Банковская система РФ включает в себя:

1. 
   Центральный банк РФ;
   
2. 
   кредитные организации (коммерческие банки);
   
3. 
   филиалы и представительства иностранных банков.
   

Современная банковская система России пережива­ет процесс реформирования, начатый еще в конце 80-х годов. За это время она трансформировалась в структу­ру нового типа, приблизившись к принятой в мировой практике.

Центральный банк - главный государственный банк страны.

Цели деятельности Центрального банка РФ:

• 
  защита и обеспечение устойчивости рубля;
  
• 
  развитие и укрепление банковской системы РФ;
  
• 
  обеспечение эффективного и бесперебойного функ­ционирования системы расчетов.
  

Получение прибыли не является целью Банка Рос­сии.

ЦБ выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

 

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;  

утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

 

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

 

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

 

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

 

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

 

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

 

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

 

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

 

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

 

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

 

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

 

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

---

 

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

 

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

 

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

 

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

 

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

 

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;

18.2) является депозитарием средств МВФ в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения МВФ и договорами с МВФ;

 

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Центральный Банк РФ подотчетен Государственной Думе РФ и в преде­лах своих полномочий независим в своей деятельности. Высшим органом управления Банка России является Совет директоров, состоящий из председателя и 12-ти членов Совета директоров.

В соответствии с законодательством выделяются сле­дующие инструменты и методы денежно-кредитной по­литики ЦБ РФ:

• 
  процентные ставки по операциям банка России;
  
• 
  нормативы обязательных резервов коммерческих банков;
  
• 
  операции на открытом рынке;
  
• 
  рефинансирование;
  
• 
  валютное регулирование;
  
• 
  установление ориентиров роста денежной массы.
  
• 
  прямые количественные ограничения и т. д.
  

Система коммерческих банков РФ начала фор­мироваться с конца 80-х годов. Они функционируют на основании лицензий, выдаваемых Центральным банком РФ. Основной частью ресурсов коммерческих банков являются привлеченные средства. Примером привлеченных средств могут служить депозиты.

К банковским операциям относятся:

1. 
   привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определённый срок);
   
2. 
   размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт;
   
3. 
   открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
   
4. 
   осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
   
5. 
   инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
   
6. 
   купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
   
7. 
   привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
   
8. 
   выдача банковских гарантий;
   
9. 
   осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
   

---

Кредитная организация, кроме перечисленных, вправе осуществлять следующие операции:

1. 
   выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
   
2. 
   приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
   
3. 
   доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
   
4. 
   осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
   
5. 
   предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
   
6. 
   лизинговые операции;
   
7. 
   оказание консультационных и информационных услуг.
   

В целом, классификация операций и услуг коммерческого банка является достаточно сложной, и в современной теории банковского дела существует схема:




Пассивные операции — это операции по формированию источ­ников средств. Особенностью банковского бизнеса является то, что банк работает преимущественно на чужом капитале, поэтому собственный капитал со­ставляет 10%, а привлеченные средства — 90%;

Активные операции означают использование от сво­его имени привлеченных и собственных денежных средств для получения соответствующего дохода.

Комиссионные операции – это операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и за их счет. К таким операциям относятся:

• 
  расчетно-кассовые операции;
  
• 
  трастовые операции (управление капиталом своих клиентов);
  
• 
  операции с иностранной валютой;
  
• 
  информационные услуги.
  

К нетрадиционным операциям коммерческих банков относят лизинг и факторинг.

Лизинг — предоставление долгосрочной аренды (зда­ний, машин, сооружений производственного назначения) от 6 месяцев до нескольких лет. Лизинг предусматривает возможность последующего выкупа. Имущество, передан­ное в лизинг, в течение всего срока действия договора явля­ется собственностью лизингодателя и находится у него на балансе, начисляется амортизация тоже лизингодателем.

Факторинг — это система финансирования, согласно которой поставщик товаров переуступает краткосрочные требования по товарным сделкам факторинговой компа­нии, осуществляющей инкассацию за определенное воз­награждение. Факторинговые операции способствуют ускорению оборота капитала, снижению издержек обращения, рас­ширению производства и росту прибыли.

---

При расчетах по экспортно-импортным операциям применяются такие формы кредита, как форфейтинг, овердрафт и кредит по открытому счету.

Форфейтинг — это кредитование экспортера посред­ством покупки векселя или других долговых требова­ний. Покупатель (банк) берет на себя коммерческие рис­ки, связанные с неплатежеспособностью импортеров.

Овердрафт — это форма краткосрочного кредита, пре­доставление которого осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка на его счете. В результате такой операции образуется отрицатель­ный баланс (дебетовое сальдо) — задолженность клиен­та банку. Банк и клиент заключают между собой со­глашение, в котором устанавливается максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита, порядок его погашения, размер процента за кредит.

Кредит по открытому счету - продавец отгружает товар по­купателю и направляет в его адрес товарораспоряди­тельные документы, относя сумму задолженности в де­бет счета, открытого им на имя покупателя. Покупа­тель в обусловленные контрактом сроки погашает за­долженность.
Расчетно-кассовые операции– ведение счетов юридических и физических лиц и осуществление расчетов по их поручению.

Расчетно-кассовые операции — ведение счетов юридических и физических лиц и осуществление расчетов по их поручению. Учитывая, что для юридических лиц в нашей стране хранение средств в коммерческих банках является обязательным, функция расчетно-кассового обслуживания является одной из приоритетных в деятельности коммерческого банка.

Коммерческий банк заинтересован в привлечении юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание. Это связано с тем, что деньги, находящиеся на банковском счете, представляют собой привлеченные средства коммерческого банка, в соответствии с объемом которых строится его предпринимательская деятельность.

К расчетно-кассовым операциям относятся операции, связанные с:

1. 
   открытием и ведением расчетного, текущего и других счетов клиента.
   

На основании договора открываются:

Расчетный счет — счет для осуществления предпринимательской деятельности, который открывается предприятиям, работающим на принципах коммерческого расчета и имеющим статус юридического лица. Поэтому счету осуществляются все операции, связанные с реализацией товаров и услуг, обеспечением их производства, производственными и иными расходами. На этот счет зачисляется выручка. С этого счета списываются деньги для выдачи заработной платы, оплаты стоимости приобретаемых комплектующих и др., уплачиваются налоги. Этот счет позволяет совершать практически любые операции, поскольку владелец сам

---

определяет направления использования средств, время и размеры производимых операций в соответствии с действующим законодательством.

Текущий счет — это счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, не осуществляющих предпринимательской деятельности. Текущий счет предназначен для хранения денег, целевого финансирования его владельца, а также расчетных операций.

Валютный счет- открывается в коммерческим банке, имеющем лицензию на проведение валютных операций.

Контокоррентный счет — это единый счет, с которого произ­водятся все расчетные и кредитные операции между кли­ентом и банком. В отдельные периоды этот счет являет­ся пассивным (при наличии средств у клиента), а в дру­гие — активным (при отсутствии средств у клиента). Кредит по контокоррентному счету предоставляется под обеспечение коммерческими векселями, либо в форме необеспеченных ссуд.

Ссудный счет – для выдачи ссуд.

ДЕПО– счет для учета ценных бумаг.

Бюджетный счет– открывается в банках для учета операций по кассовому использованию исполнению бюджета. В зависимости от характера учитываемых операций: (доходные, расходные, текущие).

Корреспондентский счет — это счет, расчеты с которого производятся одним банком по поручению и за счет другого кредитного учреждения. Корреспондентский счет открывается на основании заключенного договора о корреспондентских отношениях. Корреспондентские счета

подразделяются на два вида: счет НОСТРО (наш счет у Вас) и счет ЛОРО (Ваш счет у нас).

Депозит– открывается в течение определенного срока для хранения части средств предприятий по его желанию. За хранение средств в банке на этом счете предприятию выплачиваются %.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23.12.2003г. денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада, являются застрахованными.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1. 
   отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
   
2. 
   введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
   

---

Смотрите также файлы

• Контрольная работа М. Ю. Лермонтов Герой нашего времени.docx

• Письменность и знания древних египтян.docx

• Корпоративная вуаль и ее снятие основные термины.docx

• 1. Письменное задание Правила употребления иностранных и русских антропонимов.docx

• Создание и оформление чертежа.docx