти денег, многие наши с вами соотечественники предпочитали российским рублям иностранную валюту для хранения сбережений и в обмен на свои товары и услуги.
Таким образом, в основе денежной системы, построенной на бумажных день- гах, лежит доверие к эмитенту этих денег, то есть к Центральному Банку и прави-

332
Глава 18
тельству. Если оно есть, то деньги – большая ценность, средство обмена и накопле- ния. Если же нет – пустые бумажки, которыми можно обклеивать стены.
Очень краткая история денег
За свою долгую историю человечество прошло большой путь по созданию тех де- нег, которыми мы с вами сегодня пользуемся. Давайте перечислим основные его этапы.
Товарные деньги
Конечно, первое, что приходит на ум в качестве универсального средства обме- на – это некий товар, который может всем пригодиться. Так на Руси в качестве де- нег выступали шкуры животных – белок, соболей, куниц и т.д. У многих древних на- родов для обмена использовался скот, зерно, рис, куски полотна или металла и даже рабы. Красивые и удобные ракушки каури, не смотря на то, что они встречаются лишь в теплых морях, служили валютой не только в Китае и Индии, но и в других странах мира вплоть до Руси, куда они попадали по торговым путям.
Однако, хотя товарные деньги могут быть удобны как средство обмена, зачастую в них сложно измерять стоимость очень дешевых или очень дорогих товаров и делать небольшие покупки. Как купить продукты к обеду, если деньгами служат быки? Или как купить дворец, если деньгами служит зерно? Кроме этого, многие товарные день- ги плохо хранятся и перестают выполнять свою товарную функцию. При развитии рыночных отношений и специализации товарные деньги становятся неудобны.
Металлические деньги
Слитки ценных металлов изначально не отличались от других товарных денег.
Они обменивались на другие товары, так же, как шкурки или быки. Однако эти ме- таллы имеют то преимущество, что в отличие от других товаров они легко режутся на самые маленькие кусочки и не портятся. Для упрощения процесса торговли уже начиная с седьмого века до н.э. из этих металлов стали чеканить монету. Монеты содержали фиксированное, заведомо известное количество метала, и теперь для со- вершения сделки не нужно было отковыривать кусочек серебра или золота и долго его взвешивать. Можно было просто отсчитать соответствующее количество монет.
Это и были металлические деньги. Они имели широкое хождение вплоть до ХХ века и во многом способствовали развитию торговли и специализации. Однако и метал- лические деньги имели свои неудобства. Во-первых, те мягкие металлы, из которых были сделаны монеты, быстро стираются при переходе из рук в руки. Во-вторых,

333
Деньги и денежная система они достаточно тяжелые. И наконец, самое главное, – количество металлических денег в обращении зависит от объема добычи ценных металлов, которая может не успеть за ростом экономики и увеличением товарооборота.
Бумажные деньги
Если есть проблема, то рынок работает над решением. В XVII веке европейские банки начали принимать металлические деньги на хранение и заменять их в обра- щении банковскими беспроцентными долговыми расписками, которые могли быть обменены обратно на металлические деньги. Это и были, в сущности, банковские бумажные деньги
1
. Постепенно монополию на выпуск беспроцентных долговых расписок получил только один банк, который затем перешел под контроль прави- тельства. Первые российские бумажные деньги или ассигнации появились при Ека- терине II в середине XVIII века. В середине XIX века им на смену пришли кредитные билеты. Российское правительство подкрепляло спрос на бумажные деньги тем, что принимало в них часть налоговых платежей.
Появление бумажных денег не везде проходило гладко. В отличие от металли- ческих денег нарастить их количество очень легко и чрезвычайно привлекательно для эмитента – того кто их выпускает. Так, первый, но далеко не последний, боль- шой скандал с бумажными деньгами произошел во Франции начала XVIII века, когда шотландец Джон Ло предложил свои услуги королю Людовику XV в решении проблемы дефицита бюджета. Сначала все шло гладко, но в скором времени коли- чество бумажных денег, сильно превысило спрос на них. Цена бумажных денег об- рушилась, вызвав панику, политический и экономический кризис. Основные черты этого первого серьезного кризиса, связанного с бумажными деньгами, затем много раз повторятся в разных странах. Экономическая или политическая невозможность покрыть расходы государства за счет налогов или займов ведет к финансированию образовавшегося дефицита бюджета с помощью «включения печатного станка», то есть денежной эмиссии. Это в свою очередь приводит к ускоряющемуся падению стоимости денег, в виде роста цен, потери доверия к данной валюте и, как след- ствие, экономическому, а часто и политическому кризису и денежной реформе.
От Золотого Стандарта до наших дней
Во избежание подобных кризисов количество бумажных денег в обращении выпускалось в определенной пропорции к имеющимся в казне ценным металлам.
1
Банковские или коммерческие расписки, которые можно было обменять на металлические деньги, суще- ствовали и ранее. Особенно популярны они были среди тех, кто хотел обезопасить свой кошелек во время путешествия.